Březnový hypoteční boom: proč banky poskytly úvěry za 55,4 miliardy korun
3 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Březen přinesl na hypoteční trh mimořádně silná čísla. Banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky za 55,4 miliardy korun, což znamená výrazný meziměsíční i meziroční růst. Za zvýšeným zájmem stál nejen mírný pokles sazeb, ale i snaha klientů stihnout výhodnější podmínky dřív, než se zhorší, a zároveň uzavřít financování ještě před zpřísněním pravidel pro investiční hypotéky.
Co si z článku odnést
- V březnu banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky za 55,4 miliardy Kč, tedy o 37 procent více než v únoru a o 69 procent více než před rokem.
- Objem nových hypoték bez refinancování vzrostl meziměsíčně o 36 procent na 40,3 miliardy Kč.
- Průměrná hypoteční sazba klesla jen nepatrně, z 4,46 procenta na 4,43 procenta.
- Počet nových hypoték stoupl na 8381, což je o 30,7 procenta více než v únoru.
- Průměrná nově poskytnutá hypotéka dosáhla 4,81 milionu Kč a byla téměř o čtyři procenta vyšší než o měsíc dříve.
- Refinancování a navýšení úvěrů vyskočilo na 15,1 miliardy Kč, podíl refinancovaných úvěrů tak vzrostl na 27,3 procenta.
- Podle bankéřů i poradců sehrála roli obava z růstu sazeb a snaha zajistit si současné podmínky včas.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Březen přepsal letošní dosavadní tempo hypoték
Statistiky České bankovní asociace Hypomonitor ukazují, že hypoteční trh v březnu výrazně ožil. Celkový objem poskytnutých hypotečních úvěrů dosáhl 55,4 miliardy korun, což představuje oproti únoru nárůst o 37 procent. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku jde dokonce o růst o 69 procent. Silný měsíc přitom netáhlo jen refinancování, ale i nové obchody. Samotné nové hypotéky bez refinancování vystoupaly na 40,3 miliardy korun, tedy o 36 procent výš než o měsíc dříve.
Vedle objemu rostl i počet sjednaných úvěrů. Banky v březnu poskytly 8381 nových hypoték, což znamená meziměsíční zvýšení o 30,7 procenta a meziroční růst o čtvrtinu. Současně se zvýšila i průměrná výše nově sjednané hypotéky, která dosáhla 4,81 milionu korun. To je téměř o čtyři procenta více než v únoru a o 19 procent více než před rokem. Z dat je tak patrné, že na trh nevstupovalo jen více klientů, ale zároveň si brali i vyšší částky.
,,Březnová čísla ukazují, jak citlivě klienti reagují i na drobné změny sazeb a podmínek. Pokud se na trhu objeví signál, že se financování může brzy zhoršit, část zájemců o hypotéku své rozhodnutí urychlí.”
Za růstem stojí sazby i obava, že výhodnější podmínky zmizí
Průměrná úroková sazba u nových hypoték v březnu klesla z únorových 4,46 procenta na 4,43 procenta. Šlo sice jen o kosmetický pohyb, ale v kombinaci s očekáváním dalšího vývoje mohl sehrát důležitou psychologickou roli. Podle hlavního ekonoma České bankovní asociace Jaromíra Šindela se do silných březnových výsledků zřejmě promítlo předzásobení nižší sazbou a příznivějšími podmínkami pro investiční hypotéky. Právě duben totiž přinesl aktivaci přísnějších pravidelcentrální banky pro tento typ úvěrů.
Dalším faktorem byl dozvuk novoročního zacenění poklesu úrokové sazby centrální banky. Tento trend se ale podle Šindela začal v březnu obracet kvůli cenovému šoku souvisejícímu s děním kolem Íránu. Na to navázal i hlavní ekonom Moneta Money Bank Petr Gapko, podle něhož byla březnová cena hypoték velmi příznivá, avšak v dalších měsících lze spíše čekat růst úrokových sazeb. Vyšší ceny pohonných hmot totiž mohou přispět k vyšší inflaci, a tím i k růstu úrokových sazeb.
Právě očekávání zdražení mohlo být jedním z hlavních impulzů, proč si část klientů chtěla sazbu zafixovat co nejdříve. Hypoteční specialistka FinGO Jana Vaisová upozornila, že banky v posledních týdnech sazby zvyšovaly, některé dokonce dvakrát za sebou. Klienti proto podle ní podávají žádosti a rezervují si současné sazby, které se najednou jeví jako nízké.
,,Na hypotečním trhu často nerozhoduje jen aktuální sazba, ale i očekávání budoucího vývoje. Jakmile domácnosti získají pocit, že dnešní podmínky už zítra platit nemusí, aktivita skokově roste.”
Spočítejte si splátku hypotéky
Refinancování výrazně zesílilo a tvoří stále větší část trhu
Vedle nových úvěrů byl březen mimořádně silný také v oblasti refinancování a navýšení hypoték, ať už interně u stejné banky, nebo při přechodu od jiné instituce. Objem těchto úvěrů dosáhl 15,1 miliardy korun. To je o 113 procent více než průměrných 7,1 miliardy korun refinancovaných během loňského roku. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu hypoték tak vzrostl na 27,3 procenta, zatímco loňský průměr činil 20,7 procenta.
Domácnosti v březnu refinancovaly za průměrnou sazbu 4,16 procenta, což bylo o 0,5 procentního bodu méně než před rokem. Česká bankovní asociace upozorňuje, že vyšší objemy refinancování souvisejí se souběhem končících delších fixací z období velmi nízkých sazeb a kratších fixací z pozdější doby vyšších sazeb. Analytik Bidli Daniel Horňák v této souvislosti upozornil, že nyní naplno začíná rok refixací a další vývoj bude výrazně záviset na tom, kam se posune cena peněz.
Analytik Daniel Horňák upozorňuje, že nyní naplno začíná rok refixací a další vývoj bude výrazně záviset na tom, kam se posune cena peněz.
Co nyní tlačí hypoteční aktivitu nahoru
- mírný pokles průměrné sazby u nových hypoték na 4,43 procenta
- snaha klientů předzásobit se před možným zdražením
- přísnější dubnová pravidla pro investiční hypotéky
- vysoký počet hypoték, kterým končí fixace
- výrazně silnější refinancování oproti loňsku
Vyšší hypotéky znamenají i vyšší splátky
Ačkoli sazby v meziročním srovnání mírně klesly, růst průměrné výše hypotéky se do rozpočtů domácností promítá velmi citelně. Kombinace nižší sazby a vyšší průměrné hypotéky v březnu 2026 oproti průměru roku 2025 zvýšila průměrnou měsíční splátku nově poskytnutého úvěru o 2800 korun. Na druhé straně ale platí, že samotný pokles hypotečních sazeb téměř o 0,2 procentního bodu proti loňskému průměru 4,58 procenta přinesl u průměrné hypotéky se splatností zhruba 26,8 roku snížení měsíční splátky asi o 400 korun na 25 600 korun.
Kombinace nižší sazby a vyšší průměrné hypotéky zvýšila proti průměru roku 2025 průměrnou měsíční splátku nově poskytnutého úvěru o 2800 korun.
V praxi to znamená, že samotný pohyb sazeb dnes už není jediným rozhodujícím faktorem. Stále větší roli hraje také rostoucí výše úvěru, která může pozitivní efekt nižší sazby částečně nebo úplně vymazat. Právě tato kombinace bude důležitá i v dalších měsících, zejména pokud se naplní očekávání dalšího růstu sazeb po dubnovém zdražení financování.
,,Pro žadatele je dnes klíčové sledovat nejen úrok, ale i to, jak vysoký úvěr si skutečně berou. Vyšší půjčená částka může rozpočet zatížit víc než drobná změna sazby.”
Zdroj: ČTK