Banky.cz Banky.cz Hypotéka na pronájem

Hypotéka na pronájem

Taktéž nazývána jako investiční hypotéka, která slouží klientům pro pořízení nemovitosti za účelem pronájmu třetí osobě. Při posuzování bonity klienta se tak kromě standardních aktuálně doložitelných příjmů může počítat i s příjmem z budoucího pronájmu nemovitosti, kdy tento příjem je většinou krácený určitým poměrem z důvodů možného rizika výpadku příjmu. Tento typ hypotéky má zpravidla kratší splatnost než klasický hypoteční úvěr a to maximálně 25 let a také daleko nižší LTV, maximálně do 60%.

Účel hypotéky
CO JE TO LTV?

LTV je zkratka pro anglické Loan-to-value neboli půjčka k hodnotě. LTV zjednodušeně znamená v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti.


V praxi je LTV vyjádřeno procentuálně.

Zavřít
ABYCHOM VÁM MOHLI NAJÍT HYPOTÉKU, vyplňte své kontaktní údaje
Co znamená LTV?Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
Anglická zkratka Loan To
Value. Značí poměr výše úvěru oproti hodnotě nemovitosti.
LTV %
NAJDEME VÁM HYPOTÉKU S ÚROKEM
již od 1.49 %


FAQ

  • Žádám o hypoteční úvěr. Rád bych zohlednil i stávající příjmy z pronájmu. Co banka většinou požaduje?

    Metodika příjmů se mezi bankami značně liší. Obecně se dá říci, že některé banky zohledňují příjem z daňového přiznání, jiné banky jsou schopny posoudit příjmy doložením nájemních smluv. Dalšími podmínkami také může být, že banka bude chtít vidět výpisy z běžného účtu, kam vám příjmy z pronájmu chodí nebo LV pronajímané nemovitosti, kde musíte být uvedeni jako majitelé.

  • Je u hypotéky za účelem pronájmu standardní sazba jako kdyby se jednalo o hypotéku za účelem koupě nemovitosti k trvalému bydlení?

    Záleží, kterou banku zvolíme při výběru, převážná většina banka si při hypotéce za účelem pronájmu účtuje přirážku k sazbě, avšak některé poskytnou hypotéku za standardní sazby.

  • Jak banka stanoví výši budoucího nájemného?

    Jedna z možností je ocenění nemovitosti výnosovou metodou, kdy odhadce stanoví hrubý předpoklad budoucího nájemného v závislosti na lokalitě nemovitosti. Tento výnos je koeficientem banky ponížen. Druhou možností je zohlednění budoucího příjmu při doložení nájemních smluv nebo budoucích nájemních smluv. Tento příjem je rovněž koeficientem banky snížen a kontrolován supervizí banky.

  • Řeším výstavbu bytových jednotek a rád bych pro potřeby hypotéky zohlednil budoucí příjem z pronájmu. Můžu s tímto příjmem počítat?

    V případě rekonstrukce či výstavby tento příjem nelze použít.

  • Mohu si odečíst zaplacené úroky z hypotečního úvěru od základu daně?

    Pro odpočet úroků úvěru na bydlení vycházíme ze zákonných podmínek. Dle § 15 zákona o dani z příjmu si u hypotečního úvěru na pronájem nelze snížit daňový základ o zaplacené úroky.

  • Čím se ještě může lišit hypoteční úvěr na pronájem od běžné hypotéky?

    Délka úvěru a splatnost jsou u většiny bank standardní. Krom nižšího 60% LTV, pozor ještě na DTI (poměr všech dluhů k ročním příjmům) a DSTI (poměr splátky úvěru k čistému měsíčnímu příjmu). Banka počítá, že se nejedná o jediný úvěr, proto může dojít k přísnějšímu posouzení s ohledem na riziko banky a potencionální předluženost klienta.

Články o hypotékách v hypotečním magazínu

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

25.10.2020, Autor: Martin Silný

Každý rozvod je nepříjemná a složitá záležitosti. Tím spíš, když při rozvodu řešíte i hypotéku. Existují ale ověřené způsoby, jak si s touto situací poradit. Podívejte se na ně.

Číst článek
Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

25.10.2020, Autor: Luboš Gregor

Splácíte jednu hypotéku a chcete si vzít další? Nemusí to být takový problém, jak se na první pohled zdá. Banky totiž podobný postup povolují. Má ale svá specifika. Podívejte se tedy, jak druhou hypotéku získat a kdy dvě hypotéky využijete.

Číst článek
Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

19.10.2020, Autor: Martin Silný

Téměř na 2 %. Tak hluboko spadla v posledních měsících nabídková sazba u hypoték s LTV do 70 %. V září byla pouze 2,04 % a dá se čekat, že v říjnu ještě klesne. Otázkou je, na jak dlouho. Proti dalšímu poklesu stojí konec odkladu splátek u spotřebitelských a hypotečních úvěrů a hrozba horší splátkové morálky.

Číst článek
Čtěte více
Novinky, zajímavosti a tipy ze světa financí a bankovnictví přesně psané pro běžného uživatele

Dotazy k hypotékám v naší poradně

Hypotéka a odstoupení od smlouvy

25.10.2020

Dobrý den, prosím o radu. V červnu jsme podepsali s finančním poradcem elektronický smlouvu s Modrou Pyramidou. Smlouva měla být na koupi pozemku a po té i na výstavbu domu. Jenomže banka nám stále dělala problémy s pozemkem. Stále jsme dokládali potvrzení a dokumenty a pořád to bylo nedostačující. Bance jsem nabídla i být, který odhadli na 1,8 mil. Po dokládání různých smluv jsme se rozhodli smlouvu s nimi ukončit. Oni po nás chtějí poplatek za nečerpání cca 24 tisíc. Žádali jsme o odpuštění poplatků z důvodu uvedení nás v omyl, že smlouva byla jen na výstavbu a nikde nebyly žádné informace o čerpání peněz. Žádost nám zamítli s tím, že nám vypracovali dodatek na koupi pozemku s tím, že zastavíme být. Ale poslední kapka byla, že tyto dokumenty s osobními údaji byly vhozeny ve schránce v porušené obálce. Tyto dokumenty jsme nepodepsali a odstoupili jsme. Známá mi říkala, že pokud nás uvedou v omyl, tak bychom pokuty a poplatky platit neměli a dokonce máme i podle nějakého paragrafu nárok na hypotéku od nich s 0% úročením. Prosím poraďte co dál. Jak postupovat? Předem děkuji. S pozdravem

26.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, jak přesně Vás prosím Modrá pyramida uvedla v omyl? Zaslanými smlouvami poštou, které k Vám doputovaly v porušené obálce? To určitě nebude důvod pro odstoupení od smlouvy bez sankce za nenačerpání úvěru.  Ohledně hypotéky s 0% úročením - pokud byste hypotéku načerpali a následně se soudní cestou domáhali zneplatnění úvěrové smlouvy pro porušení Zákona o spotřebitelském úvěru (např. pokud by poskytovatel úvěru nedostatečně ověřil Vaši bonitu, nepravdivě Vás informoval o úrokové sazbě, RPSN či jiných podmínkách a poplatcích) a s žalobou jste uspěli, pak by byla úvěrová smlouva zneplatněna od počátku. Banka by Vám musela vrátit již zaplacené úroky a poplatky a Vy byste jistinu splácela dle svých možností. Určitě ale nelze hypotéku nenačerpat, prokázat pochybení na straně banky a následně se domáhat úvěru s nulovým úročením. Banka Vám při podpisu úvěrové smlouvy jasně stanovila podmínky čerpání úvěru. Doporučuji tyto podmínky velmi pečlivě prostudovat. Pokud došlo následně k pochybení ze strany banky (např. po Vás bylo vyžadováno něco jiného než bylo smluvně ujednáno), braňte se právní cestou.

Číst článek

Kdy refinancovat hypotéku?

24.10.2020

Dobrý den, máme hypotéku s fixací do září 2021 se sazbou 1,97%. Nyní nám Hypoteční banka nabídla možnost nové fixace s úvazkem na 3/5/7 let se sazbami 1,89% / 1,95% / 2,0%. Prosím o radu, jestli je výhodné prodloužit nyní například o zmíněných 5 let se sazbou 1,95% nebo počkat na příští rok. Jak to vidíte vzhledem k aktuálnímu vývoji a ekonomické situaci? Děkuji za radu.

26.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, přijde na to, jak se projeví ukončení covidového moratoria na splácení úvěrů. Já jsem optimistou a i banky opatrně hlásí pokračující dobrou platební morálku u retailových úvěrů navzdory nastupující druhé covidové vlně a lockdownu. Věřím tak v další mírný pokles sazeb.  Je ovšem nutné zdůraznit, že bankou nabízené sazby (1,89-2%) jsou špatné i na dnešní poměry. Naši hypoteční poradci jsou Vám schopni při refinancování hypotéky nabídnout 1,58-1,79%. 

Číst článek

Nebankovní hypotéka

22.10.2020

Dobrý den, potřebovala bych refinancovat dům, ale v bance jsem neuspěla, jelikož jsem byla cca před dveřmi lety v insolvenci. Můžete mi poradit slušný nebankovní sektor, který by mě byl ochoten refinancovat dům, kterým bych i ručila? Děkuji

26.10.2020 Odpoveď našeho experta

Dobrý den, slušný nebankovní sektor neexistuje. Zatímco banky poskytují hypotéky za 1,5-2,5% a v případě problému se snaží klientovi vyjít maximálně vstříc (aby nepřišel o nemovitost), nebankovní hypotéky se poskytují za 20% a více a cílem těchto společností je obvykle dlužníka o nemovitost připravit (takto vysoký úrok u milionového úvěru je nesplatitelný). Nechcete-li přijít o svůj dům, vyhněte se nebankovnímu sektoru obloukem.  Příklad nebankovní hypotéky s úrokem 20% (bez započtení dalších extrémně vysokých poplatků za sjednání a vedení úvěru): půjčíte si 2 mil. Kč, roční úrok bude 400 000 Kč, tedy za rok Vám dluh vzroste na 2,4 mil. Kč, za 2 roky na 2,88 mil. Kč, atd. Aby Vám dluh nerostl, musela byste měsíčně splácet min 33 500 Kč. Aby se Vám dluh snižoval, bylo by třeba splácet více - např. 50 000 Kč měsíčně. 

Číst článek
Prohlédnout další dotazy
Celkem více než 11 500 přehledně členěných dotazů


Banky v ČR