Co je to Hypoteční úvěr
Definice Hypoteční úvěr
Hypoteční úvěr neboli hypotéka je půjčka zajištěná zástavou nemovitosti. Obvykle je to stejná nemovitost, na kterou si půjčujete, ale může to být například i byt či dům vašich rodičů. Zároveň můžete ručit více nemovitostmi a získat tak půjčku na celou hodnotu nemovitosti – tedy hypotéku bez akontace.
Co je to hypoteční úvěr aneb zákonná definice hypotéky
Právní definici hypotečního úvěru najdete v § 28 odst. 3 zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. Říká: „Hypoteční úvěr je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“
Hypoteční úvěr může být buď účelový, nebo neúčelový. Účelová hypotéka se obvykle využívá k:
- nákupu domu či bytu, ve kterém chcete bydlet,
- nákupu domu či bytu, který chcete pronajímat (tedy hypotéka na pronájem),
- stavbě domu,
- rekonstrukci domu či bytu,
- zpětnému proplacení peněz, které jste vložili do nákupu, stavby nebo rekonstrukce nemovitosti,
- refinancování hypotéky,
- majetkovému vypořádání.
Neúčelový hypoteční úvěr se označuje jako americká hypotéka. Její výhodou je, že můžete půjčené peníze využít prakticky na cokoliv. Má sice o něco vyšší úrok než klasická hypotéka, zároveň je však výhodnější než běžné spotřebitelské úvěry.
Kromě toho se od běžné hypotéky liší například v následujících parametrech:
Účelový hypoteční úvěr
- maximální výše půjčky: 90 % z hodnoty nemovitosti (výjimečně i víc)
- minimální výše půjčky: 200 000 korun
- maximální doba splácení: 30 let (výjimečně i víc)
Americká hypotéka
- maximální výše půjčky: 70 % z hodnoty nemovitosti
- minimální výše půjčky: 100 000 korun
- maximální doba splácení: 20 let
Aby banka vaši žádost o hypoteční úvěr schválila, musíte splnit podmínky pro získání hypotéky. Patří mezi ně například:
- doložení příjmů,
- dostatečná hodnota zástavy,
- dostatečná bonita (vychází z vašich příjmů a výdajů)
- dobrá úvěrová historie
- a další.
K posouzení bonity ale přistupují jednotliví poskytovatelé podle vlastních metodik. Pokud tedy u jedné banky hypotéku nezískáte, stále máte šanci u jiné.
Vyplatí se proto požádat o pomoc nezávislého hypotečního poradce. Pomůže vám najít banku, kde hypoteční úvěr získáte a která vám zároveň nabídne co nejlepší podmínky.