Spojení půjčky a insolvence není možné. Tak proč takové téma? Protože se týká období PO insolvenci, kdy (pokud byla úspěšná) vstupuje klient na finanční trh s „čistým štítem“. Půjčka po insolvenci je (po výmazu z registrů) dostupná bez omezení. Ale jak tomu bude v pětiletém období, kdy ještě nedošlo ke zlepšení kreditní historie po insolvenci, protože se záznam v Insolvenčním rejstříku udržuje aktivní a veřejně dostupný?
Co je půjčka po insolvenci a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka po insolvenci vlastně není žádnou specifickou kategorií. Jen ukazuje na možnost úvěrování po jisté době od ukončení insolvence.
„Po (úspěšné) insolvenci jste zbaveni všech dluhů, co jste do insolvence zahrnuli a které sem přihlásili vaši věřitelé. Z pohledu finančních institucí jste proto znovu na startu, bez významnějšího „škraloupu“. Po insolvenci proto můžete získat jakoukoliv půjčku, na kterou vaše současná úvěruschopnost stačí. Rozdíly budou jen v době, které od insolvence musí uplynout. U nebankovní společnosti to budou měsíce, u banky počítejte spíše s 3-5 lety,“ uvádí Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Pozor na nabídku úvěru s názvem „půjčka s insolvencí v registru“, resp. „půjčka v insolvenci“! Během trvání insolvence se nesmějí vytvářet další dluhy, které by mohly vést k prodlení a platební neschopnosti. Znovu upozorňujeme, že tento text se kompletně týká půjček PO insolvenci.
TIP: Novela zákona zavádí jednotný tříletý proces oddlužení. Podrobnější informace najdete v naší aktualitě.
Jak dlouho trvá půjčka po insolvenci?
Doba trvání takové půjčky může být různá. Závisí na půjčené částce a na dohodě s poskytovatelem. Čím kratší doba po insolvenci uplynula, na tím nižší a krátkodobější úvěr lze dosáhnout.
Při výběru půjčky postupujte stejně jako při bezpečném výběru kteréhokoli jiného úvěru. Extrémně důležité jsou zásady odpovědného zadlužování a výběr mezi prověřenými poskytovateli s licencí ČNB. Brzy po insolvenci jsou dostupné jen nebankovní půjčky, o to pozornější byste při jejich porovnání měli být. Mezi licencovanými půjčkami porovnávejte podle:
Když jste v období po insolvenci, máte dostatečný příjem ke splácení úvěru a potřebujete půjčkou financovat nezbytný výdaj. Výdaj, pro který dává smysl se zadlužit.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky po insolvenci
Podmínky zůstávají stejné jako u ostatních úvěrů, jen tu má žadatel úlevu: smí mít v Rejstříku záznam o proběhnuté insolvenci. K vyřízení úvěru si připravte doklady totožnosti (někde už umějí pracovat i s bankovní identitou) a přehled svých pravidelných příjmů.
Kolik stojí půjčka po insolvenci?
Ceny jsou různé, v závislosti na posouzení rizikovosti půjčky i bonity zájemce o ni. Je-li záznam o ukončené insolvenci v Insolvenčním rejstříku ještě aktivní, půjčku to může dost prodražit. Tím víc, čím dřív od insolvence o úvěr požádáte.
„Po skončení insolvence zůstávají záznamy o ní ještě 5 let viditelné a veřejně dostupné. To znamená, že ještě téměř 5 let po jejím skončení si o žadateli po insolvenci mohou finanční domy zjistit, za co dlužil, jak probíhalo předchozí vymáhání, včetně exekuce a následné insolvence. Pokud tedy plánujete větší úvěr a jste si jisti svou současnou schopností ho splácet, počkejte s vyřízením až na výmaz z Insolvenčního rejstříku,“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky si nechte nastavit tak, abyste bezpečně utáhli nejen je, ale i všechny nutné výdaje v domácnosti a soukromém životě. A ani to ještě není vše: ještě vám musí zůstat dostatečná částka na pravidelné spoření. Finanční rezerva je tím, co vás ochrání od případných potíží se splácením.
Výhody půjček po insolvenci
lze získat brzy po ukončení insolvence
netřeba čekat několik let na výmaz z rejstříku
na účet i na ruku
nebankovní, a po zhruba 3 letech i bankovní varianta
Půjčky po insolvenci, pokud je nabízí poskytovatel s licencí ČNB, jsou stejně regulované jako kterýkoliv další spotřebitelský úvěr. Kde hledat bezpečné půjčky po insolvenci s licencí ČNB?
Cesta je jednoduchá: stačí navštívit online srovnání půjček. V něm se totiž setkáte právě jen s půjčkami od licencovaných poskytovatelů. Ti nabízejí tzv. spotřebitelský úvěr: půjčku do soukromého života, která plně respektuje zákon o spotřebitelském úvěru, ale i zákon o ochraně spotřebitele. Pro pomoc spotřebiteli v případě sporu s poskytovatelem je zde určen Finanční arbitr, pro spotřebitele (klienta půjčky) jako bezplatný servis financovaný státem.
Bankovní versus nebankovní půjčky po insolvenci
Po insolvenci lze získat oba typy úvěru, jen v rozdílných časech. Nejprve jsou lidem po insolvenci dostupné nebankovní půjčky, po uplynutí zhruba tří let od ukončení insolvence už i úvěry od bank. Kterému typu dáte přednost, je čistě na vás. Na trhu najdete nebankovní půjčky, které v Indexu odpovědného úvěrování předčí svou bankovní konkurenci, a naopak.
U půjček je důležitá personalizace a nastavení služby na míru, dle aktuálních potřeb klienta. Včetně možnosti toto nastavení alespoň mírně upravovat, a to bez dodatečných poplatků.
Často se ptáte
Jak dlouho po insolvenci mohu žádat o půjčku
O půjčku můžete zažádat okamžitě po ukončení insolvence. Není žádná legislativa, která by určovala časový interval. Je ovšem otázkou, který poskytovatel vám po jak dlouhé lhůtě od insolvence půjčí. S kratší lhůtou počítejte u některých nebankovek, s delší u bank. Nikdy se nevrhejte do spárů lichvářů, kteří nabízejí nejen půjčku ihned po insolvenci, ale dokonce i během ní. Poznáte je tak, že nemají licenci ČNB.
Jaké typy půjček jsou dostupné pro osoby po insolvenci?
Všechny typy půjček jsou pro tyto osoby dostupné, jen v rozdílných časech. Měsíce po insolvenci půjčí jen nebankovní poskytovatelé, roky po insolvenci už sek nim zařadí i banky.
Jak mohu zlepšit svou kreditní historii po insolvenci?
Vaše kreditní historie se po insolvenci zlepší sama: jen si musíte počkat 5 let, než se zneviditelní váš záznam v Insolvenčním rejstříku pro veřejnost (tedy i pro banky a nebankovní společnosti).
Během těchto let plaťte veškeré účty včas, neriskujte prodlení s jakoukoliv finanční povinností, včetně pojistného na zdravotním a sociálním pojištění a daní. Pokud budete potřebovat půjčku, pak jen v mezích, které dokážete bezpečně „utáhnout“. Po několika letech od insolvence se můžete s tímto přístupem znovu stát důvěryhodným klientem.
Která banka mi půjčí po insolvenci?
Všechny banky dokáží půjčit po insolvenci, ale každá bude vyžadovat jinak dlouhé období od úspěšného ukončení procesu oddlužení. Vyžadované období se bude lišit i podle typu půjčky a požadované částky, doby splácení. Jinak tomu bude u drobného bankovního úvěru na jeden rok, a jinak u hypotéky v milionech koruna a na desítky let splácení.
Jak dlouho budu v registru po insolvenci?
Po insolvenci budete v registru natrvalo. Ale po pěti letech se zneviditelní váš záznam pro veřejnost. K veřejnosti počítáme i poskytovatele půjček, včetně bank. Pro soud a pro insolvenční správce bude ovšem váš záznam dostupný neustále.
Jak rychle vyřídit půjčku po ukončené insolvenci
Nejlépe prostřednictvím online srovnávače půjček, kde můžete vybírat z nabídky od licencovaných poskytovatelů. Čím kratší doba po ukončení insolvence proběhla, tím je pravděpodobnější, že vám vyhoví jen nebankovní poskytovatelé.
Nabídky si porovnáte, vyberete tu, která vám nejvíce vyhovuje (případně několik favoritů) a s pomocí online formuláře oslovíte zvolené poskytovatele. Ti vám následně vysvětlí detaily půjčky a případně vás provedou dokončením žádosti o úvěr, včetně podpisu smlouvy. Následná výplata dohodnuté částky už bude na nich.
Na co si dát u úvěru po insolvenci pozor
Na stejné záležitosti, na které je nutné se soustředit u každé půjčky:
licence poskytovatele
cena půjčky
podmínky získání
podmínky splácení.
U půjček po insolvenci hraje důležitou roli licence poskytovatele. Jde totiž o finanční oblast, v níž se pohybuje značné množství lichvářů a podvodných nabídek. Jistotu bezpečného výběru máte v online srovnání půjček, kam umisťujeme jen prověřené poskytovatele spotřebitelského úvěru, kteří dokázali získat licenci ČNB.
V České republice je v současné době 645 700 dlužníků v exekučním řízení a na začátku roku 2024 exekutorská komora evidovala 4 059 035 exekucí. Chcete si být jistí, že nemáte žádné dluhy u bank a nebankovních institucí nebo že nedlužíte na finančním úřadě či na sociálním pojištění? Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak zjistit své dluhy.
Dluhy pryč za 3 roky? Možná ano. Poslanci totiž schválili zkrácení oddlužení z 5 let na 3 roky pro všechny dlužníky (spotřebitele každého věku i podnikatele). Dosud měli tříletou lhůtu pouze senioři a invalidé ve druhém a třetím stupni. Změna vychází z evropské směrnice, která požaduje tříleté oddlužení jen pro podnikatele. Ale česká vláda se zavázala, že se bude zkrácení oddlužení vztahovat i na spotřebitele
Potřebujete rychle peníze? Půjčka je lákavá, ale pozor na její rizika a skryté poplatky. Chcete své peníze rozmnožit? Investice je dlouhodobější cesta, ale může přinést zajímavé zisky. Nevíte, jak se rozhodnout? Přečtěte si náš článek, který vám pomůže zvážit výhody a nevýhody různých nástrojů pro navýšení příjmu, a najít tu nejlepší cestu k vašim finančním cílům.
Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů
spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate
svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze.
Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných
zákonem o spotřebitelském úvěru.
Ocitli jste se v situaci, kdy je pro vás stále těžší hradit splátky včas? Řešením může být snížení splátek, v extrémním případě jen další půjčka na splátky. Zatímco první varianta je velmi výhodná, a dosáhnete na ni s refinancováním nebo konsolidací půjček, s druhou zmíněnou variantou buďte velmi opatrní: často totiž vede do dluhové pasti a nepříjemných exekucí. Ukážeme vám, jak najít tu nejlepší nabídku pro splácení dluhů.
KOMENTÁŘE k článku Půjčka po insolvenci: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.