Banky.cz Slovník Hypoteční bankovnictví

Co je to Hypoteční bankovnictví

REKLAMA

Definice Hypoteční bankovnictví

Hypoteční bankovnictví je klíčovým pilířem finančního systému mnoha zemí. Díky němu mohou lidé získat finance na koupi nemovitostí a investovat do své budoucnosti. Pojďme se podívat blíže na to, jak hypoteční bankovnictví funguje a jaký má význam v ekonomice.

Co je hypoteční bankovnictví?

  • Definice: Jde o segment bankovnictví, který se specializuje na poskytování úvěrů zajištěných nemovitostí. Když klient nesplácí úvěr, banka může prodávat zajištěnou nemovitost k vyrovnání dluhu.

  • Druhy hypoték: Existuje několik typů hypoték, včetně fixních, variabilních, anuitních nebo kombinovaných.

  • Hodnocení klienta: Před udělením hypotéky banky vyhodnocují bonitu klienta, historii splácení a výši vlastních financí, které klient může vložit do transakce.

  • Hypoteční trh: Mnoho bank vytváří balíčky hypoték a prodává je na sekundárním trhu, což může zvýšit likviditu a umožnit další půjčování.

Hypoteční bankovnictví

Význam hypotečního bankovnictví v ekonomice

  • Podpora vlastnictví nemovitostí: Umožňuje mnoha lidem koupit nemovitost, kteří by si ji jinak nemohli dovolit.

  • Ekonomický růst: Aktivní hypoteční trh může stimulovat ekonomiku, protože investice do nemovitostí často vedou k dalším výdajům, například na rekonstrukci.

  • Stabilizace ekonomiky: V dobách ekonomického poklesu může stát prostřednictvím hypotečního bankovnictví podporovat půjčování a tím pomoci stabilizovat ekonomiku.

  • Zajištění likvidity: Prodej hypoték na sekundárním trhu může bankám poskytnout potřebnou likviditu a umožnit jim pokračovat v půjčování.

Hypoteční bankovnictví je esenciálním nástrojem pro rozvoj ekonomiky a podporu vlastnictví nemovitostí. Ačkoli se může zdát komplikované, jeho základní principy a cíle jsou jednoduché: umožnit lidem investovat do nemovitostí a zároveň zajišťovat stabilitu a likviditu bankám. Je třeba mít však na paměti, že stejně jako všechny finanční nástroje i hypoteční bankovnictví vyžaduje správnou regulaci a dohled, aby byla zajištěna jeho udržitelnost a bezpečnost.

RB: Snížení úrokových sazeb pro fixaci na 1 a 2 roky

RB: Snížení úrokových sazeb pro fixaci na 1 a 2 roky

30.6.2024 Aktuálně

Raiffeisenbank s platností k dnešnímu dni 1. 7. 2024 rozhodla o snížení sazeb u účelových hypotečních úvěrů Klasik a neúčelových Univerzál, a to u fixací na 1 a 2 roky. Sazby u ostatních fixací se nemění.

Dotazy k Hypoteční bankovnictví

Banka mi nechce dát hypotéku, můžu si stěžovat?

Dobrý den, ráda bych znala názor na níže popsanou situaci, týká se ČSOB. V březnu 2022 mě uvedla má sestra coby ručitele na přepis hypotéky na svou osobu u ČSOB. Dle asi dva roky starého ověření v registrech typu Solus jsem měla být bezdlužná, a tudíž to mělo být možné. ČSOB nicméně registrovalo u mé osoby dluh, o kterém jsem neměla tušení. Po složitém dotazování se zjistilo, že se jedná a cca 1 200 Kč coby pozůstatek z kreditní karty z roku 2010. Abych urychlila následné jednání, tuto částku jsem ihned uhradila - opět po kolečku zjišťování informací, komu ji vůbec uhradit lze a kolik přesně činí, protože nikdo v bance si nebyl jistý. Následně jsem na radu pracovníků banky podala reklamaci stran záznamu v registru, a zde uvádím, proč jsem tak učinila. V roce 2019 jsem volala na ČSOB s dotazem ohledně dopisu do vlastních rukou. Byla jsem toho času v zahraničí, a dopis jsem tedy nemohla vyzvednout - chtěla jsem tedy pochopitelně vědět, o co se jedná, jestli za tím není nějaký závazek k bance. Pracovnice mi sdělila, že nikoliv, že se jedná jen o jakési povinné vyrozumění o změně podmínek, a posílá se to všem - upozornila jsem, že účet u CSOB již nemám dávno, ale podle ní šlo o hromadnou záležitost. Z pochopitelných důvodů jsem tedy po tomto rozhovoru měla i nadále za to, že vůči bance skutečně závazky nemám. Tuto skutečnost jsem uvedla i v reklamaci. Dnes mi přišla odpověď. Zde bych uvedla, že ČSOB nedodržela ani vlastní reklamační pravidla - v přijetí oznámení stálo, že odpoví do 15 dnů, a v případě, že budou potřebovat více času, dají okamžitě vědět. To se nestalo, proto jsem banku po 20 dnech urgovala, načež teprve mi přišla odpověď, že to do 15 dní nestihnou, ať vyčkám. 27.4. tedy přišla zamítavá odpověď - záznam v registru je oprávněný, a nebude tedy vymazán po další 4 roky. Vysvětlení obsahovalo odpověď, že při telefonátu jsem se nedotazovala jmenovitě na případný závazek na kreditní kartě, proto mi pracovnice v roce 2019 nic neřekla. Patrně to dle nich nespadá pod dotaz na všeobecné závazky, protože jsem se jich rozhodně nedotazovala na aktuální počasí, pochopitelně. ČSOB mi sdělila, že závazek vznikl v roce 2010 - uhradila jsem "většinu dluhu na kartě" (jejich slovy, musím si vyžádat přesná čísla, protože po 12 letech opravdu netuším), avšak jakási blíže neurčená částka tam zůstala. Vzhledem k poměrně nízké částce - 1200 kč po 12 letech - se domnívám, že šlo o korunové položky vzniklé rozdílem v úrocích za dny mezi informací o dluhu a zaplacením. Dle vyjádření ČSOB mi poslali informaci elektronicky - samozřejmě do internetového bankovnictví, které jsem přestala používat dnem, kdy jsem uzavřela účty. Dále v odpovědi stálo, že pokud mě zajímaly nějaké závazky, měla jsem se informovat na pobočce. Logika věci ovšem naznačuje, že pokud uhradíte dluh dle informací od banky, a následně se ještě o 9 let později přesvědčujete, že opravdu závazky nemáte - pak máte za to, že je opravdu nemáte, a tedy nemáte ani potřebu se chodit bezpředmětně ptát mezi procházkami na pobočku, jestli náhodou něco nedlužíte bance, se kterou nemáte již leta nic společného. Ráda bych ještě uvedla, že banka měla možnost mě kdykoliv informovat, protože v průběhu let stále měla mou adresu (viz zaslaný dopis), telefonní číslo, e-mail, a následně i datovou schránku. Nic z toho nevyužila, a místo toho dala přednost střádání úroků ze směšné částky. Je také jasné, že při výši částky se nejedná z mé strany o to, vyhnout se zaplacení - čemuž také nasvědčuje okamžitá úhrada v den, kdy jsem se o dluhu dozvěděla. Prosím tedy o názor, a radu, zda se obrátit na arbitra, či ČNB. Dle mého v celém procesu došlo k selhání na straně banky, a následný proces ukazuje, že ani dál nebyli pracovníci schopní vzájemné komunikace mezi sebou a mnou. Nejedná se v tomto případě o peníze, nic po nich vracet nechci, i když i to by bylo dle mého názoru možné - jedná se o výmaz záznamu v registru, díky němuž následující 4 roky budu pro případy hypotéky atd. nevěrohodná i coby ručitel - a právě v tomto případě hrozí, že sestra přijde o byt, protože se jí jedná o vyvázání exmanžela z hypotéky. Děkuji a přeji pěkný den. Dobrý den, určitě si nelze stěžovat Finančnímu arbitrovi nebo ČNB stylem "sestra má problémy, možná přijde o byt, chtěl bych být jejím spoluručitelem za hypotéku, ale banka toto odmítá". Banka nemá povinnost Vám hypoteční úvěr poskytnout ani Vás u již běžícího úvěru měnit za manžela vaší sestry. Vy musíte banku slušně přesvědčit, že se jednalo o omyl, a poprosit o pochopení a pomoc. Stížnostmi si nepolepšíte, protože úvěry ani změny účastníků smluv nárokové nejsou. Nehledě na registry, banka má právo Vás odmítnout i bez udání důvodu.  Banka po Vás dluh 1 200 Kč z kreditní karty z roku 2021 nevymáhala, tedy velmi pravděpodobně bude dnes v roce 2022 takto starý dluh již promlčen. Tato chyba banky by v případě sporu by byla třeba ve Váš prospěch (nemusela byste dluh 1 200 Kč platit). Ale není to pochybení, pro které byste mohla podávat podnět dohledovým orgánům. Věřitelé totiž nemají povinnost Vás o dluzích informovat či je vymáhat (činí tak pouze ve svém zájmu, aby nepřišli o peníze).  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena