Banky.cz Články Půjčka Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

12.12.2022 Půjčka

Půjčíte si 50 000 korun, po roce ale vrátíte i 4× víc. Jen úrok a další náklady spojené s půjčkou vás tak vyjdou na 100 000 korun. I tak může vypadat extrémní příklad, kdy si vyberete drahého poskytovatele úvěru. Vyplývá to z aktuálních dat organizace Člověk v tísni, která vydává Index odpovědného úvěrování.

REKLAMA

Podle organizace přitom současná doba drahých energií a vysoké inflace povede k tomu, že budou mít lidé o půjčky ještě větší zájemnež dosud.

Proto je i podle Indexu odpovědného úvěrování důležité, abyste pečlivě vybírali poskytovatele úvěru. Nabízené podmínky se u nich totiž výrazně liší.

Je proto dobré využít srovnání půjček, ve kterém si úvěry porovnáte například podle výše splátky či RPSN. Snadno tak zjistíte, kde kolik přeplatíte. A vyberete půjčku, která se vám vyplatí nejvíc.

Na špici je hned 10 poskytovatelů

Organizace Člověk v tísni ve svém žebříčku porovnávala 37 poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Jednotlivé společnosti pak ohodnotila na základě 14 parametrů.

Patří mezi ně například:

  • náklady související s půjčkou,
  • transparentnost
  • nebo klientská vstřícnost.

Rozdíly mezi poskytovateli ilustroval index na nezajištěném spotřebitelském úvěru 50 000 korun, který byste spláceli 1 rok. Instituce pak „oznámkoval“ pomocí hvězdiček. Čím víc jich daný poskytovatel získal, tím lépe si v hodnocení vedl.

Ty nejlepší banky a úvěrové společnosti získaly 4 hvězdičky. Pro klienty to znamená, že u takového poskytovatele:

  • získáte půjčku za přijatelnou cenu
  • a nepřekvapí vás žádné záludnosti v obchodních podmínkách.

V aktuálním žebříčku na 4 hvězdy dosáhlo 10 poskytovatelů:

Naopak úplně bez hvězdičky skončilo 7 poskytovatelů:

  • Via SMS,
  • CentroFinance,
  • VivaCredit,
  • HFS,
  • Ferratum,
  • EveryDayPlus,
  • FairCredit.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Náklady na úvěr? I víc než 180 000 Kč

Nejlevnější úvěr nabízí podle dat Člověka v tísni Max banka. Půjčku ve výši 50 000 korun u ní přeplatíte jeno 1 637 korun.

Pomůže vám však jen při konsolidaci. Tedy, když slučujete víc úvěrů do jednoho.

U většiny „čtyřhvězdičkových“ poskytovatelů se cena za modelový úvěr pohybovala mezi 3 000 a 4 000 korun.

Mnohonásobně vyšší jsou pak náklady i společností, které v indexu nezískaly ani hvězdičku. Je však třeba zmínit, že do této kategorie spadají i poskytovatelé takzvaných mikroúvěrů. Tedy firem, které běžně půjčují jen několik tisíc korun.

Autoři Indexu odpovědného úvěrování proto parametry těchto půjček do modelového příkladu. Nejdráž přitom vyšla půjčka u společnosti Viva Credit. Náklady na úvěr 50 000 korun totiž překonaly dokonce 180 000 korun! Více info v článku Srovnání nebankovních půjček.

Typický problém? Zavádějící informace

Člověk v tísni letos věnoval větší pozornost informacím na internetových stránkách poskytovatelů. Zjistil přitom, že některé údaje jsou stále zavádějící.

Problémy jsou zejména s tím, že na webech nejsou uvedené typické úrokové sazby. Poskytovatelé lidem většinou ukazují jen nejlevnější možnou variantu, na kterou ale v reálu dosáhne jen málokdo.

Naopak zlepšení je vidět ve zveřejňování smluvní dokumentace na internetových stránkách. Najdete je u většiny poskytovatelů.

Stejně tak můžete často využít i úvěrovou kalkulačku, se kterou zjistíte, jak vysoké budou vaše splátky.

Banky budou zájemce odmítat

Autoři indexu upozorňují také na to, že v současné době budou bankovní poskytovatelé pravděpodobně odmítat víc žadatelů než dříve.

Lidé proto budou stále častěji vyhledávat společnosti z nebankovního sektoru. U nich se ale podmínky výrazně liší. A můžete narazit i na zmíněné velmi drahé půjčky.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Roste tak nebezpečí, že se půjčka klientům extrémně prodraží a ti se dostanou do dluhové spirály, kdy nezvládnou úvěr bez další pomoci splatit.

Situaci navíc zhoršuje fakt, že úroky z prodlení jsou nyní vyšší než dřív. Za poslední rok se totiž téměř zdvojnásobily. A to kvůli růstu úrokových sazeb České národní banky.

Pokud tedy nebudete 3 měsíce splácet například zmíněnou padesátitisícovou půjčku a dluh doplatíte až po půl roce, zaplatíte za úvěr 7 000 až 15 000 korun. A to ještě u těch férovějších společností.

Banky jsou nejbezpečnější volbou

Před sjednáním půjčky byste si proto měli vždy hlavně promyslet, zda se bez úvěru opravdu neobejdete. Půjčovat si například na vánoční dárky je totiž zbytečné a může vás to zavést do zbytečných problémů.

Řadu situací navíc můžete řešit i jinak než pomocí půjčky. Zkuste například:

  • omezit zbytné výdaje,
  • zvýšit své příjmy (směny či brigády navíc)
  • požádat na Úřadu práce o takzvanou mimořádnou okamžitou pomoc,
  • nebo požádat o další příspěvky, například na bydlení.

A pokud už se pro úvěr rozhodnete, vždy si: 

  • pečlivě prozkoumejte podmínky
  • a pořádně si promyslete, jak vysoké měsíční splátky zvládnete.

Zaměřte se také na poskytovatele, od kterého si úvěr berete.

Nejbezpečnější bývá půjčovat si v bance. I na stránkách nebankovních institucí však v současné době narazíte poměrně transparentní nabídky.

Můžete tedy bez obav sáhnout i po nabídkách nebankovních poskytovatelů. Stačí jen využít porovnání půjček a jednotlivé nabídky srovnat. A budete mít jistotu, že úvěr zbytečně nepřeplatíte.

REKLAMA

ANKETA k článku Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

Vycházíte dobře se svými příjmy?

Počet odpovědí: 134

KOMENTÁŘE k článku Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

Přidejte nový komentář

Nestojí to za to, Komentoval(a): Ester

18.12.2022 13:50:50

To by mě asi doma manžel vyhodil kdybych mu řekla, že jsem si půjčila 50 tisíc korun. Nevím jestli by se setkalo s úspěchem, když bych si v nějaké bance půjčila peníze no.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat

16.5.2024 Půjčka

Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.  

Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb

9.5.2024 Půjčka

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Z naší bankovní poradny

Nedošlo k automatickému stržení splátky půjčky

17.5.2024 Půjčka

Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji

Dobrý den,

jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena