Půjčka na IČO pro OSVČ: komu poslouží a jak vybrat tu nejlepší

Co je půjčka na IČO - pro OSVČ?

Bankovní i nebankovní půjčka na IČO, to jsou, zjednodušeně řečeno, peníze půjčované do podnikání. Na rozjezd podnikání, k rozšíření podnikatelské činnosti, k zahlazení časového nesouladu mezi příjmy (z faktur) a výdaji (na mzdy, nájem, nákup materiálu atp.), ale i k podpoře snahy o záchranu podnikání. Nikdy nemá sloužit k pokrytí osobních potřeb!

Úvěry na IČO se čerpají na podnikatelský účet (především ty bankovní). A řídí se jen několika jednoduchými pravidly, zakotvenými v Občanském zákoníku, v § 2395 - § 2400. To je úprava na míle vzdálená od rozsahu zákona o spotřebitelském úvěru. Proč?

Stát zastává názor, že zatímco pozice spotřebitele (dlužníka) vůči podnikateli (bance, nebankovní společnosti) je slabší, a tudíž je nutné spotřebujete ochraňovat. Ovšem u půjček pro OSVČ (ale i půjček pro s.r.o.) se do vzájemné interakce jakožto věřitel a dlužník dostávají dva podnikatelé. Taktový vztah je rovnocenný, bez nutnosti regulace ze strany státu.

Čím se liší půjčka na IČO od spotřebitelského úvěru

Spotřebitelský úvěr se poskytuje lidem, co peníze využijí k uspokojení své osobní potřeby. Například na nákup auta pro sebe a rodinu, k rekonstrukci bydlení, k pořízení nových kuchyňských spotřebičů, k vyplacení spoludědiců atp.

Spotřební půjčku si brávají i živnostníci, když cokoliv do svého osobního a rodinného života. Zákon o spotřebitelském úvěru jasně definuje povinnosti poskytovatele. A omezuje některé praktiky při sankcionování dlužníka, či při vymáhání splátek. Spotřebitel může využít bezplatnou službu Finančního arbitra.

Naproti tomu podnikatelská půjčka slouží jen a pouze pro podnikání. K nákupu, výměně, opravě vybavení k podnikání, k zajištění cashflow. Patří sem i hypotéka pro OSVČ, například k renovaci prostor, co budou sloužit k podnikání.

Právní úprava půjček pro OSVČ je velmi skromná. Poskytovatelé nejsou omezování téměř v ničem, a nemají skoro žádné povinnosti spojené s rozhodováním se o poskytnutí úvěru. I malou půjčku mohou podmínit zástavou majetku, nebo úvěr komplet celý zesplatnit již při prodlení s první pravidelnou splátkou.

Jaké jsou varianty půjčky na IČO - pro OSVČ

Setkat se můžete s úvěrem pro začínající podnikatele, s investiční půjčkou, s podnikatelskou hypotékou, s bezúčelovým provozním úvěrem, ale i s běžnou půjčkou na IČO, která nemá žádné specifické vlastnosti.

Jak vybrat nejlepší půjčku na IČO - pro OSVČ

Nejdůležitější jsou při výběru půjčky následující dvě kriteria:

• cena neboli RPSN. Orientovat se můžete i podle celkového přeplatku, který vám oslovený poskytovatel vždycky musí sdělit
• flexibilita splácení. Vždycky se zajímejte, zda bude možné odložit splátku a kolik to bude stát. Zda budete moci měnit výši splátky nebo celý úvěr předčasně splatit zdarma.

Jaké jsou požadavky pro získání půjčky na IČO pro OSVČ

Požadavky k získání rychlé půjčky na IČO, ale i dalších podnikatelských půjček, se liší napříč trhem. Většinou se však neobejdete bez:

• občanského průkazu
• čísla živnostenského oprávnění (IČO)
• výpisu z podnikatelského účtu
• kopie daňového přiznání

U podnikatelských půjček bez registru ještě počítejte s požadavkem na zástavu majetku nebo ručení, například autem.  

Jak se počítá půjčka na IČO - pro OSVČ

Výpočet je stejný jako u běžných půjček - úroky a poplatky se do ceny promítají stejným způsobem.

Výhody a nevýhody půjčky na IČO pro OSVČ

Půjčka pro OSVČ přináší spoustu výhod. Ale jen podnikatelům, při čerpání úvěru do podnikání.

• bývá snadné ji získat, především v nebankovním světě
• je dostupná i začínajícím podnikatelům
• půjčka OSVČ dovoluje, aby si náklady na ni (její RPSN) odečetl od daňového
• v nižších částkách se poskytuje jako půjčka bez doložení příjmů
• možnost nastavit splatnost dle potřeb podnikání

• vhodné jen pro podnikání (nikoliv pro osobní potřebu)
• nutnost mít IČO
• nutnost mít podnikatelský účet
• podmínky půjčky jsou na libovůli poskytovatele
• zcela chybí zákonná ochrana dlužníka

Kde vybírat půjčku na IČO - pro OSVČ

K rychlému výběru půjčky pro podnikatele můžete využít srovnání půjček. Na jednom místě si porovnáte ceny a podmínky půjček od několika poskytovatelů. Bez toho, abyste museli procházet webové stránky každého z nich zvlášť.

Ve srovnávači pro vás informace o půjčkách pravidelně aktualizujeme, postupně zpracováváme jejich podrobné recenze.