Půjčka na IČO pro OSVČ: komu poslouží a jak vybrat tu nejlepší
Půjčka na IČO neboli podnikatelský úvěr je specifickou půjčkou určenou do podnikání. Vzhledem k tomu, že cílí na jednotlivce, nikoliv na firmy, často se označuje i jako půjčka pro živnostníky nebo půjčka pro podnikatele. A s běžnou spotřební půjčkou má jen pramálo společného, upravuje ji jiná legislativa a jsou pro ni typické jiné podmínky získání i následného splácení.
- Co je půjčka na IČO - pro OSVČ?
- Čím se liší půjčka na IČO od spotřebitelského úvěru
- Jaké jsou varianty půjčky na IČO - pro OSVČ
- Jak vybrat nejlepší půjčku na IČO - pro OSVČ
- Jaké jsou požadavky pro získání půjčky na IČO pro OSVČ
- Jak se počítá půjčka na IČO - pro OSVČ
- Výhody a nevýhody půjčky na IČO pro OSVČ
- Kde vybírat půjčku na IČO - pro OSVČ
Co je půjčka na IČO - pro OSVČ?
Bankovní i nebankovní půjčka na IČO, to jsou, zjednodušeně řečeno, peníze půjčované do podnikání. Na rozjezd podnikání, k rozšíření podnikatelské činnosti, k zahlazení časového nesouladu mezi příjmy (z faktur) a výdaji (na mzdy, nájem, nákup materiálu atp.), ale i k podpoře snahy o záchranu podnikání. Nikdy nemá sloužit k pokrytí osobních potřeb!
Úvěry na IČO se čerpají na podnikatelský účet (především ty bankovní). A řídí se jen několika jednoduchými pravidly, zakotvenými v Občanském zákoníku, v § 2395 - § 2400. To je úprava na míle vzdálená od rozsahu zákona o spotřebitelském úvěru. Proč?
Stát zastává názor, že zatímco pozice spotřebitele (dlužníka) vůči podnikateli (bance, nebankovní společnosti) je slabší, a tudíž je nutné spotřebujete ochraňovat. Ovšem u půjček pro OSVČ (ale i půjček pro s.r.o.) se do vzájemné interakce jakožto věřitel a dlužník dostávají dva podnikatelé. Taktový vztah je rovnocenný, bez nutnosti regulace ze strany státu.
Čím se liší půjčka na IČO od spotřebitelského úvěru
Spotřebitelský úvěr se poskytuje lidem, co peníze využijí k uspokojení své osobní potřeby. Například na nákup auta pro sebe a rodinu, k rekonstrukci bydlení, k pořízení nových kuchyňských spotřebičů, k vyplacení spoludědiců atp.
Spotřební půjčku si brávají i živnostníci, když cokoliv do svého osobního a rodinného života. Zákon o spotřebitelském úvěru jasně definuje povinnosti poskytovatele. A omezuje některé praktiky při sankcionování dlužníka, či při vymáhání splátek. Spotřebitel může využít bezplatnou službu Finančního arbitra.
Naproti tomu podnikatelská půjčka slouží jen a pouze pro podnikání. K nákupu, výměně, opravě vybavení k podnikání, k zajištění cashflow. Patří sem i hypotéka pro OSVČ, například k renovaci prostor, co budou sloužit k podnikání.
Právní úprava půjček pro OSVČ je velmi skromná. Poskytovatelé nejsou omezování téměř v ničem, a nemají skoro žádné povinnosti spojené s rozhodováním se o poskytnutí úvěru. I malou půjčku mohou podmínit zástavou majetku, nebo úvěr komplet celý zesplatnit již při prodlení s první pravidelnou splátkou.
Jaké jsou varianty půjčky na IČO - pro OSVČ
Setkat se můžete s úvěrem pro začínající podnikatele, s investiční půjčkou, s podnikatelskou hypotékou, s bezúčelovým provozním úvěrem, ale i s běžnou půjčkou na IČO, která nemá žádné specifické vlastnosti.
Jak vybrat nejlepší půjčku na IČO - pro OSVČ
Nejdůležitější jsou při výběru půjčky následující dvě kriteria:
- cena neboli RPSN. Orientovat se můžete i podle celkového přeplatku, který vám oslovený poskytovatel vždycky musí sdělit
- flexibilita splácení. Vždycky se zajímejte, zda bude možné odložit splátku a kolik to bude stát. Zda budete moci měnit výši splátky nebo celý úvěr předčasně splatit zdarma.
Jaké jsou požadavky pro získání půjčky na IČO pro OSVČ
Požadavky k získání rychlé půjčky na IČO, ale i dalších podnikatelských půjček, se liší napříč trhem. Většinou se však neobejdete bez:
- občanského průkazu
- čísla živnostenského oprávnění (IČO)
- výpisu z podnikatelského účtu
- kopie daňového přiznání
U podnikatelských půjček bez registru ještě počítejte s požadavkem na zástavu majetku nebo ručení, například autem.
Jak se počítá půjčka na IČO - pro OSVČ
Výpočet je stejný jako u běžných půjček - úroky a poplatky se do ceny promítají stejným způsobem.
Výhody a nevýhody půjčky na IČO pro OSVČ
Půjčka pro OSVČ přináší spoustu výhod. Ale jen podnikatelům, při čerpání úvěru do podnikání.
- bývá snadné ji získat, především v nebankovním světě
- je dostupná i začínajícím podnikatelům
- půjčka OSVČ dovoluje, aby si náklady na ni (její RPSN) odečetl od daňového
- v nižších částkách se poskytuje jako půjčka bez doložení příjmů
- možnost nastavit splatnost dle potřeb podnikání
- vhodné jen pro podnikání (nikoliv pro osobní potřebu)
- nutnost mít IČO
- nutnost mít podnikatelský účet
- podmínky půjčky jsou na libovůli poskytovatele
- zcela chybí zákonná ochrana dlužníka
Kde vybírat půjčku na IČO - pro OSVČ
K rychlému výběru půjčky pro podnikatele můžete využít srovnání půjček. Na jednom místě si porovnáte ceny a podmínky půjček od několika poskytovatelů. Bez toho, abyste museli procházet webové stránky každého z nich zvlášť.
Ve srovnávači pro vás informace o půjčkách pravidelně aktualizujeme, postupně zpracováváme jejich podrobné recenze.
Mohlo by vás zajímat
Půjčka od soukromé osoby
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Půjčka pro cizince: Jak ji získat
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Kdy se vyplatí konsolidace půjček
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Z naší bankovní poradny
Nabídka půjčky z ciziny
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Potřebuji půjčku, nemám OP
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Jakou půjčku splatit dříve?
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Kdy mohu žádat o půjčku po insolvenci?
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkontace
Termín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyPřístup k finančním službám: Bankovní spojení vám umožňuje přístup k různým finančním službám.Možnost úvěrů: S bankovním spojením můžete požádat o úvěry a jiné finanční produkty.Poplatky: Banky obvykle účtují poplatky za poskytování různých služeb.
Bankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na IČO pro OSVČ: komu poslouží a jak vybrat tu nejlepší
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.