Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky
6.3.2018, Hypotéka

Doby kdy si banky účtovaly vysoké poplatky za předčasné splacení hypotečních úvěrů jsou pryč. Nově uzavřené hypotéky po 12/2016 lze splácet výhodněji. Vyhráli jste v loterii, zdědili miliony nebo se Vám začalo dařit více v práci a chcete se zbavit hypotéky dříve? Poradíme jak na to.

Předčasné splacení hypotéky

Důležitým parametrem předčasného splacení hypotéky je doba fixace úrokové sazby. V případě floatingu můžete kdykoliv a bez jakékoliv sankce hypoteční úvěr částečně nebo zcela doplatit. U fixace to zadarmo nebude. Banka po Vás bude požadovat zaplacení tzv. účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou s předčasným splacením úvěru. Tento poplatek činí 1% z předčasně splacené částky (max. 50 000 Kč).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Mnoho lidí se i nad tímto sníženým poplatkem (dříve se platilo více) podivuje. Jenže předčasné splacení úvěru není vůbec jen o pár minutách pracovníka banky, který by pouze zaevidoval mimořádnou splátku. Jde tu především o cenu nakontraktovaných peněz. Cena peněz se v čase mění. Před rokem se hypotéky uzavíraly za 1,5%, dnes je běžná sazba 2,5%. Banky tak pro letos prodané hypotéky musejí shánět dražší peníze. 

Zjednodušený příklad: Pro hypotéku s fixací na 5 let za 3 mil. Kč musí banka nasmlouvat se střadateli termínované vklady s termínem na 5 let a 3 mil. Kč (stejně dlouhé/drahé peníze). Po dvou letech fixace klient mimořádně doplatí hypotéku. A co teď banka s penězi? Vyplatit termínované vklady dříve nemůže. Peníze tak musí půjčit někomu jinému, tentokráte s fixací na 3 roky. Vznikají transakční a úrokové náklady, které banky účtují klientům.

Zcela zdarma a bez jakýchkoliv sankcí je možné splatit hypotéku v těžkých životních situacích (dlouhodobé onemocnění, invalidita nebo smrt). Podmínky ovšem platí pouze pro hypotéky uzavřené po 12/2016. Při výročí fixace můžete předčasně splatit úvěr bez jakékoliv sankce nebo jej refinancovat u konkurence.

Mimořádná splátka

koruny6.jpg

Mimořádné splátky hypoték uzavřených před 12/2016 se řídí obchodními podmínkami bank (někde zdarma, jinde za poplatek). U hypoték sjednaných po 12/2016 je možné každý rok (tzn. po 12ti řádně zaplacených splátkách) umořit zdarma až 25% z původně půjčené částky (jistiny). Je tedy pouze na Vás, kolik se rozhodnete bance splatit. Musíte ji ovšem zavčas informovat, a to vždy měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy. 

ANKETA k článku "Předčasné splacení hypotéky"

Využil jsem bezplatnou mimořádnou splátku?
Počet odpovědí: 291

KOMENTÁŘE k článku Předčasné splacení hypotéky

28.3.2019 17:17:30

Předčasné splacení pro starší hypoteky, Komentoval(a): Martin

Dobrý den, zajímalo by mě, jak je to ale s hypotékami, které jsou uzavřené již od dřívější doby. Např. Splácí se už 8 let. Zde také platí to, že můžou být poplatky max. 50tis. ? Je tam také napsáno, že to platí i na smlouvy starší 24 měsíců. Když ale v roce 2018 proběhla refixace úrokové sazby s fixaci na 3 roky, jak by to bylo s předčasným splácením v tomto případě? Spousta lidí ma také dlouho trvající hypotéky. Ne nové uzavřené po 2016. Děkuji.

2.4.2019 15:16:46

RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, u starších smluv a refixací datovaných před 12/2016 platí pravidla platná k datu sjednání smlouvy (nevztahuje se na ně možnost mimořádné splátky 25% ročně bez sankcí, nenabízí-li toto banka dobrovolně). Na refixaci provedenou v roce 2018 se již vztahuje novela zákona o spotřebitelském úvěru (je možné ročně splatit bez sankce až 25%).

Petr JermářBanky.cz

10.4.2019 09:44:26

Dřívější splátka , Komentoval(a): Katka

Dobrý den, mám hypotéku na 30 let a mám půjčené 2 miliony a celková kalkulovaná částka i s úroky je pak 3 miliony. Když splatím hypo dříve, bude celková placená částka i s úroky nižší? Děkuji

14.4.2019 11:00:53

Re: Dřívější splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, ano, při rychlejším splácení zaplatíte méně na úrocích a celková bance splácené částka bude nižší.

Petr JermářBanky.cz

20.5.2019 14:58:27

Vyčíslení hypotéky, Komentoval(a): Nikola Švecová

Dobrý den, žádali jsme o vyčíslení hypotéky, kterou splácíme 10 let, fixace končí 8/2019.Brali jsme si hypotéku na 480 tisíc se splatností 30 let. Nyní při vyčíslení chtějí doplatit 396 tisíc, úrokovou sazbu máme 4,69%. Zdá se nám to nějak moc. Je to v pořádku?

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

29.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

Wüstenrot zvažuje zpětné hypotéky. Mají pomoci hlavně starším klientům

6.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Rok 2020 může přinést na český hypoteční trh jednu velkou novinku – zpětné hypotéky. Zástupci společnosti Wüstenrot nedávno přiznali, že o tomto produktu uvažují. A podobné řešení do budoucna nevylučují ani další poskytovatelé.



Rychlé odkazy

Banky v ČR