Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. V současnosti se ale ve většině případů žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma. Bez ohledu na to, u jaké banky jste si půjčili.
Ze zákona máte na předčasné splacení hypotéky nárok kdykoliv. A to u naprosté většiny už existujících půjček. Dávno tak neplatí, že vám v tom může poskytovatel bránit nebo si účtovat horentní poplatky.
Zcela zdarma je ale doplacení hypotéky pouze některých případech.
Abyste za mimořádné splátky ani za předčasné splacení hypotečního úvěru neplatili žádné poplatky, musíte vše dobře načasovat.
Zdarma je předčasné splacení hypotéky:
Na mimořádné splacení úvěru máte samozřejmě nárok i jindy. Počítejte ale s tím, že vám za něj banka naúčtuje určité poplatky.
Postoj bank k předčasným a mimořádným splátkám se přitom změnil v prosinci 2016, kdy začal platit nový zákon o spotřebitelských úvěrech. A klientům přinesl mimo jiné větší možnosti předčasného splacení i mimořádných splátek úvěrů včetně hypoték.
Jeho nařízení platí pro všechny úvěry uzavřené po 1. prosinci 2016. A také pro hypotéky, u kterých jste po tomto datu využili refinancování nebo refixaci.
Pouze pokud máte starší půjčku na bydlení, u které jste v posledních letech podmínky neměnili, banka může předčasné splacení hypotéky odmítnout. Nebo si za něj účtovat vysoké poplatky.
Také poplatky za dřívější doplacení hypotéky zaznamenaly v minulých letech výraznou změnu ve prospěch klientů. Česká národní banka totiž v březnu 2019 stanovila, co do těchto poplatků poskytovatelé počítat smějí a co nikoliv.
Obecně se dá říct, že si banky mohou účtovat poplatky pouze za nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy. Týká se to například peněz za tisk a kopírování dokumentů nebo za notářské úkony.
„Naopak příkladem nákladů, jejichž náhrada není přípustná, je provize vyplacená poskytovatelem zprostředkovateli za zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení. Nákladem vzniklým v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení není ani snížení úrokových výnosů poskytovatele po předčasném splacení spotřebitelského úvěru na bydlení, ani jeho úrokové náklady z dluhů,” upozornila tehdy mluvčí České národní banky Markéta Fišerová.
I když se tedy rozhodnete doplatit hypotéku ještě před skončením fixace, nemusíte se bát žádných vysokých sankcí. Poplatky vás obvykle vyjdou jen na několik set korun. V nejhorším případě na pár tisíc.
S bezplatným splacením hypotečního úvěru vám pomůžou také mimořádné splátky. Díky nim můžete výrazně snížit částku, která vám zbývá ještě doplatit. Aniž byste museli platit poplatky za předčasné splacení hypotéky.
Ze zákona totiž máte možnost každoročně mimořádně splatit až 25 % z celkové výše úvěru, a to bez jakýchkoliv poplatků. Na takovou mimořádnou splátku máte nárok vždy 1 měsíc před výročím uzavření smlouvy.
Pokud jste tedy hypoteční smlouvu uzavřeli například 1. dubna 2020, kdykoliv v březnu 2021 můžete zaplatit mimořádnou splátku a banka vám za ni nesmí naúčtovat žádné poplatky.
U mimořádných splátek hypotéky je důležitý nejen termín zaplacení, ale také jejich výše (tedy maximálně 25 % z celkové výše půjčky). Pokud některou z těchto podmínek nedodržíte, banka vám opět může poplatky naúčtovat.
Také v tomto případě platí stejné pravidlo jako u předčasného splacení hypotéky. Poskytovatel od vás tedy smí požadovat pouze peníze za nutné náklady, které mu mimořádnou splátkou vznikly. Žádné zásadní zdražení hypotéky vám proto nehrozí.
Poplatky za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení hypotéky jsou maximálně několik tisíc korun.
Kromě uvedených možností mimořádných splátek a předčasného splacení hypotéky, které jsou dané zákonem, se setkáte také se speciálními nabídkami jednotlivých bank. Jejich podmínky se ale výrazně liší.
Zatímco někde vám umožní doplatit hypotéku nebo poslat mimořádnou splátku prakticky kdykoliv a bez ohledu na výši splátky, jinde si musíte takovou službu sjednat zvlášť a počítat s pevně danými limity.
Navíc dávejte pozor ještě na jednu věc. Řada bank láká na předčasné splacení či mimořádné splátky zdarma, ve skutečnosti ale nabízí pouze to, co jim ukládá zákon. Nezískáte tedy nic navíc oproti ostatním poskytovatelům.
Vždy si proto podmínky u jednotlivých bank předem důkladně prověřte. Pomůže vám s tím hypoteční kalkulačka, s jejíž pomocí si nejen spočítáte výši splátek, ale získáte také přehled těch nejvýhodnějších nabídek na trhu.
Pomocí hypoteční kalkulačky najdete nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu.
Kromě předčasného splacení hypotéky máte na konci fixace ještě další možnost – refinancování. Díky němu zpravidla získáte výrazně výhodnější podmínky, než jaké jste měli dosud. Ať už v podobě nižší úrokové sazby, flexibilních mimořádných splátek či doplacení hypotečního úvěru zdarma.
O nabídku refinancování můžete ostatní banky požádat i rok před koncem fixace. Včas si tak ověříte, jestli získáte výhodnější podmínky než u stávajícího poskytovatele.
Základní přehled vám poskytne srovnání hypoték zaměřených na refinancování. Díky němu porovnáte základní podmínky všech poskytovatelů na trhu a zjistíte, jestli se vám vyplatí převést hypoteční úvěr jinam.
Ještě lepší je opět využít hypoteční kalkulačku, která vám spočítá podmínky na míru. Často tak dosáhnete na výhodnější sazbu, než čekáte.
Pokud víte, že máte reálnou šanci na předčasné splacení hypotečního úvěru (například čekáte zvýšení platu), přizpůsobte tomu délku fixace. A to jak u nové hypotéky, tak při refinancování.
U krátké fixace vás sice čeká o něco vyšší úrok, ale zato rychleji získáte možnost půjčku doplatit bez administrativních poplatků. Proto si nezapomeňte předem spočítat, co se vám víc vyplatí.
Přes 42 milionů korun. Takovou částku v souhrnu požadovala UniCredit Bank po téměř 1 500 klientech, kteří chtěli předčasně splatit hypotéku. Podle České národní banky si však úrokové náklady naúčtovala neoprávněně. Za porušení zákona o spotřebitelském úvěru proto UniCredit Bank dostala pokutu 10 milionů korun.
Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i
desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky.
Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.
Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.
Pokles úrokových sazeb se nekoná. Alespoň ne u hypoték. I když některé banky začaly v přechozích měsících hypoteční úvěry zlevňovat, po čase úroky opět zvedly. Potvrzují to i data za celý trh. Podle nich hypotéky stále postupně zdražují.
Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.
KOMENTÁŘE k článku Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma
Predcasne splaceni hypo uveru., Komentoval(a): Oldrich Mach
Banka mi tvrdi, ze jako poplatek za predcasne splaceni si budou ucto at uslou urokovou sazbu. Je to mozne? Z vaseho clanku chapu ze to mozne neni. Dekuji Oldrich Mach
RE: Předčasné splacení hypo, Komentoval(a): Petr Jermář
Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Vojtěch Holý
Dobrý den, takže pokud tomu správně rozumím, půjčím si od banky 5 mil. Kč. S tím že vím, že po 30 letech bych měl přeplatit např 1,35 mil. Kč. Celkem 6,35 mil. Kč. Ale během 10 let budu schopný splatit celých 5 mil. Kč a zbývající úroky po mně banka ze zákona už vymáhat nemůže? Děkuji
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, ano, je to přesně tak. Banka Vám pouze vyčísluje, kolik byste zaplatil za 30 let, kdybyste hypotéku splácel celých 30 let bez mimořádných splátek a změn úrokové sazby (která se bude měnit na konci každé fixace).
Příklad: Dnes si půjčíte 5 mil. Kč s úrokem 2%, za rok na úrocích zaplatíte 100 000 Kč a úvěr doplatíte mimořádnou splátkou. Celkem byste takto zaplatil 5,1 mil. Kč.
Výše splátek po částečné uhradě, Komentoval(a): Dino Čolič
Re: Výše splátek po částečné úhradě, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, na úpravě podmínek hypotečního úvěru se domluvíte s bankou. Buď se Vám sníží výše měsíčních splátek nebo dojde ke zkrácení splatnosti úvěru.
Zrušení (výpověď) hypotéky, Komentoval(a): Vladimír
Děkuji za odpověď.
Doplacení hypotéky , Komentoval(a): Jirka
Mám hypotéku na 10 let teď bude končit 5 letá fixace a já požádal o doplacení zbytku hypotéky. Dostal jsem vyúčtování o doplatku a banka si tam účtuje zbylých 5 let s úrokem jaký jsem doteď platil. Je to v pořádku nebo by to měl být zbytek bez úročení. Děkuji a přeji příjemný den.
Re: Zrušení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, úvěrovou smlouvu můžete vypovědět i před načerpáním hypotéky, nicméně banka by Vám účtovala sankční poplatek za nenačerpání úvěru (obvykle 2-5% z nenačerpané částky).
Re: Doplacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, hypotéku můžete doplatit zcela bez sankcí ke konci fixace (banka Vám nemůže účtovat ušlé úroky za budoucí období).
změna banky v době fixace, Komentoval(a): jaroslav bernard
Dobrý den, můj dotaz se týká změny banky a předčasného splacení hypotéky v době fixace. Hypotéku máme od roku 2019 s fixaci do roku 2025. Nyní mě kontaktoval zaměstnanec mé banky a nabídl mi převedení hypotéky s lepším úrokem i před vypršením fixace u stávající banky. I na tyto převody se vztahuje doporučení ČNB ohledně poplatků při předčasném splacení hypotéky? Za odpověď mockrát děkuji.
Re: Změna banky v době fixace, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, limity pro pokuty za předčasné splacení úvěru (Zákon o spotřebitelském úvěru) a doporučení ČNB se týkají hypoték, kde od podpisu smlouvy uplynulo min. 24 měsíců.
Predcasne splaceni, Komentoval(a): Jaroslav
chtel bych si vzit hypoteku 1,5 mil na stavbu domu (Unicredit) a pripadne ji predcasne splatit (prijdou mne mozna nejake finance za rok a pul) a dum a pozemek vyvazat ze zastavy. Fixace 1 nebo 3 roky. Jak velke by byly sankce ze strany banky? Dekuji.
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, hypotéku můžete splatit bez sankcí vždy ke konci fixace. Chcete-li úvěr splatit předčasně za 1,5 roku, volte fixaci na 1 nebo 3 roky (v případě fixace na 1 rok můžete za rok opět zvolit fixaci na další 1 rok). Hypotéku tak doplatíte bez sankcí za 1,2 nebo 3 roky. Případně prosím kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří Vám poradí vhodnější banku (UniCredit Bank neposkytuje fixace na 1 rok).
Vyčíslení nákladů banky na předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Tomáš Venkrbec
Re: Vyčíslení nákladů, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, Zákon o spotřebitelském úvěru a dovysvětlení ČNB omezující účtované náklady se týká pouze úvěrových smluv, u kterých uplynulo 2 roky od podpisu. Pokud jste refixaci podepsal 6/2019, vyčkejte ještě pár měsíců do 6/2021. Některé banky nad rámec zákona účtují nižší sankce i před uplynutím této lhůty, jiné banky naopak v rozporu se zákonem požadují vyšší sankce i po uplynutí 2 let (pak je na místě spor řešit přes Finančního arbitra nebo soudní cestou).
Refinancovani versus mimoradna splatka, Komentoval(a): Martina
Re: Refinancování a mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, z mého pohledu není kam spěchat. Během roku 2021 neočekávám zásadní růst úrokových sazeb. Můžete tak v klidu vyčkat např. do léta, vše si propočítat, požádat současnou banku o nabídku sazeb na další období a s touto nabídkou oslovit hypotečního poradce, zdali by Vám uměl zajistit ještě lepší podmínky.
úvěr, Komentoval(a): Jitka Šmrhová
Re: Úvěr, Komentoval(a): Petr Jermář
Predcasne splaceni hypoteky, Komentoval(a): S
rada bych se zeptala, v jakem okamziku je nejvyhodnejsi predcasne splatit hypoteku, abych zaplatila co nejmene na poplatcich souvisejicich s predcasnym splacenim.
V soucasne dobe mi zbyva splatit cca 530 000,- z celkove vypujcene castky 1 890 000,-. Obdobi vyroci fixace je az za 7 let v zari (smlouva uzavrena v rijnu 2018). Rada bych se zeptala, jaky postup byste doporucili tak, abych minimalizovala dodatecne naklady souvisejici s timto krokem.
Dekuji a preji hezky den
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, u hypoték podepsaných nebo refixovaných po 12/2016 je možné každoročně splatit až 25% zcela bez poplatku (k datu výročí fixace). Za 7 let Vám fixace končí, ale výročí fixace máte každý rok.
mimořádná splátka (do 25%) - je možno hned od prvního výročí a jak pak dále?, Komentoval(a): Jan
už zde podobný dotaz padl, ale přesto:
- lze mimořádnou splátku (do 25%) měsíc před výročím uzavření hypo úvěru zaplatit hned v prvním výročí
nebo je to nějak omezeno, tzn. např. až za 2 roky?
- musím banku o tom dopředu informovat?
- mám potom na výběr, zda-li si zkrátit dobu splácení nebo si zmenšit splátky?
- co je z Vašeho pohledu lepší? viz otázka výše? délka vs. splátka (z finančního hlediska samozřejmě)
Velice děkuji.
S pozdravem
Jan
Re: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, mimořádnou splátku hypotéky do výše 25% můžete provést hned po uplynutí prvního roku (nemusíte čekat min. 2 roky). Banku o tomto předem informujte. Obvykle máte na výběr mezi snížením měsíční splátky nebo zkrácením doby splatnosti (každému se vyplatí něco jiného, není univerzálně lepší řešení).
hypo a Rajfka, Komentoval(a): David
V minulosti jsem Rajfku požádadal o pozastavení 2 měsíců splátek, abych překlenul finanční problémy. Ty dvě splátky činily dohromady jen 3 400 Kč. Banka u které jsem byl v té době už dlouhá léta, mi dala "fér" nabídku. Splátky mi mohou posunout za jednorázový poplatek 5 000 Kč!!! Předpokládám, že příspěvek smažete. Každopádně další produkty jsem už řešil u jiných bank. Rajfka u mě skončila.
dotaz na měsíční poplatek, Komentoval(a): David
RE: Hypo v RB, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, většina bank si za odklad splátek účtuje fixní poplatek 2 000 - 5 000 Kč. Odklad splátek se Vám vždy propíše do registru dlužníků, tedy žádat o odložení 2 splátek v měsíční výši 1 700 Kč nedává smysl (více Vás bude bolet negativní záznam v BRKI než samotný poplatek - dalších 5 let budete mít problém získat jakoukoliv půjčku či stávající hypotéku refinancovat).
RE: Poplatek za vedení úvěru, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, žádná legislativa bankám nezakazuje účtovat měsíční poplatek za vedení hypotéky. Banky pouze musí zdůvodnit, za co přesně poplatek účtují (jaké služby klient za tento poplatek dostává). Většina bank tak místo poskytování zdůvodnění tento poplatek raději přestala účtovat. Nelíbí-li se Vám poplatková politika vaší banky, refinancujte hypotéku u konkurence.
Účelně vynaložené náklady - předčasné splacení, Komentoval(a): David
RE: Účelně vynaložené náklady, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, limit pro sankce za předčasné splacení hypotéky (max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky dle upřesnění ČNB) se týká jen úvěrových smluv podepsaných po 12/2016, u kterých uplynulo od podpisu smlouvy min. 24 měsíců. Pokud tyto podmínky splňujete a KB Vám chce účtovat sankce v rozporu se zákonem, braňte se právní cestou. Spor můžete též řešit přes Finančního arbitra.
Předčasné splacení hypotéky , Komentoval(a): Taťána
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, máme hypotéku na 1,4 mil. Kčs úrokem 1,99 %, splatnost 20 let, období fixace 5 let. Máme v plánu doplatit hypotéku s koncem fixace za 5 let. Částka kterou máme celkové zaplatit je 1 706 529 Kč. Když každý rok vložíme 25% a před koncem fixace doplatíme hypotéku, snížíme tím úroky? O jakou částku se tím úroky dají snížit? Děkuji.
RE: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Irena
ráda bych předčasně doplatila hypotéku ( na byt). k datu 25.3.2021. K tomuto datu byla vyčíslená výše k doplacení. Datum splátky byla 4.3.2021. V potvrzení o výši mimořádné splátky k doplacení úvěru je věta : "Inkaso k účtu ze kterého odcházely splátky úvěru, můžete zrušit nejdříve následující měsíc po úplném splacení úvěru, jinak bychom Vám nemohli inkasovat poslední pravidelnou splátku úvěru". To mi ještě strhnou další splátku , která bude již po datu celkového doplacení ?
Děkuji
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, inkaso pro splátky hypotéky zůstává obvykle nastavené o měsíc déle, aby banka případně mohla inkasovat nedoplatek na úrocích (pokud by vznikl). Nemusíte se obávat, že byste zaplatila více než jste měla.
Předčasné splacení, Komentoval(a): David
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, novela Zákona o spotřebitelském úvěru stanovující strop pro sankce za předčasné splacení hypotéky (max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč) se vztahuje na hypoteční úvěry podepsané nebo refixované po 12/2016. Vy jste úvěrovou smlouvu podepsal před tímto datem a doposud úvěr nerefixoval (to Vás čeká až 8/2023). Doporučuji tak hypotéku splácet další 2 roky a následně ji ke konci fixace doplatit (to je bez sankce).
Předčasné splacení, Komentoval(a): Pavel Šťastný
kdy je možné hypotéku předčasně splatit? Je to možné kdykoli? Jde mi o to, že nyní jsme v době kdy zatím jen platíme úroky a jistinu začneme splácet až po kolaudaci a doložení dokladů. Na to máme 1/2 roku od ukončení čerpání (srpen 2021). Je možné i v tuto dobu hypotéku umořit, samozřejmě za podmínek výše popsaných (1% max 50 tisíc)? Děkuji za odpověď.
RE: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, podmínky po max. výši pokuty za předčasné splacení hypotéky (1%, max. 50 000 Kč) se týkají jen úvěrových smluv, u kterých uplynulo od podpisu min. 24 měsíců.
Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Pavel Šťastný
smlouvu jsme podepsaly 19. 3. 2019. To znamená že již dva roky uplynuly. Jiná podmínka tam nění?
Jak říkám zatím nesplácíme jistinu, pouze úroky, protože stavba není ještě zkolaudována.
Mimořádná splátka s následným celkovým splacením, Komentoval(a): Jan
Refinancování, Komentoval(a): Karel
Re: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, u které banky máte hypotéku? Váš přístup je samozřejmě teoreticky nejekonomičtější, ale většina bank účtuje za předčasné splacení úvěru pouze fixní poplatek do 1 000 Kč (nezávisle na výši splácené částky). V praxi byste tak třeba mohl vše doplatit již nyní.
RE: Refinancování , Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, úrokové u sazby u hypoték letos porostou, pravděpodobně blíže ke 3%. Refinancování hypotéky za rok Vás tak vyjde dráže než dnes. Na Vás se bohužel nevztahuje novela Zákona o spotřebitelském úvěru platná od 12/2016, tedy o moc nižší poplatek žádat nemůžete (resp. zkusit to můžete, ale šance na úspěch není velká). Nejlepším řešením se tak zdá být sjednání refinancování hypotéky již dnes za dnešních podmínek (úrok do 2%) s čerpáním za 12 měsíců. Tedy dnes podepíšete úvěrovou smlouvu o refinancování, zafixujete si úrok a za rok refinancování provedete. Jediným rizikem je poplatek za nenačerpání hypotéky (až 5%), pokud byste si vše rozmyslel a úvěr nakonec nečerpal.
Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Pavel Šťastný
Předčasné splacení hypoteky 2 čast, Komentoval(a): Pavel Šťastný
Děkuji za odpověď
RE: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, každá banka k tomuto přistupuje trochu jinak. Zatímco např. Česká spořitelna a ČSOB jsou více pro-klientské, Komerční banka a UniCredit Bank naopak výrazně méně a klientům mnohdy účtují výrazně vyšší poplatky než umožňuje Zákon o spotřebitelském úvěru. Máte-li pocit, že banka postupuje v rozporu s platnou legislativou, můžete svůj spor řešit např. přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.
Mimořádná splátka s následným celkovým splacením, Komentoval(a): Jan
Mimořádná splátka hypotéky, Komentoval(a): Eva
Re: Mimořádná splátka hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, výše mimořádné splátky se počítá ze skutečně načerpané hypotéky (482 000 Kč).
Hypotéka z r. 2015, Komentoval(a): Hana
Hypotéka z roku 2015, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, novela Zákona o spotřebitelském úvěru (která výrazně rozšířila práva spotřebitelů a omezila nároky bank) se vztahuje pouze na hypoteční úvěry podepsané nebo refixované po 12/2016. Pokud jste hypotéku z roku 2015 již refixovala (např. původně jste měla sjednanou fixaci na 5 let, která Vám uplynula v roce 2020), řídí se váš smluvní vztah s bankou dle nových pravidel platných od 12/2016.
Hypotéka s možností flexibilní splátky, Komentoval(a): Sabina Kabešová
Re: Flexibilní splátky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, u všech hypotečních úvěrů sjednaných po 12/2016 můžete každý rok splatit až 25% zcela bez sankce k datu výročí fixace. Většina bank tak další flexibilitu splátek neumožňuje, neboť již ze zákona máte velmi silná práva. Při každé mimořádné splátce se Vám přepočítává doba splatnosti nebo výše měsíčních splátek. U některých bank si výměnou za vyšší úrok můžete dodatečnou flexibilitu sjednat, ale spíše se Vám to nevyplatí (je lepší mít nižší úrok a provádět mimořádné splátky 1x ročně).
Mimořádná splátka k datu uzavření, Komentoval(a): Pavel
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, u hypoték sjednaných po 12/2016 můžete každý rok (vždy k výročí fixace) splatit zcela zdarma až 25%. Nebudete tak platit žádné poplatky.
Zrušení hypotéky, Komentoval(a): Tomáš
RE: Zrušení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, za nevyčerpání hypotéky účtují banky sankce 2-5% z nevyčerpané částky (obvykle však máte možnost 10-20% nevyčerpat bez sankce). Pokud od podpisu úvěrové smlouvy uplynuly min. 2 roky, měl byste mít možnost hypotéku refinancovat či doplatit bez větších sankcí (banky v takovém případě mohou účtovat jen administrativní náklady v řádu stokorun).
Fixace hypotéky s ohledem na možnost předčasného splacení, Komentoval(a): Kristýna
Re: Fixace hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, doporučuji sjednat fixaci na očekávanou dobu rekonstrukce a hypoteční úvěr následně doplatit zcela bez sankce k datu ukončení fixace.
Náhrady účelně vynaloženýchnákladů, Komentoval(a): Lukáš Hoffer
Re: Náhrady účelně vynaložených nákladů, Komentoval(a): Petr Jermář
Penále za splácení mimo fixaci, Komentoval(a): Zuzana Č.
RE: Penále za splácení, Komentoval(a): Petr Jermář
Penále za splácení mimo fixaci, Komentoval(a): Zuzana Č.
RE: Penále za splácení mimo fixaci, Komentoval(a): Petr Jermář
Mimořádná splátka před čerpáním, Komentoval(a): Jan Gestler
před rokem jsem si s manželkou vzal hypotéku 6 200 000 Kč na novostavbu, která byla ještě ve výstavbě. V hypoteční smlouvě máme napsáno, že můžeme bezsankčně nevyčerpat až 20% úvěru, maximálně 1 milion a každý rok splatit 25% jistiny v rámci mimořádné splátky. V rámci dědictví jsem zdědil dům, který budeme se ženou prodávat. Je možné požádat banku o mimořádnou splátku měsíc před výročím smlouvy i když se hypotéka ještě nečerpala ? Jde nám o to, že bychom aktuálně již tak vysokou hypotéku nepotřebovali a napadlo nás, zda je možné nějak těch 25% bezsankční mimořádné splátky využít i když se ještě hypotéka nečerpala (čeká se s čerpáním až na kolaudaci, dříve to možné není). Určitě budeme čerpat méně než můžeme (o ten milion), rádi bychom však využili i té možnosti mimořádné bezsankční splátky, aby ta hypotéka byla co nejnižší a nemuseli jsme čekat rok a platit úroky. Děkuji
Re: Mimořádná splátka před načerpáním hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, toto bohužel možné není. Nejprve je třeba ukončit čerpání hypotéky a až následně můžete začít splácet (řádně či mimořádně). Úvěr nelze začít splácet před ukončením čerpání.
Mimořádná splátka, Komentoval(a): Jana
Děkuji za odpověď, Jana.
Náhrady účelně vynaložených nákladů, Komentoval(a): Lukáš Hoffer
Část obsahu zdůvodnění KB: "Z nich vyplývá, že náklady účelně vynaložené bankou v souvislosti s předčasným splacením úvěru nezahrnují pouze administrativní náklady, nýbrž i úrokové náklady s ohledem na ekonomickou podstatu fixace úrokové sazby...V případě předčasného splacení úvěru vzniká bance ztráta, jejíž výše závisí mj. na délce fixace úvěru, výši úvěru, výši úrokové sazby, aktuální výši úrokových sazeb apod.
Již jsem se obrátil na kancelář finan. arbitra. Mohu vědět, jaké právní kroky dále podniknout? Respektive, kam se obrátit? Mohu tuto částku žádat zpětně? Nemohu čekat až se arbitr vyjádří.
Re: Náhrady účelně vynaložených nákladů, Komentoval(a): Petr Jermář
předčasné splacení pojištění, Komentoval(a): Luda Urbi
Refinancovani hypoteky, Komentoval(a): Martin
Refinancování hypotéky , Komentoval(a): Radek
RE: Refinancování hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, pokud jste smlouvu o refixaci hypotéky podepsala před 12/2016, nevztahuje se na Vás novela Zákona o spotřebitelském úvěru platná od 12/2016. Výše sankce za předčasné splacení tak není omezena zákonem.
Doplacení hypotéky , Komentoval(a): Marek
Re: Doplacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, banka Vám inkaso hypotéky zruší automaticky po doplacení úvěru (Vy ho zrušit nemůžete).
předčasné splacení neúčelové hypotéky, Komentoval(a): Petra Nečasová
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Kučera, Komentoval(a): Josef
Rada při financování nemovitosti, Komentoval(a): Lenka Rousová
potřebovali bychom koupit větší byt (za cca 9 mil) a cca 2/3 nového bytu zaplatit prodejem starého bytu (aktuální odhad ceny bytu cca 6.5 mil). Nechceme si brát dlouhodobě hypotéku a rozdíl máme k dispozici. Jaký produkt byste nám doporučil? Vzít si hypotéku s roční fixací a po prodeji bytu to splatit (prodej starého bytu do cca půl roku) s maximálním poplatkem 50 000? Nebo existuje nějaká jiná varianta? Děkuji.
RE: Financování nemovitosti, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, doporučuji hypoteční úvěr s roční fixací. K datu ukončení fixace budete moci úvěr doplatit zcela bez sankce (nebude platit oněch "max. 50 000 Kč").
Mimořádná splátka, Komentoval(a): František Jedlička
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, ono se ani nemusí jednat o záměr či obstrukci ze strany banky. Banky jsou nyní obecně velmi přetížené, čekací lhůta na každý úkon ohledně hypotéky může být i několik týdnů. Doporučuji banku důrazně urgovat a psát remindery třeba každý třetí den.
Předčasné splacení a 10% sankce, Komentoval(a): Jan R.
Dobrý den, uzavřel jsem hypotéku 2.11. 2016 se 7 letou fixaci. Chtěl jsem nyní refinancovat a RB mě poslala vyčíslení s 10% sankcí za předčasné splacení. Je takový poplatek zákonný a lze ho nějak snížit? Děkuji za odpověď.
Re: Předčasné splacení a 10% sankce, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, s tímto bohužel mnoho nenaděláte, neboť jste si hypotéku sjednal těsně před datem účinnosti novely Zákona o spotřebitelském úvěru (12/2016), která sankce za předčasné splacení výrazně snížila (max. 1%, max. 50 000 Kč). Refinancovat hypotéku budete moci bez sankce k datu ukončení fixace.
Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Zuzana
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, neboť došlo k podpisu refixace po 12/2016, vztahuje se na Vás novela Zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016 (sankce max. 1% z předčasně splácené částky, max. 50 000 Kč a musí se jednat o účelně vynaložené náklady). Tato pravidla je však možné aplikovat jen v případě, kdy od podpisu refixace/smlouvy uplynulo min. 24 měsíců.
Dotaz, Komentoval(a): Renata
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, dotaz na výši sankce doporučuji směřovat přímo na ČSOB (dle našich zkušeností tato banka účtuje jen administrativní náklady do 1 000 Kč). Požádejte o tzv. vyčíslení zůstatku pro předčasné splacení hypotéky.
Ověření scénáře, Komentoval(a): Honza
RE: Ověření předčasného splacení, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, ke konci fixace můžete bez sankcí hypotéku refinancovat u konkurence, doplatit ji nebo provést mimořádnou splátku. Vždy se jedná o aktuálně dlužnou částku (kolik budete bance dlužit k datu konce fixace, tedy jistina bez budoucích úroků).
maximálně 25 % z celkové výše půjčky, Komentoval(a): Marek Adam
Chci se zeptat na mimořádnou splátku ve výši maximálně 25 % z celkové výše půjčky.
Příklad: Hypotéku mám na 900 000,- mimořádná splátka může činit až 225 000,- mohu tuto částku zaplatit každý rok výroční smlouvy?
děkuji za odpověď.
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, ano, splátku hypotéky ve výši až 25% můžete provést každý rok (vždy k datu výročí fixace).
poplatek za mimořádnou splátku, Komentoval(a): Miroslav
Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dotaz na mimořádnou splátku, Komentoval(a): Tomáš
Dobrý den, rád bych se zeptal, jak je lepší postupovat při mimořádných splátkách. Mám hypotéku, kdy platím platbu cca 9 000 Kč (úrok 2,35 %) měsíčně a ročně jsem schopen si odložit postupným střádáním cca 24 000 Kč na mimořádnou splátku. Má otázka zní - je lepší každý rok provést mimořádnou splátku v této výši a nebo peníze někde investovat a posléze vložit např. 75 000 Kč jedenkrát za tři roky?
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Mimoř. splátka a refinancování u konkurence, Komentoval(a): Lenka
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, informujte vaši banku o svém záměru doplatit hypotéku k datu konce fixace. Můžete tak učinit zcela bez sankcí. Hypoteční úvěr tím zanikne.
Dvořáková, Komentoval(a): Ema
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, novela Zákona o spotřebitelském úvěru stanovující max. výši poplatku za předčasné splacení hypotéky (max. 50 000 Kč, resp. max. 1% z předčasně splácené částky) se vztahuje pouze na úvěry sjednané/refixované po 12/2016. Pro dříve sjednané úvěr tyto limity neplatí (resp. začnou platit po první refixaci).
Předčasné splacení Hypoteky , Komentoval(a): Pavka
RE: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, Zákon o spotřebitelském úvěru reguluje max. výši sankcí za předčasné splacení hypotéky jen v případech, kdy od podpisu smlouvy uplynulo min. 24 měsíců. Výši sankce poptejte přímo u vaší banky.
Mimořádná splátka 25%, Komentoval(a): Pavel
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Splátka hypotéky, Komentoval(a): Maras
zajímalo by mě, zda je nyní vhodné částečně splatit hypotéku (třeba těch 25% k výročí uzavření hypotéky) a umořit tak část splátky. Zajímá mě to hlavně nyní vzhledek k inflaci, která nyní je, díky.
Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, přijde na to, jak vysoký úrok platíte u hypotéky a za jak vysoký úrok máte uložené nebo investované své úspory. Příklad: Úrok na hypotéce 4% a peníze uloženy za 2% => vyplatí se provést mimořádnou splátku. Úrok na hypotéce 2% a peníze uloženy za 4% => nevyplatí se provést mimořádnou splátku.
Hypotéka na byt, Komentoval(a): Ludovit
předčasné splacení hypotečního úvěru, Komentoval(a): Marie
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, hypoteční úvěr můžete doplatit bez sankcí ke konci fixace.
předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Jana
Re: Předčasné splacení hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, při předčasném splacení hypotéky účtuje banka účelové a prokazatelné náklady, které s předčasným splacením má (v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru). Určitě se nedoplácí úroky do konce fixace či za 20 let dopředu.
Doplacení hypotéky mimořádnou výroční splátkou , Komentoval(a): Eva
mimořádná splatka, Komentoval(a): Bohdan
Dobry den, chci si vzit hypoteku na RD 6 mil a po koupi prodat byt a dat na hypoteku mimoradnou splatku. Musim cekat rok na vyroci smlouvy? Muze si banka uctovat usle uroky za mimoradnou splatku mimo vyroci smlouvy? Dekuji za odpoved
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
ukončení čerpání , Komentoval(a): Jitka
Stará vs. Nová hypo smlouva, Komentoval(a): Martin
RE: Stará vs. nová hypo smlouva, Komentoval(a): Petr Jermář
Předčasné splacení hypotečního úvěru z roku 2015, Komentoval(a): Radka
RE: Předčasné splacení staré hypotéky, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, bezplatně můžete hypoteční úvěr doplatit k datu konce fixace. Doporučuji tak s úhradou vyčkat na listopad 2022 (6 měsíců). Pokud byste trvala na dřívějším doplacení hypotéky, mohla by Vám ČSOB účtovat poplatky.
limit, Komentoval(a): Zdeněk Vala
existuje prosím zákonný časový limit, do kterého mi banka musí vystavit potvrzení o zůstatku hypotéky?
Lze v případě, že chci doplatit hypotéku a banka mi v tom brání tím, že nevystaví potvrzení, banku soudně napadnout?
Děkuji
RE: Limit, Komentoval(a): Petr Jermář
Vyplaceni z hypoteky, Komentoval(a): Pavla Lomoznikova
Fixace a refinancování, Komentoval(a): Pavel
RE: Fixace a refinacování, Komentoval(a): Petr Jermář
Předčasné splacení, Komentoval(a): Pavel
Děkuji.
RE: Předčasné splacení, Komentoval(a): Petr Jermář