Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky

Důležitým parametrem předčasného splacení hypotéky je doba fixace úrokové sazby. V případě floatingu můžete kdykoliv a bez jakékoliv sankce hypoteční úvěr částečně nebo zcela doplatit. U fixace to zadarmo nebude. Banka po Vás bude požadovat zaplacení tzv. účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou s předčasným splacením úvěru. Tento poplatek činí 1% z předčasně splacené částky (max. 50 000 Kč).

Mnoho lidí se i nad tímto sníženým poplatkem (dříve se platilo více) podivuje. Jenže předčasné splacení úvěru není vůbec jen o pár minutách pracovníka banky, který by pouze zaevidoval mimořádnou splátku. Jde tu především o cenu nakontraktovaných peněz. Cena peněz se v čase mění. Před rokem se hypotéky uzavíraly za 1,5%, dnes je běžná sazba 2,5%. Banky tak pro letos prodané hypotéky musejí shánět dražší peníze. 

Zjednodušený příklad: Pro hypotéku s fixací na 5 let za 3 mil. Kč musí banka nasmlouvat se střadateli termínované vklady s termínem na 5 let a 3 mil. Kč (stejně dlouhé/drahé peníze). Po dvou letech fixace klient mimořádně doplatí hypotéku. A co teď banka s penězi? Vyplatit termínované vklady dříve nemůže. Peníze tak musí půjčit někomu jinému, tentokráte s fixací na 3 roky. Vznikají transakční a úrokové náklady, které banky účtují klientům.

Zcela zdarma a bez jakýchkoliv sankcí je možné splatit hypotéku v těžkých životních situacích (dlouhodobé onemocnění, invalidita nebo smrt). Podmínky ovšem platí pouze pro hypotéky uzavřené po 12/2016. Při výročí fixace můžete předčasně splatit úvěr bez jakékoliv sankce nebo jej refinancovat u konkurence.

Mimořádná splátka

Mimořádné splátky hypoték uzavřených před 12/2016 se řídí obchodními podmínkami bank (někde zdarma, jinde za poplatek). U hypoték sjednaných po 12/2016 je možné každý rok (tzn. po 12ti řádně zaplacených splátkách) umořit zdarma až 25% z původně půjčené částky (jistiny). Je tedy pouze na Vás, kolik se rozhodnete bance splatit. Musíte ji ovšem zavčas informovat, a to vždy měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy.