Předčasné splacení hypotéky
Doby kdy si banky
účtovaly vysoké poplatky za předčasné splacení hypotečních úvěrů jsou pryč.
Nově uzavřené hypotéky po 12/2016 lze splácet výhodněji. Vyhráli jste v
loterii, zdědili miliony nebo se Vám začalo dařit více v práci a chcete se
zbavit hypotéky dříve? Poradíme jak na to.
Předčasné splacení hypotéky
Důležitým parametrem předčasného splacení hypotéky je doba fixace úrokové sazby. V případě floatingu můžete kdykoliv a bez jakékoliv sankce hypoteční úvěr částečně nebo zcela doplatit. U fixace to zadarmo nebude. Banka po Vás bude požadovat zaplacení tzv. účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou s předčasným splacením úvěru. Tento poplatek činí 1% z předčasně splacené částky (max. 50 000 Kč).
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Mnoho lidí se i nad tímto sníženým poplatkem (dříve se platilo více) podivuje. Jenže předčasné splacení úvěru není vůbec jen o pár minutách pracovníka banky, který by pouze zaevidoval mimořádnou splátku. Jde tu především o cenu nakontraktovaných peněz. Cena peněz se v čase mění. Před rokem se hypotéky uzavíraly za 1,5%, dnes je běžná sazba 2,5%. Banky tak pro letos prodané hypotéky musejí shánět dražší peníze.
Zjednodušený příklad: Pro hypotéku s fixací na 5 let za 3 mil. Kč musí banka nasmlouvat se střadateli termínované vklady s termínem na 5 let a 3 mil. Kč (stejně dlouhé/drahé peníze). Po dvou letech fixace klient mimořádně doplatí hypotéku. A co teď banka s penězi? Vyplatit termínované vklady dříve nemůže. Peníze tak musí půjčit někomu jinému, tentokráte s fixací na 3 roky. Vznikají transakční a úrokové náklady, které banky účtují klientům.
Zcela zdarma a bez jakýchkoliv sankcí je možné splatit hypotéku v těžkých životních situacích (dlouhodobé onemocnění, invalidita nebo smrt). Podmínky ovšem platí pouze pro hypotéky uzavřené po 12/2016. Při výročí fixace můžete předčasně splatit úvěr bez jakékoliv sankce nebo jej refinancovat u konkurence.
Mimořádná splátka
Mimořádné splátky hypoték uzavřených před 12/2016 se řídí obchodními podmínkami bank (někde zdarma, jinde za poplatek). U hypoték sjednaných po 12/2016 je možné každý rok (tzn. po 12ti řádně zaplacených splátkách) umořit zdarma až 25% z původně půjčené částky (jistiny). Je tedy pouze na Vás, kolik se rozhodnete bance splatit. Musíte ji ovšem zavčas informovat, a to vždy měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy.
ANKETA k článku "Předčasné splacení hypotéky"
Využil jsem bezplatnou mimořádnou splátku?Mohlo by vás zajímat
Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě
30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš GregorAni ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.
Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun
25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin SilnýSnížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.
Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat
16.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš GregorZ 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.
Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější
2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin SilnýÚroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc,
která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští
zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně
přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si
pohlídat několik základních ukazatelů.
Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude
26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš GregorNečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.
Tipy Banky.cz
KOMENTÁŘE k článku Předčasné splacení hypotéky
Předčasné splacení pro starší hypoteky, Komentoval(a): Martin
Dobrý den, zajímalo by mě, jak je to ale s hypotékami, které jsou uzavřené již od dřívější doby. Např. Splácí se už 8 let. Zde také platí to, že můžou být poplatky max. 50tis. ? Je tam také napsáno, že to platí i na smlouvy starší 24 měsíců. Když ale v roce 2018 proběhla refixace úrokové sazby s fixaci na 3 roky, jak by to bylo s předčasným splácením v tomto případě? Spousta lidí ma také dlouho trvající hypotéky. Ne nové uzavřené po 2016. Děkuji.
RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Petr Jermář, Banky.cz
Dřívější splátka , Komentoval(a): Katka
Dobrý den, mám hypotéku na 30 let a mám půjčené 2 miliony a celková kalkulovaná částka i s úroky je pak 3 miliony. Když splatím hypo dříve, bude celková placená částka i s úroky nižší? Děkuji
Re: Dřívější splátka, Komentoval(a): Petr Jermář
Petr Jermář, Banky.cz
Vyčíslení hypotéky, Komentoval(a): Nikola Švecová