Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky

6.3.2018, Hypotéka

Doby kdy si banky účtovaly vysoké poplatky za předčasné splacení hypotečních úvěrů jsou pryč. Nově uzavřené hypotéky po 12/2016 lze splácet výhodněji. Vyhráli jste v loterii, zdědili miliony nebo se Vám začalo dařit více v práci a chcete se zbavit hypotéky dříve? Poradíme jak na to.

Hypotéční kalkulačka

Předčasné splacení hypotéky

Důležitým parametrem předčasného splacení hypotéky je doba fixace úrokové sazby. V případě floatingu můžete kdykoliv a bez jakékoliv sankce hypoteční úvěr částečně nebo zcela doplatit. U fixace to zadarmo nebude. Banka po Vás bude požadovat zaplacení tzv. účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou s předčasným splacením úvěru. Tento poplatek činí 1% z předčasně splacené částky (max. 50 000 Kč).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Mnoho lidí se i nad tímto sníženým poplatkem (dříve se platilo více) podivuje. Jenže předčasné splacení úvěru není vůbec jen o pár minutách pracovníka banky, který by pouze zaevidoval mimořádnou splátku. Jde tu především o cenu nakontraktovaných peněz. Cena peněz se v čase mění. Před rokem se hypotéky uzavíraly za 1,5%, dnes je běžná sazba 2,5%. Banky tak pro letos prodané hypotéky musejí shánět dražší peníze.

Zjednodušený příklad: Pro hypotéku s fixací na 5 let za 3 mil. Kč musí banka nasmlouvat se střadateli termínované vklady s termínem na 5 let a 3 mil. Kč (stejně dlouhé/drahé peníze). Po dvou letech fixace klient mimořádně doplatí hypotéku. A co teď banka s penězi? Vyplatit termínované vklady dříve nemůže. Peníze tak musí půjčit někomu jinému, tentokráte s fixací na 3 roky. Vznikají transakční a úrokové náklady, které banky účtují klientům.

Zcela zdarma a bez jakýchkoliv sankcí je možné splatit hypotéku v těžkých životních situacích (dlouhodobé onemocnění, invalidita nebo smrt). Podmínky ovšem platí pouze pro hypotéky uzavřené po 12/2016. Při výročí fixace můžete předčasně splatit úvěr bez jakékoliv sankce nebo jej refinancovat u konkurence.

Mimořádná splátka

Mimořádné splátky hypoték uzavřených před 12/2016 se řídí obchodními podmínkami bank (někde zdarma, jinde za poplatek). U hypoték sjednaných po 12/2016 je možné každý rok (tzn. po 12ti řádně zaplacených splátkách) umořit zdarma až 25% z původně půjčené částky (jistiny). Je tedy pouze na Vás, kolik se rozhodnete bance splatit. Musíte ji ovšem zavčas informovat, a to vždy měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy.

Hypotéční kalkulačka

Luboš Gregor, Banky.cz

ANKETA k článku "Předčasné splacení hypotéky"

Využil jsem bezplatnou mimořádnou splátku?

Ano (213)
Ne (78)

Počet odpovědí: 291

KOMENTÁŘE k článku Předčasné splacení hypotéky

28.3.2019 17:17:30

Předčasné splacení pro starší hypoteky, Komentoval(a): Martin

Dobrý den, zajímalo by mě, jak je to ale s hypotékami, které jsou uzavřené již od dřívější doby. Např. Splácí se už 8 let. Zde také platí to, že můžou být poplatky max. 50tis. ? Je tam také napsáno, že to platí i na smlouvy starší 24 měsíců. Když ale v roce 2018 proběhla refixace úrokové sazby s fixaci na 3 roky, jak by to bylo s předčasným splácením v tomto případě? Spousta lidí ma také dlouho trvající hypotéky. Ne nové uzavřené po 2016. Děkuji.

2.4.2019 15:16:46

RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, u starších smluv a refixací datovaných před 12/2016 platí pravidla platná k datu sjednání smlouvy (nevztahuje se na ně možnost mimořádné splátky 25% ročně bez sankcí, nenabízí-li toto banka dobrovolně). Na refixaci provedenou v roce 2018 se již vztahuje novela zákona o spotřebitelském úvěru (je možné ročně splatit bez sankce až 25%).

Petr Jermář, Banky.cz

10.4.2019 09:44:26

Dřívější splátka , Komentoval(a): Katka

Dobrý den, mám hypotéku na 30 let a mám půjčené 2 miliony a celková kalkulovaná částka i s úroky je pak 3 miliony. Když splatím hypo dříve, bude celková placená částka i s úroky nižší? Děkuji

14.4.2019 11:00:53

Re: Dřívější splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, ano, při rychlejším splácení zaplatíte méně na úrocích a celková bance splácené částka bude nižší.

Petr Jermář, Banky.cz

20.5.2019 14:58:27

Vyčíslení hypotéky, Komentoval(a): Nikola Švecová

Dobrý den, žádali jsme o vyčíslení hypotéky, kterou splácíme 10 let, fixace končí 8/2019.Brali jsme si hypotéku na 480 tisíc se splatností 30 let. Nyní při vyčíslení chtějí doplatit 396 tisíc, úrokovou sazbu máme 4,69%. Zdá se nám to nějak moc. Je to v pořádku?

Mohlo by vás zajímat

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.