Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky

Předčasné splacení hypotéky
6.3.2018, Hypotéka

Doby kdy si banky účtovaly vysoké poplatky za předčasné splacení hypotečních úvěrů jsou pryč. Nově uzavřené hypotéky po 12/2016 lze splácet výhodněji. Vyhráli jste v loterii, zdědili miliony nebo se Vám začalo dařit více v práci a chcete se zbavit hypotéky dříve? Poradíme jak na to.

Předčasné splacení hypotéky

Důležitým parametrem předčasného splacení hypotéky je doba fixace úrokové sazby. V případě floatingu můžete kdykoliv a bez jakékoliv sankce hypoteční úvěr částečně nebo zcela doplatit. U fixace to zadarmo nebude. Banka po Vás bude požadovat zaplacení tzv. účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou s předčasným splacením úvěru. Tento poplatek činí 1% z předčasně splacené částky (max. 50 000 Kč).

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Mnoho lidí se i nad tímto sníženým poplatkem (dříve se platilo více) podivuje. Jenže předčasné splacení úvěru není vůbec jen o pár minutách pracovníka banky, který by pouze zaevidoval mimořádnou splátku. Jde tu především o cenu nakontraktovaných peněz. Cena peněz se v čase mění. Před rokem se hypotéky uzavíraly za 1,5%, dnes je běžná sazba 2,5%. Banky tak pro letos prodané hypotéky musejí shánět dražší peníze. 

Zjednodušený příklad: Pro hypotéku s fixací na 5 let za 3 mil. Kč musí banka nasmlouvat se střadateli termínované vklady s termínem na 5 let a 3 mil. Kč (stejně dlouhé/drahé peníze). Po dvou letech fixace klient mimořádně doplatí hypotéku. A co teď banka s penězi? Vyplatit termínované vklady dříve nemůže. Peníze tak musí půjčit někomu jinému, tentokráte s fixací na 3 roky. Vznikají transakční a úrokové náklady, které banky účtují klientům.

Zcela zdarma a bez jakýchkoliv sankcí je možné splatit hypotéku v těžkých životních situacích (dlouhodobé onemocnění, invalidita nebo smrt). Podmínky ovšem platí pouze pro hypotéky uzavřené po 12/2016. Při výročí fixace můžete předčasně splatit úvěr bez jakékoliv sankce nebo jej refinancovat u konkurence.

Mimořádná splátka

koruny6.jpg

Mimořádné splátky hypoték uzavřených před 12/2016 se řídí obchodními podmínkami bank (někde zdarma, jinde za poplatek). U hypoték sjednaných po 12/2016 je možné každý rok (tzn. po 12ti řádně zaplacených splátkách) umořit zdarma až 25% z původně půjčené částky (jistiny). Je tedy pouze na Vás, kolik se rozhodnete bance splatit. Musíte ji ovšem zavčas informovat, a to vždy měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy. 

ANKETA k článku "Předčasné splacení hypotéky"

Využil jsem bezplatnou mimořádnou splátku?
Počet odpovědí: 295

KOMENTÁŘE k článku Předčasné splacení hypotéky

28.3.2019 17:17:30

Předčasné splacení pro starší hypoteky, Komentoval(a): Martin

Dobrý den, zajímalo by mě, jak je to ale s hypotékami, které jsou uzavřené již od dřívější doby. Např. Splácí se už 8 let. Zde také platí to, že můžou být poplatky max. 50tis. ? Je tam také napsáno, že to platí i na smlouvy starší 24 měsíců. Když ale v roce 2018 proběhla refixace úrokové sazby s fixaci na 3 roky, jak by to bylo s předčasným splácením v tomto případě? Spousta lidí ma také dlouho trvající hypotéky. Ne nové uzavřené po 2016. Děkuji.

2.4.2019 15:16:46

RE: Mimořádná splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, u starších smluv a refixací datovaných před 12/2016 platí pravidla platná k datu sjednání smlouvy (nevztahuje se na ně možnost mimořádné splátky 25% ročně bez sankcí, nenabízí-li toto banka dobrovolně). Na refixaci provedenou v roce 2018 se již vztahuje novela zákona o spotřebitelském úvěru (je možné ročně splatit bez sankce až 25%).

Petr JermářBanky.cz

10.4.2019 09:44:26

Dřívější splátka , Komentoval(a): Katka

Dobrý den, mám hypotéku na 30 let a mám půjčené 2 miliony a celková kalkulovaná částka i s úroky je pak 3 miliony. Když splatím hypo dříve, bude celková placená částka i s úroky nižší? Děkuji

14.4.2019 11:00:53

Re: Dřívější splátka, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, ano, při rychlejším splácení zaplatíte méně na úrocích a celková bance splácené částka bude nižší.

Petr JermářBanky.cz

20.5.2019 14:58:27

Vyčíslení hypotéky, Komentoval(a): Nikola Švecová

Dobrý den, žádali jsme o vyčíslení hypotéky, kterou splácíme 10 let, fixace končí 8/2019.Brali jsme si hypotéku na 480 tisíc se splatností 30 let. Nyní při vyčíslení chtějí doplatit 396 tisíc, úrokovou sazbu máme 4,69%. Zdá se nám to nějak moc. Je to v pořádku?

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

16.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Úroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc, která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si pohlídat několik základních ukazatelů.

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.



Rychlé odkazy

Banky v ČR