LTV je zkratka anglického pojmu „Loan To Value” (česky „půjčka proti hodnotě”) a označuje poměr mezi výší půjčky a
hodnotou zastavené nemovitosti. Číslo, které je s LTV vždy spojené, udává tento
poměr v procentech.
Pomocí této hodnoty vypočítáte, kolik peněz můžete získat. Pokud je LTV hypotéky 90 % a cena nemovitosti 2 000 000 korun, dostanete úvěr tedy maximálně 1 800 000 korun.
Pamatujte, že LTV vychází z odhadní ceny nemovitosti. Ten může být např. oproti kupní ceně i o několik set tisíc korun nižší.
Obecně platí, že čím je LTV vyšší, tím vyšší úrok obvykle dostanete. Naopak s klesající hodnotou LTV klesá i úroková sazba.
Nejvýhodnější úrok tak zpravidla získáte u půjček s LTV do 80 %.
Pokud potřebujete půjčit víc peněz a zároveň chcete snížit hodnotu LTV, můžete ručit více nemovitostmi. Stoupne tak hodnota zástavy, ze které se LTV hypotéky vypočítává.
V praxi to vypadá následovně:
Můžete tak získat dostatek peněz a zároveň i dobrý úrok.
Dobrý den, měl bych dotaz týkající se prodeje části pozemku (pozemek má 11 ha), kterým se ručí za jinou hypotéku. Chtěli bychom si koupit část pozemku od rodiny, pozemkem se ale bude ručit za hypotéku ještě poměrně dlouhou dobu. Zajímá nás, jestli se dá část pozemku (cca 1 ha) odkoupit nebo přepsat na jiného majitele a na něm začít stavět. A zda by tato odkoupená část spadala stále do ručení bance, nebo by "nová" část pozemku byla nového vlastníka, tudíž by se touto částí neručilo. Děkuji Vám za odpověď, přeji krásný den. Jakub
Dobrý den,
přepsáním nemovitosti na jiného vlastníka se zástavní právo banky za hypotéku automaticky neruší. Se zástavním právem za cizí hypotéku pozemek určitě nekupujte. Doporučený postup:
vlastník pozemku u banky ověří, zdali by bylo možné pozemek rozdělit na 2 parcely a vymazat zástavní právo z nově vzniklé prodávané parcely 1 ha (hodnota zbývající části parcely bude muset být dostatečná pro splnění podmínky LTV)pokud bude banka souhlasit, připraví se geometrický plán a 1 ha se oddělí ze stávající parcelyz nově vzniklé parcely se vyjme zástavní právo za hypotékunově vzniklou parcelu koupíteDobrý den, mám v plánu si vzít hypotéku na konci tohoto či na začátku příštího roku na byt. Počítám, že v tu dobu budu mít našetřeno z vlastních zdrojů cca 500 000 kč. Hypotéku bychom chtěli s přítelem max. do 4 milionů. Četla jsem, že při koupi nemovitosti se platí rezervační poplatek, který je většinou součástí kupní ceny. Kdybych například zaplatila 150 000 Kč rezervační poplatek a následně řešila i hypotéku s bankou, kde musím mít do 36 let našetřeno 10%, tak mi to už nevyjde, protože už budu mít jen 350 000 Kč. Jak tohle banka zohledňuje? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
v rámci omezení LTV Vám banka může půjčit do 36 let max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Rezervační záloha na toto nemá vliv, je součástí kupní ceny. Věnujte prosím pozornost samotné kupní ceně - zástavní hodnota (dle smluvního odhadce banky) může být nižší než kupní cena. V takovém případě by Vám vlastní zdroje nemusely stačit. Doporučuji mít našetřeno spíše o něco více a nepodepisovat rezervační smlouvu dokud si nebudete 100% jisti získáním hypotéky. V případě zájmu s Vámi vše proberou naši hypoteční poradci a doporučí nejlepší možné řešení.
Zdravím, je možno, když už se čerpá hypotéka, změnit stavbu na roubenku?
Dobrý den,
obecně by s tím neměl být problém, ale doporučuji vše předem konzultovat s vaší bankou (neznám detaily vaší smlouvy, podmínky, LTV - může být vyžadován nový odhad). Více info v sekci Hypotéka na stavbu domu
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, zkoušel jsme si vzít s přítelkyní hypotéku. Měl jsme insolvenci na 200tis, kterou jsem splatil na 100% během asi roku a půl. Teď uz je to 6 let po skončení, kdy mě vyškrtli z rejstříku. Plat máme kolem 60tis. Máme nemovitosti v hodnotě 4 mil. Kč a chceme koupit byt za 3,8 mil Kč. Finanční poradkyně to zkusila u Komerční banky a ta to zamítla hned bez jakéhokoliv vysvětlení a Hypoteční banka řekla, že ji vadí že jsem měl insolvenci. Že chce vidět všechny dokumenty. Jel jsem na soud, vše ofotil a poslal a zase žádost zamítnuta. Znamená to, že už mi hypotéku nedají nikdy? Když tady tvrdíte, že po 5 letech to už banka nevidí. Přitom to vidí.
Dobrý den,
netvrdíme, že banka po 5 letech nic o vaší historii neví - naopak. Nicméně banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 5 let. Dlužníci po prodělané insolvenci mají šanci získat úvěr nejdříve za 5 let od data ukončení osobního bankrotu. Vše ale vždy závisí na Vaší aktuální bonitě (kolik máte našetřeno, jaký je poměr LTV, jaké máte příjmy atd.). Pokud Vás nyní 2 banky odmítly, vyčkejte s další žádostí min. 6 měsíců (do registrů se zapisují i zamítnuté žádosti o úvěry). Po 6 měsících kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a pokusí se najít tolerantnější banku.
…čit. Mezitím však zákonodárci novelizovali legislativu, azanesli doní výjimky pro hypotéky, oněž sižádají mladí lidé. Mladí mohou získat hypotéku s: LTV vyšším až o 10 procentních bodů DTI vyšším ojednotku násobku DSTI vyšším o 5 procentních bodů Toto navýšení banky uplatňují i vdobě, kdy jsou uk…
…sitak celkem půjčili 217 miliard korun. Pomohl tomu ifakt, žeČeská národní banka zmírnila podmínky pro získání hypotečního úvěru. Konkrétně: zvýšila LTV z 80 % na 90 % a zrušila podmínky DTI a DSTI. Hypotéky vroce 2020: úroky pod 2%Průměrná úroková sazba hypoték sepak vroce 2020 pohybovala mezi 1…
…o 0,1 % p.a., v případě 5,7 a 10leté o 0,15 % p.a. Nejnižší nabízená sazba je tak na pětileté fixaci 5,09 % p.a. Uvedená sazba je platná za podmínek LTV do 80%, min. výše úvěr 1 mil. Kč, dále při sjednání volitelného pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovny a s aktivním účtem (pro něj platí pod…