Zajistit si vlastní bydlení pomocí hypotéky. Přesně o tom uvažuje každý čtvrtý obyvatel České republiky. Vyplývá to z nedávného průzkumu, který pro Wüstenrot připravila agentura Ipsos. Jenže podmínky se zpřísňují a dosáhnout na hypotéku je pro spoustu lidí problém. Naštěstí existuje několik triků, které vám pomohou.
Podle průzkumu si chce byt nebo dům pořídit zhruba 50 % lidí. A polovina z nich zvažuje, že k tomu využije právě hypotéku. Ostatní se bojí vysokých splátek a dlouhodobé finanční zátěže.
Ve výsledku to znamená, že o hypotéce uvažuje každý čtvrtý obyvatel České republiky. Hypoteční úvěr tak i dál potvrzuje pověst nejoblíbenějšího způsobu, jak vlastní bydlení zaplatit.
Problém je, že pro spoustu lidí je tato půjčka na bydlení stále jen těžko dosažitelná. Hlavní důvody jsou dva:
Centrální banka totiž nejprve zrušila 100% hypotéky (a omezila počet hypotečních úvěrů s víc než 80% LTV) a poté omezila výši hypotéky podle čistého příjmu žadatele. Výrazně tím snížila částku, na kterou lidé dosáhnou.
Banky sice letos reagovaly snížením úrokových sazeb hypoték, jenže to stále nestačí. Hypoteční úvěry jsou i dál pro mnoho lidí nedostupné.
Současné podmínky komplikují situaci zejména mladým. Jen málokdo z nich má totiž naspořeno 20 % z ceny nemovitosti. Tím spíš, že hodnota domů a bytů v posledních letech vytrvale roste a naspořit dostatečnou částku je stále složitější.
Jen u bytu za 3 000 000 korun to znamená, že musí zaplatit 600 000 korun z vlastního. A zatímco střední generace už má většinou něco naspořeno, pro mladé bývají takové částky nedosažitelné.
Přesto existují nejméně 3 způsoby, které vám pomůžou získat víc peněz.
První variantou, kterou většina lidí v podobné situaci zkouší, je žádost o vyšší než 80% hypotéku. Banka vám přitom může půjčit až 90 % z hodnoty nemovitosti, kterou ručíte.
Jenže poskytovatelé takovými úvěry šetří. Podle pokynů České národní banky jich totiž smí nabízet pouze omezené množství.
Proto banky dobře vybírají, kdo takovou půjčku dostane. Navíc musíte obvykle počítat s vyšší úrokovou sazbou než u 80% hypoték.
Oblíbeným a výhodným způsobem, jak dosáhnout na vyšší hypoteční úvěr, je ručení více nemovitostmi. Díky němu můžete v praxi získat i 100% hypotéku. Stačí jen ke kupovanému domu či bytu přidat další dostatečně hodnotnou stavbu.
Zároveň díky tomu nepotřebujete tak vysoké LTV. A máte šanci získat výhodnější podmínky.
Problém je, kde další nemovitost k ručení sehnat.
V podobných případech často pomáhají rodiče či prarodiče, kteří vám k ručení nabídnou svůj dům či byt. Nezapomeňte ale, že pokud budete mít problém se splácením, ohrozíte i jejich bydlení. Proto dobře zvažte všechna pro a proti.
Výhodou je, že druhou nemovitost můžete po čase z hypotéky vyvázat. Zpravidla stačí, když splatíte tolik, aby zbývající část hypotéky tvořila maximálně 80 % z ceny kupované nemovitosti.
Poslední možností je vzít si na dofinancování hypotéky další půjčku. Jenže tady narazíte na několik zádrhelů.
V podobných případech často opět pomáhají rodiče, kteří vezmou další půjčku na sebe. Anebo dokonce sami mají dostatečnou rezervu, která vám dokáže pomoct.
Výhodou je, že se taková půjčka neprojeví ve vašich záznamech v registrech dlužníků. Pokud vám navíc rodiče půjčují ze svého, můžete se domluvit na nejvhodnějším splácení.
Rozhodně byste jim ale měli vše vrátit co nejdřív. Už proto, že jsou to často peníze, které vaši nejbližší spořili spoustu let.
Už příští rok se naštěstí může situace zjednodušit. Vláda totiž v červnu schválila novelu zákona o ČNB, která má mimo jiné zmírnit podmínky hypoték pro lidi do 36 let. Podle ní dostanou možnost získat:
V praxi tak bude pro mladé výrazně snazší dosáhnout na 90% hypotéky. Se 100% hypotečními úvěry se ale i nadále musí rozloučit. Podle mluvčí centrální banky Markéty Fišerové ČNB se 100% půjčkami na bydlení ani nadále nepočítá.
Kdy přesně začne novela účinkovat, ale není zatím jasné. Ještě ji totiž musí schválit parlament a podepsat prezident.
V každém případě se vyplatí projít nabídky všech poskytovatelů. Podmínky hypoték i posuzování bonity se totiž můžou výrazně lišit a zatímco u jedné banky na hypoteční úvěr nedosáhnete, u jiné ho získat můžete.
Nejjednodušší je použít on-line výpočet hypotéky. Do kalkulačky pak zadáte požadované parametry a získáte seznam nejlepších nabídek.
Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.
Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?
Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Česká národní banka (ČNB) potřetí v řadě snížila úrokové sazby, tentokrát o 0,5 procentního bodu. Hlavní sazba ČNB tak klesla na 5,25 %, nejníže od května 2022. Guvernér Aleš Michl ale zároveň varuje, že další snižování bude probíhat opatrněji. Proč? A co to znamená pro spoření nebo hypotéky a pro vývoj cen nemovitostí?
KOMENTÁŘE k článku Hypotéku plánuje čtvrtina Čechů, získat ji je ale problém. Máme 3 tipy, které vám pomohou
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.