Stojíte před rozhodnutím, jak financovat pořízení auta. Možností je několik, a vy si nejste jistí, které z nich dát přednost. Bude lepší autopůjčka s účelovým využitím peněz právě na koupi vozu? Nebo leasing na auto? Případně krátkodobá půjčka na cokoliv, z níž zaplatíte jak koupi auta, tak u ojetiny i případný „vstupní“ servis? Pojďme se podívat na všechny možnosti koupě auta na splátky blíže. Ukážeme vám jejich pravidla, omezení, výhody i nevýhody. Rozhodování pak bude o dost snazší.
Jaké jsou varianty půjčky na auto
Úvěr na auto, a následné splácení auta, může mít tři základní podoby:
Dodejme, že jde o podoby koupě auta na úvěr, kterých smí využít běžný člověk, spotřebitel. Pro podnikatele a firmy se nabízejí jiné způsoby půjčky peněz na auto a financování jejich koupě i servisu, ale jimi se v tomto článku zabývat nebudeme.
Vraťme se ke spotřebiteli a jeho možnostem financování nového či ojetého auta
Co je to leasing? Jde vlastně o nájem auta. Vy, coby plátce leasingu, budete auto jen provozovat. Ale s nutností dodržovat omezující pravidla daná poskytovatelem leasingu (typicky: stanovený maximální povolený počet najetých kilometrů měsíčně).
Po skončení nájmu (leasingu) se můžete stát majitelem vozu (finanční leasing), nebo auto vrátit a na operativní leasing si najmout další vůz. Protože jste celou dobu jen nájemcem vozidla, s případným krachem poskytovatele leasingu o vůz přijdete, zcela bez náhrady za doposud uhrazené splátky. Ty jsou zde totiž jen nájemným.
Na oplátku má majitel vozu (leasingová společnost) povinnost se vám o auto starat: pravidelný servis, povinné ručení a havarijní pojištění, řešení případných závad, odtah atp. Po dobu trvání leasingu se vy o auto v podstatě nestaráte, jen ho provozujete, doplňujete palivo a provozní kapaliny. Výhodný leasing na auto je ten, který vám dodá nejkomplexnější služby, přitom s co nejnižším RPSN.
Výhody a nevýhody leasingu:
2. Účelová autopůjčka: ručení vozem, povinná pojištění, nejnižší úroky
Co je autopůjčka a jaké může nabídnout výhody oproti leasingu nebo běžnému spotřebnímu úvěru? Jde o účelovou půjčku, kdy vypůjčené peníze smíte použít jen na koupi auta. Případně poskytovatel půjčky rovnou uhradí auto prodávajícímu, aniž peníze vůbec protečou přes váš běžný účet. Podobně, jako když si pořizujete jakékoliv jiné zboží na splátky.
Nejlevnější půjčka na auto je právě ta účelová, při níž se navíc sjednává i ručení vozem. Majitelem vozu se sice stanete vy, ale autem ručíte za dluh z autopůjčky. Pokud by nastaly problémy se splácením, věřitel auto prodá, z výtěžku uhradí zbývající dluh.
I zde si povinné ručení a havarijní pojištění sjednává poskytovatel autopůjčky. Potřebuje mít jistotu, že vůz, kterým ručíte, je správně pojištěn. Věřitel je fyzickým držitelem velkého technického průkazu, což vám znemožní případný prodej auta. V Registru vozidel je samozřejmě veden záznam o ručení autem, a to po celou dobu splácení.
Výhody a nevýhody autopůjčky
3. Neúčelový spotřebitelský úvěr: auto ihned vaše, z peněz lze cokoliv dokoupit, výhodné úroky při kladné historii v registrech
Jak nové, tak ojeté auto na splátky můžete financovat běžnou bankovní i nebankovní půjčkou. Většinou se dá využít rychlá půjčka bez doložení příjmů, kde nedokládáte zaměstnavatelem podepsané potvrzení o příjmech, ale jen výpisy z účtu, případně kopii daňového přiznání (OSVČ). Nejvýhodnější půjčku můžete vyřídit i online.
Poskytovatelé umožní rozložení splátek do více let tak, abyste pravidelné splácení pohodlně „utáhli“. Pokud auto zaplatíte penězi z tohoto úvěru, auto se ihned stává vaším majetkem, a při půjčce jím neručíte. To znamená, že jej můžete kdykoliv prodat.
Jakožto plnohodnotný majitel vozu si však musíte sám vyřizovat veškerá pojištění auta (a smíte vynechat havarijko), pravidelné servisování vozu i případné opravy, pokud by na ně došlo.
Úvěr se dá vzít v jakékoliv částce. To je výhodou, pokud si chcete k autu pořídit cokoliv navíc, uhradit první velký servis, vyměnit některé díly atp. Či si naopak půjčíte jen nižší sumu, a doplatíte auto vlastními úsporami.
Některé banky i licencované nebankovní společnosti dokáží odložit splátku, když potřebujete. Nebo během splácení upravit splátkový kalendář tak, abyste bezpečně doplatili celou dlužnou částku.
Pokud už máte v registrech dlužníků dobrou úvěrovou historii (už jste si půjčili a řádně spláceli), s úrokovou sazbou neúčelové spotřební půjčky se můžete dostat příjemně nízko. Možná až na úroveň účelové půjčky s ručením.
Výhody a nevýhody neúčelového spotřebního úvěru:
Jak na výběr nejlepší půjčky: srovnání postavte na těchto pilířích
Své rozhodování, zda pořídit auto na leasing, na autopůjčku nebo na půjčku běžnou, byste měli opřít o tyto prvky:
Při výběru cenově nejvýhodnější půjčky kalkulačka odkryje splátky a celkový přeplatek. Podmínky získání i splácení úvěru už si musíte porovnat sami. Sami si též musíte k celkové ceně přičíst pojištění a servis, které si u auta pořizovaného na běžný úvěr
Dobrý den, žádal jsem o půjčku od soukromého věřitele který tvrdil, že je to bez jakýkoliv poplatku předem. Poslal mi smlouvu, kterou jsem podepsal. Pak mi najednou tvrdil, že je potřeba zaplatit bankovní záruka a bankovní převod. Peníze jsem mu tedy poslal (celkem 11 600 Kč). Pak najednou chtěl další peníze za nějaký daňový ekvivalent, tak jsem mu řekl, že už nic posílat nebudu. To že jsem přišel o ty dva poplatky, s tím se smířím. Ale může po mně vyžadovat peníze, které mi měl podle smlouvy poslat ale neposlal?
Dobrý den,
jakmile po Vás chce někdo peníze předem za příslib půjčky, práce, brigády, koupě nabízeného zboží, slíbeného dědictví či vztahu, vždy jde o podvod. O peníze zaslané podvodníkům jste bohužel definitivně přišel. Podvodníci po Vás určitě nemohou vyžadovat navrácení nepůjčených peněz.
Dobrý den, mám povolené oddlužení. Nyní běží 2 měsíční lhůta pro přihlášky věřitelů. U mé banky kde mám účet mi byla zesplatněna půjčka. Od banky mi bylo řečeno, že neví jak dlouho bude trvat, než se dozví info o insolvenci, tudíž mi bude splátka půjčky stržena po příchozí mzdě na účet. Není v tomto nějaký problém vůči insolvenci?
Dobrý den,
v insolvenci obecně nesmíte splácet vybrané závazky, ale automatické stržení splátky z účtu spíše vadit nebude. Resp. zasílání výplaty na účet v bance které dlužíte peníze je pro Vás velmi rizikové. Po vyrozumění banky o vstupu do insolvence dojde k zesplatnění půjčky a banka by mohla využít vzájemného zápočtu pohledávek a na částečné umoření dluhů použít všechny peníze z Vašeho běžného účtu. Tím byste pravidla insolvence neporušil (vzájemný zápočet pohledávek je možný), ale zůstal byste zcela bez peněz.
Dobrý den, v dubnu 2024 jsem konsolidovala půjčky do jedné větší, předtím jsem měla několik bankovních půjček. Do toho jsem v minulosti měla několikrát zpoždění se splátkou, nejvíce o 36 dnů v roce 7/2022. Od té doby jsem se 2x zpozdila o 1 den. Moje otázka zní, jestli je možné i přes tyto negativní záznamy registrech dostat hypotéku. Popřípadě jaká banka je trochu benevolentnější? Děkuji
Dobrý den,
obecně banky přihlíží k záznamům v registrech mladším 5 let. Zpožděná splátka o 36 dnů bohužel není maličkostí, zejména v kombinaci s dalšími opožděními (byť menšími). Bude hodně záležet na Vašich příjmech. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, zkusíme společně najít řešení.
Půjčka pro důchodce je stále častějivyužívaným typem spotřebitelského úvěru. Podívejte se, proč tomu tak je, čím sepůjčky důchodcům vyznačují. Jsou půjčky k mání pro všechny důchodce, i tyinvalidní, či jak je to s hypotékami. Je seniorská půjčka doménou jennebankovních společností, anebo se dá…
…u ana výši splátek. Jevšak třeba říci, že půjčky vrodině mohou vést knarušení rodinných vztahů, ato zejména vpřípadě, že znějakého důvodu nebudete moci půjčku splácet.
…ti). Říká totiž, kolik bance za půjčku zaplatíte. Proto je také hlavním faktorem pro srovnání hypoték. Právě pomocí úroků si snadno porovnáte cenu půjčky u jednotlivých poskytovatelů. A najdete takové banky, u kterých zaplatíte za hypoteční úvěr nejméně. Vývoj úrokových sazeb hypoték v roce 20…