Havarijní pojištění ojetého auta. Víte, kdy má smysl?

Havarijní pojištění vám totiž zaplatí škody způsobené na vašem autě. Vztahuje se přitom mimo jiné na:

• dopravní nehody,

• srážku se zvěří,

• ukradení vozidla,

• vandalismus

• nebo řádění živlů – například povodní, krup nebo vichřice.

Havarijní pojištění vs. povinné ručení: Jak se liší

Přestože vám havarijní pojištění usnadní řešení mnoha situací, spousta lidí ho nemá. Někdy i proto, že spoléhají na povinné ručení.

Jenže to je chyba.

Povinné ručení řeší pouze škody, které se svým vozidlem způsobíte někomu jinému.

Pokud tedy zaviníte nehodu, při které si zničíte auto, musíte opravu zaplatit ze svého.

Havarijní pojištění nového a ojetého vozu

Z charakteristiky havarijního pojištění vyplývá, že největší smysl dává u nových vozidel. Právě u nich může vzniknout nejvyšší škoda. A bez takzvaného havarijka ji musíte zaplatit ze svého.

Havarijní pojištění se ale často vyplatí také u starších aut. Mimo jiné proto, že průměrná cena ojetých vozidel v posledních letech roste.

„U nich může být oříšek určit jejich cenu. Vždy proto s klienty vycházíme z obvyklých cen na trhu, tento postup je nejpřesnější. Pokud totiž mají lidé automobil specificky vybavený či upravený, často jeho cenu nadhodnotí,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu banky.cz.

Kdy má smysl havarijní pojištění ojetého vozu

A jak rozhodnout, jestli se havarijní pojištění vyplatí právě u vašeho auta?

Zvažte následující 3 faktory:

1. jaká je hodnota vozu,

2. jak často potřebujete auto používat

3. a zda máte dostatečnou finanční rezervu na nákup nového auta.

1. Hodnota vozu

Také u ojetých vozů platí, že čím je auto dražší, tím větší má havarijní pojištění smysl. S cenou vozidla totiž roste i hodnota potenciálních škod.

A tedy i náklady na opravy.

Protože ale hodnota vozu průběžné klesá, musíte pojistku pravidelně aktualizovat.

„S klienty se o přepočítání bavím zpravidla každý rok. I když ne vždy je nutné pojistku opravdu měnit. Záleží na více faktorech, jako jsou bonusy za bezeškodní průběh, stěhování do menšího města nebo věk klienta. Vždy proto spočítáme přesnou nabídku a poté se s klienty rozhodujeme, jestli se vyplatí havarijní pojištění aktualizovat,“ říká Miroslav Majer.

2. Využití vozidla

Havarijní pojištění se vyplatí také v případě, že auto často používáte. Zejména pokud ho potřebujete například k:

• práci,

• dopravě do zaměstnání

• nebo dopravě dětí do školky či školy.

Havarijní pojištění vám zajistí, že i v případě totální škody zvládnete situaci rychle řešit.

3. Finanční rezerva

Když uvažujete o pojištění na ojeté vozy, zvažte také, jak velká je vaše finanční rezerva.

Máte dost peněz, abyste si poradili s opravami nabouraného auta? Nebo dokonce s nákupem nového vozu?

A pokud ano, zůstane vám ještě dost peněz na další nečekané výdaje?

Pokud na kteroukoliv z těchto otázek odpovíte záporně, havarijní pojištění potřebujete. A to i u staršího auta.

Havarijní pojištění ojetého auta a krytí škod

Jak už jsme zmínili výše, havarijní pojištění umí pokrýt prakticky všechny škody na vašem voze, případně na vašem zdraví. Neznamená to ale, že se opravdu musíte pojistit proti veškerým existujícím rizikům.

Obvykle si totiž můžete sami vybrat, co všechno bude havarijní pojištění řešit. Stačí zvolit konkrétní rizika, která má pojistka krýt.

Pojišťovny je obvykle sdružují do různých balíčků. Z nich si vyberete takový, který nejlépe odpovídá vašim potřebám.

Na výběr máte od základního pojištění pro případ nehody a krádeže až po all risk variantu, která myslí na veškerá možná rizika.

Rozsah nastavte podle svých potřeb

Právě rozsah pojištění je jedním z hlavních faktorů, které určují, kolik za havarijní pojištění ojetého auta zaplatíte. Čím víc rizik pojistka pokryje, tím bude dražší.

Proto vždy dobře zvažte, co vše má havarijko řešit.

„Vždy záleží na přání klientů. Cenově nejdostupnější a velmi oblíbená jsou pojištění živlů a střetu se zvěří. Na druhou stranu klientům nejvíce doporučuji all risk pojištění. Teprve v tu chvíli máte jistotu, že jste připraveni na vše a žádná situace vás nezaskočí,“ podotýká Miroslav Majer, CEO portálu banky.cz.

Záleží i na vašem bydlišti

Výběr rizik často závisí i na tom, kde bydlíte a kde nejčastěji jezdíte. Obvykle například platí, že když žijete ve velkém městě a parkujete venku, je vyšší riziko vandalismu. A pokud jste naopak z vesnice a často jezdíte kolem lesů, potřebujete pojistku proti srážce se zvěří.

Miroslav Majer upozorňuje, že důležitá je také cena vozu.

„Z praxe říkám, že když hodnota vozu klesne pod 120 tisíc korun, all risk havarijní pojištění většinou ztrácí smysl. V tu chvíli využíváme spíše takzvanou mini risk variantu – tedy pojištění živlů, střetu se zvěří, odcizení a vandalismu,“ podotýká CEO portálu banky.cz.

Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění

Kromě rozsahu pojištění mají na cenu havarijního pojištění vliv ještě další faktory. Patří mezi ně například:

• výše pojistné částky,

• vaše řidičská historie (většina pojišťoven dokáže převést bonusy z povinného ručení),

• typ vozidla,

• jeho zabezpečení,

• stáří vozu

• nebo výše spoluúčasti.

„Pamatujte, že nejlevnější pojištění většinou neznamená nejlepší. Vždy si tedy shrňte veškerá pro i proti a se specialisty si projděte všechna specifika daných nabídek. Rozdíly jsou opravdu obrovské. Ve své praxi proto vždy hledáme nejlepší poměr cena vs. výkon pojištění a nastavujeme pojistku tak, aby byla pro klienty v jejich situaci co nejlepší,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu banky.cz.

Jak vybrat havarijní pojištění pro ojetý vůz

Jak už jsme zmínili, při výběru pojištění auta je důležité, abyste se na něj mohli vždy spolehnout. Proto vybírejte zejména podle rozsahu krytí.

Následně si projděte pojistné podmínky a zaměřte se na výluky z pojištění. Říkají, kdy pojišťovna škodu neuhradí.

Poté nastavte vhodnou pojistnou částku a jednotlivé nabídky porovnejte. Zjistíte tak, kde najdete nejvýhodnější pojištění.

Pamatujte přitom, že vám pojišťovna vyplatí maximálně částku, která odpovídá ceně auta v době nehody.

A pokud si chcete zrychlit a usnadnit výběr, využijte porovnání havarijního pojištění. Zadáte do něj základní údaje o sobě a o vozidle a my vám najdeme ty nejlepší nabídky.

Hlídejte si spoluúčast

Kromě uvedených parametrů se při výběru havarijního pojištění soustřeďte také na spoluúčast. A porovnávejte vždy stejné podmínky.

A proč je spoluúčast u havarijního pojištění tak důležitá? Říká, jakou částkou se vy sami podílíte na zaplacení případných škod.

Je buď:

• fixní – stanovená konkrétní částkou, například 5 000 korun;

• procentuální – určuje, jakým poměrem se podílíte na uhrazení škod, například 5 %;

• a kombinovaná – tedy stanovená konkrétním procentem i částkou, například 5 % a zároveň nejméně 5 000 korun.

Obvykle je nejvýhodnější fixní spoluúčast. Ostatní varianty vás totiž můžou vyjít velmi draho.

Zároveň pamatujte, že vyšší spoluúčast přináší nižší pojistné.

Výhody a nevýhody havarijního pojištění na ojeté vozy

Na závěr si ještě shrneme výhody a nevýhody, které havarijní pojištění na ojeté vozy přináší.

Mezi plusy patří například fakt, že díky pojištění získáte peníze na opravy či pořízení nového vozidla. Sami si přitom vyberete, která rizika chcete krýt.

Nevýhodou je, že u některých starších aut v horším technickém stavu se pojištění nevyplatí. Zároveň si musíte dát pozor na výluky či správně nastavenou spoluúčast.

S našimi tipy to ale snadno zvládnete. Navíc vám vše usnadní naše kalkulačka havarijního pojištění – vyzkoušejte ji i vy!

Kupujete ojeté auto? Pomůže Vám náš článek Jak přepsat auto na nového majitele

Výhody a nevýhody havarijního pojištění na ojeté vozy

Výhody havarijního pojištění na ojeté vozy

• V případě pojistné události získáte peníze na opravu nebo pořízení nového auta – nezůstanete tak dlouho bez vozidla.
• Sami si vyberete rizika, která má pojištění krýt.
• Cena je nižší než u havarijního pojištění na nové auto.
• Můžete uplatnit bonusy z povinného ručení.

Nevýhody havarijního pojištění na ojeté vozy

• U některých aut může být pojistka příliš drahá.
• Musíte si dát pozor na výluky z pojištění.
• Musíte zvolit správný typ spoluúčasti.