Pár set korun, ale i několik tisíc. Taková může být měsíční cena životního pojištění. Záleží totiž na tom, kdy ho uzavřete, jaký je váš zdravotní stav, co všechno bude pojistka krýt nebo jaký typ životního pojištění zvolíte.
Na tuto pojistku by přitom měl myslet prakticky každý.
„Zajistí vám peníze při výpadku příjmu kvůli nemoci nebo úrazu. A to jak v případě krátkodobého léčení, tak i když například skončíte na vozíku a musíte do invalidního důchodu. V případě vaší smrti zase přinese peníze vašim pozůstalým. A pomůže jim mimo jiné s doplacením hypotečního úvěru,“ vypočítává přínosy životního pojištění Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.
Co kryje životní pojištění
Jedním z hlavních faktorů, které cenu životního pojištění ovlivňují, je rozsah pojistky. Čím víc rizik chcete krýt, tím víc také zaplatíte.
Proto zvažte, co do pojištění zahrnete a kdy zvládnete výpadek příjmů pokrýt z vlastních úspor.
Obvykle ale v životním pojištění nesmí chybět:
pojištění invalidity,
pojištění trvalých následků
a pojištění pro případ smrti.
K tomu můžete přidat také:
pojištění závažných onemocnění,
pojištění hospitalizace,
pojištění pracovní neschopnosti,
denní odškodné následků úrazu
nebo pojištění dlouhodobé péče.
Pojištění invalidity
Pomůže vám, když následkem úrazu nebo nemoci skončíte v invalidním důchodu. Státní správa přitom rozlišuje 3 stupně invalidity.
Z tohoto dělení vycházejí i pojišťovny, které pro každý stupeň invalidity stanovují jiné limity pojistného plnění.
„Sami se můžete rozhodnout, jestli se pojistíte na všechny tři stupně invalidity, nebo jen na ty vyšší. Druhá varianta dává smysl, zejména pokud máte kancelářskou profesi, kterou zvládnete vykonávat i s částečným invalidním důchodem,“ upozorňuje Miroslav Čejka.
Pojištění trvalých následků
Také tuto pojistku byste měli do životního pojištění určitě zahrnout. Zajistí vám odškodné, když po nemoci či úrazu přetrvávají zdravotní potíže.
Pojišťovny u ní pracují s takzvanou progresí, díky které můžete získat i několikanásobek pojistné částky.
Jak přesně progrese funguje, se dozvíte v článku Životní pojištění: Co potřebujete vědět a jak si vybrat to správné.
Pojištění pro případ smrti
Pokud je na vás někdo existenčně závislý, potřebujete pojištění pro případ smrti. Díky němu máte jistotu, že ani po vašem úmrtí rodina nezůstane bez prostředků.
Hodí se, mimo jiné, když:
máte malé děti,
váš partner či partnerka vydělává mnohem méně než vy
nebo máte společnou hypotéku.
Díky životnímu pojištění bude o vaše nejbližší vždy postaráno. A navíc jim zajistíte prostředky na doplacení hypotečního úvěru a dalších závazků.
Co také ovlivňuje cenu životního pojištění
Kromě rozsahu pojistky jsou důležité i další faktory. Patří mezi ně zejména:
Váš věk – čím jste mladší, tím je pojistka levnější. S rostoucím věkem přibývají zdravotní potíže, proto jsou starší klienti pro pojišťovny rizikovější.
Váš zdravotní stav – lepší zdravotní stav znamená nižší pojistné. Pokud máte například nějaké chronické onemocnění, bude pojistka dražší. Navíc může pojišťovna některá rizika zařadit do výluk.
Vaše zaměstnání – u lidí, kteří pracují manuálně, bývá větší riziko úrazu. To se projevuje na vyšším pojistném. Pokud naopak pracujete v kanceláři, pojistka bude levnější.
Pojistná částka – tedy suma, na kterou jste pojištění. Čím je vyšší, tím je pojistka dražší.
Průměrná cena životního pojištění
Životní pojištění tedy ovlivňuje řada faktorů. Proto nejde stanovit pojistné, které by platilo pro většinu lidí.
Obecně se ale průměrná cena životního pojištění pohybuje přibližně mezi 500 a 2 000 korun za měsíc.
A jak ji můžete snížit?
Sjednejte si pojistku v co nejnižším věku.
Žijte zdravě.
Nastavte vhodný rozsah pojištění i pojistnou částku.
Sjednejte si životní pojištění online
Cena životního pojištění: příklady
Pro ilustraci jsme přichystali několik příkladů, které pomůžou stanovit alespoň přibližnou cenu životního pojištění.
„Pamatujte ale, že přesná částka závisí vždy na vašem věku, rozsahu pojištění, zdravotním stavu i podmínkách nastavených v pojistné smlouvě,“ zdůrazňuje Miroslav Čejka.
Příklad č. 1: muž, 25 let
Rekreačně běhá a plave, pracuje v kanceláři.
Plánuje rodinu a hypotéku, proto uvažuje o životním pojištění. Vzhledem k jeho věku a dobrému zdravotnímu stavu má ideální podmínky.
Protože na něm zatím nikdo není finančně závislý, nemusí nastavovat vysoké pojistné částky. Díky tomu ho pojištění vyjde přibližně na 500 korun měsíčně.
Příklad č. 2: žena, 40 let
Nesportuje, pracuje v kanceláři.
Má dvě malé děti a s manželem splácí hypotéku, ze které zbývá doplatit 3 500 000 korun. Začínají se u ní objevovat mírné zdravotní obtíže.
Životním pojištěním chce pokrýt případný výpadek příjmu při úrazu, vážné nemoci či invaliditě a také po své smrti alespoň částečně zajistit rodinu.
Potřebuje proto nastavit vyšší pojistné částky. Navíc se už objevují první zdravotní potíže, kvůli kterým bude pojištění dražší. Měsíčně tak zaplatí okolo 1 300 korun.
Příklad č. 3: muž, 50 let
Nesportuje, pracuje jako tesař.
Je rozvedený a má tři děti, které už studují nebo si vydělávají. Stále splácí hypotéku, ze které mu zbývá doplatit 1 000 000 korun.
Jeho povolání je poměrně rizikové. Navíc od 15 let kouří, má vysoký krevní tlak a další zdravotní potíže.
Protože pracuje jako živnostník, musí myslet nejen na invaliditu nebo trvalé následky, ale také na dobré zajištění pro případ pracovní neschopnosti. Kromě toho chce, aby po jeho smrti děti dostaly dost peněz na dostudování i doplacení hypotečního úvěru.
Cena životního pojištění tak bude okolo 2 000 korun měsíčně.
Vyplácení životního pojištění
Jedním ze specifik životního pojištění je vyplácení pojistného plnění. Liší se podle toho, o kterou pojistku se jedná.
pojištění invalidity – při uzavření smlouvy si obvykle vyberete, jestli chcete pojistnou částkou vyplatit jednorázově, nebo v ročních dávkách.
pojištění trvalých následků – pojišťovna vám sjednanou částku vyplatí jednorázově. Díky progresi můžete získat i víc, než na kolik jste se pojistili. Záleží na závažnosti následků.
pojištění pro případ smrti – celou částku získá člověk, kterého označíte v pojistné smlouvě. Říká se mu obmyšlený.
Pojištění pracovní neschopnosti, hospitalizace nebo denní odškodné pojišťovna vyplácí průběžně. Dohodnutou částku vám pošle jednou za měsíc. Přesná suma závisí na sjednaných podmínkách a na tom, jak dlouho pracovní neschopnost, hospitalizace či léčba potrvá. Podrobnější informace o tom, jak vše nastavit, najdete v článku Jak správně nastavit životní pojištění.
Jak vybrat životní pojištění
U životního pojištění je zásadní, aby poskytovalo co nejlepší krytí. Proto si vždy ujasněte, co od něj očekáváte. Tedy:
která rizika chcete pokrýt
a na jak vysokou částku se chcete pojistit.
Následně vyberte a porovnejte pojistky, které nejlépe splňují vaše představy. Zaměřte se přitom i na výluky.
Teprve následně porovnejte jejich ceny. A vyberte nabídku, která co nejlépe odpovídá vašim požadavkům a nabízí co nejvýhodnější cenu.
Nebo rovnou využijte naši kalkulačku životního pojištění, se kterou najdete to nejlepší pojištění!
Kdy aktualizovat životní pojištění
U životního pojištění myslete ještě na jednu věc – aby vám maximálně pomohlo, musíte ho pravidelně aktualizovat. A to vždy, když se změní vaše životní situace.
Kdy to je? Na to vám odpoví náš článek 7 případů, kdy potřebujete aktualizovat životní pojištění.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Každý majitel vozidla má zákonnou povinnost mít sjednané povinné ručení. Ne všichni řidiči však mají jasno v tom, co povinné ručení kryje. Pojďme se tedy společně podívat na to, co obvykle povinné ručení obsahuje a na co se naopak nevztahuje a také na to, co ovlivňuje cenu povinného ručení.
Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.
Dobrý den, mám insolvenci a splaceno téměř 15%. Bohužel jsem cca 5 měsíců bez zaměstnání kvůli zranění a posílám jen 1 100 Kč. Mám v plánu si zařídit živnost. Lze to? Informují o tom správce. A jaká je částka, co musím hradit na sociální a zdravotní pojištění? Musím hned cca 7 500 Kč, i když nebude příjem velký?
Dobrý den,
jste-li v insolvenci a bez práce, zřízení živnosti Vás může z důvodu povinných plateb za odvody (sociální a zdravotní pojištění) nehledě na výši výdělku přivést do ještě větších problémů. Živnost si v insolvenci zřídit můžete, ale budete mít pravděpodobně problémy s dodavatelsko-odběratelskými vztahy (žádný odběratel Vám neposkytne zálohu, žádný dodavatel Vám nedodá služby/materiál/zboží na fakturu - jen za hotové). Doporučuji vše velmi dobře zvážit.
Dobrý den. Poslední tři roky žiji a pracuji v zahraničí (v Rakousku). Veškeré příjmy mám zde a samozřejmě je také daním a každý rok podávám daňové přiznání. Mám však stále trvalý pobyt v ČR (u rodičů). Původně jsem si myslela, že ve chvíli, kdy vše řádně zdaním a přiznám v zemi, kde reálně všechno vydělám a žiju, tak by mělo být vše v pořádku, poslední dobou mi však začal vrtat hlavou onen nezrušený trvalý pobyt. Chtěla jsem se proto zeptat. Zdali mě čekají nějaké problémy nebo případné sankce, pokud jsem za roky, kdy žiji v zahraničí české daňové přiznání neřešila. Z Česka jsem za celé tři roky neměla vůbec žádný příjem a většinu roku (cca 300 dní v roce) jsem se zdržovala na rakouském území. Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
při nulových zdanitelných příjmech v ČR nemáte povinnost podávat daňové přiznání v ČR, žádné sankce Vám za minulost v tomto ohledu nehrozí. Pokud jste se neodhlásila ze zdravotního pojištění, pravděpodobně bude třeba dořešit pojistné za minulost s Vaší zdravotní pojišťovnou (zpětné odhlášení/doložení pobytu v zahraničí nebo doplacení).
Dobrý večer, prosím o radu. Jsem na úřadech vedená jako pečovatel o osobu blízkou a mimo to pracuji brigádně u jedné obchodní společnosti. Na úřadě mi bylo řečeno, že jsem tzv. státní pojištěnec, jako tomu bylo celou dobu. Tudíž stát za mě platí sociální a zdravotní pojištění. Celý rok co si brigádně přivydělávám, mi zaměstnavatel i z tak mizerného výdělku strhává obě dvě pojištění. Na výpisu z pojišťovny je uvedený plátce stát, ale na výplatní listině to mám každý měsíc strženo z platu. Mám nárok na vrácení těchto peněz? Veškeré doklady jsem zaměstnavateli poskytla, ale ten prostě mlží. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
osoba za kterou platí pojištění stát (rodič na rodičovské, pečovatel, student, senior, nezaměstnaný) nemusí každý měsíc hradit odvody v zákonem stanovené minimální výši. Pokud si ale nějaké peníze vyděláte, platíte z nich všechny odvody (ovšem jen ze skutečného výdělku).
Příklad: pokud by za Vás stát pojištění neplatil a Vy byste si vydělávala méně než minimální mzdu, srážely by se Vám odvody odpovídající minimální mzdě
Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně daní z DPČ. Od 1.6.2023 do 31.1.2024 jsem měla podepsané daňové prohlášení u zaměstnavatele a můj hrubý příjem byl vždy okolo 15 000 Kč. Ze mzdy se mi tedy odečetlo zdravotní a sociální pojištění, ale kolonka u zálohové daně zůstala prázdná. Od 15.1. 2024 jsem začala už pracovat na HPP a tam podepsala také prohlášení k dani. Došlo tedy k souběhu, i když jsem již minulého zaměstnavatele o slevy na leden nežádala. Vím, že za leden 2024 budu muset v lednu 2025 vrátit FÚ slevu na poplatníka. Ráda bych se Vás zeptala, zda jsou tedy daně z DPČ takto v pořádku? Jen mě zarazilo, že se mi žádné daně neodečítaly. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
za rok 2023 máte povinnost podat daňové přiznání (byť se Vám žádné zálohy na daň nesrážely) - učiňte tak elektronicky do 30/4/2025. Nulové zálohy na daň z příjmu byly výsledkem uplatňované slevy na poplatníka (reálně daně neplatíte až do výše celoročního příjmu 205 600 Kč). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.