Banky.cz Články Pojištění Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit

Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit

26.1.2024 Pojištění

Pár set korun, ale i několik tisíc. Taková může být měsíční cena životního pojištění. Záleží totiž na tom, kdy ho uzavřete, jaký je váš zdravotní stav, co všechno bude pojistka krýt nebo jaký typ životního pojištění zvolíte.

REKLAMA
REKLAMA

Na tuto pojistku by přitom měl myslet prakticky každý.

„Zajistí vám peníze při výpadku příjmu kvůli nemoci nebo úrazu. A to jak v případě krátkodobého léčení, tak i když například skončíte na vozíku a musíte do invalidního důchodu. V případě vaší smrti zase přinese peníze vašim pozůstalým. A pomůže jim mimo jiné s doplacením hypotečního úvěru,“ vypočítává přínosy životního pojištění Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Co kryje životní pojištění

Jedním z hlavních faktorů, které cenu životního pojištění ovlivňují, je rozsah pojistky. Čím víc rizik chcete krýt, tím víc také zaplatíte.

Proto zvažte, co do pojištění zahrnete a kdy zvládnete výpadek příjmů pokrýt z vlastních úspor.

Obvykle ale v životním pojištění nesmí chybět:

  • pojištění invalidity,

  • pojištění trvalých následků

  • a pojištění pro případ smrti.

K tomu můžete přidat také:

  • pojištění závažných onemocnění,

  • pojištění hospitalizace,

  • pojištění pracovní neschopnosti,

  • denní odškodné následků úrazu

  • nebo pojištění dlouhodobé péče.

Co kryje životní pojištění

Pojištění invalidity

Pomůže vám, když následkem úrazu nebo nemoci skončíte v invalidním důchodu. Státní správa přitom rozlišuje 3 stupně invalidity.

Z tohoto dělení vycházejí i pojišťovny, které pro každý stupeň invalidity stanovují jiné limity pojistného plnění.

„Sami se můžete rozhodnout, jestli se pojistíte na všechny tři stupně invalidity, nebo jen na ty vyšší. Druhá varianta dává smysl, zejména pokud máte kancelářskou profesi, kterou zvládnete vykonávat i s částečným invalidním důchodem,“ upozorňuje Miroslav Čejka.

Pojištění trvalých následků

Také tuto pojistku byste měli do životního pojištění určitě zahrnout. Zajistí vám odškodné, když po nemoci či úrazu přetrvávají zdravotní potíže.

Pojišťovny u ní pracují s takzvanou progresí, díky které můžete získat i několikanásobek pojistné částky.

Jak přesně progrese funguje, se dozvíte v článku Životní pojištění: Co potřebujete vědět a jak si vybrat to správné.

Pojištění pro případ smrti

Pokud je na vás někdo existenčně závislý, potřebujete pojištění pro případ smrti. Díky němu máte jistotu, že ani po vašem úmrtí rodina nezůstane bez prostředků.

Hodí se, mimo jiné, když:

  • Životní pojištění od expertů

    máte malé děti,

  • váš partner či partnerka vydělává mnohem méně než vy

  • nebo máte společnou hypotéku.

Díky životnímu pojištění bude o vaše nejbližší vždy postaráno. A navíc jim zajistíte prostředky na doplacení hypotečního úvěru a dalších závazků.

Co také ovlivňuje cenu životního pojištění

Kromě rozsahu pojistky jsou důležité i další faktory. Patří mezi ně zejména:

  • Váš věk – čím jste mladší, tím je pojistka levnější. S rostoucím věkem přibývají zdravotní potíže, proto jsou starší klienti pro pojišťovny rizikovější.

  • Váš zdravotní stav – lepší zdravotní stav znamená nižší pojistné. Pokud máte například nějaké chronické onemocnění, bude pojistka dražší. Navíc může pojišťovna některá rizika zařadit do výluk.

  • Vaše zaměstnání – u lidí, kteří pracují manuálně, bývá větší riziko úrazu. To se projevuje na vyšším pojistném. Pokud naopak pracujete v kanceláři, pojistka bude levnější.

  • Pojistná částka – tedy suma, na kterou jste pojištění. Čím je vyšší, tím je pojistka dražší.

Průměrná cena životního pojištění

Životní pojištění tedy ovlivňuje řada faktorů. Proto nejde stanovit pojistné, které by platilo pro většinu lidí.

Obecně se ale průměrná cena životního pojištění pohybuje přibližně mezi 500 a 2 000 korun za měsíc.

A jak ji můžete snížit?

  • Sjednejte si pojistku v co nejnižším věku.

  • Žijte zdravě.

  • Nastavte vhodný rozsah pojištění i pojistnou částku.

Sjednejte si životní pojištění online

Cena životního pojištění: příklady

Pro ilustraci jsme přichystali několik příkladů, které pomůžou stanovit alespoň přibližnou cenu životního pojištění.

„Pamatujte ale, že přesná částka závisí vždy na vašem věku, rozsahu pojištění, zdravotním stavu i podmínkách nastavených v pojistné smlouvě,“ zdůrazňuje Miroslav Čejka.

Příklad č. 1: muž, 25 let

Rekreačně běhá a plave, pracuje v kanceláři.

Plánuje rodinu a hypotéku, proto uvažuje o životním pojištění. Vzhledem k jeho věku a dobrému zdravotnímu stavu má ideální podmínky.

Protože na něm zatím nikdo není finančně závislý, nemusí nastavovat vysoké pojistné částky. Díky tomu ho pojištění vyjde přibližně na 500 korun měsíčně.

Příklad č. 2: žena, 40 let

Nesportuje, pracuje v kanceláři.

Životní pojištění od expertů

Má dvě malé děti a s manželem splácí hypotéku, ze které zbývá doplatit 3 500 000 korun. Začínají se u ní objevovat mírné zdravotní obtíže.

Životním pojištěním chce pokrýt případný výpadek příjmu při úrazu, vážné nemoci či invaliditě a také po své smrti alespoň částečně zajistit rodinu.

Potřebuje proto nastavit vyšší pojistné částky. Navíc se už objevují první zdravotní potíže, kvůli kterým bude pojištění dražší. Měsíčně tak zaplatí okolo 1 300 korun.

Příklad č. 3: muž, 50 let

Nesportuje, pracuje jako tesař.

Je rozvedený a má tři děti, které už studují nebo si vydělávají. Stále splácí hypotéku, ze které mu zbývá doplatit 1 000 000 korun.

Jeho povolání je poměrně rizikové. Navíc od 15 let kouří, má vysoký krevní tlak a další zdravotní potíže. 

Protože pracuje jako živnostník, musí myslet nejen na invaliditu nebo trvalé následky, ale také na dobré zajištění pro případ pracovní neschopnosti. Kromě toho chce, aby po jeho smrti děti dostaly dost peněz na dostudování i doplacení hypotečního úvěru.

Cena životního pojištění tak bude okolo 2 000 korun měsíčně.

Vyplácení životního pojištění

Jedním ze specifik životního pojištění je vyplácení pojistného plnění. Liší se podle toho, o kterou pojistku se jedná.

  • pojištění invalidity – při uzavření smlouvy si obvykle vyberete, jestli chcete pojistnou částkou vyplatit jednorázově, nebo v ročních dávkách.

  • pojištění trvalých následků – pojišťovna vám sjednanou částku vyplatí jednorázově. Díky progresi můžete získat i víc, než na kolik jste se pojistili. Záleží na závažnosti následků.

  • pojištění pro případ smrti – celou částku získá člověk, kterého označíte v pojistné smlouvě. Říká se mu obmyšlený.

Pojištění pracovní neschopnosti, hospitalizace nebo denní odškodné pojišťovna vyplácí průběžně. Dohodnutou částku vám pošle jednou za měsíc. Přesná suma závisí na sjednaných podmínkách a na tom, jak dlouho pracovní neschopnost, hospitalizace či léčba potrvá. Podrobnější informace o tom, jak vše nastavit, najdete v článku Jak správně nastavit životní pojištění.

Jak vybrat životní pojištění

Jak vybrat životní pojištění

U životního pojištění je zásadní, aby poskytovalo co nejlepší krytí. Proto si vždy ujasněte, co od něj očekáváte. Tedy:

  • která rizika chcete pokrýt

  • a na jak vysokou částku se chcete pojistit.

Následně vyberte a porovnejte pojistky, které nejlépe splňují vaše představy. Zaměřte se přitom i na výluky.

Teprve následně porovnejte jejich ceny. A vyberte nabídku, která co nejlépe odpovídá vašim požadavkům a nabízí co nejvýhodnější cenu.

Nebo rovnou využijte naši kalkulačku životního pojištění, se kterou najdete to nejlepší pojištění!

Kdy aktualizovat životní pojištění

U životního pojištění myslete ještě na jednu věc – aby vám maximálně pomohlo, musíte ho pravidelně aktualizovat. A to vždy, když se změní vaše životní situace.

Kdy to je? Na to vám odpoví náš článek 7 případů, kdy potřebujete aktualizovat životní pojištění.

ANKETA k článku Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit

Máte sjednané životní pojištění?

Počet odpovědí: 124

KOMENTÁŘE k článku Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vyplácení životního pojištění: Co vás čeká a jak postupovat

29.1.2024 Pojištění

Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.

Pojištění pro motorky: Podívejte se, co umí a jak vybrat to pravé

13.11.2023 Pojištění

Nahá i oblečená, učesaná i neučesaná. Přesně taková byla chytrá horákyně. Proč to zmiňujeme? Protože pojištění motorky je takovou chytrou horákyní na pojistném trhu. V porovnání s pojištěním auta je totiž levnější i dražší, platíte ho i neplatíte… Podívejte se, jak je to možné.

Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti: Víte, jak se liší?

30.10.2023 Pojištění

Jedno chrání nábytek a elektroniku, druhé stěny, podlahy a střechu. Tak se dá zjednodušeně popsat hlavní rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti. Pokud bydlíte ve vlastním domě nebo bytě, potřebujete obě pojistky. Podívejte se, proč to tak je, co všechno tato pojištění řeší a na co si dát pozor.

Jak vybrat nejlepší povinné ručení na auto i motorku

23.10.2023 Pojištění

Povinné ručení se týká většiny českého národa. Statistiky evidují „povinko“ na více než 9 milionů aut. Od roku 2024 přibude spousta nových vozidel s povinností povinného ručení, k nim spousta osob, které dodnes ručení neřešily. Třeba proto, že doposud byly jen provozovatelem auta napsaného na jiného majitele. Přečtěte si základní pravidla pro výběr správného povinného ručení, nejen na auto. Ve výsledku to totiž zase tak složité není.

Jak vybrat pojištění pro domácí mazlíčky

18.10.2023 Pojištění

Desetitisíce korun za léčbu úrazu nebo nemoci a víc než milion korun v případě, že vaše zvíře poškodí cizí majetek. I takové krytí vám nabídne pojištění domácích zvířat. A přinese vám klid i v těch nejnáročnějších situacích – stačí jen najít tu pravou pojistku. Proto vám s tím pomůžeme a poradíme vám, jak vybrat pojištění domácích mazlíčků.

Z naší bankovní poradny

Úraz a nemoc v insolvenci

Dobrý den, od minulého roku mám insolvenci, platil jsem od ledna do října, pak ztráta zaměstnání, vážný úraz, díky kterému jsem musel pobírat podporu a nemohl do práce ani na pohovory. Teď mi podpora skončila. Co dále? Pracovat nebudu ještě minimálně 3 měsíce kvůli zdravotnímu stavu. S mým správcem jsem v kontaktu. Od příštího měsíce mam prý 3 možnosti. Bud platit 1 100 Kč, ale to nejde dlouhodobě, max 1-2 měsíce mi řekl. Další možnost posílat 4 200 Kč a soud i správce bude spokojen - to je prý částka, kterou mi vypočetli, abych uspokojil 30 % a když jim přijde alespoň toto, nebudou to řešit. Další možnost pozastavení insolvence až na rok. Jak postupovat? Úřad mi už nic nedá a já budu v podstatě bez peněz. Správce mi řekl, ať si najdu alespoň nějakou brigádu z domova, třeba tvorbu webu, protože v tomhle oboru jsem pracoval x let a jim posílám aspoň 1 000 Kč. Ale jak je to s úřadem? Tomu by se to asi nelíbilo, že? Další na co jsem se ptal zda by pro mě nebylo lepší zařídit si OSVČ a dělat si zakázky on-line z domova, to mohu. Na to mi sdělil, že možnost to je, ale musel by být příjem takový jako z výplaty, ideálně 50-60 tisíc hrubého což nevím zda by bylo do začátku. Také mi řekl, že by pro mě bylo zatím asi nejvhodnější založit si živnost vedlejší a pak uvidím jak to půjde. Co myslíte a co doporučujete? Děkuji za reakce. Hlavně me zajímá ta část se živnosti. Kdybych ji založil a první měsíc měl třeba i 30 tisíc a více, tak to už asi nebude úplně správně, že? A další měsíc by mohlo být třeba i jen 8 tisíc, například.

Dobrý den,

insolvenci je možné přerušit až na 12 měsíců z vážného důvodu (např. úraz, dlouhodobá nemoc atd.). S živností doporučuji velmi opatrně - bez příjmu ze zaměstnání byste se hned stal OSVČ hlavní s povinností hradit sociální a zdravotní pojištění nehledě na výnosy/zisk min. 6 820 Kč/měsíc. Jako OSVČ určitě nemáte povinnost vydělávat hned 50-60 000 Kč hrubého - stačí plnit podmínky oddlužení (splatit min. 30% u řízení zahájených před 6/2019). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena