Životní pojištění si sjednejte do 30 let věku, pozornost věnujte rozsahu pojištěných rizik, pojistným limitům i výlukám z pojištění. Rozhodně se vyplatí porovnat více nabídek.
Stále se najdou Češi, kteří považují životní pojištění za zbytečné. Litovat většinou začnou až v okamžiku, kdy do jejich života zasáhne nepříznivá životní událost. Nejčastěji se jedná o smrt, nemoc vedoucí k invaliditě nebo trvalé následky po úrazu někoho z nejbližších. Tyto situace obvykle přicházejí nečekaně a vždy mají dopad na rodinný rozpočet. Zejména mladí lidé by si měli toto pojištění sjednat co nejdříve, ideálně hned po nástupu do prvního zaměstnání. Nejenže získají pojistnou ochranu, ale také ušetří. Pojistné u dvacátníků je totiž výrazně nižší než například u čtyřicátníků.
Životní pojištění je dobrovolné a jedná se o běžný pojistný produkt pro fyzické osoby. Správně nastavené životní pojištění poskytuje finanční ochranu rodině zejména v okamžiku smrti, invalidity, závažného úrazu či dlouhodobé nemoci vydělávajícího člena domácnosti. V případě pojistné události máte nárok na výplatu určité částky (tzn. pojistné plnění), která pomůže pokrýt výpadek příjmu ze zaměstnání či podnikání. Správně nastavené životní pojištění výrazně přispívá k zachování životního standardu rodiny.
Pojistná smlouva se uzavírá na dobu určitou. V praxi se setkáte jak se smlouvami platnými určitý počet let, tak i smlouvami platnými do dosažení určitého věku.
Životní pojištění si můžete sjednat u většiny tuzemských pojišťoven. Nejvyšší tržní podíl mají pojišťovny Kooperativa, Generali Česká pojišťovna a NN Životní pojišťovna.
Při bližším zkoumání nabídek životního pojištění se pravděpodobně setkáte s různými názvy. Určitě narazíte na označení rizikové, kapitálové a investiční životní pojištění. Jaký je mezi nimi rozdíl?
Rizikové životní pojištění kryje ve smlouvě vyjmenovaná rizika. Jakmile nastane pojistná událost, vyplatí pojišťovna pojistné plnění. Pokud ovšem k pojistné událostí během doby trvání pojištění nedojde, žádné peníze od pojišťovny nečekejte.
Kapitálové a investiční životní pojištění obsahuje takzvanou rezervotvornou složku. Určitá část pojistného tedy není využita ke krytí rizik, ale ke spoření nebo investicím. I když v době trvání pojištění nedojde k pojistné události, získáte na konci doby pojištění určitou částku.
TIP: Životní pojištění je určeno výhradně ke krytí rizik. Ke spoření a investicím je vhodnější využít jiné produkty než kapitálové nebo investiční životní pojištění (např. spořicí účty a termínované vklady, podílové fondy, ETF, dluhopisy apod.).
V nabídkách pojišťoven naleznete kromě životního i úrazové pojištění. V čem se liší životní a úrazové pojištění? Úrazové pojištění se vztahuje pouze na situace vzniklé následkem úrazu.
Řada Čechů podceňuje důležitost životního pojištění a jeho sjednání odkládá. Nejlepším okamžikem pro uzavření tohoto pojištění je nástup do prvního zaměstnání. Jakmile se osamostatníte a získáte pravidelný příjem, je nejvyšší čas začít s výběrem pojištění. Pokud si sjednáte pojištění v mladším věku, bude pro vás finančně výhodnější.
Pojišťovny totiž dobře vědí, že se zdravotní stav člověka s přibývajícími roky zhoršuje. Ve vyšším věku se začínají projevovat nejen mnohé civilizační choroby, ale můžete mít za sebou i různé sportovní úrazy nebo operace. Tyto faktory pojišťovny vždy zohlední v ceně pojištění. V praxi pojišťovny rozšiřují i seznam výluk. Pokud máte například po operaci kolene, může ho pojišťovna zařadit do výluk a nepojistit.
O životním pojištění se vyplatí přemýšlet i před sjednáním dlouhodobého finančního závazku. Velkým závazkem je například hypotéka, jejíž splátky obvykle tvoří značnou část rodinného rozpočtu. O finančním zajištění rodiny je nutné přemýšlet i po narození potomka nebo při výkonu rizikového zaměstnání. Pokud již životní pojištění máte, využijte tyto životní milníky k aktualizaci pojistné smlouvy. Více info v článku Kdy sjednat životní pojištění
Pojišťoven i pojistných produktů je na trhu celá řada. Kdo není expert na osobní finance, určitě si položí otázku, podle čeho vybrat životní pojištění. Vyjděte z toho, jaká rizika ve vašem případě stojí za to pojistit. Seznam pojistitelných rizik (tzn. výčet rizik životního pojištění) se u jednotlivých variant pojištění liší. Komplexní pojištění zahrnuje následujících sedm rizik.
Komplexní pojištění pokrývá následující základní rizika:
Smrt
Invalidita
Trvalé následky
Závažné onemocnění
Pracovní neschopnost
Denní dávky za úraz
Hospitalizace
Výběr životního pojištění a srovnání jednotlivých nabídek není snadný úkol. Proto se vyplatí využít služeb nezávislých pojišťovacích poradců. Užitečným pomocníkem při výběru jsou také online srovnávače pojištění. Zde si můžete sjednat životní pojištění online.
Při nastavování parametrů životního pojištění vycházejte z vašich individuálních potřeb. Pokuste se vžít do situace, kdy dojde k trvalému výpadku či značnému poklesu příjmu rodiny v důsledku smrti či invalidity vydělávajícího člena domácnosti.
Bude rodině stačit přiznaná nemocenská k pokrytí všech splátek úvěrů a dalších nezbytných výdajů? Máte vytvořenou finanční rezervu pro nepředvídané situace a jak dlouhou dobu si můžete dovolit peníze čerpat? Pomůže vám finančně širší rodina? To jsou některé otázky, na které byste měli znát odpověď. Na jejich základě se můžete rozhodnout, jaká rizika je nutné pojistit a jak nastavit výši pojistných částek.
Největší dopad na rodinný rozpočet mají smrt a invalidita. Minimální pojistná částka u těchto rizik by měla odpovídat alespoň trojnásobku čistého ročního příjmu. Pro případ závažných onemocnění vyžadujících dlouhodobější léčbu by měla náhrada od pojišťovny dosahovat minimálně jednoho ročního příjmu. Pokud máte nárok na výplatu nemocenské po dobu trvání pracovní neschopnosti, zvolte takovou finanční náhradu, která vám vyrovná rozdíl mezi vyplacenou dávkou a běžným čistým příjmem. Při měsíčním příjmu ve výši 50 tisíc korun vám nemocenská pokryje přibližně 60 procent příjmu. Abyste finančně netratili, budete potřebovat k dorovnání běžného měsíčního příjmu 20 tisíc korun.
Výše pojistného se odvíjí od věku, rozsahu zvolených rizik a výše limitů pojistného plnění. V případě mladších zájemců do 30 let věku se cena životního pojištění běžně pohybuje okolo 1 000 korun měsíčně. Za tuto částku je možné získat velmi kvalitní životní pojištění.
Při podpisu smlouvy je nutné prokázat totožnost, připravte si tedy platný občanský průkaz. Od cizinců žijících v České republice pojišťovny vyžadují cestovní pas a povolení k pobytu. Pokud již máte sjednané například úrazové pojištění, připravte si na schůzku s pojišťovacím poradcem i tuto smlouvu. Nezávislý poradce z ní totiž rychle zjistí například to, jaká rizika a jak již máte pojištěna.
Pojišťovny také ve většině případů vyžadují vyplnění zdravotního dotazníku. Do tohoto dokumentu se zaznamenávají například prodělané závažné nemoci, úrazy, operace a podobně. Podpisem smlouvy stvrzujete, že jste pojišťovnu pravdivě informoval o vašem aktuálním zdravotním stavu. Při zatajení důležitých informací hrozí, že pojišťovna využije svého práva vypovědět již sjednanou pojistnou smlouvu. V případě pojistné události může dojít ke zkrácení či dokonce zamítnutí výplaty pojistného plnění.
V průběhu života se mění nejen váš zdravotní stav, ale také požadavky na pojištění. I když se životní pojištění sjednává na dlouhou dobu, je možné smlouvu kdykoli upravit například co do rozsahu rizik nebo výše limitů. Při zásadnější úpravě pojistné smlouvy počítejte s tím, že bude třeba aktualizovat zdravotní dotazník. Více info v článku Kdy aktualizovat životní pojištění
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Každý majitel vozidla má zákonnou povinnost mít sjednané povinné ručení. Ne všichni řidiči však mají jasno v tom, co povinné ručení kryje. Pojďme se tedy společně podívat na to, co obvykle povinné ručení obsahuje a na co se naopak nevztahuje a také na to, co ovlivňuje cenu povinného ručení.
Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.
Dobrý den, mám insolvenci a splaceno téměř 15%. Bohužel jsem cca 5 měsíců bez zaměstnání kvůli zranění a posílám jen 1 100 Kč. Mám v plánu si zařídit živnost. Lze to? Informují o tom správce. A jaká je částka, co musím hradit na sociální a zdravotní pojištění? Musím hned cca 7 500 Kč, i když nebude příjem velký?
Dobrý den,
jste-li v insolvenci a bez práce, zřízení živnosti Vás může z důvodu povinných plateb za odvody (sociální a zdravotní pojištění) nehledě na výši výdělku přivést do ještě větších problémů. Živnost si v insolvenci zřídit můžete, ale budete mít pravděpodobně problémy s dodavatelsko-odběratelskými vztahy (žádný odběratel Vám neposkytne zálohu, žádný dodavatel Vám nedodá služby/materiál/zboží na fakturu - jen za hotové). Doporučuji vše velmi dobře zvážit.
Dobrý den. Poslední tři roky žiji a pracuji v zahraničí (v Rakousku). Veškeré příjmy mám zde a samozřejmě je také daním a každý rok podávám daňové přiznání. Mám však stále trvalý pobyt v ČR (u rodičů). Původně jsem si myslela, že ve chvíli, kdy vše řádně zdaním a přiznám v zemi, kde reálně všechno vydělám a žiju, tak by mělo být vše v pořádku, poslední dobou mi však začal vrtat hlavou onen nezrušený trvalý pobyt. Chtěla jsem se proto zeptat. Zdali mě čekají nějaké problémy nebo případné sankce, pokud jsem za roky, kdy žiji v zahraničí české daňové přiznání neřešila. Z Česka jsem za celé tři roky neměla vůbec žádný příjem a většinu roku (cca 300 dní v roce) jsem se zdržovala na rakouském území. Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
při nulových zdanitelných příjmech v ČR nemáte povinnost podávat daňové přiznání v ČR, žádné sankce Vám za minulost v tomto ohledu nehrozí. Pokud jste se neodhlásila ze zdravotního pojištění, pravděpodobně bude třeba dořešit pojistné za minulost s Vaší zdravotní pojišťovnou (zpětné odhlášení/doložení pobytu v zahraničí nebo doplacení).
Dobrý večer, prosím o radu. Jsem na úřadech vedená jako pečovatel o osobu blízkou a mimo to pracuji brigádně u jedné obchodní společnosti. Na úřadě mi bylo řečeno, že jsem tzv. státní pojištěnec, jako tomu bylo celou dobu. Tudíž stát za mě platí sociální a zdravotní pojištění. Celý rok co si brigádně přivydělávám, mi zaměstnavatel i z tak mizerného výdělku strhává obě dvě pojištění. Na výpisu z pojišťovny je uvedený plátce stát, ale na výplatní listině to mám každý měsíc strženo z platu. Mám nárok na vrácení těchto peněz? Veškeré doklady jsem zaměstnavateli poskytla, ale ten prostě mlží. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
osoba za kterou platí pojištění stát (rodič na rodičovské, pečovatel, student, senior, nezaměstnaný) nemusí každý měsíc hradit odvody v zákonem stanovené minimální výši. Pokud si ale nějaké peníze vyděláte, platíte z nich všechny odvody (ovšem jen ze skutečného výdělku).
Příklad: pokud by za Vás stát pojištění neplatil a Vy byste si vydělávala méně než minimální mzdu, srážely by se Vám odvody odpovídající minimální mzdě
Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně daní z DPČ. Od 1.6.2023 do 31.1.2024 jsem měla podepsané daňové prohlášení u zaměstnavatele a můj hrubý příjem byl vždy okolo 15 000 Kč. Ze mzdy se mi tedy odečetlo zdravotní a sociální pojištění, ale kolonka u zálohové daně zůstala prázdná. Od 15.1. 2024 jsem začala už pracovat na HPP a tam podepsala také prohlášení k dani. Došlo tedy k souběhu, i když jsem již minulého zaměstnavatele o slevy na leden nežádala. Vím, že za leden 2024 budu muset v lednu 2025 vrátit FÚ slevu na poplatníka. Ráda bych se Vás zeptala, zda jsou tedy daně z DPČ takto v pořádku? Jen mě zarazilo, že se mi žádné daně neodečítaly. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
za rok 2023 máte povinnost podat daňové přiznání (byť se Vám žádné zálohy na daň nesrážely) - učiňte tak elektronicky do 30/4/2025. Nulové zálohy na daň z příjmu byly výsledkem uplatňované slevy na poplatníka (reálně daně neplatíte až do výše celoročního příjmu 205 600 Kč). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Jak správně nastavit životní pojištění
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.