Nakup hned, zaplať později. Tento moderní způsob placení za objednané zboží dnes nabízí většina velkých e-shopů. Odborně se tato platební metoda označuje jako odložená platba. Jak funguje, kdo ji nabízí, jaké jsou její hlavní výhody a na co si dát pozor? Nejen to se dozvíte v následujícím srovnání platforem pro odložené platby.
Mezi tuzemskými e-shopy vládne silná konkurence. Při rozhodování o koupi hraje důležitou roli nejen cena, spolehlivost prodejce či výběr z více možností doručení, ale také způsob platby. Možností je více. Při nákupu na internetu Češi nejčastěji volí online platbu kartou nebo takzvaně na dobírku při dodání zboží. Mezi další možné způsoby patří úhrada převodem na bankovní účet, přes online platební bránu či internetovou peněženkou. Někteří obchodníci nabízí i možnost platby kryptoměnou.
„Kdo aktuálně nemá dostatek vlastních prostředků, může u řady tuzemských e-shopů i v kamenných prodejnách nakupovat na splátky. Prodejci tuto možnost financování poskytují ve spolupráci s externími partnery. V Česku splátkové nakupování nabízí například společnosti Home Credit, Cofidis nebo Essox. Další platební metodou je odložená platba,“ vyjmenovává Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.
Odložená platba (pozn. známá pod zkratkou BNPL, což jsou počáteční písmena anglického Buy Now Pay Later) je služba, která vám umožní okamžitě nakupovat v partnerských e-shopech a platit za zboží až později. Pokud v průběhu určitého období (např. do 14, 30 či 50 dnů od nákupu) uhradíte celou vypůjčenou částku, neplatíte žádný úrok. Odloženou platbu je možné využívat opakovaně a nakupovat lze až do určité maximální částky.
V Česku nabízí možnost odložené platby při online nakupování hned několik platforem. Postupně si blíže představíme tři nejznámější, a to SkipPay, PlatímPak a Twisto.
Prostřednictvím platformy SkipPay můžete nakupovat až do limitu 50 tisíc korun. Na zaplacení všech nákupů máte až 50 dnů. K dispozici jsou dvě varianty uživatelských účtů. K založení účtu s názvem Na zkoušku bez ověření stačí na stránkách SkipPay zadat jméno, e-mail a telefon. Po rychlém ověření je účet založen.
Základní parametry účtu Na zkoušku bez ověření:
K získání vyššího finančního limitu pro nákupy a delší doby splatnosti je zapotřebí založit si Účet s ověřením. Administrativu spojenou se založením tohoto účtu vyřídíte online.
Základní parametry Účtu s ověřením:
Za finanční službou PlatímPak stojí skupina Raiffeisenbank. Platit je možné za nákupy v partnerském e-shopu až do výše 25 tisíc korun. Na splacení máte až 30 dnů. Pokud za nákup zaplatíte bance do 30 dnů, neplatíte žádný úrok.
Vyhodnocení požadavku na odloženou platbu je v desítkách vteřin. Využití služby není podmíněno založením běžného účtu u Raiffeisenbank. Využít ji tedy mohou i zájemci, kteří nejsou klienty této banky. Musí ovšem počítat s tím, že službu mohou využít maximálně desetkrát během kalendářního roku a v celkové částce maximálně 50 tisíc korun. V jednu chvíli také mohou mít neuhrazenou pouze jednu neodloženou platbu. Klienti Raiffeisenbank mohou využívat službu opakovaně.
Odloženou platbu nabízí také Twisto v rámci služby Twisto Pay. V partnerských e-shopech je možné nakupovat jednoduše na jedno kliknutí a na zaplacení máte 30 dní. Pokud si založíte Twisto účet je doba splatnosti až do 45 dní.
S Twisto Pay můžete jednoduše nakupovat dohromady až za 25 tisíc korun za rok. Platba ovšem není automatická a Twisto může vámi požadovanou transakci zamítnout. Limit pro první nákup ovlivňuje i obvyklá cena, za kterou se na daném e-shopu nakupuje. Může se tedy stát, že částka za nákup bude příliš vysoká a Twisto platbu zamítne.
Princip odložených plateb při nákupu na internetu je velmi jednoduchý. Pro názornost si ukážeme nákup prostřednictvím služby PlatímPak v e-shopu s elektronikou Mironet.cz.
Na internetových stránkách obchodu si vyberete požadované zboží a vložíte ho do virtuálního nákupního košíku. Po dokončení výběru produktů stisknete tlačítko Pokračovat a automaticky se přesunete do sekce Doprava a platba. Zde si vyberete způsob dodání a poté vyberete možnost PlatímPak.
Pokud jste klientem Raiffeisenbank, tak je třeba ověřit platbu zadáním kódu z obdržené SMS zprávy a rodného čísla. V případě, že nejste klientem této banky a jedná se o vaši první platbu, musíte vyplnit pár osobních údajů a ověřit svoji identitu.
Identitu ověříte přihlášením do internetového bankovnictví vaší banky nebo formou korunové platby. Poskytovatel odložené platby provede takzvaný skóring, který rozhodne, zda je pro vás tato forma financování vhodná.
Po schválení odložené platby a zaplacení nákupu máte 30 dní na zaslání platby za zboží. Na blížící se konec splatnosti vás poskytovatel služby upozorní.
Odložená platba je ve své podstatě specifickou formou spotřebitelského financování. Provozovatelé platforem pro odložené platby proto musí mít licenci od České národní banky, která je opravňuje k poskytování spotřebitelských úvěrů.
TIP: Pokud zvažujete využít odloženou platbu, cenné informace nabízí i nezávisle recenze odložených plateb. Naleznete zde pozitivní i negativní zkušenosti jednotlivých uživatelů těchto platforem.
Odložené platby nejsou jedinou možností, jak nakupovat a platit později. „Využít můžete také kreditní karty, které nabízí bezúročné období. V internetovém obchodě stačí vyplnit údaje z vaší karty a zaplatit jednoduše online. Nakupovat můžete opakovaně až do výše vašeho úvěrového rámce. Pokud vyčerpané peníze zaplatíte do konce bezúročného období, nezaplatíte za nákup ani korunu navíc. Kreditní karty mohou nabízet i slevy při nákupu u vybraných partnerů a odměny za platby kartou (např. 1 % z platby),“ doplňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.
V posledních letech strmě roste počet internetových podvodů. Při nakupování online proto dodržujte obecné zásady bezpečného chování na internetu. Nakupujte na zabezpečených e-shopech, nesdělujte citlivé osobní a přístupové údaje na internetu a nereagujte na podezřelé e-mailové zprávy či nabídky. Samotné aplikace pro odložené platby jsou velmi bezpečné a při jejich běžném používání se nemusíte ničeho obávat.
Využívání odložených plateb vyžaduje finanční zodpovědnost. I odložená platba je totiž forma půjčky, kterou je nutné do předem daného data splatit. Pokud se tak nestane, hrozí vysoké poplatky a sankce za vymáhání dlužné částky. Před využitím odložené platby proto řádně zvažte, zda budete schopni peníze za zboží včas vrátit.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Odložené platby: Platformy, které to nabízí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.