Banky.cz Články Půjčka Odložené platby: Platformy, které to nabízí

Odložené platby: Platformy, které to nabízí

16.1.2024 Půjčka

Nakup hned, zaplať později. Tento moderní způsob placení za objednané zboží dnes nabízí většina velkých e-shopů. Odborně se tato platební metoda označuje jako odložená platba. Jak funguje, kdo ji nabízí, jaké jsou její hlavní výhody a na co si dát pozor? Nejen to se dozvíte v následujícím srovnání platforem pro odložené platby.

REKLAMA
REKLAMA

Mezi tuzemskými e-shopy vládne silná konkurence. Při rozhodování o koupi hraje důležitou roli nejen cena, spolehlivost prodejce či výběr z více možností doručení, ale také způsob platby. Možností je více. Při nákupu na internetu Češi nejčastěji volí online platbu kartou nebo takzvaně na dobírku při dodání zboží. Mezi další možné způsoby patří úhrada převodem na bankovní účet, přes online platební bránu či internetovou peněženkou. Někteří obchodníci nabízí i možnost platby kryptoměnou.

„Kdo aktuálně nemá dostatek vlastních prostředků, může u řady tuzemských e-shopů i v kamenných prodejnách nakupovat na splátky. Prodejci tuto možnost financování poskytují ve spolupráci s externími partnery. V Česku splátkové nakupování nabízí například společnosti Home Credit, Cofidis nebo Essox. Další platební metodou je odložená platba,“ vyjmenovává Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Co jsou odložené platby?

Odložená platba (pozn. známá pod zkratkou BNPL, což jsou počáteční písmena anglického Buy Now Pay Later) je služba, která vám umožní okamžitě nakupovat v partnerských e-shopech a platit za zboží až později. Pokud v průběhu určitého období (např. do 14, 30 či 50 dnů od nákupu) uhradíte celou vypůjčenou částku, neplatíte žádný úrok. Odloženou platbu je možné využívat opakovaně a nakupovat lze až do určité maximální částky.

Platformy pro odložené platby

V Česku nabízí možnost odložené platby při online nakupování hned několik platforem. Postupně si blíže představíme tři nejznámější, a to SkipPay, PlatímPak a Twisto.

Srovnání nebankovních půjček

Platforma SkipPay

Prostřednictvím platformy SkipPay můžete nakupovat až do limitu 50 tisíc korun. Na zaplacení všech nákupů máte až 50 dnů. K dispozici jsou dvě varianty uživatelských účtů. K založení účtu s názvem Na zkoušku bez ověření stačí na stránkách SkipPay zadat jméno, e-mail a telefon. Po rychlém ověření je účet založen.

Základní parametry účtu Na zkoušku bez ověření:

  • Limit na nákupy až do výše 10 000 Kč
  • Na zaplacení zakoupeného zboží máte 14 dní po objednání
  • Každý nákup má vlastní datum k platbě

K získání vyššího finančního limitu pro nákupy a delší doby splatnosti je zapotřebí založit si Účet s ověřením. Administrativu spojenou se založením tohoto účtu vyřídíte online.

Základní parametry Účtu s ověřením:

Nejlevnější půjčka od Air Bank

  • Limit na nákupy až do výše 50 000 Kč
  • Platíte až do 50 dní od objednání
  • Všechny nákupy platíte v měsíčním vyúčtování
  • Můžete si odložit část vyúčtování o měsíc
  • Díky Skip kartě zaplatíte kdekoliv (tzn. například i v kamenných obchodech)
  • Můžete si zdarma vybírat peníz ze bankomatů ČSOB

Platforma PlatímPak

Za finanční službou PlatímPak stojí skupina Raiffeisenbank. Platit je možné za nákupy v partnerském e-shopu až do výše 25 tisíc korun. Na splacení máte až 30 dnů. Pokud za nákup zaplatíte bance do 30 dnů, neplatíte žádný úrok.

Vyhodnocení požadavku na odloženou platbu je v desítkách vteřin. Využití služby není podmíněno založením běžného účtu u Raiffeisenbank. Využít ji tedy mohou i zájemci, kteří nejsou klienty této banky. Musí ovšem počítat s tím, že službu mohou využít maximálně desetkrát během kalendářního roku a v celkové částce maximálně 50 tisíc korun. V jednu chvíli také mohou mít neuhrazenou pouze jednu neodloženou platbu. Klienti Raiffeisenbank mohou využívat službu opakovaně.

Jak funguje platba přes Twisto?

Odloženou platbu nabízí také Twisto v rámci služby Twisto Pay. V partnerských e-shopech je možné nakupovat jednoduše na jedno kliknutí a na zaplacení máte 30 dní. Pokud si založíte Twisto účet je doba splatnosti až do 45 dní.

S Twisto Pay můžete jednoduše nakupovat dohromady až za 25 tisíc korun za rok. Platba ovšem není automatická a Twisto může vámi požadovanou transakci zamítnout. Limit pro první nákup ovlivňuje i obvyklá cena, za kterou se na daném e-shopu nakupuje. Může se tedy stát, že částka za nákup bude příliš vysoká a Twisto platbu zamítne.

Kdo nabízí odložené platby?

Jak fungují odložené platby?

Princip odložených plateb při nákupu na internetu je velmi jednoduchý. Pro názornost si ukážeme nákup prostřednictvím služby PlatímPak v e-shopu s elektronikou Mironet.cz.

Na internetových stránkách obchodu si vyberete požadované zboží a vložíte ho do virtuálního nákupního košíku. Po dokončení výběru produktů stisknete tlačítko Pokračovat a automaticky se přesunete do sekce Doprava a platba. Zde si vyberete způsob dodání a poté vyberete možnost PlatímPak.

Pokud jste klientem Raiffeisenbank, tak je třeba ověřit platbu zadáním kódu z obdržené SMS zprávy a rodného čísla. V případě, že nejste klientem této banky a jedná se o vaši první platbu, musíte vyplnit pár osobních údajů a ověřit svoji identitu.

Identitu ověříte přihlášením do internetového bankovnictví vaší banky nebo formou korunové platby. Poskytovatel odložené platby provede takzvaný skóring, který rozhodne, zda je pro vás tato forma financování vhodná.

Nejlevnější půjčka od Zonky

Po schválení odložené platby a zaplacení nákupu máte 30 dní na zaslání platby za zboží. Na blížící se konec splatnosti vás poskytovatel služby upozorní.

Legislativa a regulace odložených plateb

Odložená platba je ve své podstatě specifickou formou spotřebitelského financování. Provozovatelé platforem pro odložené platby proto musí mít licenci od České národní banky, která je opravňuje k poskytování spotřebitelských úvěrů.

TIP: Pokud zvažujete využít odloženou platbu, cenné informace nabízí i nezávisle recenze odložených plateb. Naleznete zde pozitivní i negativní zkušenosti jednotlivých uživatelů těchto platforem.

Alternativy odložených plateb

Odložené platby nejsou jedinou možností, jak nakupovat a platit později. „Využít můžete také kreditní karty, které nabízí bezúročné období. V internetovém obchodě stačí vyplnit údaje z vaší karty a zaplatit jednoduše online. Nakupovat můžete opakovaně až do výše vašeho úvěrového rámce. Pokud vyčerpané peníze zaplatíte do konce bezúročného období, nezaplatíte za nákup ani korunu navíc. Kreditní karty mohou nabízet i slevy při nákupu u vybraných partnerů a odměny za platby kartou (např. 1 % z platby),“ doplňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Odložené platby

Bezpečnost odložených plateb

V posledních letech strmě roste počet internetových podvodů. Při nakupování online proto dodržujte obecné zásady bezpečného chování na internetu. Nakupujte na zabezpečených e-shopech, nesdělujte citlivé osobní a přístupové údaje na internetu a nereagujte na podezřelé e-mailové zprávy či nabídky. Samotné aplikace pro odložené platby jsou velmi bezpečné a při jejich běžném používání se nemusíte ničeho obávat.

Výhody odložených plateb

  • Platba za zboží až po jeho vyzkoušení
  • Bezúročné nakupování
  • Možnost okamžitého nákupu zboží bez potřebné hotovosti

Nevýhody odložených plateb

  • Nižší limity pro první nákupy
  • Vysoké poplatky v případě prodlení se splátkou
  • Při neuváženém používání služby hrozí riziko předlužení

Rizika odložených plateb

Využívání odložených plateb vyžaduje finanční zodpovědnost. I odložená platba je totiž forma půjčky, kterou je nutné do předem daného data splatit. Pokud se tak nestane, hrozí vysoké poplatky a sankce za vymáhání dlužné částky. Před využitím odložené platby proto řádně zvažte, zda budete schopni peníze za zboží včas vrátit.

ANKETA k článku Odložené platby: Platformy, které to nabízí

Využíváte odložené platby?

Počet odpovědí: 93

KOMENTÁŘE k článku Odložené platby: Platformy, které to nabízí

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

1.3.2024 Půjčka

Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

26.2.2024 Půjčka

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

22.2.2024 Půjčka

Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.

Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

21.2.2024 Půjčka

Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.

Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

19.2.2024 Půjčka

Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena