Nejúspěšnější rok za posledních 5 let mají za sebou stavební spořitelny na českém trhu. Minimálně z pohledu nově uzavřených smluv. Poprvé od roku 2014 totiž jejich počet překonal půl milionu. Podle údajů ČTK dosáhl dokonce na 546 000. Naopak poptávka po úvěrech na bydlení loni klesala.
Z dat, která získala ČTK od jednotlivých poskytovatelů, vyplývá, že loni stavební spořitelny uzavřely o 12% nových spoření víc než v roce 2018. Už v něm přitom počet nových smluv stoupl o 14% v porovnání s rokem 2017. Z přibližně 426 000 na 486 000.
Ještě koncem prosince ani zástupci spořitelen nečekali, že bude rok 2019 tak úspěšný. Například analytici Českomoravské stavební spořitelny odhadovali, že se počet nových smluv bude pohybovat okolo 500 000. A že letos toto číslo stoupne až na 530 000.
Přestože současný vývoj předčil očekávání, odborníci i nadále počítají s růstem zájmu. Podle některých odhadů letos vyskočí počet nových smluv oproti loňsku ještě zhruba o 5%.
Pokud se tento předpoklad vyplní, uzavřou poskytovatelé do konce letošního roku přes 570 000 smluv o stavebním spoření.
Analytici předpokládají, že větší zájem o stavební spoření souvisí se zhoršením dostupnosti hypoték. Česká národní banka totiž v uplynulých letech vydala několik pokynů, které zpřísnily podmínky pro žadatele.
V současnosti tak zájemci o vlastní bydlení mimo jiné potřebují naspořit alespoň 10–20% z ceny nemovitosti. A právě nutnost našetřit předem několik set tisíc korun lidi často motivuje ke zřízení stavebního spoření.
K vyššímu zájmu o stavební spoření přispívá také výhodné zhodnocení, které „stavebko” nabízí. Podílí se na něm zejména státní příspěvek až 2 000 korun ročně. Když ho přičtete k běžnému úroku, pohybuje se roční výnos okolo 3,5%. Tedy nad úrovní současné inflace.
Stavební spoření je aktuálně jediným produktem na trhu, který slibuje tak vysoké zhodnocení a zároveň bezpečné uložení peněz. Za něj vám ručí systém pojištění vkladů.
Kromě toho se na rostoucím zájmu o stavební spoření projevily různé akce, které poskytovatelé loni nabízeli. Typicky v nich lidé získali finanční příspěvek, který odpovídal poplatku za uzavření nové smlouvy. Případně se mohli těšit na odpuštění dalších poplatků nebo na výhodnější úrok.
Podobné akce se na trhu objevují i letos. Finanční bonus aktuálně nabízí například Raiffeisen stavební spořitelna a Českomoravská stavební spořitelna. Druhá z nich klientům slibuje dokonce až 4 500 korun navíc. Jenže pouze za podmínky, že si spolu se spořením založí také penzijní spoření a nový účet u ČSOB.
Nabídky jednotlivých poskytovatelů se však průběžně mění. Proto je důležité vždy zkontrolovat a porovnat aktuální údaje. Například pomocí našeho srovnání stavebního spoření.
Zatímco počet nových smluv o stavebním spoření výrazně rostl, úvěrů na bydlení loni spořitelny evidovaly podstatně méně. Podle dat Asociace českých stavebních spořitelen si klienti půjčili zhruba 50,6 miliardy korun. Tedy téměř o 17 miliard méně než v předešlém roce.
Přesto poskytovatelé předpokládají, že letos objem půjčených peněz opět poroste. Podle prvních odhadů by mohl dokonce překonat 55 miliard korun.
Zástupci některých spořitelen navíc upozorňují, že se pokles netýká všech úvěrů. Zájem o půjčky na rekonstrukce totiž naopak rostl. Poskytovatelé jich evidovali zhruba o 4% víc než v roce 2018.
Podle analytiků by měl tento trend pokračovat také nadále. Nahrává tomu zejména fakt, že řada českých nemovitostí je zastaralá a majitelé do nich potřebují investovat.
Na celkovém úbytku úvěrů ze stavebního spoření od stavebních spořitelen se podepsaly nejen zmíněné pokyny České národní banky, ale také zdražování nemovitostí. Jen loni jejich cena poskočila o 8 % výš. A podle centrální banky jsou aktuálně nadhodnocené téměř o 20%.
Právě tyto faktory vedly k tomu, že řada zájemců o vlastní bydlení na potřebnou půjčku nedosáhne.
Stavební spořitelny přitom v současnosti dokáží nabídnout srovnatelné úroky s bankami – alespoň pokud ručíte nemovitostí. V takovém případě získáte podobnou sazbu jako u hypotéky v bance.
Musíte se ale jednat o takzvaný hypoúvěr. Pokud zvolíte jen zajištěný úvěr ze stavebního spoření, tak počítejte s tím, že v rámci překlenovacího úvěru splácíte pouze úroky a ne dlužnou částku. Úvěr vás pak může vyjít zbytečně draho oproti hypotéce.
Ať už se rozhodnete využít úvěr u banky nebo u stavební spořitelny, tak částka našetřená ve stavebním spoření vám může posloužit jako základ, díky kterému potřebnou půjčku získáte. A snadněji tak dosáhnete na plánované bydlení.
Většinu klientů čeká od 1. června 2024 u České spořitelny snížení úrokových sazeb na spořicím účtu. Důvodem je podle Spořitelny vývoj na trhu a kroky konkurence. Jaké budou nové výše úroků a jaké zhodnocení vkladů můžete získat u ostatních bank?
Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.
V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
KOMENTÁŘE k článku Zájem o stavební spoření loni stoupl o 12%. A další růst má přijít letos
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.