Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
Komerční banka hlásí revoluci v bankovnictví: z účtů udělala tarify, sjednotila aplikaci pro mobil a desktop, zavedla multiměnový účet. Také vdechla život dlouho připravovanému redesignu produktů, webových stránek i své bankovní aplikace. Jako poslední na trhu nabídne svým klientům bezplatný účet. A jako jedna z mála bank též účet multiměnový.
Místo dvou aplikací už bude klientům stačit jediná bankovní appka. Změnilo se i názvosloví banky: už tu nezaložíte „účet“, ale získáte „tarif běžného účtu“. Změny nejsou nahodilé, jde o součást dlouhodobějšího projektu.
Redesign stránek KB - nabídnou uhlazenější a luxusnější vzhled
Kdo přistane na stránkách Komerční banky, na první pohled ho „trkne“ zbrusu nový design. A to nejen na hlavní stránce, ale i v jednotlivých produktech. Pojetí je čistší, luxusnější, s převahou světlých prvků i pozadí.
Ale designem většina změn skončila - alespoň co se produktů týká. Jakmile si totiž rozkliknete základní nabídku banky pro občany, z většiny zůstává stejná, a v některých oblastech i stejně nepřehledná. Komerční banka je sice bankou velkou a chce vyhovět pestrému složení svých retailových klientů, ale tím transparentní nabídku nevytvoří.
Největších změn naznalo bankovnictví a běžné účty
KB hlásá do světa revoluci v bankovnictví. Jenže hledat ji budete marně, jde spíše o evoluční přizpůsobení se trhu: vylepšení aplikace, zachování většiny z původní nabídky. Jediné revoluční (na trhu neobvyklé) pojetí věnovala banka názvům běžných účtů, když z nich udělala „tarify“. A dodala do nich až 13 měn.
Vyzývá své klienty: „Založte si účet v tarifu. Účty u nás nově pořídíte v tarifech. Vyberte si, který se k vám hodí.“ A nabídne:
Multiměnový účet - pohodlné řešení, když cestujete či pracujete v zahraničí
Součástí placených tarifů je multiměnový účet. O co se vlastně jedná? Funguje jako běžný účet, jen se peníze na něm uchovávají v měně, ve které sem doputovaly. A podle potřeby se převádějí na měnu, v jaké právě chcete platit. Proto každou platbu provádíte přímo v měně obchodníka.
Multiměnový účet umožňuje mít všechny měny pod jedním číslem účtu a jednou platební kartou. KB nabídne na jednom účtu až 13 měn, dle vašeho nastavení. Peníze v jednotlivých měnách jsou na účtu vedeny odděleně. Když platíte ve vybrané měně, z účtu se stáhne to, co na něm v této měně máte uloženo (vyhnete se znehodnocení svého zůstatku směnným kurzem).
Jedině pokud na účtu není zůstatek v potřebné měně dostatečně velký, doplatí se penězi vedenými v českých korunách. Ke směně měn na účtu dochází v takovém případě během pár vteřin. Hlavní měnou účtu je samozřejmě CZK. Na účtu můžete směňovat i sami, vše jen na pár kliknutí. Jste-li klienty Revolutu, tento systém již znáte.
Klienti už nemusejí obsluhovat dvě aplikace, KB+ nově obsáhne vše, s výstižným logem
Vítanou změnou jistě bude sloučení původních dvou bankovních aplikací do jedné jediné. Doposud museli klienti schvalovat příkazy v oddělené aplikaci s bankovním klíčem (v jedné aplikaci bylo samotné bankovnictví, ve druhé pak mobilní klíč). Navíc se internetové bankovnictví v desktopu odehrávalo ve zcela jiném systému než bankovnictví mobilní ve smartphonu.
Nově je vše zaparkováno „pod jednou střechou“. Nová bankovní aplikace KB+ obsahuje v jediné aplikaci zároveň samotné bankovnictví, i ověřovací klíč. Aplikace už je dostupná všem: původním i novým klientům banky. Ale původním zatím pod jednou podmínkou: založí si nový účet.
Původní produkty však v novém bankovnictví (ještě nějaký čas) nepotkáte
Jste-li klientem komerční banky už nějaký ten pátek, a máte tu některý ze starších produktů, v novém bankovnictví ho nehledejte. KB je do nových systémů nepřevedla. Proto pokud chcete využívat nové bankovní aplikace, a zbavit se mobilního klíče jakožto druhé aplikace v telefonu, musíte si založit nové produkty od KB. A to samozřejmě znamená nové číslo účtu i nové platební karty.
Komerční banka plánuje postupně oslovit své dosavadní klienty a „zvát je do procesu migrace“, jak mu sama říká. Ten bude tím dřívější, čím méně produktů klient u banky využívá. A naopak: čím prémiovější klient s nadstandardními produkty banky, tím později se na něj v rámci migrace do nového bankovnictví dostane.
A jak vlastně bude převod do nového bankovnictví probíhat? Banka klientům sděluje: „Jakmile vám přijde pozvánka, můžete přejít. S převodem služeb vám pomůže webový průvodce. Potřebovat budete jen svůj mobil s KB Klíčem. Své bankovnictví můžete převést také na pobočce s pomocí bankovního poradce.“ Celkově by proces neměl zabrat více než deset minut. Jeho součástí bude i podpis nových rámcových smluv.
I nadále se banka zaměřuje na všechny běžné občanské produkty
Komerční banka i nadále nabízí tradiční produkty, na něž jsme byli doposud zvyklí: běžný účet, spořící účet, účet pro mladé, kontokorent, termínovaný vklad, hypotéka, splátkové půjčky, konsolidace půjček, kreditní karta. Dále díky své finanční skupině nabídne investice, stavební spoření, doplňkové penzijní spoření, pojištění nemovitosti, cestovní pojištění, životní pojištění a mnoho dalších produktů. Banka i nadále podporuje své prémiové klienty nabídkou prémiových účtů a dalších nadstandardních služeb.
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Je tomu přibližně rok, co čeští klienti zahájili run na ruskou Sberbank, a tím její českou pobočku položili. Pojištěné vklady drobných střadatelů již byly vyplaceny. Čeká se na výplatu těch ostatních. Vysoké vklady měly u Sberbank především kraje a obce. Kdy se svých peněz dočkají a jaká bude výtěžnost z probíhajícího insolvenčního řízení Sberbank? Nadějí na brzké řešení je zájem dvou bank odkoupit zdravé úvěry. A těch měla Sberbank většinu.
Dobrý den, měl bych dotaz týkající se prodeje části pozemku (pozemek má 11 ha), kterým se ručí za jinou hypotéku. Chtěli bychom si koupit část pozemku od rodiny, pozemkem se ale bude ručit za hypotéku ještě poměrně dlouhou dobu. Zajímá nás, jestli se dá část pozemku (cca 1 ha) odkoupit nebo přepsat na jiného majitele a na něm začít stavět. A zda by tato odkoupená část spadala stále do ručení bance, nebo by "nová" část pozemku byla nového vlastníka, tudíž by se touto částí neručilo. Děkuji Vám za odpověď, přeji krásný den. Jakub
Dobrý den,
přepsáním nemovitosti na jiného vlastníka se zástavní právo banky za hypotéku automaticky neruší. Se zástavním právem za cizí hypotéku pozemek určitě nekupujte. Doporučený postup:
vlastník pozemku u banky ověří, zdali by bylo možné pozemek rozdělit na 2 parcely a vymazat zástavní právo z nově vzniklé prodávané parcely 1 ha (hodnota zbývající části parcely bude muset být dostatečná pro splnění podmínky LTV)pokud bude banka souhlasit, připraví se geometrický plán a 1 ha se oddělí ze stávající parcelyz nově vzniklé parcely se vyjme zástavní právo za hypotékunově vzniklou parcelu koupíteDobrý den, mám problémy se splácením svých závazků, proto usiluji o refinancování, které by mi velmi pomohlo. Banka mi jej ale nechce schválit. Co za tím prosím je? O refinancování pochopitelně žádám, protože jsou pro mne výše splátek neúnosné a refinancování by mi velmi pomohlo, banka má ale problém s bonitou. Není to tak trochu začarovaný kruh? Když se bojí, že nebudu zvládat splácet jejich splátky, které ale budou oproti těm aktuálním v podstatě jen zlomkové? Jak z této situace ven? Zároveň se chci zeptat – jaká je šance, že mi půjčku i přes tyto problémy schválí, když nechám zastavit byt v osobním vlastnictví? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banka musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru a před poskytnutím nového úvěru (včetně konsolidace či refinancování stávajících půjček) důkladně ověřit Vaši aktuální bonitu. Pro získání půjčky musíte mít nejen dostatečný příjem, ale taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nesmíte mít negativní záznamy v registrech dlužníků a ideálně je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. V minulosti mohla být Vaše bonita vyšší, a proto jste půjčky získal. Nyní při nižší bonitě konsolidaci půjček získat nemusíte. Zástava bytu Vám u bank nepomůže (nezvýší Vaše příjmy ani nesníží riziko nesplácení - řeší pouze situaci, kdy dojde k nesplácení, které se banky snaží vyhnout - chrání Vás tím před ztrátou vlastní střechy nad hlavou). Nebankovky by po Vaší nemovitosti skočily radostí ihned, ale to by byl definitivní konec (z jejich kolotoče sankcí, smluvních pokut a vysokého RPSN byste se již nedostal a o nemovitost byste přišel - důrazně nedoporučuji).
Dobrý den, před svatbou jsem si vzal menší úvěr cca 80 000 Kč. Momentálně mi zbývá splatit 50 000 Kč a měsíční splátka je 3 000 Kč, splácím pravidelně včas. Pokud budu s manželkou žádat o hypotéku, je možné, že se dozví o tomto mém dluhu, pokud budu další osoba v žádosti o hypotéku? Děkuji
Dobrý den,
banka i manželka se o této půjčce dozví, neboť v rámci žádosti o hypotéku budete muset do žádosti vyplnit všechny své majetkové poměry (příjmy, závazky atd.). Banka všechny informace následně ověřuje - příjem se dokládá pomocí potvrzení mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele, závazky se ověřují v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS).
Dobrý den, poraďte mi. Banka Moneta mi neustále píše, obzvláště v neděli. Když s nimi komunikuji, hned mi dají pokutu. Jsem na podpoře, něco málo na bydlení, nejsem neplatič, mám 58 let, jsem vdova. I když platím méně, mám strach, aby mi nedali exekuci. Nevím co mám dělat. Zvedli mi inkaso na 6 000 Kč, podporu mám 8 900 Kč, nemám z čeho platit plnou splátku. Můžete mi poradit?
Dobrý den,
píšete, že nejste neplatič, ale zároveň, že nemáte na plné splátky. Jak to tedy prosím je? Pokud nesplácíte plné splátky řádně a včas, je třeba počítat přinejlepším s urgencemi ze strany banky. Komunikace s bankou je ta příjemnější fáze vymáhání. Horší jsou externí vymáhací agentury a exekutor. Doporučuji Vám si najít práci co nejdříve a pokračovat ve splácení. Jakékoliv jiné řešení by pro Vás bylo bolestivější. Máme nulovou nezaměstnanost, je více volných pracovních míst než zájemců o práci (byť práce třeba nebude přesně podle Vašich představ).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Komerční banka - nové bankovnictví
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.