Banky.cz Články Spoření Penzijní spoření čekají 3 zásadní změny. Mají motivovat k ukládání více peněz

Penzijní spoření čekají 3 zásadní změny. Mají motivovat k ukládání více peněz

Penzijní spoření čekají 3 zásadní změny. Mají motivovat k ukládání více peněz
5.6.2023 Spoření

Změna ve výši státních příspěvků i ve vyplácení naspořených peněz. Penzijní spoření čeká podle plánů ministerstva práce a sociálních věcí výrazná obměna. A to už od příštího roku. Ministr Marian Jurečka chce totiž lidi motivovat, aby víc spořili a zároveň, aby peníze skutečně používali jako přilepšení k důchodu.

REKLAMA

Penzijní spoření v současnosti využívají víc než 3 miliony lidí v České republice. A všichni se nyní musejí připravit na tyto 3 změny:

  • zvýšení maximálního státního příspěvku a zároveň navýšení minimální částky pro získání státní podpory,
  • možnost vyššího zhodnocení úspor
  • a znevýhodnění jednorázového výběru naspořených peněz.

Podívejte se, jak se tyto změny penzijního spoření dotknou.

Maximální příspěvek stoupne na 340 Kč

Zásadní změnou má být zvýšení měsíčního státního příspěvku. Nyní totiž dosáhnete maximálně na 230 korun – a to v případě, že si ukládáte alespoň 1 000 korun měsíčně.

Nově ale dostanete možnost získat od státu až 340 korun. Stačí spořit alespoň 1 700 korun za měsíc.

S touto pozitivní novinkou je ale spojená i další zpráva, která naopak většinu lidí příliš nepotěší. Ministerstvo práce chce totiž navýšit minimální částku, kterou musíte měsíčně spořit, abyste měli na státní příspěvek nárok.

Zatímco nyní potřebujete poslat na penzijní spoření alespoň 300 korun měsíčně, nově to bude 500 korun. U nižších částek na státní dotaci nedosáhnete.

Pokud navíc spoříte 1 000 korun a méně, státní příspěvek klesne. Nově má začínat na 100 korunách – v současnosti přitom za uloženou pětistovku dostanete o 30 korun víc.

Jak přesně mají plánované změny vypadat, vám ukáže následující tabulka:

Měsíční vklad 

Současný státní příspěvek

Plánovaný státní příspěvek

300 Kč

90 Kč

0 Kč

400 Kč

110 Kč

0 Kč

500 Kč

130 Kč

100 Kč

600 Kč

Penzijní spoření ČS

150 Kč

120 Kč

700 Kč

170 Kč

140 Kč

800 Kč

190 Kč

160 Kč

900 Kč

210 Kč

180 Kč

1 000 Kč

230 Kč

200 Kč

1 700 Kč a více

230 Kč

340 Kč


Cílem je, aby si lidé odkládali víc peněz než dosud. A naspořili si tak na důchod víc peněz.

V současnosti si přitom lidé ukládají v průměru 800 korun měsíčně. Nedosáhnou tak ani na maximální státní podporu.

Ministr chce rozšířit možnosti pro investování

Jurečka chce také zvýšit výnos z naspořených peněz. U penzijního spoření si totiž volíte, do jakého fondu má penzijní společnost investovat. Na výběr máte:

První z nich je nejbezpečnější, ale nabízí jen minimální zisk. Společnosti totiž peníze vkládají do státních dluhopisů, u kterých je roční zhodnocení okolo 2 %.

Penzijní spoření od Allianz

U vyváženého fondu penzijní společnosti kombinují investice do dluhopisů a akcií. Díky tomu výnos stoupá až ke 4,5 %.

Dynamický fond je pak nejrizikovější, protože sází převážně na akcie. Zato ale nabízí až 6% zhodnocení.

Přesná čísla se u jednotlivých společností a jejich produktů liší. Jak přesně si vedly, zjistíte pomocí našeho srovnání penzijního spoření.

Doplňkové penzijní spoření

Podle ministra práce a sociálních věcí Mariana Jurečky ale existuje způsob, jak tyto výnosy navýšit. A to zhodnocováním peněz ve strategických investicích státu.

Jedná se například o projekty spojené s jadernými nebo obnovitelnými zdroji, dopravní infrastrukturou a podobně.

Ministr zároveň řeší i to, jestli si penzijní společnosti nestrhávají na poplatcích příliš velkou část úspor. Uvažuje proto o jejich zastropování.

Jednorázový výběr vás připraví o podporu

Poslední ze tří změn se týká možnosti vybrat si naspořené peníze. Nyní platí, že vám musí být nejméně 60 let a potom se můžete sami rozhodnout, jestli:

  • vyberete všechny peníze najednou,
  • nebo si je necháte posílat postupně.

První z těchto možností má nevýhodu v tom, že část naspořených peněz odvedete státu na daních.

Pokud si naopak necháte peníze vyplácet po dobu nejméně 10 let, 15% daň z příjmů platit nemusíte.

Ministr Jurečka chce navíc jednorázový výběr všech naspořených peněz znevýhodnit ještě víc. Lidé, kteří si nechají vyplatit všechny peníze najednou, by podle něj měli přijít o připsaný státní příspěvek.

Pokud ale budou peníze čerpat postupně po dobu 10 let, příspěvek jim zůstane.

Jurečka tím chce dosáhnout toho, že lidé své úspory využijí skutečně ke zvýšení životní úrovně ve stáří. A nekupovali si za ně například auta nebo dovolené.

S tímto krokem souhlasí i Asociace penzijních společností. Také podle jejich představitelů je důležité, aby si lidé nechali peníze vyplácet formou renty.

Ministr Jurečka zvažuje jen jedinou výjimku, kdy by bylo možné peníze vybrat naráz bez ztráty státních příspěvků. A to v případě investic do bydlení.

Návrhy čekají na schválení

Všechny plánované změny předloží vláděke schválení ministerstvo financí, které na nich spolupracuje. Mělo by to udělat už v červnu.

Jestli se na nich vláda shodne, musí je ještě schválit poslanci a senátoři. Konečnou podobu tak mohou ovlivnit případné pozměňovací návrhy.

Pokud ale vše půjde podle předpokladů, začnou změny platit už od ledna příštího roku. A dotknou se jak nových, tak současných smluv na penzijní spoření.

REKLAMA

ANKETA k článku Penzijní spoření čekají 3 zásadní změny. Mají motivovat k ukládání více peněz

Máte sjednané doplňkové penzijní spoření?

Počet odpovědí: 133

KOMENTÁŘE k článku Penzijní spoření čekají 3 zásadní změny. Mají motivovat k ukládání více peněz

Přidejte nový komentář

Zbytek peněz, Komentoval(a): Jarda B.

07.06.2023 09:26:56

A když důchodce zemře dříve než za 10 let? Co se stane s penězi, které důchodci nebudou vyplaceny?

RE: Zbytek peněz, Komentoval(a):

07.06.2023 12:41:30

Dobrý den, v případě úmrtí bude zbytek peněz z renty na dobu určitou vyplacen oprávněným dědicům.

jednorázový výběr, Komentoval(a): Vladimír

31.08.2023 13:55:47

Trestat klienty za jednorázový výběr je hloupost a nehoráznost. Jestliže splní podmínky pro výplatu všech peněz (včetně státních příspěvků), měly by být vyplaceny i jednorázově. Dnes je podmínka 60 měsíců spoření (plateb) a dosažení věku 60 let. Když chceme aby si lidé spořili na důchod, což takhle změnit podmínku na dosažení věku odchodu do řádného starobního důchodu ( tedy třeba 65 let atd.) Tak by klienti neměli nárok před dosažením důchodového věku, délka spoření by se prodloužila. Po splnění podmínek má klient právo na svoje peníze a je na něm, jestli si je vybere najednou nebo bude vybírat postupně. Již teď je výplata daněna dle délky výplaty ( jednorázově, na méně než 10 let a více než 10 let) . Je třeba přemýšlet!!!


RE: Jednorázový výběr, Komentoval(a):

01.09.2023 10:59:04

Dobrý den, pokud někdo nabízí dotaci, může si stanovit pravidla hry. Vy následně máte možnost dotaci za stanovených podmínek přijmout či odmítnout. Stát se rozhodl, že bude lidem nabízet dotaci na penzijní spoření (státní příspěvek, daňové úlevy). Stát se tím snaží zvýšit průměrný měsíční příjem penzistů. Z mého pohledu tak byly od počátku špatně jednorázové výběry, výsluhové penze atd. Toto nevedlo k řešení stanoveného problému (zvýšení měsíčního příjmu penzistů). Možnost vybrat si peníze jednorázově (nebo polovinu peněz po 15 letech) je velmi příjemná - ale státu to neřeší problém penzistů s nízkými příjmy. Není tak důvod toto dotovat z eráru. S Vaším návrhem na zvýšení věku pro výplatu peněz na 65 let souhlasím.

Penzijní spoření ukončení v roce 2024, Komentoval(a): Marie Nováková

25.09.2023 19:12:48

Mám uzavřenou smlouvu na penzijní spoření na 5 let od 16.6.2019 do 16.6.2024. Je mě nyní 66 let. Budu moci vybrat po ukončení spoření jednorázově našetřené peníze i se státní podporou? Platí změny na nové smlouvy na penzijní spoření až od 1.7.2024, jak bylo uvedeno v médiích a na internetu? Děkuji za Vaši odpověď.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření

7.10.2024 Spoření

Vkladní knížky a stavební spoření představují tradiční formy spoření, které mají své pevné místo v české finanční historii. Ačkoli mnoho lidí dnes přechází na digitální bankovnictví nebo volí spořicí účty a termínované vklady, tyto produkty stále nabízejí své specifické výhody. Stavební spoření například přináší státní podporu až do výše 2 000 Kč ročně, což z něj činí atraktivní formu investování i přes případné poplatky.

Nejlepší spořící účet pro SVJ: Jak vybrat a co zohlednit

Nejlepší spořící účet pro SVJ: Jak vybrat a co zohlednit

9.9.2024 Spoření

Výběr nejlepšího spořicího účtu pro společenství vlastníků jednotek (SVJ) může být klíčovým krokem k zajištění efektivního spravování financí. Nejlepší spořicí účet pro SVJ nabízí výhodné úročení, nízké nebo žádné poplatky za vedení účtu a flexibilní přístup k naspořeným prostředkům. Kromě toho může být důležitá i stabilita banky, která tento účet nabízí, a její schopnost poskytovat kvalitní zákaznický servis.

Dlouhá nemoc a její vliv na odchod do penze

Dlouhá nemoc a její vliv na odchod do penze

30.8.2024 Spoření

Dlouhodobá nemoc ovlivní v životě vše, včetně pracovní schopnosti a finanční situace. Jak se ale projeví na budoucím důchodu? Co znamená "dlouhá nemoc" z pohledu důchodového systému, jak ovlivňuje výpočet starobního důchodu a jaké jsou podmínky pro přiznání invalidního důchodu? Má smysl uvažovat o předčasném důchodu v případě dlouhodobé nemoci? A jaké dokumenty budete potřebovat pro žádost o důchod při dlouhodobé nemoci?

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

28.6.2024 Spoření

Zvažujete odchod do důchodu, ať už řádného, nebo dřívějšího, ale nejste si jisti, kdy na něj máte nárok a co k jeho vyřízení potřebujete? V našem článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách pro přiznání starobního důchodu, předčasného důchodu a předdůchodu. Také o výpočtu jeho výše a možnostech přivýdělku. Poradíme vám také, jak si co nejlépe zajistit finanční prostředky na stáří a jak se na důchod připravit jako OSVČ.

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

19.6.2024 Spoření

Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření, které se dotýkají jak výše státních příspěvků, tak i jejich dostupnosti pro určité skupiny střadatelů. Zatímco maximální státní příspěvek se zvyšuje, senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července nárok na tuto podporu. Některé penzijní společnosti se rozhodly seniorům tuto náhlou změnu alespoň dočasně kompenzovat

Z naší bankovní poradny

Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku

21.2.2022 Podvod
Dobrý den, možná se mýlím, ale myslím si, že asi jako centrální banka byste měli mít nějaký dozor nad ostatními bankami, a proto se na vás obracím. Půjčil jsem svému vnukovi na podzim roku 2021 601 000 Kč, mám od něho normálně ověřený a jím podepsaný dlužní úpis. On sám má účet u Air Bank a od 22. 12. 2021 svou banku není schopen donutit, aby mi peníze které mi patří poslala do Žďáru nad Sázavou na můj účet v České spořitelně! Nemáte zdání, kolik už bylo slibů, že to za 2 dny, za 3 dny, v pondělí, do konce týdne a podobně bude přeposláno, kolik už bylo slibů na SMS od nějaké paní Smolíkové a pořád nic!! Na podzim mě šíleně zvedli poplatky za plyn a elektřinu a prakticky všechny hotové peníze mi lítají někde ve vzduchu! Po novém roce jsem měl jít na pravidelnou roční prohlídku s autem, která obnáší okolo 7 000 Kč. Já si to nemůžu dovolit, abych nezůstal úplně bez peněz a kvůli tomu nehodlám rušit stavební spoření, protože bych kvůli slavné a líné Air bance přišel o roční benefity a to si jakožto důchodce nedovolím! Už jsem paní Smolíkové několikrát psal, že to poženu k soudu, ale s nimi to absolutně nehne, řekne jen další termín a zase nic! Hlavně že dnes a denně vidím a slyším 2 šašky v televizi, jak do nebes na reklamě vynášejí Air banku! Už jsem jim dokonce řekl, že si nejsem jistý, jestli jednám s bankou nebo s nějakou zločineckou organizací, která mě chce okrást! Jsem 75-letý důchodce a na takové hrátky už opravdu nemám nervy, po nocích nespím, před půldruhým rokem jsem měl mrtvici, sice slabší, ale jestli to takhle bude pokračovat, tak mě za chvíli trefí znovu a pořádně! Proto se obracím na vás nevím, jestli na ty ostatní banky máte nějaký vliv, abyste se mě zastali. Můj vnuk mi volal, že už si začal sháněk advokáta, protože už se sebou nenecháme stále orat. Předem vám děkuji! Dobrý den, začnu tím, že nejsme centrální banka, ale poradenský portál. Nicméně ani centrální banka (ČNB) neřeší spory mezi spotřebiteli, kdy dlužník odmítá vrátit peníze věřiteli. Váš vnuk spoléhá na vaši neznalost/naivitu a svádí vše na svou banku. Ve skutečnosti je to on, kdo Vám peníze nechce vrátit. Vnukova banka (Air Bank) vrácení peněz určitě neblokuje. Žádná paní Smolíková neexistuje, celou dobu s Vámi komunikuje jménem domnělé Air Bank/paní Smolíkové Váš vnuk a drží Vás v klamu.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pravidelná platba na neznámý běžný účet

20.2.2022 Běžný účet
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, měsíčně platím na účet číslo 2038812118/2600 částku 1.020,--Kč, pod VS X010X40X6. Bohužel nemůžu najít (smlouvu), za co jsou platby. Můžete mě prosím pomoci? Děkuji za ochotu. HK Dobrý den, nejsme banka, ale poradenský portál monitorující banky a jejich produkty a poskytující rady uživatelům. Vámi zmíněný účet je podle bankovního kódu 2600 veden u Citibank. Obávám se, že ani Citibank Vám z důvodu bankovního tajemství nemůže sdělit informace o majiteli účtu? Existuje tedy více možností, jak zkusit zjistit majitele běžného účtu na který zasíláte pravidelně peníze: dohledejte důvod platby ve vašich dokumentech, nebo jednejte s Citibank o sdělení příjemce. Vzhledem k tomu že Citibank přerušila poskytování služeb občanům, je prakticky jisté že úhrady směřují na účet nějaké instituce u této banky - nejvíce pravděpodobná je pojišťovna (např. životní pojištění  Metlife, nebo NN životní pojišťovna, resp. dříve Aegon?), penzijní fond, resp. penzijní spoření?zkontrolujte výpis z vašeho běžného účtu, zda se vám nezobrazuje identifikace protistrany (stejně tak stačí zkontrolovat jen pohyby v internetovém bankovnictví),přestaňte platit. (je to možná trochu brutální metoda, ale pravděpodobně se vám někdo rychle ozve s upomínkou a vy si u toho ujasníte za co platba je?)Se stejným číslem bankovního účtu jsme se již setkali, např. v dotazu uživatele ohledně platby na účet u Citibank, nebo v dotazu na neznámého majitele účtu. Takže budeme moc rádi když se vám podaří důvod platby odhalit. Dejte nám pak určitě vědět, abychom mohli informovat podobně postižené uživatele bankovních služeb. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Dlouhodobý investiční produkt představuje typ finančního nástroje, jehož cílem je generovat stabilní výnosy po delší dobu, obvykle přesahující pět let. Tyto produkty jsou vhodné zejména pro investory, kteří hledají nízké riziko a mají zájem o postupný růst kapitálu. Dlouhodobé investice mohou zahrnovat například podílové fondy, penzijní fondy nebo státní dluhopisy. Výhody dlouhodobých investicHlavní výhodou dlouhodobých investičních produktů je jejich schopnost zhodnotit kapitál v průběhu času, a to díky efektu složeného úročení. Tento typ investic umožňuje rozložení rizika a eliminaci krátkodobých výkyvů na trzích. Mezi oblíbené dlouhodobé investiční produkty patří také akcie nebo nemovitosti, které mohou poskytovat stabilní výnosy z dividend či nájmů.Investice do dlouhodobých produktů se také často pojí s daňovými výhodami, zejména u penzijních nebo stavebních spoření. Investiční strategie založená na dlouhodobém horizontu zároveň umožňuje investorům přizpůsobit své portfolio svým životním cílům a finančním potřebám.Rizika a návratnostI přes všechny výhody je třeba si uvědomit, že každý investiční produkt nese určitou míru rizika. Dlouhodobé investice nejsou výjimkou. Investoři by měli věnovat pozornost diverzifikaci portfolia a pravidelně vyhodnocovat výkon jednotlivých aktiv. Historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků, a proto je důležité mít realistická očekávání.Dlouhodobé investiční produkty jsou ideální volbou pro ty, kteří mají trpělivost a nejsou ochotni podstupovat velké krátkodobé výkyvy na trzích. Kromě toho mohou přinést vyšší výnosy, pokud jsou správně spravovány a přizpůsobeny aktuálním tržním podmínkám. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena