Banky.cz Americká hypotéka

Americká hypotéka

21
Nabídek hypoték
k porovnání
4.49
%
Nejnižší
úroková sazba
85
tisíc
Ušetříme průměrně
na úrocích

Potřebujete financovat nemovitost, auto, podnikání nebo například vybavení domácnosti? Jednou z možností je americká hypotéka, která umožňuje získat finanční prostředky na cokoliv. Americkou hypotéku spojenou s maximální výší až několika milionů u nás nabízejí jak bankovní, tak i nebankovní společnosti. Jak funguje a jaké jsou její výhody a nevýhody?

Potřebujete poradit s výběrem hypotéky?
Náš hypoteční poradce je vám zdarma k dispozici.

Založíme vám hypoteční bankovnictví, kde si vyberete svoji nejvýhodnější hypotéku. Úrokové sazby aktualizujeme několikrát denně, abyste vybírali vždy z aktuálních možností.

Za asistence online hypotečního specialisty si můžete hypotéku uzavřít ve vašem bankovnictví, a to bez nutnosti osobních schůzek z pohodlí vašeho domova.

Hlídáme, porovnáváme a zasíláme vám do bankovnictví aktuální možnosti refinancování hypotečního úvěru, abyste měli vždy tu nejlepší hypotéku.


Zavoláme, poradíme.

Zadejte telefon, a náš hypoteční specialista se vám ozve.

Podmínky pro získání hypotéky v roce

2024
  • podepsaná žádost o hypoteční úvěr
  • doklady totožnosti
  • potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo
  • daňové přiznání v případě OSVČ
  • výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců
  • odhad nemovitosti
VÍCE O PODMÍNKÁCH

Podle toho, k čemu přesně si úvěr na bydlení berete, potřebujete ještě:

  • kupní smlouvu nebo budoucí kupní smlouvu
  • rozpočet rekonstrukce či stavby
  • například smlouvu o advokátní nebo notářské úschově

Co je americká hypotéka?

„Americká hypotéka, nazývaná také jako hypotéka bez dokládání účelu, je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určená k bydlení. Na rozdíl od klasické hypotéky je možné americkou hypotékou financovat prakticky cokoliv, finanční prostředky můžete využít například na vybavení domácnosti, financování studií nebo na podnikání,“ říká Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Jaký je rozdíl mezi klasickou a americkou hypotékou?

Klasickou a americkou hypotéku spojuje to, že jsou poskytované ve vyšších částkách a vyžadují zástavu nemovitosti. Zásadní rozdíl však spočívá v tom, že je klasická hypotéka účelová a peníze je nutné využít k financování nemovitosti, případně k rekonstrukci bydlení. Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem, takže peníze můžete využít takřka na cokoliv. Zpravidla klasická hypotéka přináší lepší úrok a LTV od 80 až do 90 %, u americké hypotéky se LTV pohybuje jen okolo 60 %.

Jaké výhody americká hypotéka přináší?

Jak už vyplývá z řádků výše, jednou z klíčových výhod americké hypotéky je skutečnost, že můžete na rozdíl od klasické hypotéky získané finanční prostředky využít libovolně(nákup nemovitosti v zahraničí, investice, pořízení auta, refinancování drahých půjček, dovolená apod.). Jaké další výhody americká hypotéka přináší?

A jaké jsou nevýhody americké hypotéky?

„Americká hypotéka je spojená s několika nevýhodami v porovnání s klasickou hypotékou. V případě americké hypotéky je třeba počítat se složitějším papírováním, bance budete muset doložit poměrně velké množství dokumentů a potvrzení. Další nevýhodou jsou relativně vysoké poplatky za schválení žádosti a za vedení úvěrového účtu, zpravidla vyšší úroková sazba a LTV (poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti) do 60 %,“ říká Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert Broker Trustu.

Kdo u nás nabízí americkou hypotéku?

Americkou hypotéku v České republice poskytuje řada nebankovních i bankovních společností

(americká hypotéka Moneta, americká hypotéka Komerční banka, americká hypotéka ČSOB, americká hypotéka Česká spořitelna, americká hypotéka mBank apod.). Jednotlivé nabídky se liší nejen výší úrokové sazby, ale také nejvyšší přípustnou hodnotou LTV.

Hypoteční kalkulačka

Jak získat americkou hypotéku?

Žádost o získání americké hypotéky je podobná jako v případě klasické hypotéky. Bance musíte doložit potřebné dokumenty a potvrzení a následně si banka prověří vaši bonitu a zjistí, jestli nemáte negativní záznam v úvěrových nebo jiných registrech. Pokud bude vše v pořádku, vyřízení by mělo trvat zhruba 2 až 3 týdny.

Nejčastější dotazy spojené s americkou hypotékou

Za jakým účelem si lidé běžně americkou hypotéku sjednávají?

Klienti neúčelovým hypotečním úvěrem zpravidla financují koupi nemovitosti v zahraničí nebo koupi garáže, auta či vybavení domácnosti. Často úvěrem financují také podnikání nebo splácejí drahé spotřebitelské úvěry.

Proč má americká hypotéka vyšší úrokové sazby než klasická hypotéka?

Důvodem je skutečnost, že banka poskytuje peníze neúčelově, jinými slovy je můžete použít takřka na cokoliv. Na druhou stranu je však americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry, a to vzhledem k tomu, že vyžaduje zástavu nemovitosti, takže bance vzniká menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelského úvěru si také můžete u americké hypotéky rozložit splátky na delší dobu, měsíční splátky tedy nebudou tolik zatěžovat váš rozpočet.

Jaká je běžná úroková sazba u amerických hypoték?

V současné době se úroková sazba americké hypotéky pohybuje okolo 4,5 % do 12 %. Některé banky se zaměřují přímo na americké hypotéky, takže jsou schopné se přiblížit sazbám klasických hypoték, v případě jiných však musíte počítat s až dvojnásobnými úroky ve srovnání s klasickými hypotékami.

Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?

Délka trvání vyřízení americké hypotéky je velmi podobná jako u klasické hypotéky. Obvykle trvá zhruba 2 až 3 týdny. Vyřízení můžete urychlit tím, že co nejdříve dodáte všechny potřebné dokumenty a potvrzení.

Jakou maximální částku mi banka na americkou hypotéku půjčí?

Většina bank nabízí americkou hypotéku v maximální výši 5 milionů korun, u některých bank však není maximální částka zastropovaná. Americká hypotéka je také limitovaná LTV, to je v současné době obvykle 60 % (u klasické hypotéky zpravidla 80 až 90 %) a samozřejmě i bonitou žadatelů o hypotéku.

Jak dlouho můžu americkou hypotéku splácet?

Délka splácení americké hypotéky se obvykle pohybuje od 1 roku do 20 let, maximální délka je ale omezená věkem nejstaršího žadatele, banky většinou požadují, aby byl úvěr splacený do 65 let věku žadatele.

Je možné americkou hypotéku splatit předčasně?

Americkou hypotéku nebo její část můžete splatit předčasně, a to kdykoliv po dobu trvání úvěrového vztahu. Zatímco některé banky umožňují předčasné splátky bez poplatků a sankcí, jiné mohou požadovat sankce dle zákona o spotřebitelském úvěru.

Můžu použít americkou hypotéku na splacení drahého spotřebitelského úvěru?

Ano, americká hypotéka je často volbou v případě splacení drahých půjček nebo konsolidace půjček. Je však třeba myslet na to, že americká hypotéka vyžaduje ručení nemovitostí.

Je lepší spotřebitelský úvěr nebo americká hypotéka, když chci neúčelově financovat podnikatelský záměr?

Americká hypotéka se vám v tomto případě vyplatí více vzhledem k lepšímu úroku a delší době splatnosti, abyste však americkou hypotéku získali, musíte ručit nemovitostí.

Můžu si u americké hypotéky odečíst z daní zaplacené úroky?

Jednou z nevýhod americké hypotéky je, že není spojená se státními výhodami. Z americké hypotéky nemůžete uplatnit odpočet úroků od základu daně.

Existuje americká hypotéka bez dokládání příjmů?

Některé banky americkou hypotéku bez dokládání příjmů nabízejí, úvěr ale většinou bývá jen do 50 % zástavní hodnoty nemovitosti. I když nemusíte příjmy dokládat, banka nebo nebankovní společnost stejně vaši finanční situaci prověří, například kontrolou registru dlužníků nebo čestným prohlášením o schopnosti splácet.

DOPORUČENÍ BANKY.CZ

Nový úvěr na bydlení vybírejte i ve chvíli, kdy vám končí fixace u toho stávajícího. Pomocí refinancování totiž zpravidla získáte nižší úrok a můžete si upravit i další podmínky půjčky.

Hodnocení našich klientů

Na co se nejčastěji ptáte u americké hypotéky

Za jakým účelem si klienti běžně americkou hypotéku pořizují?

Klienti neúčelovým hypotečním úvěrem běžně financují např.

- koupě nemovitosti v zahraničí nebo chaty

- koupě garáže, auta a vybavení domácnosti

- za účelem investiční příležitosti

- splacení drahých spotřebitelských úvěrů (kreditní karta, spotřebitelský úvěr)

Proč je americká hypotéka dražší než klasická hypotéka?

Je to z jednoduchého důvodu, banka totiž poskytuje peníze neúčelově (neví na co budou použity). Na druhou stranu je americká hypotéka levnější než klasické spotřebitelské úvěry (půjčky) z důvodu zástavy nemovitosti, díky němuž vzniká bance menší riziko. Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů si také můžete splátky americké hypotéky rozložit na delší dobu, tudíž vás měsíční splátky tolik nezatíží.

Jaká je běžná sazba u amerických hypoték?

Sazby neúčelových hypoték se u běžných fixací pohybují od 3,49% do 6%. Jsou banky, které se výhradně na americké hypotéky zaměřují a jsou schopny se přiblížit sazbám účelových hypoték. Jiné banky mají sazby vyšší, skoro rovnající se běžným spotřebitelským úvěrům. Každá desetina Vám v tomto případě může ušetřit nemalé peníze.

Jak dlouho trvá vyřízení americké hypotéky?

Schvalování u americké hypotéky je rychlejší než u klasické hypotéky, jelikož se bance dokládá “pouze” příjem žadatelů a odhad nemovitosti. Záleží však vždy na rychlosti dodání těchto dokumentů do banky, počítejte s průměrnou dobou okolo 2x - 3x týdnů. V některých případech však lze úvěr vyřešit klidně během jednoho týdne, na druhou stranu se může také protáhnout.

Kolik maximálně mi banka na americkou hypotéku půjčí?

Maximální výše americké hypotéky je u většiny bank omezena 5 mil Kč, existují ale i banky, u nichž maximální výše není zastropována. Dále je samozřejmě výše úvěru limitována až 75% LTV a také samozřejmě bonitou žadatelů o hypotéku.

Jak dlouho mohu americkou hypotéku splácet?

Maximální doba splácení je 20 let, avšak omezena převážně věkem nejstaršího z žadatelů a to do jeho/jejich 67- 70 let věku.

Můžu americkou hypotéku kdykoliv splatit?

Americkou hypotéku lze kdykoliv splatit, avšak počítejte se sankcí dle zákona o spotřebitelském úvěru. V případě, že chce úvěr doplatit do 2 let od data sjednání, tak po Vás banka může požadovat doplacení veškerých úroků do konce fixace. V případě, že se bude úvěr minimálně 2 roky splácet, tak potom po Vás banka může chtít 1% z výše nesplacené jistiny (dlužné částky), max. však 50.000,- Kč - přesnou výši sankce se dozvíte, jakmile Vám banka spočítá tzv. účelně vynaložené prostředky.

Mám drahý spotřebitelský úvěr, mohu použít na splacení tohoto úvěru americkou hypotéku?

Určitě můžete, jen je potřeba aby byl úvěr v minimální výši 200 – 300 tisíc Kč (záleží dle konkrétní banky) a musíte mít nemovitost vhodnou k zástavě. Banka tak může přímo doplatit aktuální dluh a ještě Vám poskytnout i nějaké peníze navíc.

Chci neúčelově financovat nějaký záměr. Co je lepší? Spotřebitelský úvěr nebo americká hypotéka?

Americkou hypotéku získáte s daleko lepším úrokem a delší splatností, musíte však mít k dispozici volnou zástavu.

Mohu si u americké hypotéky odečíst z daní zaplacené úroky?

U neúčelové (americké) hypotéky nelze uplatnit odpočet úroků od základu daně.

Nenašli jste, co jste hledali? Mrkněte do naší poradny, nebo se nás zeptejte.

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena