Půjčka bez zaměstnání je specifickou kategorií úvěru, na který se můžeme dívat ze dvou úhlů pohledu. Které úhly to jsou, kdo je v každém z obou pohledů považován za nezaměstnaného a jak se k půjčce postavit, aby zůstala bezpečná? Podívejte se, jak získat smysluplné financování i tehdy, když nejste zaměstnancem.
Co je půjčka pro nezaměstnané a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro nezaměstnané má dvě roviny. Poskytovatelé ji nabízejí jednak lidem s jiným aktivním příjmem než ze zaměstnání, jednak lidem právě pobírajícím podporu v nezaměstnanosti. Podle toho je nutné k půjčce i přistupovat. První variantu lze totiž získat i u banky, tu druhou jedině u některých nebankovních poskytovatelů. A málokteří z nich se řadí k licencovaným,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka pro nezaměstnané?
Je-li nezaměstnaným žadatelem o půjčku například důchodce, OSVČ, či student, může půjčka trvat různě dlouhou dobu. S největším časovým (i finančním) rozsahem se setkáme pravděpodobně u půjček braných živnostníky (zde pro svou osobní potřebu). Na nejkratší dobu, většinou jen několik měsíců, se poskytují půjčky rodičům na mateřské/rodičovské, uchazečům o zaměstnání nebo lidem pobírajícím jinou sociální dávku od státu.
„Půjčku pro nezaměstnané, která se nabízí lidem pobírajícím podporu v nezaměstnanosti, lze získat maximálně na několik měsíců. Poskytovatelé ji omezují na dobu, po niž má žadatel jistotu příjmu v podobě podpory v nezaměstnanosti. Často jde i jen o půjčku na 30 dní, které se pro její krátkodobost říká též půjčka do výplaty. Onu výplatu zde vnímejme jen symbolicky, označuje totiž jakýkoliv pravidelný příjem: i důchod, podporu, rodičovskou a další pravidelné dávky,“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro nezaměstnané
Při výběru půjčky, ať už jste podnikatel, důchodce, rodič dítěte do 3 let, student, či uchazeč o zaměstnání evidovaný na Úřadu práce, se zaměřte na čtyři základní kriteria:
Nejčastější druhy půjček pro nezaměstnané
Kdy dát přednost půjčce pro nezaměstnané?
Tady plyne odpověď přímo z názvu půjčky: kdykoliv nejste zaměstnancem. Připomeňme, že zaměstnání není jedinou cestou k pravidelnému příjmu. Několik měsíců po ukončení zaměstnání můžete dostávat odstupné, pobírat podporu v nezaměstnanosti. V důchodu jste také bez zaměstnání, a přitom je váš pravidelný příjem zajištěn. Bez zaměstnání jsou i podnikatelé, studenti atp.
Půjčku vyřizujte jen na nezbytné účely. A jen když jste si jistí, že se se splácením nedostanete do potíží. Prodlení se splátkou se totiž prodraží nejen finančně, ale také se vám propíše do dlužnických registrů, kde vám pokazí vaši klientskou pověst na několik let dopředu!
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro nezaměstnané
Stejně, jako je tomu u ostatních úvěrů, základem je prokázat:
Bude-li si poskytovatel klást i jiné podmínky pro získání půjčky, v popisu bankovních i nebankovních půjček v našem online srovnání se o nich dozvíte.
Kolik stojí půjčka pro nezaměstnané?
Cenové rozpětí je tu široké. Od první půjčky zdarma, kde je RPSN 0 %, až po nákladné půjčky bez registru zaměřené na žadatele v evidenci Úřadu práce. Tam se RPSN šplhá až k tisícům procent.
Jak na správné nastavení splátek?
Ať si vyřizujete jakoukoliv půjčku, splátky si vždycky nastavte stejně: jen v takové výši, abyste po jejich odeslání dokázali nejen vyžít (hradit běžné výdaje), ale též spořit. Jde-li o jednorázovou splátku, spoření nebude tolik nutné zohlednit. U dlouhodobějšího splácení je ovšem tvorba finančních rezerv nezbytná.
Výhody půjček pro nezaměstnané
Nevýhody půjček pro nezaměstnané
Regulace v oblasti půjček pro nezaměstnané
Půjčky pro nezaměstnané, jsou-li vyřizovány jako spotřebitelský úvěr, podléhají regulaci v podobě zákona o spotřebitelském úvěru. Na poskytovatele dohlíží Česká národní banka, uděluje jim (a případně i odnímá) licenci k poskytování půjček. Za porušení pravidel je smí pokutovat. Případné spory s poskytovateli mohou jejich klienti řešit u finančního arbitra, jehož rozhodnutí má účinky rozhodnutí soudu.
Nic z toho ovšem neplatí, když si půjčku vyřídíte u poskytovatele, kterému licence chybí. To jsou soukromí investoři (půjčka od soukromé osoby) a úvěrové firmy bez licence (půjčka na IČO poskytovaná k pokrytí osobních potřeb).
Bankovní versus nebankovní půjčky pro nezaměstnané
Lidem bez zaměstnání mohou půjčit jak banky, tak i nebankovní poskytovatelé. Na banku se obraťte zejména jako OSVČ, když stojíte o půjčku do osobního/rodinného života. Například o některou z forem neúčelových spotřebních půjček. Banky dokáží půjčit i příjemcům starobního důchodu nebo studentům: na ně cílí zejména studentské kreditky a kontokorenty.
Ostatní skupiny zájemců o půjčku bez práce uspějí spíš u nebankovních poskytovatelů. Požádáni mohou být i o nějakou formu záruky, například v podobě ručitele nebo spoludlužníka, někdy i v podobě prohlášení o majetkovém zázemí domácnosti.
Často se ptáte
K čemu lze použít půjčku pro nezaměstnané?
Půjčka pro nezaměstnané nemá žádný stanovený účel. Použít ji proto můžete na cokoliv.
Jaká jsou hlavní rizika půjčky pro nezaměstnané?
Rizika tohoto úvěru se od ostatních půjček příliš neliší. Tím největším je vždy ztráta schopnosti splácet během trvání půjčky. Patří sem ale i riziko nesprávného výběru nebo riziko zadlužení na zbytné věci, bez nichž by se klient půjčky poměrně dobře obešel.
Výše uvedená rizika platí při výběru ze spotřebitelských půjček: s licencí ČNB. Pokud vybíráte jen tak, mezi tím, co vám „vyhodí“ internetový vyhledávač, největším rizikem je u půjčky s názvem (pro nezaměstnané) riziko střetu s lichvářem.
Kde najít nejlepší půjčky pro nezaměstnané?
Nabídky na půjčky pro žadatele bez zaměstnání můžete získat v podstatě kdekoliv. Jestliže ale stojíte o nabídky bezpečných půjček (z řad spotřebních úvěrů), vybírejte v online přehledu a porovnání půjček na našem portálu. Všechny poskytovatele prověřujeme.
Jaké alternativy existují k půjčkám pro nezaměstnané?
Jakákoliv půjčka se může stát alternativou k úvěru pro žadatele bez práce.
Jestliže se ale zaměříme jen na žadatele, kteří jsou uchazeči o zaměstnání, vedení v evidenci Úřadu práce a pobírají právě teď podporu v nezaměstnanosti, alternativou může být půjčka do výplaty. Slovo „výplata“ tu vnímejte jako jakýkoliv příjem v následujícím měsíci.
Půjčky do výplaty se totiž poskytují na maximálně 30 dní, a nebankovní společnost je schválí, pokud bude mít nezaměstnaný v příštím měsíci stále ještě nárok na podporu v nezaměstnanosti. Nebo na jinou dávku, která spadá do skupiny exekučně vymahatelných příjmů.
Jak snížit své výdaje před žádostí o půjčku pro nezaměstnané
Jestliže potřebujete půjčku bez zaměstnání a jste si vědomi, že byste měli problém s jejím získáním i splácením (právě pro vysoké výdaje), vyzkoušejte rodinné/osobní rozpočtování. K tomu můžete využít nástroje a aplikace pro vedení domácího rozpočtu, které vám pomohou s vyhodnocením vaší situace a poradí, kde ušetřit. Zaměřte se na nákupy ve slevách (podle online letáků ). Ale především: zkontrolujte si registry dlužníků, jestli v nich „netrčí“ nějaké nedoplatky, které také brání získání půjčky, nebo úvěr zbytečně prodražují.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčky pro nezaměstnané: Jak bezpečně získat financování
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.