Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
- Co je půjčka na ruku a jak se liší od dalších úvěrů
- Jak dlouho trvá půjčka na ruku?
- Jak vybrat nejlepší půjčku na ruku
- Nejčastější druhy půjček na ruku
- Kdy dát přednost půjčce na ruku?
- Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na ruku
- Kolik stojí půjčka na ruku?
- Jak na správné nastavení splátek?
- Výhody půjček na ruku
- Nevýhody půjček na ruku
- Regulace v oblasti půjček na ruku
- Bankovní versus nebankovní půjčky na ruku
- Často se ptáte
Co je půjčka na ruku a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka na ruku se dá získat jen u nebankovní společnosti. Aby byla bezpečná, nutno dodržet několik jednoduchých pravidel.
„Půjčka na ruku je jiným názvem pro půjčku v hotovosti. Poskytovatel vyplácí peníze z půjčky tzv. „na ruku“, tedy v bankovkách, hotových penězích. A stejnou cestou se dá půjčka i splatit, proto se coby klient této půjčky zcela objedete bez bankovního účtu. Počítat musíte s kratší dobou trvání půjčky, jen s nižší poskytovanou částkou a s významně vyššími úroky i poplatky,“ popisuje půjčku na ruku Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka na ruku?
Většinou jen jeden měsíc. Pouze několik společností nabídne dlouhodobější splatnost, ale ani ta většinou nepřekročí jeden rok.
Jak vybrat nejlepší půjčku na ruku
Při výběru půjčky na ruku dbejte několika důležitých zásad. Všech najednou, neboť teprve až všechny dohromady tvoří celkový předpoklad bezpečného úvěru. Při výběru proto NEvynechejte ani jeden z následujících kroků:
- licence poskytovatele – bezpečnou půjčku lze získat jen od poskytovatele s licencí ČNB. Kde takové nebankovky hledat? V našem online srovnání půjček: zařazujeme do něj jen prověřené a licencované poskytovatele
- cena půjčky – u úvěrů na ruku počítejte vždycky s vyšší cenou. Ale i tak se snažte o volbu co nejnižšího RPSN. Přeplatek si díky tomu můžete snížit o stovky až tisíce korun.
- podmínky splácení – dejte přednost té půjčce, která umožňuje odklad splátky za symbolický poplatek. Nikdy předem nevíte, nakolik budete tuhle možnost potřebovat.
Do výběru zařaďte i dostupnost hotovosti – kam si pro peníze musíte zajít/zajet.
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Nejčastější druhy půjček na ruku
- půjčky bez doložení příjmu a registru na ruku
- půjčka ihned na ruku bez příjmů
- půjčka pro dlužníky na ruku
- půjčka nonstop na ruku
- rychlá půjčka na ruku
- půjčka v exekuci na ruku
- půjčky na ruku ihned
- půjčky bez registru ihned na ruku
- půjčky na MD na ruku
- půjčky hotově na ruku
- nebankovní půjčky ihned na ruku
- půjčka na OP ihned na ruku
Kdy dát přednost půjčce na ruku?
Půjčka na ruku nepatří k nejlepším úvěrům. Protože se tu manipuluje s hotovostí, jde o jeden z nejdražších modelů půjčky. Přednost jí dejte, pokud nemáte a ani si právě teď nechcete zakládat bankovní účet. Vezměte však do úvahy, že půjčky na účet jsou i násobně levnější, rychleji dostupné a že založení běžného účtu online je otázkou několika minut.
„Na ruku si můžete půjčit i tehdy, když bankovní účet máte. Vše je jen na vašem rozhodnutí, zda chcete, aby peníze z úvěru „protekly“ přes účet u vaší banky, či si to naopak nepřejete. Půjčky na ruku jsou diskrétními dluhy, o kterých se díky hotovostní výplatě i splácení nemusí dozvědět vůbec nikdo. Informace o ní zůstanou mezi vámi a věřitelem (poskytovatelem), maximálně se mohou objevit ještě i v úvěrovém registru. Pravidlem to ale není,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na ruku
Jsou velmi jednoduché:
- prokázat svou totožnost prostřednictvím osobního dokladu
- prokázat pravidelný příjem, nejčastěji výplatními páskami, rozhodnutím o přiznání důchodu či jiné dávky, daňovým přiznáním (OSVČ) aj.
Kolik stojí půjčka na ruku?
Úrokové sazby půjček na ruku a poplatky za vyřízení úvěru patří k nejvyšším na trhu.
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky (často je tu jen jediná) mají být jen tak vysoké, abyste po jejich uhrazení dokázali běžně vyjít se svým příjmem. Raději si nechte splátku rovnou rozložit na více nižších, než abyste se zavazovali k částce, o níž předem víte, že s ní budete mít potíže.
Výhody půjček na ruku
- diskrétní půjčka
- minimální požadavky na získání
- i pro žadatele s nižším příjmem
- snadné vyřízení
- lze získat bez registru a nonstop
- bez bankovního účtu
Nevýhody půjček na ruku
- jen nižší částky
- nelze získat jako první zdarma
- pro hotovost je nutné jít/jet nebo si připlatit za její doručení kurýrem
- splátku je nutné někam doručit
- většinou jen krátký čas na splacení
- vysoké sankce z prodlení
- riziko předlužení
- drahá nebankovní půjčka
Regulace v oblasti půjček na ruku
Bezpečná půjčka na ruku dnes už rozhodně není utopií. Jen se musí správně vybrat. Škála bezpečnosti je tu opravdu široká. Část půjček v hotovosti ale podléhá regulaci: a právě mezi nimi je potřeba vybírat, nikde jinde. Licencovaný poskytovatel hotovostních úvěrů musí dodržovat stejnou legislativu jako banky a ostatní regulované úvěrové společnosti.
Ignorujte všechny nabídky na půjčky na ruku na směnku, na půjčky od soukromého investora, nebo na podnikatelské půjčky (pro OSVČ, na IČO). Ty fungují podle jiných pravidel a regulace i ochrana spotřebitele u nich zcela chybí.
Bankovní versus nebankovní půjčky na ruku
Tady není na výběr. Na ruku půjčují jen nebankovní společnosti, bankovní úvěr se dá poskytnout jedině na účet (i přes to, že mu některé banky také říkají „hotovostní“ půjčka). Pokud založíte běžný účet, rázem se vám nabídka spotřebitelských úvěrů mnohonásobně rozšíří a hlavně zlevní. Najednou se vám zpřístupní první půjčka zdarma, s podobnou dobou splatnosti jako u půjčky na ruku. Navíc se dá bankovní účet zase kdykoliv zrušit.
Často se ptáte
Jaké jsou alternativy k půjčce na ruku?
K hotovostní půjčce, resp. k půjčce na ruku žádná alternativa není. Jde o natolik specifický úvěr, nabízený tak málo licencovanými společnostmi, že nic jemu podobného využít nelze. Pokud byste si založili bankovní účet a využili jej pro vyřízení úvěru, otevře se vám najednou celá škála alternativ, od první půjčku zdarma, přes půjčku bez registru, až po půjčky na účet bez dokládání výpisu z účtu.
Jak získat půjčku na ruku?
Stačí si půjčku vybrat z našeho online srovnání, kde máte jistotu, že všechny zde uvedené společnosti získaly licenci ČNB a podléhají její regulaci. U zvolené půjčky vyplníte online formulář, odešlete a počkáte, než se vám oslovený poskytovatel ozve. On vás pak provede dokončením žádosti o úvěr, včetně online podpisu smlouvy.
Co bych měl dělat, pokud narazím na podvodnou půjčku na ruku?
Dělat můžete jen jediné: obloukem se jí vyhnout. Půjčku má smysl vyřizovat jen u poskytovatele s licencí ČNB. Pokud byste u takové nebankovní společnosti narazili na nekalé jednání, co nejdříve se své nebankovce ozvěte a chtějte nápravu. Když se k ní nebude mít, požádejte o pomoc Finančního arbitra, který je každému spotřebiteli k dispozici jako bezplatná služba.
Jaká jsou rizika spojená s půjčkou na ruku a jak se jim vyvarovat?
Rizik je u této půjčky mnoho. K největším patří fakt, že většina nabídek na půjčku na ruku pochází od soukromých osob nebo od úvěrových společností bez licence ČNB. Kdo na jejich nabídku kývne, dobrovolně se vzdává celého komplexu ochrany spotřebitele a možnosti bezplatného řešení sporu s poskytovatelem a právní ochrany.
K dalším rizikům patří už typická rizika plynoucí z jakéhokoliv zadlužení: předlužení, nevhodné nastavení splátky, ztráta schopnosti splácet aj. Všechna rizika mohou vést až do dluhové pasti, případně k exekuci nebo k nutnosti požádat o ochranu před věřiteli: v podobě oddlužení.
Jak si mohu půjčit peníze bezpečně a chránit se před podvody?
Cesta je zde jediná: vyřídit si půjčku od licencovaného poskytovatele: od banky nebo od nebankovního poskytovatele s licencí ČNB k poskytování spotřebitelských úvěrů.
Mohlo by vás zajímat
Půjčka od soukromé osoby
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Půjčka pro cizince: Jak ji získat
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Kdy se vyplatí konsolidace půjček
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Půjčka pro dlužníky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Půjčky pro dlužníky vypadají na první pohled nebezpečně a nezodpovědně. Ale není tomu tak. Půjčku pro dlužníky si totiž vyřizuje i ten, kde chce svůj současný úvěr refinancovat na nový a výhodnější. Nebo ten, kdo chce několik svých stávajících půjček (včetně kontokorentu či kreditky) převést do jednoho nového úvěru, a tím si usnadnit splácení i správu svých půjček. Podívejte se, jak na půjčky při zadlužení.
Z naší bankovní poradny
Nabídka půjčky z ciziny
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Potřebuji půjčku, nemám OP
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Jakou půjčku splatit dříve?
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Kdy mohu žádat o půjčku po insolvenci?
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkontace
Termín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyPřístup k finančním službám: Bankovní spojení vám umožňuje přístup k různým finančním službám.Možnost úvěrů: S bankovním spojením můžete požádat o úvěry a jiné finanční produkty.Poplatky: Banky obvykle účtují poplatky za poskytování různých služeb.
Bankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.