Nové možnosti pro poradce a větší prostor pro osobní preference klientů. To přináší individuální portfolia, která do své nabídky zavádí investiční platforma Edward. Očekávaná novinka umožní, aby poradci dokázali svým klientům na míru upravit portfolio a vedle preferované míry výnosu a rizika nově zohlednili i klientovy osobní preference. Mezi ně může například patřit zařazení konkrétních regionů, sektorů nebo investic zaměřených na udržitelnost. Někteří klienti se naopak mohou rozhodnout konkrétní typy investic ze svého investičního mixu vyřadit. Platforma zároveň hlídá, aby portfolio zůstalo dostatečně rozložené a v souladu s klientovým rizikovým profilem.
„Klienti jsou dnes mnohem náročnější a od finančních poradců očekávají zejména individualizaci finančních řešení. Edward je jediná investiční platforma, která dokáže spravovat investiční portfolio každého klienta individuálně, podle jeho nastavených finančních cílů. Nově mohou poradci svým klientům nabídnout i na míru šité složení portfolia. Když chce klient například investovat do firem ze sektoru udržitelné energie nebo naopak nechce ve svém portfoliu vidět čínské akcie, může své portfolio nechat poradce jednoduše upravit. Edward se zároveň postará o to, aby individualizované portfolio odpovídalo stále klientově toleranci rizika nebo investičnímu horizontu,“ říká Viktor Hostinský, zakladatel platformy Edward.
Jednotlivá portfolia jsou složena ze „stavebních bloků“, které představují investiční kategorie zaměřené na různé typy akcií, dluhopisů nebo alternativních investic, jako je zlato nebo komodity. Edward dnes nabízí celkem 60 stavebních bloků a pro každý blok má pečlivě vybrané ETF, které pro klienta nakupuje. Poradce pak může tyto stavební bloky na přání klienta přidávat, odebírat nebo upravovat jejich procentuální zastoupení v portfoliu. U individuálních portfolií si klient může určit, zda chce mít zapnuté či vypnuté automatické rebalancování nebo zda chce mít aktivní měnové zajištění.
Automaticky mají novinku aktivovanou poradci, kteří mají s klienty zainvestováno více jak 10 milionů korun, ostatní si mohou o zpřístupnění funkce požádat individuálně a do tří pracovních dnů ji mohou začít využívat.
„Pro řadu poradců jde o vítanou a očekávanou novinku, ale zároveň evidujeme většinu poradců, jejichž klienti jsou plně spokojeni se stávající nabídkou a nepotřebují složení svých portfolií jakkoliv upravovat. Pro ně se nic nemění a mohou Edwarda nadále využívat tak, jak jsou zvyklí,“ dodává Viktor Hostinský.
Poradci mohli doposud prostřednictvím Edwarda sjednávat klientům zejména dvě řady modelových portfolií, složených z více jak 40 ETF od předních světových investičních správců jako Vanguard či Black Rock. První skupinu tvoří deset portfolií z řady Edward MP1 – MP10 (např. „Nobelova nadace, „Warren Buffett“ či „Opatrná růstová“), která nabízí časem prověřené investiční strategie a liší se svou rizikovostí a zastoupením akciových, dluhopisových nebo komoditních ETF a hotovosti. Druhou skupinu tvoří desítka portfolií, jejichž složení je inspirováno modelovými portfolii společnosti BlackRock, která při výběru konkrétních ETF zohledňuje i sociálně odpovědné investování podle ESG kritérií. Třetí možnost pak využívají jen některé vybrané poradenské firmy, pro jejichž klienty Edward spravuje jejich vlastní řadu 10 modelových portfolií.
Investiční platformu Edward aktivně využívá už více jak 1 800 finančních poradců, kteří jejím prostřednictvím pomáhají více než 25 000 klientů spravovat téměř 10 miliard korun. Platforma je řízena chytrými algoritmy, které se spolu s portfolio manažery průběžně starají o správné složení portfolií jednotlivých klientů.
Poradce tak může nastavit individuální parametry investičního plánu i složení portfolia a vše pak přepnout na autopilota. Díky tomu ušetří podstatné množství času, který může věnovat budování vztahů s klienty, jejich edukaci a tomu, aby jim byl oporou při důležitých investičních rozhodnutích.
Snižující se úrokové sazby a obecně lepší nálada na trhu přinesla v březnu další nárůst produkce.
V letošním roce banky častěji poskytují hyptéky s vyšším LTV.
Moneta Money Bank přistoupila 18. 4. ke zvýšení úrokových sazeb u všech nabízených fixací o 0,2 % p.a.
Nejnižší nabízená sazba je tak na pětileté fixaci 4,94 % p.a.
Modrá pyramida s platností od 11. 4. 2024 snižuje úrokové sazby Hypoúvěru o 0,4 % p.a., a to u všech fixací.
Moneta Money Bank přistoupila 11. 4. ke zvýšení úrokových sazeb na tříletých a delších fixacích.
Dobrý den, máme hypotéku u Komerční banky. KB aktuálně nutí všechny klienty k migraci běžného účtu, který jsem v minimální míře nucen používat právě s hypotékou. Součástí migrace je navýšení ceny běžného účtu z 0 na 39 Kč/měsíc. Je možné, že nesouhlasem s migrací, tj. nesouhlasem s přechodem na placenou službu, banka vypoví hypoteční smlouvu a bude požadovat zesplatnění úvěru? Dík
Dobrý den,
nepoužívání běžného účtu nemůže vést k zesplatnění hypotéky. Máte-li v úvěrové smlouvě sjednanou slevu z úrokové sazby za využívání účtu u dané banky, nepoužíváním účtu nárok na slevu zanikne.
Dobrý den, mám účet u Komerční banky. Zakládala jsem ho, když jsem byla v insolvenci a nedostala jsem platební kartu. Nyní mám insolvenci úspěšně ukončenou. Zajímá mě, jestli mohu požádat banku o kartu, děkuji.
Dobrý den,
ano, samozřejmě. Případně si též můžete založit běžný účet u jiné banky a čerpat např. i bonus 1 000 Kč za založení účtu (aktuálně nabízí Raiffeisenbank).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den,
peníze uložené či investované přes brokera nejsou pojištěné a nedaní se srážkovou daní - zdanění musíte řešit sám v rámci daňového přiznání. Nabízených 6% se mi zdá málo - pojištěné bankovní vklady nabízí aktuálně až 6,3% - viz srovnání spořicích účtů.
Dobrý den, nevím zda sem mohu tento dotaz směrovat, ale zkusím se zeptat. Aktuálně řešíme v práci jeden problém. Máme objednávku na práci psanou na jednoho z nás - je možné, aby vyfakturoval peníze i někdo jiný z party na koho není ta objednávka psaná? Aby z toho nebyl případně nějaký problém. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
vše je věcí dohody mezi dodavatelem (Vámi) a odběratelem (zákazník). Pokud s tím bude odběratel OK, bude vše pořádku.
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMměří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe zkratka z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Parametr DSTI dle aktuálního doporučení ČNB nesmí přesáhnout hranici 45%. Pouze u žadatelů mladších 36 let může být až 50%
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejdůležitější součástí Garančního systému finančního trhu v ČR. Z fondu pojištění vkladů probíhá výplata klientů zkrachovalých bank.
Vklady na účtech u českých bank jsou pojištěny do 100 000 euro, resp. jejich ekvivalentu v českých korunách (cca 2,5 mil. korun). Pravidlo je nastaveno tak, že pojištěn je v každé bance součet vkladů jednoho klienta. Za samostatného klienta se považuje fyzická osoba (pod rodné číslo), nebo i firma (pod IČ).
Pokud tedy máte v některé z bank více než 2,5 milionu korun, rozhodně byste měli své peníze rozdělit mezi více bank, nebo více rodných čísel, či IČ. Stačí tedy převést část peněz na manželku, či firmu. Zároveň může mít každý člověk pojištěné vklady ve více bankách v ČR, nebo EU.
Do Fondu pojištění vkladů přispívají všechny české banky, stavební spořitelny a záložny pravidelným odvodem určitého promile z výše vkladů jejich klientů. Tento fond momentálně disponuje prostředky přibližně ve výši 40 miliard českých korun. Poslední výplaty prováděl klientům malých institucí Sberbank, Československé úvěrní družstvo (dříve Akcenta záložna) a předtím Evropsko Ruská Banka. Ještě předtím větší výplata přes 10 miliard proběhla klientům Metropolitního spořitelního družstva.
Fond pojištění vkladů vyplácí náhradu na základě sdělení regulátora České národní banky, že konkrétní instituce není schopna dostát svým závazkům. Výplatu náhrad realizuje Garanční systém finančního trhu, který si zajistí od banky seznamy depozitních klientů. Vyplácí se zůstatek klienta k datu oznámení ČNB, sestávající z jistiny vkladu a naběhlých úroků k datu. Pro výplatu Garanční systém zpravidla najme některou z velkých bank s dostatkem poboček. Informace je zasílána na kontaktní údaje zkrachovalé banky či záložny. Pozor - výplata probíhá pouze po dobu 3 let, během kterých se musíte o své prostředky přihlásit!
Jak uvedeno výše, aktuálně má fond dostatek prostředků pro případné uspokojení klientů při krachu středně velké banky. A pokud by prostředky fondu nestačily, doplácet se bude ze státního rozpočtu, fond smí vydat dluhopisy anebo si může vypůjčit prostředky
na finančním trhu prostřednictvím úvěru.
KOMENTÁŘE k článku Investiční platforma Edward zavádí individuální klientská portfolia
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.