Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%
26.3.2016, Hypotéka

Fixaci na 5 let lze pořídit u refinancování již za 1,69%, nové úvěry začínají na 1,79%. Najdou se ale i takové banky, které identické úvěry nabízejí za 2,5% a více. Kam zajít pro dobrou hypotéku a kterým bankám se raději vyhnout?

V minulém roce sazba u pětiletého fixu spadla na 1,99% a všichni věštili brzký obrat a opětovný růst nad 2,5%. Komerční banka, Česká spořitelna a mnohé další banky tuto vizi podpořily i opětovným zvednutím sazeb na 2,09% během třetího kvartálu. Konkurenční boj a především levné peníze růst úroků nejenže nedovolily, ale dokonce srazily úroky ještě hlouběji pod 2%. Činy ECB a rétorika ČNB mohou brzy sazby hypoték srazit pod 1,5% (aby se ECB prevencí odložené spotřeby očekáváním nižších cen vlivem deflace brzy nedočkala odložených investic vlivem očekávání levnější úvěrů).  

Refinancování

snižování úroků

Při refinancování banky akceptují původní odhad nemovitosti zpravidla ne starší než 6-7 let. Sazby uvedené níže platí pro fixaci na 5 let (mimo Air Bank, která poskytuje fixaci jen na 3 roky). Banky tyto sazby obvykle poskytují pro úvěry od 1 mil Kč (Fio banka např. od 2 mil Kč) a při LTV max. 70-90%. Standardem je požadavek bank na vedení běžného účtu (což Wüstenrot nepožaduje a Equa bank/Fio/Air Bank účet vede zdarma) a nulový poplatek za sjednání a vedení úvěru.

Wüstenrot: 1,69% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Sberbank: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,88% bez pojištění

Air Bank: 1,89% bez pojištění

Pro srovnání lze zmínit i nabídku větších bank, kde např. skupina ČSOB (tedy včetně Hypotéční banky, Poštovní spořitelny a ČMSS) začíná na 1,89% bez pojištění (jinak +0,1%), platíme měsíční poplatek 150 Kč za vedení úvěru, několik tisíc korun za sjednání úvěru a za vedení účtu si banka také přijde na své (nebo bez účtu za dalších +0,1%). Podobně je na tom KB, GE Money Bank či ČS. Zkrátka průměr trhu.

Dražší než průměr je Raiffesisenbank s 2,19% či mBank (2,24%) a o poskytování hypoték zřejmě vůbec nestojí UniCredit Bank s doslova odrazující sazbou kolem 2,5% stejně jako Expobank (nad 3%).

Chci získat nejlepší hypotéku

Nové úvěry

Na poli nových úvěrů je top nabídka trhu oproti refinancování o něco málo chudší.

Equa bank: 1,79% při sjednání pojištění (navýšení za nesjednání pojištění banka neuvádí)

Wüstenrot: 1,79% při sjednání pojištění, jinak +0,2%

Fio banka: 1,98% bez pojištění

Dále následuje ve stejném gardu jako výše průměr trhu (KB, ČSOB, GE a další). Tyto banky dnes mezi refinancováním a novými úvěry nečiní rozdíl (min. oficiálně), což je škoda. Cílit jen na nové klienty a méně si vážit těch současných se bohužel v ČR stále vyplácí, neboť lidé nejsou flexibilní a banku, kde měl s trochou nadsázky vkladní knížku už jejich pradědeček, měnit nechtějí. Naštěstí skupina flexibilních klientů, kteří třeba každých 5 let banku pro lepší podmínky mění, roste, což vede k větší konkurenci a kultivaci celého trhu.

Fio banka má určitě ještě prostor pro zlevnění min. o 0,1%, neboť se posledního únor-březnového kola zlevňování neúčastnila. U Air Bank nám stále chybí poskytování nových hypoték. Refinancování je fajn a v první vlně implementace nového produktu bylo právem upřednostněno (administrativně jednodušší, méně rizikové, na trhu bylo spousta klientů s končící fixací). Ale dorůstá další generace, na kterou coby flexibilní klientelu nízkonákladovky cílí. A nenabídnout této části retailového trhu hypotéky v době realitního boomu by nebylo moudré.

Kdo udává trend

Při poslední vlně snižování sazeb to prvně nebyly nízkonákladovky (Equa a spol.), kdo udával trend a zlevňoval jako první. Byly to naopak velké banky v čele s KB a ČSOB, které dorovnaly nabídku menších bank, a tím je přinutily k akci. Doposud tomu bývalo vždy naopak – snad se jedná pouze o špatný timing či jednorázové zaváhání. Byla by totiž velká škoda, kdyby druhá generace nízkonákladovek po prvních letech masivní akvizice klientů a překlopení do zisku dopadla stejně jako mBank, která už je pod průměrem velkých bank, proti kterým revoltovala a na trh vstupovala. 

ANKETA k článku "Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%"

Spadnou úroky u hypoték pod 1,5%?
Počet odpovědí: 247

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky dosáhly nového dna 1,69%

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předhypotéční úvěr: Jak koupit nemovitost v dražbě

Předhypotéční úvěr: Jak koupit nemovitost v dražbě

8.7.2017, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nedostatek realit na trhu nás nutí hledat alternativní nabídkové kanály bytů a domů k prodeji. Zajímavou cestou je koupě nemovitosti v dražbě na předhypotéční úvěr. Které banky jsou ochotny půjčit peníze dočasně bez zástavy?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

Kam pro nejvýhodnější hypotéku? (červenec 2017)

3.7.2017, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Od 4/2017 již nelze sjednat hypotéku nad 90% LTV. Úvěry v pásmu 80-90% LTV výrazně podražily, neboť jich banky mohou mít v portfoliu jen 15%. Stále je však možné dosáhnout na sazbu 1,58% pro fixaci na 5 let. 

Průvodce hypotékou

Průvodce hypotékou

12.6.2017, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéční úvěr si nebereme každý den. Pro většinu klientů je to celoživotní závazek. Redakce Banky.cz Vám přináší detailní postup sjednání hypotéky. Co je to scoring a jaké dokumenty je třeba bance doložit pro získání úvěru?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

12.2.2017, Hypotéka, Autor: Pavel Strašák

Zatímco hypotéky během ledna mírně zdražily na průměrná 2%, spotřebitelské úvěry nadále stagnovaly pod 10%. Poradíme, kde získáte hypotéku už za 1,58% a kterým bankám se naopak raději vyhnout.

Hypotéky čeká od dubna další omezení

Hypotéky čeká od dubna další omezení

30.1.2017, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Po loňském zrušení 100% hypoték dojde letos k dalšímu omezení. Od dubna půjčí banky max. 90% hodnoty nemovitosti a většina hypoték bude poskytována pouze do 80% LTV. Zbytečná regulace nebo nutná prevence proti další realitní bublině?

Banky v ČR