Generali konzervativní fond Generali penzijní společnost

Expertní hodnocení Povinného konzervativního fondu Generali penzijní společnosti

Jaké zhodnocení v posledních třech letech dosáhl Generali povinný konzervativní fond i ve srovnání s ostatními fondy konzervativního typu, zjistíte v našem srovnání produktů: penzijní spoření, penzijní připojištění. Pořadí fondů v jednotlivých letech spoření si sestavíte kliknutím na šipku umístěnou pod nadpisem „Výnos rok“. Lze si nechat zobrazit i právě jen konzervativní fondy (v záložce nad tabulkou).

Povinný konzervativní fond Generali penzijní společnosti umisťuje prostředky svých účastníků především do českých státních dluhopisů, pokladničních poukázek a termínovaných vkladů. Díky tomu fond minimalizuje investiční riziko, díky čemuž je vhodný pro všechny investory, kteří nejsou ochotni podstupovat rizika s investicemi běžně spojená.

Ze zákona fond plně eliminuje riziko měnové, i proto se soustředí zejména na investice realizované na českém trhu za české koruny. Vedle přísného hodnocení rizika se tu setkáme s hodnocením společenské odpovědnosti, které je Generali penzijní společností rozděleno do dvou celků: odpovědnost etická a odpovědnost environmentální.

Proto každá investice, než je realizována, je posuzována jak z pohledu návratnosti, tak i odpovědnosti vůči společnosti a životnímu prostředí. Povinný konzervativní fond Generali penzijní společnosti není benchmarkový, nekopíruje žádný index a ani se nesoustředí na konkrétní odvětví.

Generali fond konzervativní byl na všeobecně zavedené škále rizikovosti ohodnocen stupněm 2 z celkových 7. Škála je nastavena tak, že čím vyšší číslo, tím vyšší investiční riziko, ale i potenciální výnos. Investičním cílem přitom je, dle klíčových informací o fondu, „mírné zhodnocení vložených prostředků ve střednědobém časovém horizontu“.

Generali penzijní společnost zahájila svou činnost na českém trhu již v roce 1994. Povinný konzervativní fond coby součást novějšího typu penzijního spoření zahájil svou činnost v roce 2013. Důležitým milníkem bylo v roce 2020 sloučení Generali s Českou pojišťovnou. Proběhlo i na úrovni penzijních společností - penzijní program České pojišťovny se tak stal součástí Generali penze. Generali PS tímto krokem přejala veškeré závazky vůči účastníkům Penzijního fondu České pojišťovny, a.s., i vůči příjemcům penzí.

O umístění prostředků do Povinného konzervativního fondu si může rozhodovat účastník sám. V nastavených spořicích programech, které nabízí Generali penzijní společnost, se s investicemi do tohoto fondu nepočítá. Spořicí programy fungují v podstatě jako asistovaná investiční strategie, a nesou názvy: Dynamický, Vyvážený a Konzervativní spořicí program.

Povinný konzervativní fond Generali necílí na žádné předem dané zhodnocení. Skutečné zhodnocení za poslední roky vidíte v tabulce a grafu výše. Stávající klienti mohou sledovat vývoj svých úložek i vývoj výkonnosti fondu přímo v online Klientském portálu Generali, který je vytvořen na podobném principu jako online bankovnictví.

Depozitářem Generali povinného konzervativního fondu je UniCredit Czech Republic and Slovakia. 

Povinný konzervativní fond Generali penzijní společnosti je dle statutu a klíčových informací vhodný především pro ty investory, kteří zcela postrádají zkušenosti s finančními trhy, případně jsou jejich znalosti v oblasti investic jen velmi malé. Nebo/zároveň preferují krátkou dobu investice, plánují brzký výběr naspořených prostředků. Jedná se o fond, kde je riziko ztráty investovaných prostředků jedno z nejnižších na trhu, proto společnost Generali nestanovuje minimální doporučenou dobu trvání investice.

Generali Penze, kam patří penzijní připojištění i novější penzijní spoření, je program podporovaný státem. Podpora je poskytována jak ve formě daňových odpočtů, tak i státního příspěvku. To se týká samozřejmě i Generali povinného konzervativního fondu.

Maximální státní příspěvek k penzijnímu spoření je účastníku poskytován za měsíční úložky ve výši 1 000 Kč. V tomto případě stát vyplatí každoročně 2 760 Kč. Nejnižší měsíční úložka, u níž stát vyplácí příspěvek, je 300 Kč, roční platba od státu pak činí 1080 Kč.

Odměňovány jsou však i vyšší úložky než 1 000 Kč – a to formou snížení odváděné daně z příjmů. Při penzijním spoření 3 000 Kč měsíčně se daň z příjmů snižuje nejvíce, konkrétně o 3 600 Kč za rok. Celkově proto klient spořicí měsíčně 3 000 Kč získá od státu každý rok 6 360 Kč. Aby účastníci o možnost snížení daně nepřicházeli, sleduje Penzijní společnost Generali daňovou optimalizaci formou služby PF Generali „Daňový servis“ a „Penze Info“. Během roku doporučuje klientům kroky k využití maxima státní podpory.

Jakmile na penzi přispívá i zaměstnavatel, získává nárok na výhodnější zdanění Generali penzijního připojištění nebo spoření. Z částky až 50 000 Kč ročně totiž zaměstnavatel neodvádí sociální a zdravotní pojištění. Generali provozuje administrativně příznivý systém pro zaměstnavatele sloužící k jejich zapojení do programu penzijního spoření. I proto je penzijní spoření často využíváno jako zaměstnanecký benefit.