Inflace je statistická veličina, která vyjadřuje všeobecný růst spotřebitelských cen. Průměrná roční míra inflace tedy vyjadřuje procentní změnu průměrné cenové hladiny za posledních 12 měsíců oproti průměru 12 předchozích měsíců.
Roční průměrná inflace je trochu umělá veličina. Vypočítává se na roční bázi s pomocí tzv. spotřebního koše, kde se sleduje změna cen podle průměrného nákupu zboží, služeb a dalšího. Může se vám tak stát, že vaše náklady na bydlení, energie, benzín, či stravu se zvýší o 10% a úřad bude reportovat inflaci 1%. Prostě "nejste průměrní".
Český statistický úřad zveřejňuje vždy po skončení roku výpis ze zjišťování průměrné inflace. Dopis ČSÚ se zjištěnou inflací roku 2022 ze dne 11.1.2023 si můžete stáhnout z www.banky.cz. Nejčastěji se tento výpočet ČSÚ využívá při obchodních jednáních o výši nájemného k nebytovým prostorám či bytům. Rovněž při meziročních jednáních o ceně dodávek mezi podnikateli. Nelze ovšem automaticky říct, že statistickou míru inflace mají strany obchodu automaticky respektovat. Inflace může zvýšit náklady podnikatele na suroviny či služby, ale každý podnikatel musí přemýšlet jak snížit jiné náklady. O cenách mezi podnikateli tedy rozhoduje trh - nabídka a poptávka.
Pojďme se ale ještě podívat na detaily statistické míry inflace v roce 2022. Průměry jsou vždy ošidné! Meziroční inflace spotřebitelských cen se v průběhu prvního pololetí držela v rozmezí 4,5 % až 9,4 %. V červenci 2022 ale začala postupně růst od 10,6% až do prosince 2022 do 15,1 %. V roce 2023 ekonomové očekávají ještě další růst spotřebitelských cen, který snad od druhého pololetí utlumí zásahy České národní banky.
Pokud nechcete, aby vaše prostředky na běžných účtech u bank ztrácely na hodnotě přesně ve stejné % výši jako inflace, tak musíte aktivně jednat!
Konzervativní možností částečné ochrany před inflací je převedení prostředků na spořicí účty, nebo termínované vklady:
Pokud zvažujete dynamicky chránit své úspory před inflací, je potřeba si vždy uvědomit do jakého rizika můžete vstoupit? Nabízí se mnoho variant investování nebo zúročení peněz, z nichž vybíráme:
Protože si náš portál zakládá na nestrannosti a podpoře finanční gramotnosti, musíme vás i na tomto místě upozornit, že nelze bezhlavě věřit jakékoliv reklamě! Vedou nás k tomu zkušenosti z bankovní poradny, kde již většinou řešíme "následky" špatných rozhodnutí vlivem reklamy.
Často tak můžete vidět reklamy uvádějící jako problém inflaci a jako řešení investice. Abyste se nestali "smutnými klienty naší bankovní Poradny" je nutné každou reklamní nabídku podrobit důkladnému zkoumání! Reklama často pod záminkou "musíte investovat, jinak vám úspory požere inflace" předvádí spokojené klienty, kteří nakoupili kryptoměny, nebo protiinflační dluhopisy.
Zkušený investor dokáže falešné nabídky odfiltrovat. Buďte prosím i vy takovými investory! Nebo se věnujte realitám, či místo investování ukládejte peníze do spořicích účtů a termínovaných vkladů.
Tak jako jsme výše popisovali znehodnocující vliv inflace na úspory, lze podobnou logiku aplikovat i na půjčky a hypotéky.
Přichází vysoká inflace? Rychle si půjčte co nejvíce peněz. Splácet budete v příštích letech již znehodnocenými korunami.
Nechceme vás nabádat k nezodpovědnému zadlužování, ale vysoká inflace, znamená pokles reálné budoucí hodnoty vašich dluhů. Pokud tedy investujete do nemovitosti, nebo jiného aktiva s budoucím cash-flow, tak vyšší půjčka či hypotéka může být výhodná. Pokud ale budete chtít půjčit bez zajištění, nebo s nízkou mírou vlastních zdrojů, pravděpodobně narazíte na limity DSTI, nebo DTI.
Využití je skutečně rozmanité:
Variantou inflace je stagflace. Pojmem ukazujícím na pohyb inflace je dezinflace. Extrémně vysoká a trvalá inflace se nazývá hyperinflace.
Opakem inflace je deflace (pokles cenové hladiny).
Na přelomu roku 2021 a 2022 dochází ke zlomu v inflaci
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Dobrý den, inflace rychlým tempem ničila naše celoživotní úspory. Bude i nadále bit ten, kdo si celý život spořil? Jak hodně letos úrokové sazby u spořicích účtů poklesnou? Děkuji
Dobrý den,
za vysokou inflaci v posledních letech mohly tyto 3 faktory:
situace ve světě (covid, války, narušení dodavatelsko-odběratelských vztahů a nedostatky zboží/surovin)minulá vláda neustále uplácející voliče dárečky (nekonečné dávky a podpory pro všechny) - vrhnutím velkého množství peněz do ekonomiky se všechny peníze znehodnotilycentrální banka a její měnová politika, resp. bývalý prezident, který si vybral a jmenoval aktuální složení rady ČNB (banka upřednostnila ekonomický růst před razantnějším tlumením inflace)Letos se očekává další propad inflace ze současných 7,3% až na 2-3%. Úrokové sazby spořicích účtů budou tento trend velmi pravděpodobně kopírovat, tedy dojde k propadu úroků na spoření ze současných 6% třeba na polovinu.
Poučení pro příště? Nevolit populisty (ani do parlamentu ani na hrad), kteří neustále slibují rozdávání peněz všem. Je samozřejmě vždy lákavější volit někoho, kdo slibuje vyšší dávky, dotace, důchody a snadná řešení komplikovaných problémů. Žádný oběd ale není zadarmo a tuto hostinu zaplatili především střadatelé v podobě znehodnocených celoživotních úspor.
Bude i nadále bit ten, kdo si celý život spořil? V roce 2025 nás čekají další volby do Poslanecké sněmovny a většinu dle aktuálních preferencí mají bohužel populisté.
Dobrý den, 15 let mám penzijní připojištění u NN pojišťovny. V říjnu jsem vybrala polovinu naspořené částky (výsluhová penze) . Nyní je mi 46 let, zůstatková naspořená částka je přes 120 tis. Poradíte mi, jak nyní nadále naložit a pokračovat s pojištěním? Lze částku a další spořené peníze (měsíčně spořím 1 500 Kč) nějak lépe zhodnotit? V tuto chvíli mám pocit, že spoření moc výhodné není. Velice předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
doporučuji současné penzijní připojištění převést do nového doplňkového penzijního spoření, dynamické nebo vyvážené fondy. Staré penzijní připojištění garantuje přinejhorším nezáporné zhodnocení, ale výměnou za tuto jistotu nulové ztráty nabízí jen velmi nízké zhodnocení (při zohlednění inflace se Vám úspory spíše znehodnocují). Nové doplňkové penzijní spoření nabízí výrazně vyšší možné zhodnocení, ale již negarantuje přinejhorším nezáporné zhodnocení (v některých letech může docházet k zápornému zhodnocení). Toto nové penzijní spoření funguje na trhu od roku 2013. Lze tak objektivně zhodnotit historii posledních 10 let, kdy zejména dynamické a vyvážené fondy dosáhly velmi slušných výsledků - viz náš srovnávač penzijních spoření.
Dobrý den,
pokles úrokových sazeb se očekává až začátkem příštího roku (před koncem letošního roku by naopak inflace mohla ještě nepatrně růst vlivem nízké srovnávací základny loni). S převodem peněz na terminované vklady doporučuji ještě vyčkat a bedlivě sledovat rozhodnutí bankovní rady.
Dobrý den, s manželem jsme si od Ekonomických staveb nechali postavit domeček. Bylo na něm moc a moc nedostatků a tak jsme se dostali až k soudu, který jsme prohráli. Vstoupili jsme s manželem do insolvence, protože bychom přišli o dům. Máme štěstí, že na hypotéce manželovi ručí jeho sestra a tak není dům v insolvenci. Vše platíme poctivě a včas. Teď nám ale končí fixace na hypotéce a banka chce po nás od nového roku na místo 16 000 Kč nově 24 500 Kč měsíčně. Hypoteční banka nám nandala o 3% vyšší úrok. I po žádosti o snížení nám odmítli dát menší úrok. A tak jsem se chtěla optat, zda je nějaká možnost platit méně. Děkuji předem za odpověď.
Dobrý den,
cena peněz za poslední roky bohužel vzrostla a dnes jsou úrokové sazby u hypoték běžně v rozmezí 5-7%. Toto může bohužel vést k výrazně vyšší měsíční splátce pro další období fixace, jako ve vašem případě i o více než o 50%. Aby Vám banka mohla půjčit peníze, musí je sama vybrat od střadatelů. A protože střadatelé v dnešní době vysoké inflace požadují i 6% (viz nabídka spořicích účtů), nemůže Vám banka půjčovat jako dříve za 2-3%. Ideální by samozřejmě bylo oslovit další banky a zkusit hypotéku refinancovat. V insolvenci Vám ale nikdo peníze nepůjčí, refinancování hypotéky nezískáte.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji. Únorová inflace seusadila na 2 % Český statistický úřad zveřejnil informaci omeziroční mí…
…sazbu přibližně rok a půl na úrovni 7 %. Naobdobné úrovni sepohybovala vroce 1999. Důvodem takto vysokého nastavení sazeb vekonomice byla extrémní inflace. Vroce 2022 secenová hladina zvedla meziročně o 15,1 % a orok později odalších 10,7 %. Hypoteční kalkulačka Pokles 2T repo sazbyVzávěru ro…
…k vroce 2024 V roce 2024 se může situace natrhu poměrně výrazně změnit. Dáse totiž čekat, že banky budou zlevňovat. „Přispívá ktomu zejména pokles inflace, která sedostala khodnotám určeným Českou národní bankou. Taproto loni začala snižovat své sazby. Právě tyjsou jedním zfaktorů, které ovli…