Banky.cz Banky.cz Slovník osobních a rodinných financí Inflace

Inflace


Definice Inflace

všeobecný růst cen v ekonomice, obvykle se měří na roční bázi tzv. spotřebním košem, kde se sleduje změna cen vážené palety zboží, služeb a dalšího, opakem je deflace (pokles cenové hladiny), inflační cíl většiny centrálních bank (včetně ČNB) je 2%



Dotazy v poradně k Inflace

JF

#9221, Termínovaný vklad pro seniora, Spoření, 11.3.2020

Dobrý den, chtěl bych převést peníze z Banky Creditas na běžný účet. Jsem senior a mám také založený běžný účet u Poštovní spořitelny v Krnově kde bydlím. Chci založit terminovaný vklad na 5 let nad 500 000 Kč a rád bych převáděl ročně úroky z J&T Banky na můj účet v Krnově. Potřeboval bych vědět, jaké jsou poplatky a jak mám postupovat při sjednání online.

Dobrý den,

převody peněz zadané přes internetbanking z Creditas i J&T Banky jsou bez poplatků. Smlouvu s J&T Bankou můžete uzavřít online, banka za Vámi zdarma vyšle kurýra s podpisem smlouvy. Chcete-li uložit peníze na 5 let, doporučil bych spíše protiinflační Dluhopis Republiky, který nabízí úrok ve výši "inflace + 0,5%". Přestože J&T Banka nabízí na termínovaných vkladech nejvyšší úroky (5 let 2,8%), ani takto vysoké zhodnocení nepřekonává aktuální inflaci (3,7%). Zatímco protiinflační Dluhopis Republiky můžete každý rok bez sankce prodat (získat peníze zpět včetně úroků), u termínovaného vkladu byste na peníze nesměl sáhnout po dobu 5 let. Peníze můžete coby senior v pokročilém věku potřebovat dříve než za 5 let.

MA

#8424, Inflace, Osobní a rodinné finance, 5.1.2020

Dobrý den, dcera se zetěm mi splácí pozemek. Cena byla 900 000 Kč. Od 1.1. 2017 mi splácí 5 000 Kč/měs., resp. 60 000 Kč/rok. Máme dohodu splátek bez úroků, ale s inflační doložkou. Dotaz: Jaká je míra inflace za tři roky 2017, 2018, 2019 - o kolik korun máme navýšit splátky od 1.1.2020? Kde zjistím míru inflace, tedy navýšení splátek vždy od 1. ledna každého dalšího roku? Děkuji mnohokrát.

Dobrý den,

inflaci měří a na svém webu uvádí Český statistický úřad (2017: 2,5%, 2018: 2,1%). Finální číslo za rok 2019 nebylo doposud zveřejněno, ale bude blízké 3%. 

D

#7685, Investice do korporátních dluhopisů?, Akcie a investice, 9.10.2019

Dobrý den, měl bych dotaz ohledně investic do dluhopisů. Co si myslíte třeba o investiční skupině DFRG nebo Ronda Invest? Rád bych si od těchto skupin koupil pár dluhopisů, avšak nemám s tím žádnou zkušenost, a potřeboval bych radu odborníka. Rozumím, že vklady nejsou pojištěny a určité riziko tam vždy bude. Každopádně bych nechtěl naletět, a proto moje druhá otázka zní následovně. Je tento nástroj co do zhodnocení peněz v řádu desítek tisíc korun výhodný alespoň na pokrytí inflace? Děkuji.

Dobrý den,

zapomeňte na investice do korporátních dluhopisů a dejte svých několik desítek tisíc korun na spořící účet - doporučuji Banku Creditas s úrokem 1,8%. První pravidlo úspěšného investora zní "dávej peníze jen do toho, čemu skutečně rozumíš". Automechanik může investovat do veteránů, numismatik do mincí, filatelista do známek a finanční analytik třeba do dluhopisů. Budete-li jako laik investovat své peníze do instrumentů kterým nerozumíte, velmi pravděpodobně o ně přijdete. Musela by se udělat analýza konkrétního dluhopisu a výsledkem by stejně nebylo doporučení (koupit/nekoupit), ale spíše shrnutí parametrů (rizikovost, likvidita, výnosnost, trendy v oborech, atd.). 

Na případné investice do dluhopisů byste musel trochu jinak. Představte si to jako koupi auta. Nejdříve si sám musíte říci, co od auta očekáváte (malé/velké, benzín/diesel, bílé/červené, atd.) resp. co s ním chcete dělat (jezdit po městě nebo dálky, sám či s rodinou, na chatu nebo na okruh). Podle preferencí a účelu byste si pak vybral konkrétní značku a model. Stejné je to s investicemi - musíte si ujasnit, jak velké riziko jste ochoten podstoupit, jaké výnosnosti byste chtěl dosáhnout, na jak dlouho chcete investovat, jakou likviditu vyžadujete, kterému oboru věříte, atd.). Např. pro 40 000 Kč toto nemá smysl vůbec podstupovat a je mnohem lepší je dát na spořící účet.

P

#6076, Dětská vkladní knížka ČS, Spoření, 22.2.2019

Dobrý den, je možné, aby u České spořitelny mělo dítě do 18 let založené více Dětských vkladních knížek s 1% úrokem (např. aby knížku založily každá babička zvlášť)? Děkuji předem za odpověď

Dobrý den,

toto možné není. Česká spořitelna nabízí na dětské vkladní knížce úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let. Není možné mít na osobu více knížek a nárokovat více bonusů či úrok pro vyšší vklad.

Pro babičky mám početní příklad: Inflace je 2%, úrok na dětské vkladní knížce 1%. O kolik % se každý rok znehodnotí úspory na dětské vkladní knížce? Jak vysoká bude ztráta za 10 let?

Doporučuji spojit síly a založit vnoučatům stavební spoření s průměrným ročním výnosem 3-4% (měsíčně je třeba ukládat 1 700 Kč). 

M

#5912, Penzijní spoření a volba investiční strategie, Spoření, 3.2.2019

Dobrý den, velmi děkuji za tuto dobrou poradnu a její poradce. Mám dva dotazy. 1) V Doplňujícím penzijním spoření mám zvolený dynamický fond, i když to má svá rizika. Jelikož mám jít do důchodu až za 23 let, říkám si, že měnit fond zatím nebudu. Konzervativní fond mohu využít později, několik let před důchodem. Nechci řešit každý rok, jak (ne)výnosný byl rok předchozí a spekulovat o tom, co přinese současný rok. Měnit každý rok fond mi připadá nesmysl. Co si o tom myslíte? 2) Česká spořitelna nabízí Pravidelné investování. Může být toto dobrá volba jako další zdroj financí k důchodu? Bankéřům na pobočce a jejich radám příliš nedůvěřuji. A jelikož se v investování nevyznám (a neznám lidi, kteří v bankách investují ty naše peníze), tak mě to odrazuje. Ideální by bylo, kdyby na spořících účtech (popř. termínovaných vkladech) byly větší úroky, ale toho se asi v nejbližších letech nedočkáme.

Dobrý den,

1) Obecně čím déle máte do důchodu, tím více by měla být investiční strategie dynamická (aby peníze neznehodnocovala inflace) a 5 let před důchodem začít přecházet na čistě konzervativní fond (aby se minimalizovalo riziko ztráty). Nicméně smysl má sledovat i aktuální ekonomický vývoj. V době růstu vydělávají více akcie, které jsou naopak v době krize velmi ztrátové. Držet dynamickou strategii v dnešní době blížící se krize se mi nezdá rozumné, teď je určitě čas přejít do konzervativního fondu (návrat zpět do dynamického fondu po skončení krize). 

2) Teď v době blížící se krize naopak poroste cena peněz (vyšší úroky u spořících účtů a termínovaných vkladů) a budou dále klesat akcie, které již loni zaznamenaly nemalé ztráty. Investice tedy nyní raději ne.

Články o Inflace

Úroky na spořicích účtech padají. Většina jich nepřekoná ani 1%

Úroky na spořicích účtech padají. Většina jich nepřekoná ani 1%

18.5.2020, Spoření

… úrok, ale větší flexibilitaPočítejte také s tím, že ani ten nejvýhodnějšíspořicí účet vám v současnosti opravdové zhodnocení úspor nepřinese. Mírainflace se totiž už půl roku drží nad hranicí 3%. A tak vysoko úroky naspořicích účtech nesahají. Ze spořicích produktů si s ní aktuálně poradípou…

Jak vybrat stavební spoření? Máme 6 tipů, se kterými najdete to nejlepší

Jak vybrat stavební spoření? Máme 6 tipů, se kterými najdete to nejlepší

15.4.2020, Spoření

Vezmu první zajímavou nabídku, na kterou narazím. Takpostupuje spousta lidí při výběru stavebního spoření. Často si totiž myslí, žejednotliví poskytovatelé jim nabídnou prakticky stejné podmínky. Jenže to jeomyl. Podívejte se proto s námi, jak vybrat to nejlepší stavební spoření. I když je st…

Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě

Čekají nás dostupnější hypotéky? Nahrává tomu ČNB i situace ve světě

13.4.2020, Hypotéka

…ení sazeb České národní banky. V březnupostupně klesly o 1,25 procentního bodu. Ještě začátkem února přitom centrální banka kvůli obavám zrostoucí inflace sazby zvýšila. Následná koronavirová pandemie, vládní opatřenía jejich dopady ji ale přiměly postoj přehodnotit a úroky snížit. Česká náro…

Poslední šance sjednat si termínovaný vklad. Brzy mohou sazby výrazně klesnout.

Poslední šance sjednat si termínovaný vklad. Brzy mohou sazby výrazně klesnout.

10.4.2020, Spoření

…kupují. Tímpádem se nedá čekat žádné výrazné zdražování. Potvrzují to i evropská data. Podle prvníchodhadů Eurostatu byla v celé eurozóně březnová inflace pouze 0,7%. O měsíc dřívto přitom bylo 1,2%. Experti navíc předpokládají, že návrat knormálu zabere několik měsíců. A než se ekonomika dos…

Zájem o životní pojištění loni rostl. Díky jednorázovým pojistkám

Zájem o životní pojištění loni rostl. Díky jednorázovým pojistkám

8.4.2020, Pojištění

…dy do investiční části vložíte 100 000 koruna za 5 let dostanete stejnou částku zpátky, bude její reálná hodnota mnohemnižší. Pokud bude každý rok inflace například 2,5%, výsledná hodnota vložených(a vrácených) peněz klesne pod 90 000 korun. Lepší je klasické investování či spořeníVhodnější j…



Banky v ČR