Banky.cz Banky.cz Slovník osobních a rodinných financí Inflace

Inflace


Definice Inflace

všeobecný růst cen v ekonomice, obvykle se měří na roční bázi tzv. spotřebním košem, kde se sleduje změna cen vážené palety zboží, služeb a dalšího, opakem je deflace (pokles cenové hladiny), inflační cíl většiny centrálních bank (včetně ČNB) je 2%



Dotazy v poradně k Inflace

S

#14826, Hypotéka, LTV, úspory a investice, Hypoteční poradna, 15.7.2021

Dobrý den, mám dotaz ohledně investic a hypotéky. Momentálně mám k dispozici větší částku, která mi leží na účtu a zbytečně ji žere inflace. Rád bych to dal do nějakých investic, aby to udrželo hodnotu a ideálně z toho byla nějaká ta kačka navíc. Ale zároveň vím, že dříve nebo později budu potřebovat hypotéku a pak budu potřebovat část z ceny nemovitosti, protože 100% hypotéky nejsou. Bohužel nevím kdy, protože situace na trhu nemovitostí je šílená. Jak se banky koukají na investované peníze? Dá se vzít hypotéka i když mám peníze někde investované nebo je před tím musím vybrat? Nebo prostě musí dál ležet a mizet na účtu, protože jinak mám s hypotékou smůlu? Máte nějaké doporučení, pro moji situaci? Díky Standa

Dobrý den,

banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zbytek kupní ceny je třeba financovat z vlastních zdrojů nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Investované peníze tak budete pravděpodobně potřebovat zpět (banka Vám nepůjčí 100% na základě uložených peněz do akcií, fondů, dluhopisů, atd.). 

J

#13177, Kam uložit nebo investovat peníze?, Spoření, 28.2.2021

Pokračování dotazu č. 13174: Děkuji za odpověď. Riziko střední. 50% mohu postrádat max 5 let, 25% do 3 let a 25% bych chtěl mít přístup hned.

Dobrý den,

děkuji za doplnění. 200 000 Kč uložte na spořicí účet Hello Bank (úrok 1%, bez podmínek, bez rizika, můžete vybrat kdykoliv). 300 000 Kč dejte na termínovaný vklad na 2 roky do J&T Banky (úrok 1,6%, bez podmínek, bez rizika) a zbytek investujte. Za téměř bezrizikový lze považovat státní Dluhopis Republiky (úrok bude každý rok ve výši inflace). Orientujete-li se dobře ve světě financí, zkuste akcie. V každém případě je dobré investovat peníze do oblasti, které velmi dobře rozumíte. 

M

#12886, Spoření na důchod, Spoření, 8.2.2021

Dobrý den, je mi 38 let a ráda bych si začala spořit na důchod. Uvažuji o částce min. 1 500 Kč až 3 000 Kč měsíčně. Důležité je pro mě využití max. státního přípěvku (2 760 Kč), daňových odpočtů a vklad libovolné částky. Byla jsem v bance (ČS) a doporučili mi si založit doplňkové penzijní spoření a to ve dvou fondech (etický fond 80% a 20% vyvážený fond). Myslíte si, že je to dobrá volba? Měla jsem původně zájem o běžné penzijní spoření (penzijní připojištění), ale jak jsem pochopila, tak to už neexistuje. U doplňkového spoření se mi moc nelíbí, že není garantováno nezáporné zhodnocení. Je prosím ještě nějaká jiná volba, jak spořit na důchod? Předem děkuji za odpověď.

Dobrý den,

vstup do systému penzijního připojištění byl ukončen již v roce 2012. Běžným penzijním spořením je od roku 2013 doplňkové penzijní spoření. Sice zde není garance nezáporného zhodnocení, ale fondy mohou díky tomu investovat odvážněji a dosahují vyšších výnosů (u penzijního připojištění nemůžete nominálně tratit, ale výnosy pod 1% v dobách tříprocentní inflace, to je reálná ztráta každý rok min. 2%). 

Doplňkové penzijní spoření si zřiďte jedno a ukládejte na něj přesně 3 000 Kč měsíčně (čímž dosáhnete na max. státní podporu o daňovou slevu). Nemá smysl ukládat více stejně jako jednorázově vkládat větší částku peněz v počátku. Etický fond ČS má nízké výnosy, doporučil bych raději vyvážený fond (střední riziko, středně vysoký výnos) nebo dynamický fond (v dlouhodobém horizontu nejvýnosnější, ale je zde nejvyšší riziko ztráty).

L

#12794, Kam uložit nižší statisíce korun?, Spoření, 2.2.2021

Dobrý den, chtěla bych se zeptat na výhodné uložení peněz v řádu nižších statisíců. Je mi padesát, mám obavy o budoucnost - zdraví, inflace. Pracuji, příjem 40-45 000 Kč, výdaje cca 15-20 000 Kč. Jediným větším plánovaným výdajem v budoucnu je řešení jiného bydlení.

Dobrý den,

nebydlíte-li dosud ve vlastním, popřemýšlejte o koupi nemovitosti na hypotéku. Kdy budete ukládané peníze potřebovat? Pokud až za několik let, volte termínovaný vklad (v opačném případě spořicí účet). Výhodné je též stavební spoření s měsíční úložkou 1 700 Kč a penzijní spoření (1 000 - 3 000 Kč/měsíc). 

A

#12680, Spořicí účet a stavební spoření, Spoření, 27.1.2021

Dobrý den, disponujeme s manželkou částkou nižších statisíců a cca za měsíc mi přijde na účet dědictví, něco přes milion korun. Bydlíme ve vlastním domku, měsíční náklady jsou inkaso 6 000 Kč, na běžný život dáváme cca 10-12 000 Kč měsíčně, máme auto. Jsem čerstvý důchodce, manželka ještě dva roky do důchodu. Oba máme penzijní připojištění, platíme každý 3 000 Kč měsíčně, kde je podle údajů z roku 2019 zhodnocení i se st. příspěvkem kolem 2%. Prosím o názor, jak vhodně peníze uložit nebo investovat, když banky mají úročení v řádu desetin procenta a hrozí další snižování úroků. Představa je, že cca polovina peněz by mohla být uložena nebo investována tak, aby v případě potřeby byly dostupné v řádu dnů nebo málo týdnů. Děkuji

Dobrý den,

Vy i manželka si založte stavební spoření a každý ukládejte měsíčně 1 700 Kč. Tím dosáhnete na průměrné roční zhodnocení přes 3,5% (úrok 1% a státní příspěvek 2 000 Kč/rok). Na tyto peníze bude možné sáhnout až za 6 let.

Každý si zřiďte spořicí účet u Hello Bank a uložte tam 200 000 Kč (banka úročí vklady do 200 000 Kč 1%). Toto bude vaše pohotovostní rezerva, kterou je možné vybrat kdykoli (až 400 000 Kč tak bude úročeno 1%). 

Zbytek peněz můžete investovat. Doporučuji např. státní protiinflační dluhopis, který nabízí výnos na úrovni inflace (to je téměř bezrizikové). Orientujete-li se dobře na finančních trzích, můžete zvážit nákup akcií.

Články o Inflace

Úroky hypoték se vrací nad 2 %. Zájem přesto neklesá

Úroky hypoték se vrací nad 2 %. Zájem přesto neklesá

22.7.2021, Hypotéka

…průměrné sazby dostat na 2,5 %. A podle některých expertů se přiblíží dokonceke 3 %, kde byly naposledy začátkem roku 2019. Ke zdražení přispívá i inflaceDalšímu zdražování hypoték nahrává hnedněkolik faktorů. Kromě už zmíněné ceny zdrojů je to napříkladpostup České národní banky. V červnu zv…

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

14.7.2021, Spoření

…někteří poskytovatelé zhodnocení i přes 2 %, aktuálně se pohybujeokolo 0,5 %. Vyplývá to ze srovnání spořicích účtů. Aktuální problém: prudký růst inflaceNyní se k tomu přidal prudký růst inflace.Zatímco ještě v březnu byl meziroční růst cen 2,3 %, v dubnu už vyskočil na 3,1% – tedy o 0,8 pro…

Obliba stavebka mírně klesla. I přesto je dál nejpopulárnějším spořením

Obliba stavebka mírně klesla. I přesto je dál nejpopulárnějším spořením

28.6.2021, Spoření

…tota? Spíše naopakZástupce Asociace českých stavebníchspořitelen vidí za mírným propadem stavebního spoření zejména signály, kterésouvisí s růstem inflace. „Konkrétně je to diskuze o zdražování pohonných hmot,potravin a spotřebního zboží,“ poznamenal tajemník asociace Jiří Šedivý. Investice d…

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

16.6.2021, Spoření

…yZhodnocení konzervativních a vyvážených fondů tedy v lepšímpřípadě víceméně vyrovná inflaci. V horším jen ji jen zpomalí. Koncem dubna totiž byla inflace 2,8 %. A její průměrnáhodnota za minulý rok byla dokonce 3,2 %. Navíc je potřeba říct, že zhodnocení se liší nejen podlestrategie, ale i v…

Češi a spoření: Téměř čtvrtina lidí „spoří” na běžném účtu a v hotovosti

Češi a spoření: Téměř čtvrtina lidí „spoří” na běžném účtu a v hotovosti

19.5.2021, Spoření

…. Češi tak nechávajínapospas inflaci i víc než 100 000 korun. Vyplývá to z nedávného průzkumuGenerali Investments. Většinu minulého roku se přitom inflacepohybovala nad 3 %. Pod tuto hranici klesla až v říjnu, jenže letos v dubnu jiopět překonala. Tímto tempem tak ztrácí hodnotu peníze, které…



Banky v ČR