Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
Co musíte vědět o pojištění odpovědnosti
Zjednodušeně se dá říct, že s pojištěním odpovědnosti si platíte za klidnější spánek. Když z nedbalosti způsobíte škodu, kterou pokrývá pojištění, náhradu za vás zaplatí pojišťovna. Ale pozor: jenom třetím osobám. Náhrady vlastních škod si můžete pojistit zejména v pojištění domácnosti (nebo havarijním pojištěním).
„Škodu může způsobit kdokoliv z nás, většinou z nedbalosti. Jenže ani nedbalostní zavinění nás neochrání před finančními následky: před povinností odškodnit všechny, které naše nedbalostní jednání poškodilo. A to jak na majetku, tak zejména na zdraví a společenském uplatnění (často třeba po neúmyslné srážce na sjezdovce s jiným lyžařem, kterému tím způsobíme újmu na zdraví nebo majetku). Plus úhrada případných soudních výloh. Právě v takových situacích je jedinou možnou finanční ochranou správně nastavené pojištění odpovědnosti,“ vysvětluje význam roli pojištění odpovědnosti za škodu Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.
Ve znamení nedbalosti
Nedbalostní zavinění je u pojištění odpovědnosti klíčové. Čejka proto upozorňuje: „Aby pojišťovna plnila z pojištění odpovědnosti, musí být splněna právě nedbalost. Např. pokud někdo řekne, že udělal vše proto, aby se událost nestala, tak v tu chvíli pojišťovna plnění zamítne. Právě z toho důvodu, že není splněna právě ta základní podmínka: nedbalost. Z toho vychází i termín ‚pojistka na blbost‘.“
Typy pojištění odpovědnosti za škodu
„Takzvané občanské pojištění odpovědnosti za škodu je nejčastěji součásti pojištění domácnosti. A to buď v základní verzi, s obecnými podmínkami a pevně nastavenými limity, nebo u některých pojišťoven s možností si pojistku upravit podle svých potřeb. Například ji rozšířit o pojištění odpovědnosti nájemce či pronajímatele.Odpovědnost za škodu je vhodné připojistit i coby součást cestovního pojištění,“ vyjmenovává možné podoby odpovědnostního pojištění Alice Tomanová, manažerku segmentu pojištění.
Ke změnám ohledně povinného ručení z provozu elektrických vozidel Tomanová dodává: „Co naopak připojišťovat není nutné, je odpovědnost z provozu jízdních kol a elektrokol. Tyto škody jsou automaticky součástí pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Pozor ale na státy, kde je odpovědnost z provozu elektrokola povinná. Tu je zapotřebí pojistit v příslušném státě, běžná odpovědnost sjednaná v České republice tuto zákonnou povinnost nenahrazuje.“
Ještě si typy pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám shrňme do odrážek:
V podnikatelské oblasti najdeme i další pojištění odpovědnosti:
Podrobný rozpis jednotlivých typů pojištění najdete v našem článku Pojištění odpovědnosti.
Jak funguje pojištění odpovědnosti za škodu
Základem tohoto pojištění je pojišťovnou převzetí odpovědnosti za vaše nedbalostní jednání. Za vás pak čelí pojišťovna finančním následkům způsobených škod.
Příklady škod, které uhradí pojišťovna
Podívejme se na časté události, které pojišťovny běžně vyplácejí:
Co se v rámci odpovědnostního pojištění nedá sjednat?
Do pojištění odpovědnosti nespadají:
Pamatujte: Některé pojišťovny zahrnují do odpovědnostního pojištění domácí mazlíčky, jiné nikoliv.
Výhody pojištění odpovědnosti za škodu
Nevýhody pojištění odpovědnosti za škodu
Jak nahlásit škodnou událost
Každá pojišťovna má na svých stránkách zveřejněné návody, jak pojistnou událost nahlásit, kde najdete odpovídající formuláře, ale i kam je vyplněné poslat doporučenou poštou, pokud byste nechtěli událost nahlásit čistě online. Další možností je návštěva pobočky pojišťovny.
Připravte si všechny podklady, které s nahlašovanou škodnou událostí souvisejí.
Často se ptáte
Jaké jsou podmínky pojištění odpovědnosti?
K podmínkám pojištění odpovědnosti patří nedbalostní zavinění škody třetí osobě (osobám), tedy osobám mimo vaši domácnost. Pokud je událost přímo zaviněná nebo se stala důsledkem hrubé nedbalosti, pojištění odpovědnosti se na ni vztahovat nebude. Stejně tak je tomu s alkoholem, návykovými látkami či s následky trestných činů a jiného překročení zákona.
Jak vybrat pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám?
Při výběru se zaměřte na několik základních parametrů, jako jsou:
Jaké jsou běžné výjimky z pojištění odpovědnosti za škodu?
Pojišťovny nebudou plnit v případě, že je událost přímo zaviněná, ale i pokud se stala důsledkem hrubé nedbalosti. Stejně tak je tomu s alkoholem, návykovými látkami či s následky trestných činů a jiného překročení zákona. Pojistné plnění nezískáte ani v případě, že jste škodu způsobili sobě nebo členu své domácnosti.
Jaký je proces při podávání nároku na pojištění odpovědnosti?
U každé pojišťovny se může drobně lišit. Prvním krokem je vždycky nahlášení pojistné události, a to buď v online formuláři, telefonicky, doporučeným dopisem nebo osobní návštěvou pobočky. Následně vás pojišťovna provede všemi dalšími kroky, bez nichž by se uplatnění škodné události a následná výplata plnění neobešly.
Jak často bych měl přehodnocovat své pojištění odpovědnosti?
Pojištění je vhodné aktualizovat pravidelně, spolu s pojištěním domácnosti. Pokud jde o specifické pojištění, například odpovědnost za škody vlastníka, držitele, nájemce, nebo správce nemovitosti, předpokládají se vyšší nastavené limity, a proto i méně častá aktualizace, typicky po pěti letech.
Pojištění aktualizujte okamžitě, pokud se stěhujete, změnila se rodinná situace, pořídili jste si prvního domácího mazlíčka, ale například i po změně podnikatelské činnosti, nebo když zjistíte, že vám aktuální pojištění nevyhovuje.
Jak mohu srovnat nabídky pojištění odpovědnosti od různých poskytovatelů?
Srovnávejte podle jednotlivých parametrů pojištění, ale podle referencí dalších klientů na jednotlivé pojišťovny. Co se parametrů týká, zaměřte se především na tyto:
Při výběru pojištění si můžete nechat pomoci od nezávislého pojišťovacího zprostředkovatele. S výhodou využijete našeho online srovnání pojištění domácnosti.
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Každý majitel vozidla má zákonnou povinnost mít sjednané povinné ručení. Ne všichni řidiči však mají jasno v tom, co povinné ručení kryje. Pojďme se tedy společně podívat na to, co obvykle povinné ručení obsahuje a na co se naopak nevztahuje a také na to, co ovlivňuje cenu povinného ručení.
Dobrý den, jsem studentem vysoké školy a byl jsem OSVČ a měl jsem to dané jako vedlejší činnost. Začal jsem ale provozovat služby pro zahraniční firmu a stal jsem se tak identifikovanou osobou. Zjistil jsem, že mám měsíčně podávat souhrnné hlášení a daňové hlášení. Dočetl jsem se, že v mém případě podávám pouze souhrnné hlášení, jelikož v tuzemsku provozuji službu pro zahraniční organizaci. Je tomu opravdu tak nebo mi něco uniklo a musím podávat i daňové přiznání? Jak je to se sociálním a zdravotním pojištěním? Mám to opravdu podávat vše měsíčně? Můj status je nyní identifikovaná osoba a status OSVČ prostě zanikl?
Dobrý den,
nově nabytým statusem "identifikovaná osoba" Vám nezanikl status OSVČ. Nadále plníte všechny podmínky platné pro OSVČ a navíc Vám přibyly i povinnosti spojené s identifikovanou osobou. Souhrnné hlášení a daňové přiznání podáváte jen za měsíce, ve kterých jste splnil podmínky pro jejich podání. Doporučuji případně vše konzultovat s daňovým poradcem.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, jde prosím ukončit pojistnou smlouvu (pojištění nemovitosti) elektronicky? A jak? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
některé pojišťovny elektronické/online ukončení nemovitosti umožňují, jiné nikoliv. Pojistnou smlouvu lze obecně ukončit k datu výročí smlouvy či při mimořádné události (např. prodej nemovitosti).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, pracuji na dohodu 18,5 hod týdně. Tento měsíc mám od zaměstnavatele dostat mimořádnou odměnu. A tak mi bylo řečeno, že z té odměny se odečtou jak 15% daň z příjmů, tak také sociální a zdravotní pojištění. Je to možné, že kromě daně z prémie se musí odvádět srážky na sociální a zdravotní? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
ano, sociální a zdravotní pojištění se platí z každé vydělané koruny (i z odměn, bonusů a náhrad).
Dobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Pojištění odpovědnosti za škodu. Jak se chránit
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.