Je pojištění, které by měl mít sjednané každý klient, jenž splácí hypoteční úvěr. Toto pojištění by mu mělo krýt rizika, která by se mohla nahodilou situací přihodit v průběhu života během splácení hypotéky a tím pádem zamezit jeho nesplácení.
Dobrý den, chci se zeptat a pomoci své kamarádce, které právě zemřel manžel. Mají hypotéku na dům u Uniqa. Ona hradila splátky 8 000 Kč měsíčně a manžel 12 000 Kč měsíčně. Měli oba pojištění proti úrazu, trvalým následkům a smrti, kde hradili oba částku 1 800 Kč měsíčně. Pojištění bylo sjednáno do roku 2025. Teď byl u ní finanční poradce a řekl jí, že bohužel to pojištění proti úmrtí skončilo v roce 2020. Vůbec to nevěděla ani ona ani její muž, jinak by to prodloužili samozřejmě. Nedostali ani od toho svého finančního poradce, který smlouvu sjednával ani od pojišťovny, žádný dopis, žádný e-mail, že pojištění v roce 2020 skončilo. A ani se jim o to neponížila ta měsíční platba 1 800 Kč. Kamarádka se z toho zhroutila, protože teď dostane místo milionu a půl jen nějakých 200 000 Kč. Tedy bude muset hradit celou hypotéku i za zesnulého manžela sama. A ten finanční poradce jí ani teď nenabídl, aby tu svojí pojistnou smlouvu pro případ smrti prodloužila. Není v tomto případě chyba na straně pojišťovny nebo poradce, že jí nedali vědět, že to končí a nenabídli jí prodloužení? Chtěla bych jí pomoci, je z toho naprosto zničená. Můžete mi poradit? Děkuji. Soňa
Dobrý den,
Uniqa je pojišťovna, neposkytuje hypotéky. Vaše kamarádka má hypoteční úvěr sjednaný u banky, od Uniqa může mít jen pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet atd.). Dobrým zvykem bývá klienta o ukončení produktu informovat, ale obávám se, že v roce 2024 těžko rozklíčujeme, k čemu došlo či nedošlo v roce 2020. Co se prosím přesně dělo s platbami za pojištění (1 800 Kč/měsíc)? Pokud z účtu platby odcházely a produkt byl již ukončen, měla by kamarádka nárok na vrácení peněz. Nebo došlo v roce 2020 k refixaci úrokové sazby a z důvodu vyššího úroku byla navýšena splátka hypotéky o tuto částku? Za co kamarádka dostane 200 000 Kč? Pokud není pojištěna, neměla by dostat ani korunu. Doporučuji v tomto případě zánik životního/úrazového pojištění ověřit přímo u Uniqa (abychom vyloučili situaci, kdy poradce tahá paní za nos, sám od pojišťovny vyinkasuje 1,5 mil. Kč a paní dá jen 200 000 Kč).
Dobrý den, prosím vás, ve které pojišťovně si mám zřídit takové to pojištění, že v případě úmrtí nebo invalidity druhého, bude hypotéka vyplacena. A kolik to tak měsíčně stojí? A dále bych se chtěla zeptat jestli jsem neudělala blbost, když jsem si vzala hypotéku. Děkuji.
Dobrý den,
jestli jste neudělala chybu tím, že jste si vzala hypotéku, se mi těžko posuzuje. Neznám vaši rodinou a finanční situaci, nevím proč jste si hypotéku brala, za jakých podmínek (úroková sazba, fixace), atd. Obecně je ale koupě vlastní střechy nad hlavou na hypotéku rozumné řešení.
Rizika úmrtí či invalidity řeší životní pojištění. Výše pojistného je závislá na mnoha parametrech (pojistná částka, váš zdravotní stav, atd.).
Dobrý den, syn má hypotéku, kde bylo podmínkou pojištění hypotéky, sjednáváno bankou zřejmě se spolupracující pojišťovnou. Smlouva o hypotéce byla uzavřena včetně pojištění, podepsána a vyčerpána. Po dvou měsících přišel z banky dopis, že zvyšují úrok o 0,2% z důvodu neplacení pojistného. Platby byly ale nastaveny správně. Na dotaz v bance jsme se dozvěděli, že pojišťovna syna odmítla pojistit. Ovšem nikdo jej o tom neinformoval. Je vůbec možné, aby banka mohla takto postupovat? A je možné, že Vás pojišťovna nepojisti, když máte astma? A proč banka nepřijme pojištění sjednané u jiné pojišťovny? Jakým způsobem se bránit? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
rizikové životní pojištění je vždy závislé na zdravotním stavu klienta, od kterého se odvíjí výše placeného pojistného. V případě závažných zdravotních komplikací může pojišťovna pojištění odmítnout (jde-li o tzv. nepojistitelné riziko, které nemá charakter nahodilé události - příklad: jsou-li všichni v rodině cukrovkáři, pojišťovna Vás odmítne pojistit na cukrovku, protože je téměř jisté, že ji jednou budete mít taky). Astma se mi nejeví jako závažná zdravotní komplikace, ale záleží vždy na posudkovém lékaři pojišťovny/underwriterovi daného rizika.
Banka nabízí slevu z úrokové sazby (0,2%) výměnou za sjednaní životního pojištění. Pokud by dlužník přestal splácet vlivem zdravotních komplikací, pojišťovna ztrátu bance uhradí. Výše úrokové sazby je závislá na rizikovosti úvěru, které pojištění snižuje, tedy to má dobrý smysl. Nebylo-li pojištění sjednáno (z libovolného důvodu), banka úrokovou slevu přiznat nemůže. Pojištění je vždy vysoce individuální záležitost (rozdílná rizika, výluky, pojistné částky, podmínky, atd.). Proto je pro banku komplikované akceptovat jiné pojištění od jiné pojišťovny.
Za chybu na straně banky lze určitě považovat nedostatečnou komunikaci (neinformování o zamítnutém pojištění, omyl s neplacením pojistného, nedostatečné vysvětlení celé situace), což není příliš pro-klientské. Ale jinak se mi to principiálně zdá v pořádku.
Obecně se toto životní pojištění k hypotéce ne vždy a všem vyplatí, neboť pojistné se obvykle pohybuje v rozmezí 0,5-0,9% z dlužné částky. S navýšením +0,2% za variantu bez pojištění tak šetříte 0,3-0,7% měsíčně (ale samozřejmě nejste pojištěna).