Definice Zrušení penzijního pojištění
Penzijní připojištění je specifický typ spoření na penzi, který jste si mohli sjednat do konce roku 2012. Zrušit ho můžete kdykoliv. Musíte to ale udělat písemně. Zároveň si vyberete, jak vám má poskytovatel naspořené peníze vyplatit.
5 typů ukončení penzijního připojištění
Pokud podáte výpověď penzijního připojištění, máte na výběr z následujících 5 typů výplaty naspořených peněz.
Výplata peněz při ukončení penzijního připojištění
typ výplaty | podmínky výplaty | daň |
jednorázové vyrovnání | Všechny úspory získáte najednou, musí vám ale být alespoň 60 let. | Zaplatíte 15% daň z výnosů a příspěvků od zaměstnavatele. |
odbytné | Využijete ho, pokud vám ještě nebylo 60 let. Přijdete ale o státní příspěvky. | Zaplatíte 15% daň z výnosů a příspěvků od zaměstnavatele. |
penze na 10 a více let | Poskytovatel vám bude pravidelně vyplácet sjednanou částku. Musí vám být alespoň 60 let. | Nic nedaníte. |
penze na méně než 10 let | Poskytovatel vám bude pravidelně vyplácet sjednanou částku. Musí vám být alespoň 60 let. | Zaplatíte 15% daň z výnosů. |
převod na penzijní spoření | Peníze si necháte převést na doplňkové penzijní spoření. | Nic nedaníte. |
Pokud jste si navíc sjednali výsluhovou penzi, můžete po 15 letech spoření bez sankcí vybrat až polovinu naspořených peněz. Pokud u ní ale zvolíte jednorázovou výplatu, musíte počítat s 15% daní z výnosů a příspěvků zaměstnavatele.
Jak nejvýhodněji vypovědět penzijní připojištění
Jakmile podáte výpověď penzijního připojištění, poskytovatel má dva měsíce na ukončení smlouvy a zahájení výplaty naspořených peněz. Datum zrušení penzijního připojištění vám ale oznámí do 30 dní od doručení výpovědi.
Z pohledu státu je nejvýhodnějším způsobem výplaty peněz dlouhodobá penze, která lidem zajistí prostředky na několik let. Proto tuto možnost nejvýrazněji podporuje. A vy na tom nejvíc vyděláte.
Dlouhodobá penze se vám vyplatí, zejména když vám na penzijní připojištění přispívá zaměstnavatel. Zdanění těchto příspěvků totiž výrazně sníží částku, kterou ve výsledku dostanete. U penze je ale nedaníte.
Naopak nejméně výhodné je odbytné a jednorázový výběr.
Výhody a nevýhody penzijního připojištění
Hlavní výhodou penzijního připojištění je garance nezáporného zhodnocení. Máte tedy jistotu, že nebudete v minusu.
A plusem jsou také státní příspěvky.
Nevýhodou naopak je, že nemůžete zvolit investiční strategii. Zhodnocení penzijního připojištění je proto velmi nízké – obvykle 1–2 %.
Penzijní připojištění vs. doplňkové penzijní spoření
Místo penzijního připojištění si od roku 2013 můžete sjednat doplňkové penzijní spoření. Vyberete si u něj z několika investičních strategií – a sami tak ovlivníte budoucí výnos. Často přitom bývá vyšší než u penzijního připojištění.
Vyplatí se proto zvážit také převod peněz z penzijního pojištění na penzijní spoření.
Tím spíš, že také u penzijního spoření získáte státní příspěvky.
Na druhé straně musíte počítat s tím, že nemáte garantované nezáporné zhodnocení. Můžete tedy i do minusu (propady však obvykle bývají jen dočasné).