Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
Několikaleté přípravy a dvouleté licenční řízení
Partners svou banku plánují již několik let, ale zhruba před dvěma lety začali s vážnými přípravami. Hned od začátku příprav zapojili do procesu i Českou národní banku, aby regulátor celou přípravu mohl také sledovat. V mnoha případech vnášel přípravný tým změny až během licenčního řízení, což je jeden z důvodů jeho dlouhého trvání.
„Není vina České národní banky, že nám ten schvalovací proces trvá tak dlouho. Prostě jsme zvolili postup zapojení regulátora do celého procesu, aby měl všechny dostupné informace od začátku,“ vysvětluje médiím Marek Ditz, vedoucí projektu Partners Banky.
Čím se chce Partners banka odlišit
Bankovní konkurence je u nás poměrně velká, jak vidno z přehledu bank na českém trhu. I proto musí Partners Banka přemýšlet nad tím, čím se od ostatních bankovních domů odliší. Rozhodně to nebude vysoké úročení na spořících účtech (se kterým začínala například Air Bank), ani izolované zvýhodněné nabídky bankovních služeb.
"Nestavíme druhou Air Bank, která tak postupovala. Možná budeme nějaký produkt v tomto směru mít, ale nebude to hlavní tahák. Neusilujeme o široké portfolio klientů, kteří si u nás uloží volné peníze. Chceme mít klienty, kteří s námi žijí celý svůj finanční život," uvádí v rozhovoru pro Ekonom zástupce skupiny Petr Borkovec.
Celý život v jediné aplikaci od Partners
Mobilní aplikace skupiny Partners, zaštítěna novou bankou a licencí, bude koncentrovat všechny finanční produkty svých klientů na jednom místě. Zdaleka však nepůjde jen o produkty od společností Skupiny Partners, jako je Rentea (v penzijním spoření), Simplea (v pojištění), Partners investiční společnost nebo Trigea (nemovitostní fond).
V aplikaci bude přesah do celého finančního trhu. Banka a aplikace budou (zpočátku) sloužit zejména k transakcím mezi jednotlivými produkty. Podle dosavadních vyjádření skupiny půjde v případě Partners banky o maximálně digitální a transakční banku, která však své klienty neuzamkne ve svém portfoliu služeb a ani v bankovnictví.
Co to znamená? Partners tvoří mobilní aplikaci, ve které budou klienti spravovat celý svůj finanční život, včetně přehledu produktů od dalších finančních společností, de facto konkurentů Partners. Razí totiž „koncept otevřené banky a dostupnosti srovnání pro klienta“.
Aby aplikace mohla fungovat plnohodnotně, potřebuje její provozovatel bankovní licenci - bez bankovnictví totiž takto komplexní aplikace nedává smysl. Neobejde se bez bankovních účtů a možnosti rychlých i snadných transakcí.
Partners Banka začne transakčními službami a účty, úvěry přijdou na řadu později
Partners Banka se nejprve chystá spustit transakční služby, jako jsou běžný účet, spořicí účet, virtuální i plastové karty. Teprve o několik měsíců později by podle Petra Borkovce měly na řadu přijít úvěry. „Vedle vlastních produktů hypotéky a spotřebitelského úvěru bychom tak chtěli do našich mobilních služeb postupně napojit i naše partnery a přispět tak k větší transparentnosti a rychlosti vyřízení úvěrů na celém trhu,“ uvedl Borkovec v rozhovoru pro iDnes.cz.
Technologická jednička
Partners Banka se prezentuje jako budoucí technologická jednička na bankovním trhu. V čem bude lepší? Zejména v tom, že bankovnictví se bude obsluhovat v mobilní aplikaci. Proto i samotná aplikace bude tvořena a priori pro obsluhu v mobilním telefonu, nikoliv jen jako mobilní kopie počítačové aplikace. Klient Partners Banky bude opravdu mít jen svou mobilní aplikaci.
Banka bude využívat cloudových technologií. Co to znamená? Jde poskytování služeb skrze servery dostupné díky internetovým službám. Banka nebude pracovat s vlastními datovými centry. Cloudů má banka zajištěno několik, ty se nejen doplňují, ale především zastupují, pokud by došlo k jakýmkoliv problémům. Partners dle vyjádření Marka Ditze sáhli po cloudech od největších globálních technologických firem.
Partners banka bude do své aplikace zapojovat i ostatní finanční společnosti. To bude umožněno díky režimu otevřeného bankovnictví. „Všímáme si také více různých finančních vztahů v rámci rodiny a užší komunity, které generují potenciál pro transakce a poradenství. A v poradenství jsme otevřeni integraci produktů od jiných poskytovatelů. Naše bankovní aplikace nikoho nezamkne ve světě našich produktů, ale otevře vám informace o různých možnostech trhu včetně sjednání „konkurenčních“ produktů od našich partnerů,“ dodává Borkovec.
Běžný účet opravdu trvale zcela zdarma bez skrytých nebo podmíněných poplatků
Partners Banka slibuje běžný účet opravdu trvale zcela zdarma bez skrytých nebo podmíněných poplatků. A dodává, že nad rámec tohoto účtu přibude i přístup k transakčním a poradenským službám v mobilní aplikaci, v režimu otevřeného bankovnictví.
I digitální banka nabídne osobní kontakt
Přestože se Partners Banka od počátku prezentuje jako digitální, fungující přes mobilní aplikaci, nabídne i osobní konzultace a kontakt. Využije k tomu svou již poměrně hustou síť poradenských poboček. Díky pobočkám bude banka, po zahájení činnosti, na čtvrtém místě, co se počtu poboček týká.
„Pracujeme s pobočkami Partners po celé republice, těch bude zhruba 150. A v portfoliu skupiny Partners je zhruba 120 tisíc domácností, které přes nás sjednaly minimálně pět finančních produktů. A tak předpokládáme, že jsou s Partners spokojeni, přičemž my jim nabídneme šestý produkt, banku,“ vysvětluje Marek Ditz.
Nejzelenější a nejodpovědnější banka na trhu
Že si Partners Banka neklade snadné cíle, ukazuje i další z prohlášení Petra Borkovce pro server iDNES.cz: „Všechny naše služby a vnitřní procesy jsou vytvořeny jako bezpapírové. Při volbě obchodních partnerů zohledňujeme informace o jejich ESG politice. Chceme být nejzelenější a nejodpovědnější banka na trhu.“
Na investici se podílejí i další
Dodejme, že do projektu Partner Banka se, vedle samotné Skupiny Partners, zapojili i další čeští investoři: Dušan Šenkypl z Pale Fire Capital, zakladatel Mallu Ondřej Fryc či Tomáš Čupr z Rohlík.cz. Do Partners Banky vložili cirka 650 milionů korun.
ČNB vyžaduje od Partners Banky celkový základní kapitál v objemu tří miliard Kč
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Je tomu přibližně rok, co čeští klienti zahájili run na ruskou Sberbank, a tím její českou pobočku položili. Pojištěné vklady drobných střadatelů již byly vyplaceny. Čeká se na výplatu těch ostatních. Vysoké vklady měly u Sberbank především kraje a obce. Kdy se svých peněz dočkají a jaká bude výtěžnost z probíhajícího insolvenčního řízení Sberbank? Nadějí na brzké řešení je zájem dvou bank odkoupit zdravé úvěry. A těch měla Sberbank většinu.
Dobrý den, poslala jsem si peníze z Raiffeisenbank na svůj druhý účet do mBank, ale omylem jsem zadala předčíslí 67010 místo 670100. Číslo účtu i kód banky je správně. Peníze nedošly. Jak mám prosím postupovat? Vrátí mi banka peníze znovu na účet? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
peníze se vrátí zpět na účet odesílatel do Raiffeisenbank.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám dotaz ohledně AML např. při poslání hotovosti do zahraničí. Pokud banka požádá o prokázání příjmů, jaké náležitosti musí dokument splňovat? Může jít o daňové přiznání? Pokud se jedná o fakturu, musí být na moje jméno, nebo může být jménem mé zahraniční firmy? Jak případně prokázat příjmy, pokud jsem vlivem okolností (závada disku) o nějaké faktury přišel? Děkuji
Dobrý den,
prokazování příjmů či původu prostředků nemá v rámci AML žádné přesně stanovené náležitosti. Musíte být schopen příjmy/původ peněz věrohodně objasnit.
Dobrý den, založili jsme si účet pro dceru s omezenou svéprávností. Soud rozhodl, že opatrovníkem a disponentem bude manželka. Nic více okolo toho, ani částka tam není v rozhodnutí. Při založení úctu na dceru jsme tento doklad předložili. Banka Creditas nám teď blokuje převody peněz z běžného účtu na spořící a to již 4. den. Ačkoli tvrdí, že do 15 000 Kč nám to povolí. Mají na to právo nám něco povolovat, omezovat a nechávat si peníze a neplatit úrok? Oni dle mého laického názoru sprostě parazitují na penězích mé dcery, pro kterou teď neumíme koupit nic nad patnáct tisíc a úrok který jsme mohli mít si také nechávají. Zboží které bylo v akci jsme také nemohli koupit, tím dochází k dalším škodám.
Dobrý den,
peníze na účtu dcery jsou majetkem dcery a neměly by sloužit rodičům k nákupu zboží v akci. V případě zbavení svéprávnosti majitele účtu přechází práva na opatrovníka, nicméně ani opatrovník nemůže s penězi nakládat zcela libovolně a musí ctít zájem opatrovaného (u vyšší částech bývá vyžadován souhlas opatrovnického soudu s každou transakcí). Ukládání vyšších částek na dětské účty (nebo na účty nesvéprávných osob) sebou nese výrazně ztížené nakládání s těmito penězi. Mnohem jednodušší je nechat peníze na svém účtu a dceři je případně převést po dosažení plnoletosti.
Dobrý den,
u zaměstnanců se příjmy dokládají na předepsaném formuláři banky, který vyplňuje a potvrzuje mzdová účtárna. U OSVČ se předkládají daňová přiznání za 1-2 poslední roky (nedokládají se jednotlivé faktury).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nová banka v ČR: Partners Banka by mohla mít licenci již v létě
Nákup bitcoinu, Komentoval(a): Bakowski
Platby, Komentoval(a): Jiří Šíma
Dobrý den, bude banka poskytovat službu platby obchodníkům z běžného účtu mobilem skrze technologii NFC podobně jako třeba Air banka? Díky za reakci Buďte zdrávi! Jiří Šíma