Životní pojištění si sjednejte do 30 let věku, pozornost věnujte rozsahu pojištěných rizik, pojistným limitům i výlukám z pojištění. Rozhodně se vyplatí porovnat více nabídek.
Stále se najdou Češi, kteří považují životní pojištění za zbytečné. Litovat většinou začnou až v okamžiku, kdy do jejich života zasáhne nepříznivá životní událost. Nejčastěji se jedná o smrt, nemoc vedoucí k invaliditě nebo trvalé následky po úrazu někoho z nejbližších. Tyto situace obvykle přicházejí nečekaně a vždy mají dopad na rodinný rozpočet. Zejména mladí lidé by si měli toto pojištění sjednat co nejdříve, ideálně hned po nástupu do prvního zaměstnání. Nejenže získají pojistnou ochranu, ale také ušetří. Pojistné u dvacátníků je totiž výrazně nižší než například u čtyřicátníků.
Životní pojištění je dobrovolné a jedná se o běžný pojistný produkt pro fyzické osoby. Správně nastavené životní pojištění poskytuje finanční ochranu rodině zejména v okamžiku smrti, invalidity, závažného úrazu či dlouhodobé nemoci vydělávajícího člena domácnosti. V případě pojistné události máte nárok na výplatu určité částky (tzn. pojistné plnění), která pomůže pokrýt výpadek příjmu ze zaměstnání či podnikání. Správně nastavené životní pojištění výrazně přispívá k zachování životního standardu rodiny.
Pojistná smlouva se uzavírá na dobu určitou. V praxi se setkáte jak se smlouvami platnými určitý počet let, tak i smlouvami platnými do dosažení určitého věku.
Životní pojištění si můžete sjednat u většiny tuzemských pojišťoven. Nejvyšší tržní podíl mají pojišťovny Kooperativa, Generali Česká pojišťovna a NN Životní pojišťovna.
Při bližším zkoumání nabídek životního pojištění se pravděpodobně setkáte s různými názvy. Určitě narazíte na označení rizikové, kapitálové a investiční životní pojištění. Jaký je mezi nimi rozdíl?
Rizikové životní pojištění kryje ve smlouvě vyjmenovaná rizika. Jakmile nastane pojistná událost, vyplatí pojišťovna pojistné plnění. Pokud ovšem k pojistné událostí během doby trvání pojištění nedojde, žádné peníze od pojišťovny nečekejte.
Kapitálové a investiční životní pojištění obsahuje takzvanou rezervotvornou složku. Určitá část pojistného tedy není využita ke krytí rizik, ale ke spoření nebo investicím. I když v době trvání pojištění nedojde k pojistné události, získáte na konci doby pojištění určitou částku.
TIP: Životní pojištění je určeno výhradně ke krytí rizik. Ke spoření a investicím je vhodnější využít jiné produkty než kapitálové nebo investiční životní pojištění (např. spořicí účty a termínované vklady, podílové fondy, ETF, dluhopisy apod.).
V nabídkách pojišťoven naleznete kromě životního i úrazové pojištění. V čem se liší životní a úrazové pojištění? Úrazové pojištění se vztahuje pouze na situace vzniklé následkem úrazu.
Řada Čechů podceňuje důležitost životního pojištění a jeho sjednání odkládá. Nejlepším okamžikem pro uzavření tohoto pojištění je nástup do prvního zaměstnání. Jakmile se osamostatníte a získáte pravidelný příjem, je nejvyšší čas začít s výběrem pojištění. Pokud si sjednáte pojištění v mladším věku, bude pro vás finančně výhodnější.
Pojišťovny totiž dobře vědí, že se zdravotní stav člověka s přibývajícími roky zhoršuje. Ve vyšším věku se začínají projevovat nejen mnohé civilizační choroby, ale můžete mít za sebou i různé sportovní úrazy nebo operace. Tyto faktory pojišťovny vždy zohlední v ceně pojištění. V praxi pojišťovny rozšiřují i seznam výluk. Pokud máte například po operaci kolene, může ho pojišťovna zařadit do výluk a nepojistit.
O životním pojištění se vyplatí přemýšlet i před sjednáním dlouhodobého finančního závazku. Velkým závazkem je například hypotéka, jejíž splátky obvykle tvoří značnou část rodinného rozpočtu. O finančním zajištění rodiny je nutné přemýšlet i po narození potomka nebo při výkonu rizikového zaměstnání. Pokud již životní pojištění máte, využijte tyto životní milníky k aktualizaci pojistné smlouvy. Více info v článku Kdy sjednat životní pojištění
Pojišťoven i pojistných produktů je na trhu celá řada. Kdo není expert na osobní finance, určitě si položí otázku, podle čeho vybrat životní pojištění. Vyjděte z toho, jaká rizika ve vašem případě stojí za to pojistit. Seznam pojistitelných rizik (tzn. výčet rizik životního pojištění) se u jednotlivých variant pojištění liší. Komplexní pojištění zahrnuje následujících sedm rizik.
Komplexní pojištění pokrývá následující základní rizika:
Smrt
Invalidita
Trvalé následky
Závažné onemocnění
Pracovní neschopnost
Denní dávky za úraz
Hospitalizace
Výběr životního pojištění a srovnání jednotlivých nabídek není snadný úkol. Proto se vyplatí využít služeb nezávislých pojišťovacích poradců. Užitečným pomocníkem při výběru jsou také online srovnávače pojištění. Zde si můžete sjednat životní pojištění online.
Při nastavování parametrů životního pojištění vycházejte z vašich individuálních potřeb. Pokuste se vžít do situace, kdy dojde k trvalému výpadku či značnému poklesu příjmu rodiny v důsledku smrti či invalidity vydělávajícího člena domácnosti.
Bude rodině stačit přiznaná nemocenská k pokrytí všech splátek úvěrů a dalších nezbytných výdajů? Máte vytvořenou finanční rezervu pro nepředvídané situace a jak dlouhou dobu si můžete dovolit peníze čerpat? Pomůže vám finančně širší rodina? To jsou některé otázky, na které byste měli znát odpověď. Na jejich základě se můžete rozhodnout, jaká rizika je nutné pojistit a jak nastavit výši pojistných částek.
Největší dopad na rodinný rozpočet mají smrt a invalidita. Minimální pojistná částka u těchto rizik by měla odpovídat alespoň trojnásobku čistého ročního příjmu. Pro případ závažných onemocnění vyžadujících dlouhodobější léčbu by měla náhrada od pojišťovny dosahovat minimálně jednoho ročního příjmu. Pokud máte nárok na výplatu nemocenské po dobu trvání pracovní neschopnosti, zvolte takovou finanční náhradu, která vám vyrovná rozdíl mezi vyplacenou dávkou a běžným čistým příjmem. Při měsíčním příjmu ve výši 50 tisíc korun vám nemocenská pokryje přibližně 60 procent příjmu. Abyste finančně netratili, budete potřebovat k dorovnání běžného měsíčního příjmu 20 tisíc korun.
Výše pojistného se odvíjí od věku, rozsahu zvolených rizik a výše limitů pojistného plnění. V případě mladších zájemců do 30 let věku se cena životního pojištění běžně pohybuje okolo 1 000 korun měsíčně. Za tuto částku je možné získat velmi kvalitní životní pojištění.
Při podpisu smlouvy je nutné prokázat totožnost, připravte si tedy platný občanský průkaz. Od cizinců žijících v České republice pojišťovny vyžadují cestovní pas a povolení k pobytu. Pokud již máte sjednané například úrazové pojištění, připravte si na schůzku s pojišťovacím poradcem i tuto smlouvu. Nezávislý poradce z ní totiž rychle zjistí například to, jaká rizika a jak již máte pojištěna.
Pojišťovny také ve většině případů vyžadují vyplnění zdravotního dotazníku. Do tohoto dokumentu se zaznamenávají například prodělané závažné nemoci, úrazy, operace a podobně. Podpisem smlouvy stvrzujete, že jste pojišťovnu pravdivě informoval o vašem aktuálním zdravotním stavu. Při zatajení důležitých informací hrozí, že pojišťovna využije svého práva vypovědět již sjednanou pojistnou smlouvu. V případě pojistné události může dojít ke zkrácení či dokonce zamítnutí výplaty pojistného plnění.
V průběhu života se mění nejen váš zdravotní stav, ale také požadavky na pojištění. I když se životní pojištění sjednává na dlouhou dobu, je možné smlouvu kdykoli upravit například co do rozsahu rizik nebo výše limitů. Při zásadnější úpravě pojistné smlouvy počítejte s tím, že bude třeba aktualizovat zdravotní dotazník. Více info v článku Kdy aktualizovat životní pojištění
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Dobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, mám penzijní připojištění (transformované fondy), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Platí pro mě po převodu, že musím mít DPS minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve? Pokud dříve, budu nějak krácen/penalizován? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z penzijního připojištění (transformované fondy) do DPS (účastnické fondy) se Vám započítává doba strávená v PP. Neplatí tak pro Vás min. doba spoření v DPS 5-10 let. Přechod do DPS vřele doporučuji.
Dobrý den, náhle zemřel otec mého nezletilého syna. Vlastnil několik nemovitostí, z nichž tři jsou na hypotéku. Chtěla bych se tedy zeptat, jak se postupuje dál v takové situaci. Náš společný syn je jeho jediné dítě. Je mu teprve 7 let. Se zemřelým jsme nebyli manželé a ani už spolu nějakou dobu nežijeme. Proto bych ráda věděla, jestli jako synův opatrovník budu muset hypotéky dál platit, aby o dědictví nepřišel. Jestli měl bývalý partner nějakou pojistku nevím. Děkuji za radu.
Dobrý den,
pokud měl otec dobré životní pojištění, budou hypotéky doplaceny z pojistek a syn zdědí nemovitosti. V opačném případě bude třeba hypotéky převzít a dále splácet nebo dluh umořit jiným způsobem (např. prodej části nemovitostí). Dědictví můžete jako celek přijmout nebo odmítnout (pak by dědic nedědil ani majetek ani dluhy, což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo).
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Jak správně nastavit životní pojištění
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.