Jak vybrat pojištění pro domácí mazlíčky

Hned na začátku musíme zmínit jednu důležitou vlastnost této pojistky – i když se může zdát, že se pojištění domácích zvířat týká všech mazlíčků, ve skutečnosti to tak není. Obvykle se vztahuje jen na psy, případně i na kočky.

Pokud si tedy chcete pojistit křečky nebo třeba papoušky, musíte sáhnout po pojištění domácnosti či pojištění exotických zvířat.

Druhy pojištění psů a koček

Pojištění domácích mazlíčků zahrnuje několik pojistek, které vám pomůžou řešit nejrůznější situace. Od ošetření poraněné packy až po hledání ztraceného zvířete nebo jeho opatrování při vaší hospitalizaci.

Pojišťovny obvykle nabízejí balíčky s pojištěním zvířat, které jednotlivá rizika kombinují. Z těchto balíčků si pak vybíráte.

U některých poskytovatelů si ale můžete konkrétní rizika zvolit přímo.

Už v základní variantě pojistky pak máte na výběr ze:

• zdravotního pojištění pro mazlíčky,

• pojištění uhynutí nebo utracení zvířete

• a odpovědnostního pojištění pro mazlíčky.

Zdravotní pojištění pro mazlíčky

Zdravotní pojištění pro mazlíčky je známé také jako úrazové pojištění pro mazlíčky nebo jako pojištění veterinárních nákladů. Pomůže vám totiž uhradit náklady, které souvisejí s ošetřením zvířete a léčbou úrazů a nemocí.

Právě tato pojistka je základem každého pojištění domácích zvířat. Za nezbytné lékařské zákroky díky ní ušetříte i desítky tisíc korun.

Limit zdravotního (úrazového) pojištění pro mazlíčky se u jednotlivých poskytovatelů liší, obvykle je ale maximální pojistná částka 120 000 korun.

Pojištění uhynutí nebo utracení

Tato pojistka někdy bývá součástí zdravotního pojištění pro mazlíčky, setkáte se s ní ale také samostatně. Týká se případů, kdy zvíře zemře dříve, než bývá běžné. Ať už následkem úrazu, nebo onemocnění.

V takovém případě vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění. Obvykle je ve výši pořizovací ceny vašeho psa nebo kočky.

Odpovědnostní pojištění pro mazlíčky

Pokud váš pes pokouše pošťáka nebo vběhne pod auto sousedovi, který kvůli tomu narazí do stromu, můžou se škody vyšplhat velmi vysoko. A pokud je nechcete platit ze svého, potřebujete pojištění odpovědnosti.

Proto se s ním setkáte také u pojištění domácích mazlíčků. Limit pojistného plnění u něj bývá až 2 000 000 korun.

Ovšem pozor, pokud už máte samostatné pojištění odpovědnosti z občanského života (často bývá součástí pojištění domácnosti), odpovědnostní pojištění pro mazlíčky dost možná nepotřebujete. Případné škody často vyřeší vaše stávající pojistka.

Jen se ujistěte, že se vztahuje i na škody způsobené zvířaty a má dostatečně vysokou pojistnou částku.

Pojištění domácích mazlíčků a připojištění

Kromě zmíněných druhů pojištění psů a koček máte na výběr i z řady připojištění. Patří mezi ně:

• pojištění nákladů na nalezení – pomůže vám v případě, že se váš mazlíček ztratí, a proplatí vám náklady na hledání zvířete;

• pojištění ztráty nebo krádeže – pokud se vám nepodaří psa nebo kočku najít, pojišťovna vám vyplatí sjednané pojistné plnění (obvykle odpovídá pořizovací ceně zvířete);

• pojištění nákladů na opatrování – pokud jste hospitalizovaní, pojišťovna vám proplatí náklady za dočasné opatrování zvířete ve psím hotelu (krmivo ale musíte uhradit ze svého).

Výhody pojištění domácích mazlíčků

Hlavní předností pojištění domácích zvířat je fakt, že vám ušetří spoustu peněz za veterinární péči.

Náklady na ošetření psa nebo kočky jsou přitom velmi vysoké. Například za:

• odstranění podkožního nádoru zaplatíte kolem 5 000 korun;

• operaci žaludku poté, co se psovi ve střevech vzpříčí kost, dáte přes 10 000 korun

• a léčba zlomeniny vás vyjde i na víc než 40 000 korun.

Díky takzvanému „mazlíčkovému pojištění“ zaplatíte z vlastní kapsy jen několik set korun. Zbytek uhradí pojišťovna.

A díky odpovědnostnímu pojištění pro mazlíčky můžete být v klidu, i když vaše zvíře způsobí škodu někomu jinému.

Další benefity pojištění pro domácí zvířata

Někteří poskytovatelé nabízejí k pojištění mazlíčků ještě další drobné výhody. Kromě jiného mezi nimi najdete:

• slevu za on-line sjednání pojistky,

• slevu za pojištění většího počtu zvířat

• nebo příspěvky na veterinární diety.

Plusem také je, že u většiny poskytovatelů můžete vše řešit prostřednictvím jejich webových portálů a mobilních aplikací.

Cena pojištění pro mazlíčky

Mezi výhody pojištění mazlíčků patří i jeho cena. V nejlevnější variantě se pohybuje okolo 100 korun měsíčně a ochrání vás před výdaji za ošetření u veterináře v řádech desítek tisíc korun.

Pokud chcete vyšší krytí, musíte si připlatit. I tak se ale budete většinou pohybovat kolem několika set korun za měsíc.

Přesná částka závisí na řadě faktorů. Patří mezi ně:

• druh zvířete,

• plemeno psa či kočky,

• zdravotní stav zvířete (pojišťovny si ho obvykle ověřují u veterinářů),

• 
  
  

  věk a velikost zvířete,

• rozsah krytí,

• výše krytí

• nebo spoluúčast.

Druh, zdravotní stav a věk zvířete

Na cenu pojištění má vliv zejména to, jestli pojišťujete kočku, nebo psa. Pojištění pro kočky totiž bývá levnější.

Záleží ale také na konkrétním plemenu. Čím je dražší, tím vyšší náklady jsou s ním spojené. Roste tedy výše krytí a pojistné.

Pokud má zvíře navíc nějaké zdravotní potíže, pojišťovna může omezit rozsah pojištění a navýšit jeho cenu.

Riziko zdravotních komplikací přitom s věkem roste. A pojišťovny to zohledňují i v pojistném.

Často navíc odmítají pojistit zvířata starší než 8 let. U velkých plemen bývá věkový limit dokonce poloviční.

Rozsah krytí

Důležité také je, co všechno má pojistka krýt. Pokud se spokojíte jen s náhradou výdajů za veterináře, případně odškodným pro případ uhynutí, zaplatíte méně, než když do pojistné smlouvy zahrnete také pojištění odpovědnosti nebo náklady na hledání ztraceného zvířete.

Počítejte proto s tím, že čím větší rozsah krytí požadujete, tím víc zaplatíte.

Výše krytí

Základní rovnice je opět jednoduchá. Vyšší pojistná částka = vyšší cena pojištění pro mazlíčky.

Proto dobře zvažte, co se může vašemu zvířeti přihodit a kolik jste ochotni zaplatit za lékařské zákroky ze svého. Podle toho nastavte vhodnou pojistnou částku.

Jaké jsou možnosti spoluúčasti

Cenu pojištění pro mazlíčky ovlivníte také pomocí spoluúčasti, Ta říká, jakou částkou se na řešení pojistné události podílíte vy. Bývá:

• procentuální – při pojistné události zaplatíte například 10 % z požadovaného pojistného plnění (tedy z nákladů na ošetření a podobně),

• pevná – obvykle 500 nebo 1 000 korun,

• případně kombinuje obě varianty – 10 % z pojistného plnění a zároveň minimálně 1 000 korun.

Čím vyšší spoluúčast zvolíte, tím levnější bude pojištění. O to víc ale zaplatíte ze svého.

Podmínky pojištění domácích mazlíčků

Předem si projděte také podmínky pojištění. Díky nim zjistíte, jestli vybraný poskytovatel vašeho mazlíčka vůbec pojistí.

Obvykle je potřeba, aby zvíře mělo:

• předepsaná očkování – jejich seznam se u jednotlivých pojišťoven liší,

• čip nebo tetování (mají ho zvířata s průkazem původu)

• a splňovalo věkový limit.

U věkového limitu pojišťovny uvádějí nejen maximální hranici, ale i tu minimální. U většiny poskytovatelů se pohybuje od 50 dnů do 5 měsíců. Maximální věk pak bývá už zmíněných 8 let.

Pokud se vaše zvíře do předepsaného rozmezí nevejde, pojistku nezíská.

Na trhu sice najdete i pojišťovny, které s věkovým limitem nepracují, je jich ale minimum.

Nevýhody pojištění domácích mazlíčků

Stejně jako jakýkoliv jiný produkt má i pojištění domácích mazlíčků své nevýhody. Na některé už jsme narazili v předchozím textu, nyní si je ale shrneme.

Mezi největší minusy tedy patří:

• malý výběr – pojištění zvířat najdete jen u několika pojišťoven na trhu;
• omezení na kočky a psy;
• věkové limity;
• požadovaná očkování;
• nutnost dodat lékařskou zprávu od veterináře;
• čekací doba na začátku pojištění – pokud se váš mazlíček v té době zraní nebo onemocní, pojišťovna léčbu neuhradí;
• zpětné proplácení pojistného plnění – ošetření u veterináře většinou zaplatíte ze svého a teprve poté vám pojišťovna pošle peníze;
• výluky z pojištění
• a roční limity krytí.

Vyluky z pojištění pro psy a kočky

Speciální zmínku si zaslouží zejména výluky. Určují totiž případy, ve kterých vám pojišťovna škodu nezaplatí. U pojištění zvířat mezi nimi nejčastěji najdete:

• chronická onemocnění – jejich léčbu pojišťovna proplatí pouze u prvního vzplanutí nemoci, pokud ale při podpisu pojistné smlouvy o chorobě víte, musíte její léčbu hradit ze svého;

• dědičná onemocnění;

• kosmetické zákroky;

• očkování;

• kastraci;

• porod;

• léčbu zubů;

• podání antiparazitik

• nebo například hospitalizaci.

Opět ale platí, že u jednotlivých pojišťoven se výluky liší. Proto si je předem prostudujte.

Roční limity krytí

Pojišťovny často stanovují i roční limity pojistného plnění u jednotlivých rizik. Nezapomeňte si proto zkontrolovat, zda jsou dostatečně vysoké.

A jestli se opravdu vztahují ke každému riziku zvlášť.

Někdy totiž poskytovatelé uvádějí roční limit pojistného plnění, který se vztahuje na všechny druhy pojištění a připojištění. V takovém případě hrozí, že ho snadno překročíte.

Představte si třeba, že je takový limit 50 000 korun. Váš pes ale vběhne pod auto, utrpí komplikovaná zranění a jejich léčba tento limit zcela vyčerpá. A když se zvíře za dva měsíce zaběhne, od pojišťovny už nic nedostanete.

Hlavní kritéria pro výběr pojištění mazlíčků

Když už znáte všechny charakteristiky, můžete nastavit vhodná kritéria pro výběr pojištění mazlíčků. Tím hlavním jsou rizika, která vašemu zvířeti hrozí.

Pokud je pes nebo kočka vyloženě domácí, riziko úrazu nebo ztráty je mnohem nižší, než když často běhá venku. Zohledněte to proto i při stanovení rozsahu pojištění. A také při výběru vhodných připojištění.

U jednotlivých pojistek pak nastavte dostatečně vysoké krytí – zejména u zdravotního pojištění pro mazlíčky. Zkontrolujte přitom i roční limity krytí.

A také chtějte, aby pojistka měla co nejméně výluk.

Jak vybrat nejlepší pojištění domácích mazlíčků

Jakmile si stanovíte kritéria pro výběr pojištění, projděte si nabídky všech poskytovatelů. A porovnejte je se svými požadavky.

Postupně tak najdete ty nejlepší pojistky.

U nich se pak zaměřte na spoluúčast a cenu pojištění. A zvolte produkt, který vám nabídne potřebné krytí za nejlepší cenu. 

Nebo rovnou požádejte o srovnání pojištění zvířat naše poradce. Dobře znají všechny aktuální nabídky, a tak snadno najdou to nejlepší pojištění přímo na míru vašemu mazlíčkovi.

Nejčastější chyby u pojištění domácích zvířat

Při výběru pojištění pro psy a kočky si dejte pozor také na chyby, které lidé často dělají. Patří mezi ně zejména:

• malý rozsah pojištění,

• nesplnění podmínek pojišťovny

• nebo podcenění výluk.

Vždy se proto ujistěte, že je pojistné plnění dost vysoké na to, aby pokrylo výdaje spojené s léčbou zvířete. A důkladně si pročtěte pojistnou smlouvu.

Můžete si tak být jistí, že vás při řešení pojistné události nic nezaskočí.

Víte, jaké další chyby lidé u pojištění nejčastěji dělají? Prozradí vám to náš článek Nejčastější chyby u pojištění, které byste měli znát.

Další možnosti pojištění zvířat

Pojištění domácích mazlíčků není jediné pojištění zvířat, které můžete využít. V určitých případech vám pomůže také:

• pojištění exotických zvířat,

• pojištění domácnosti,

• cestovní pojištění

• nebo pojištění hospodářských zvířat.

Pojištění exotických zvířat

Pojištění exotických zvířat oceníte, pokud doma chováte třeba gekony. Tato pojistka se totiž vztahuje na druhy, které v České republice běžně nežijí.

Ve standardní nabídce pojišťoven však tuto možnost nenajdete. Získáte ji jen u některých poskytovatelů, kteří vám ji připraví na míru.

Které pojišťovny tuto pojistku aktuálně nabízejí, vám rádi řeknou naši poradci. A pomůžou vám i vyjednat co nejvýhodnější podmínky.

Pojištění domácnosti

Domácí zvířata, na která se nevztahuje pojištění mazlíčků, můžete zahrnout do pojištění domácnosti. Pokud vám pak zloděj kromě jiného ukradne například králíky, pojišťovna vám dá peníze na pořízení nových.

S náklady na léčbu a podobnými výdaji si ale musíte poradit sami.

Cestovní pojištění

Pokud chcete se svým zvířetem vyrazit do zahraničí, měli byste mu zřídit speciální cestovní pojištění. Pomůže vám řešit situace, kdy váš mazlíček v zahraničí například onemocní.

Některé pojišťovny proto tento produkt poskytují jako připojištění k běžnému pojištění domácích zvířat.

Pojištění hospodářských zvířat

Speciálně pro zemědělce některé pojišťovny nabízejí také pojištění hospodářských zvířat (případně i samostatné pojištění koní a pojištění ryb – parametry těchto pojistek však bývají podobné). Většinou se vztahuje na:

• ovce,

• kozy,

• skot,

• prasata

• a drůbež.

Tento produkt ale řeší zejména úhyn, nutnou porážku či utracení zvířat. Léčbu tedy musíte hradit ze svého.

A pamatujte, že si tuto pojistku můžete sjednat, jen když podnikáte v zemědělství. Pokud máte u domu dvě kozy pro vlastní potřebu, na pojištění hospodářských zvířat nedosáhnete.