Zhruba o 7 000. O tolik klesl ve druhém
letošním čtvrtletí počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Vyplývá
to z dat, která zveřejnila společnost SOLUS. Podle jejích údajů ve druhém
letošním čtvrtletí dlouhodobě nesplácelo své dluhy 553 000 lidí v České
republice. V první čtvrtině roku to přitom bylo 560 000.
Oproti minulému roku je rozdíl ještě větší. Od té doby totiž ubylo víc než 30 000 dlužníků, kteří nezvládali splácet své závazky.
Podle sdružení SOLUS je tento trend dlouhodobý. Počet lidí, kteří se v rejstříku objevují právě kvůli problémům se splácením dluhů, klesá už 6. čtvrtletí. Naposledy tak jejich počet rostl v roce 2018.
Rejstřík dlužníků SOLUS je největší v České republice. Data získává nejen od bank a úvěrových společností, ale také například od dodavatelů energií a telefonních operátorů. Do negativní části tohoto registru se dostávají klienti, kteří dluží alespoň 500 korun a zároveň dluh nesplácí minimálně 3 měsíce.
Údaje z registru SOLUS také ukázaly, že celkový nesplácený dluh byl koncem června 47,8 miliardy korun. V předchozím čtvrtletí to přitom bylo o 400 000 milionů víc.
Zajímavé jsou i rozdíly mezi jednotlivými regiony. Například na Vysočině a ve Zlínském kraji jsou v negativní části registru SOLUS, která dlužníky eviduje, jen zhruba 4 % obyvatel. Pod 5% hranici se navíc dostala také Praha a Jihomoravský kraj.
Naopak v Karlovarském kraji dluhy dlouhodobě nesplácí téměř 11 % lidí. A v Ústeckém kraji dokonce víc než 12 %.
Současnému poklesu dlouhodobě nesplácených dluhů pomohla i možnost bezplatného odkladu splátek, o kterou mohli lidé žádat kvůli pandemii koronaviru COVID-19. Jen do konce července tuto možnost využilo zhruba 370 000 lidí.
Většinu žádostí poskytovatelé schválili – víc než 334 000. Odklad tak dostalo zhruba 12–13 % klientů, kteří využívají bankovní či nebankovní úvěry.
Celkový objem půjček, u kterých klienti požádali o odklad, je 250 miliard korun. Většinu z této částky pak tvoří hypotéky. A to i přesto, že častěji lidé žádali o odklad splátek u spotřebitelských úvěrů – přibližně ve dvou třetinách případů. Tyto půjčky jsou ale výrazně nižší než úvěry na bydlení.
Už za několik týdnů ale dluhové moratorium skončí. A dlužníci, kteří odklad splátek využili, tak musí opět počítat s vyššími výdaji.
Na řadu lidí přitom koronavirová pandemie, a zejména vládní opaření proti jejímu šíření, tvrdě dopadla. Potvrzují to například rostoucí počty nezaměstnaných z posledních měsíců. Jen od března do konce července stoupla nezaměstnanost ze 3 % na 3,8 %.
Roste navíc už čtyři měsíce v řadě a meziročně se zvýšila o 1,1 procentního bodu – z 2,7 % v červenci 2019 na už zmíněných 3,8 %.
Analytici navíc předpokládají, že v příštích měsících stoupne ještě výrazněji. Podle některých odhadů už na podzim překoná 5% hranici.
Dá se předpokládat, že vyšší nezaměstnanost se projeví také na schopnosti lidí splácet půjčky. Odklad splátek totiž žadatelům skončí nejpozději koncem října. Je proto pravděpodobné, že od listopadu problémy se splácením porostou.
Nedá se však čekat, že se čísla v registrech dlužníků zvýší okamžitě. Registry totiž evidují klienty, kteří nesplácí několik měsíců v řadě. Důležité tak budou zejména údaje z prvního čtvrtletí příštího roku. Teprve z nich půjdou vyčíst důsledky koronavirové pandemie.
Zároveň není jasné, jestli nepřijde ještě další vlna zmíněného onemocnění. A jak budou vypadat případná opatření proti jejímu šíření.
Myslete na to i v případě, že úvěr teprve plánujete. Půjčku proto vybírejte opatrně. A zaměřte se u ní zejména na RPSN. Do této hodnoty je započítaná jak úroková sazba, tak veškeré poplatky spojené s půjčkou. Přesně tak říká, o kolik úvěr přeplatíte.
Nezapomeňte si zkontrolovat také maximální dobu splatnosti a výši splátek. Ať máte jistotu, že si se splácením vždy poradíte.
Poté jen stačí podle těchto parametrů porovnat jednotlivé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější.
Aby to bylo co nejjednodušší, připravili jsme pro vás přehled a porovnání půjček a úvěrů, ve kterém najdete všechny potřebné údaje. A protože data pravidelně aktualizujeme, máte jistotu, že nesáhnete vedle. Pozor na vysoce úročené nebankovní půjčky.
Právě aktuální data jsou při výběru půjčky naprosto zásadní. Tím spíš, že kvůli koronavirové krizi se dostali do problémů i nebankovní poskytovatelé úvěrů. Někteří z nich museli dokonce sáhnout k propouštění.
Je tedy možné, že se to projeví na výši úrokové sazby a RPSN jejich produktů. Proto si vždy předem ověřte aktuální podobu jednotlivých nabídek. Jen tak máte jistotu, že vyberete ten nejvýhodnější úvěr.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, před měsícem jsem si u České spořitelny dal sloučení půjček z Air Bank. Vše proběhlo v pořádku a po té se čekalo, než Air Bank povolí předat ty půjčky do jejich banky. A zadal jsem si půjčku. To jsme s bankéřem prošli a schváleno bylo předběžně 250 tisíc. Tak jsem řekl, že to využiji a dnes jsem přišel po měsíci do banky a jenom počítač řekl, že tu půjčku nemohu dostat, protože od sloučení půjčky je to brzo a mám čekat další měsíc až dva. Mohl bych se zeptat, je nějaká možnost jak toto urychlit a jaký je důvod, že nějaký počítač to zamítne z tohoto důvodu? Děkuji moc za odpověď, Hezký den.
Dobrý den,
kdy přesně jste si prosím vzal půjčky u Air Bank a kdy jste požádal o konsolidaci u České spořitelny? Obvykle není možné si jeden měsíc nabrat úvěry a druhý měsíc žádat o refinancování půjček nebo sloučení půjček.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.