Jak na financování bydlení bez zástavy nemovitosti? Jak zjistíte kolik si můžete maximálně půjčit na bydlení? A jak můžete vyplatit pomocí hypotéky sourozence? To vše se dozvíte ve 26. díle hypotečních novinek. Financování bydlení bez zástavy nemovitostiChcete mít rychle zajištěné finance na bydlení, ale nemovitost ještě hledáte? Sáhněte po schváleném úvěrovém rámci – banka posoudí vaši bonitu, dá limit a vy máte až rok na podpis kupní smlouvy. Pokud už konkrétní nemovitost znáte, ale zatím nejde zastavit (např. družstevní byt, rozestavěný dům apod.), použijte předhypoteční úvěr. Peníze čerpáte ihned, zástavu doplníte do dvou let. Úrokové sazby bývají vyšší a po převedení nemovitosti do osobního vlastnictví se sazba refinancuje na běžnou hypotéku.Online sjednání hypotékyKolik si můžete maximálně půjčit na bydlení?Jak „vytěžit“ hypotéku na maximum? Limit určuje hlavně LTV (80 %, pro mladé 90 %), zatímco povinné DTI / DSTI zůstalo minulostí a banky si hranice nastavují samy. Zaměstnanci mívají více možností než OSVČ. Pro získání vyššího úvěru můžete zastavit druhou nemovitost nebo přizvat spoludlužníka s pevným příjmem. Nezapomeňte, že nižší odhad proti kupní ceně musíte dorovnat hotově, proto doporučujeme mít dostatečnou finanční rezervu.%banner1%Jak vyplatit sourozence hypotékouChcete si ponechat děděnou nemovitost a vyplatit z podílu sourozence? Řešením je hypotéka, kdy banka ověří vaše příjmy, výdaje a nechá zpracovat odhad nemovitosti. Hodnota odhadu určí, kolik si lze půjčit (LTV až 90 %). Má-li dům už zástavu, často postačí zvýšit stávající úvěr. K žádosti přiložíte dohodu o vypořádání podílů. Pokud jste nemovitost nabyli děděním, o hypotéku můžete žádat ihned po zápise vlastnického práva do katastru.
Když zákonná dovolená nestačí a potřebujete více volných dní, nabízí se řešení v podobě neplaceného volna. Tento volna z práce s sebou ale nese specifické daňové a pojistné důsledky, které vás mohou svým finančním rozsahem nemile překvapit. Jak se na výplatní pásce neplacené volno projeví? Přinášíme přehled, s čím musíte počítat a jak si neplacené volno vůbec zařídit. Kdy vzniká nárok na neplacené volnoNárok na neplacené volno nevzniká automaticky. Zaměstnanec o něj musí požádat zaměstnavatele, který ovšem nemusí vyhovět. Neplacené volno zákoník práce neupravuje jako nárok zaměstnance, ale spíše jako možnost dohody mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem. Většina zaměstnavatelů přistupuje k poskytování tohoto typu volna individuálně podle aktuální situace ve firmě.Žádost neplaceného volna by měla být podána písemně s dostatečným předstihem. Zaměstnavatel pak rozhoduje podle svých potřeb. Během období s menším množstvím zakázek obvykle problém nemá (naopak uvítá snížení mzdových nákladů). Ale v době vysokého vytížení počítejte s tím, že žádost zamítne.Mohlo by vás zajímat: kdy máte nárok na extra volno a kdy vám ho zaměstnavatel musí také zaplatit? Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Písemná dohoda je nezbytnáPo schválení žádosti vyhotovuje zaměstnavatel dohodu o neplaceném volnu, kde je jednoznačně specifikováno poskytnutí volna, včetně termínů a dalších podmínek. Dohoda stanovuje i způsob, jak zaměstnanec uhradí případné dodatečné náklady na pojištění.Zdravotní pojištění se totiž odvádět musí, a to v nastaveném minimu (které se pravidelně mění spolu s měnící se minimální mzdou – od ní se totiž odvíjí). Pro rok 2025 platí částka 2 808 Kč za jeden měsíc. Dopad neplaceného volna na daně a pojištění ,,Dopad neplaceného volna na vaše finance závisí na délce čerpání. Během období neplaceného volna neplyne zaměstnanci mzda, a to má přímý vliv na daň z příjmů neplaceného volna a také na odvody na pojištění.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Spočítejte si svou čistou mzdu na kalkulačce čisté mzdy pro tento rok.%banner1%Celý měsíc neplaceného volna? Platit budete vyPokud čerpáte celý měsíc neplaceného volna, pak se na výplatní pásce projeví možná překvapivěji, než byste čekali. Nebude na ní „nula“, ale mínusová částka, a to téměř třítisícová. Odvést totiž musíte i za celý měsíc trvající neplacené volno pojištění vaší zdravotní pojišťovně. Daň z příjmu a sociální pojištění ale odvádět nebudete.Proto po měsíci neplaceného volna bude vaše výplatní páska vypadat následovně:hrubá mzda: 0 Kčdaň z příjmu: 0 Kč (nic neplatíte, protože nemáte rozhodný příjem)sociální pojištění: 0 Kč (nic neplatíte, protože nemáte rozhodný příjem, ale také se toto období nezapočítává k odpracované době z pohledu nároku na důchod!)zdravotní pojištění: 2 808 Kč (minimální zákonem dané minimum, platí jej tzv. osoby bez zdanitelných příjmů. Jinými slovy: zdravotní pojištění nelze neplatit).Online srovnání běžných účtůČástečné čerpání neplaceného volnaPři čerpání neplaceného volna pouze po část měsíce se výpočet mzdy neplaceného volna liší podle výše zbývající mzdy. Zlomovou částkou je tu 20 800. Ukažme si proto situaci, kdy zbývající mzda přesáhne 20 800 Kč a kdy je naopak nižší. Proč zrovna tohle číslo? Jde totiž o stanovenou výši minimální mzdy, z níž se odvádí zdravotní pojištění.Situace 1: Hrubá mzda nad 20 800 KčZaměstnanec získá zbývající hrubou mzdu za odpracované dny ve výši 30 000 Kč. V takovém případě bude výplatní páska vypadat následovně:daň z příjmu: 4 500 Kč (30 000 × 15 %)sleva na poplatníka: 2 570 Kčzáloha na daň: 1 930 Kč (snižuje se o slevu na poplatníka)sociální pojištění: 2 130 Kč (30 000 × 7,1 %)zdravotní pojištění: 1 350 Kč (30 000 × 4,5 %)čistá mzda: 24 590 Kč.Byť je částka 1 350 Kč nižší než zákonné minimum 2 808 Kč, zaměstnanec uhradí opravdu jen 1 350 Kč. Zdravotní pojištění za něj totiž z větší části uhradí zaměstnavatel, do kupy se částka dostane mnohem výš než na 2 808 Kč. V tomto případě přijde zdravotní pojišťovně dokonce 4 050 Kč (zaměstnavatel odvede za svého zaměstnance 2 700 Kč. Mohlo by vás zajímat: Jak se vypočítávají srážky ze mzdy a kdo je může nařídit. Situace 2: Hrubá mzda pod 20 800 KčJestliže ale neplacené volno trvalo déle, a tak zaměstnanci za daný měsíc náleží zbývající hrubá mzda jen ve výši 18 500 Kč za odpracované dny, dostáváme se pod částku minimální mzdy. Část zdravotního pojištění sice za zaměstnance odvede zaměstnavatel, ale nebude to dostatečná suma. Zbytek si musí zaměstnanec doplatit sám. Stejně tak je tomu u zkráceného úvazku.%banner2%V tomto případě bude výplatní páska vypadat takto:daň z příjmu: 2 775 Kč (18 500 × 15 %)sleva na poplatníka: 2 570 Kčzáloha na daň: 205 Kč (2 775 – sleva na poplatníka ve výši 2 570)sociální pojištění: 1 314 Kč (18 500 × 7,1 %)zdravotní pojištění: 1 143 Kč (pojištění ze mzdy, plus doplatek do minima stanoveného na 2 808 Kč)čistá mzda: 15 838 Kč (18 500 − 205 − 1 314 − 1 143).I neplacené volno má své výjimky„U neplaceného volna pojištění nemusejí doplácet státní pojištěnci. Jsou to nejen studenti a důchodci, kteří si přivydělávají. Do této skupiny patří totiž i rodiče na mateřské nebo na rodičovské dovolené a rodiče pečující o dítě do 7 let věku (nebo o 2 děti do věku 15 let staršího z dětí). Tyto osoby mají minimální částku zdravotního pojištění hrazenu státem, proto se od nich doplatek nevyžaduje,“ upřesňuje Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz.ZdrojeE15.cz: Neplacené volno: Jak se jeho čerpání projeví na výplatní pásce? -https://www.e15.cz/finexpert/prace-a-mzda/neplacene-volno-jak-se-jeho-cerpani-projevi-na-vyplatni-pasce-1425523Všeobecná zdravotní pojišťovna ČR: Neplacené volno a zdravotní pojištění -https://www.vzp.cz/o-nas/tiskove-centrum/otazky-tydne/neplacene-volno-a-zdravotni-pojisteniPeníze.cz: Chcete neplacené volno? Kolik vás bude stát a s čím je třeba počítat -https://www.penize.cz/pracovni-pomer/459287-chcete-neplacene-volno-kolik-vas-bude-stat-a-s-cim-je-treba-pocitat
Čtyři roky po ničivém tornádu na jižní Moravě zůstává pojištění nemovitosti v Česku stále problematické. Přes škody za 15 miliard korun a tisíce postižených domů je dodnes až 70 % českých nemovitostí podpojištěných. Češi se sice nejvíce bojí požárů, ale nejčastější škody způsobuje voda z prasklého potrubí nebo přírodní živly. Analýza České asociace pojišťovenČtyři roky po ničivém tornádu si Česká asociace pojišťoven (ČAP) nechala přes agenturu Ipsos zpracovat analýzu s názvem Pojištění majetku a podpojištění. Sběr dat proběhl online na dvou vzorcích:1575 respondentů ve věku 18-65 let v reprezentativním zastoupení podle pohlaví, věku, vzdělání, čistého příjmu, druhu pojištění a regionu a velikosti místa bydliště2053 respondentů ve věku 18-65 let v reprezentativním zastoupení.Průzkum se ptal nejen na pojištění stavby, ale i čeho se lidé nejvíce bojí v souvislosti s ohrožením svých domovů. Výsledky pak v ČAP porovnali se skutečnou četností pojistných událostí. Jak to dopadlo, tušíte z nadpisu článku. Ale pojďme se podívat na podrobnosti a také na doporučení, jak současný stav zlepšit. Tornádo jako varování, které jsme nevyslyšeli ,,Tornádo pojištění prověřilo důkladně - moravská katastrofa v roce 2021 přinesla 10 tisíc pojistných událostí za téměř 3,5 miliardy korun a zařadila se mezi čtyři nejničivější přírodní katastrofy v novodobé historii Česka.Ačkoliv událost vedla ke krátkodobému nárůstu zájmu o pojištění domu, dlouhodobý efekt se nedostavil.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz „Po tornádu jsme zaznamenali mírné zlepšení v ochraně majetku občanů, a to jak v počtu smluv, tak i celkové výši pojištění. To může, ale také nemusí souviset s tornádem. Svou roli mohla sehrát i inflace, která problém podpojištění nemovitosti zvýraznila,' vysvětluje Petr Jedlička, hlavní analytik České asociace pojišťoven. Lidé si díky inflaci možná lépe uvědomili, že jejich nemovitost má po několika letech už zcela jinou hodnotu, než na kolik ji pojišťovali.I přes dočasný nárůst zůstává okolo 70 % všech rodin stále pojištěno nedostatečně. Průměrná výše škod přitom stále stoupá. A to i v letech, kdy nedošlo k výjimečným událostem, jako jsou tornádo a povodně. Na problém jsme upozorňovali také v tomto článku. Strach versus realita: čeho se lidé bojí a co skutečně přicházíData z let 2020-2024 odhalují zajímavý paradox mezi tím, čeho se Češi bojí (nebo co alespoň uvedli v průzkumu jako obavu), a co se skutečně děje. Největší strach mají z požáru (37 % dotázaných), který je skutečně nejničivější událostí s průměrnou škodou 556 tisíc korun. Za posledních pět let za něj pojišťovny vyplatily téměř 15,3 miliard korun. Ale není událostí nejčastější.Nejčastější jsou vodovodní škody: prasklé potrubí, topení nebo havárie vodovodního systému. Pojišťovny jich evidují celkem 250 tisíc za 8,4 miliard korun, ale paradoxně se jich obává jen 7 % veřejnosti. Na druhém místě v četnosti jsou škody z vichřice (200 tisíc případů za téměř 10 miliard), přesto se tornáda a silného větru bojí 18 % lidí.Nejméně Čechy trápí obavy z povodní (7 %), krádeží a vandalismu (7 %) nebo ze sesuvů půdy a zemětřesení (3 %). Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Problém: neaktuální pojistky a špatné limity„Hodnotu nemovitosti pojištění musí zohlednit v čase. Jakmile se tak nestane, jde o tikající bombu, která jen čeká na odpálení. A to je podle informací od ČAP běžný stav u většiny českých obydlí. Pojištění zde často neodpovídá realitě,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.Podle údajů České asociace pojišťoven má nemovitost pojištěnou na nižší částku, než jakou by bylo potřeba k plné obnově, až 70 % českých nemovitostí. Situaci zhoršuje i to, že 79 % respondentů věří, že mají pojistku nastavenou správně, ale pouze 20 % ji skutečně pravidelně kontroluje.„Čtyři roky od tornáda stále zůstává 1,6 milionů nemovitostí podpojištěných,' uvádí Lenka Slabejová, gestorka neživotního prostředí České asociace pojišťoven. „Klíčová je přitom pravidelná revize pojistky, aby klienti v případě škody nezůstali bez dostatečné finanční náhrady.'%banner1%Jak ochránit svůj majetek správněPojištění vyžaduje pravidelnou aktualizaci. Odborníci doporučují revizi pojistky minimálně jednou za dva až tři roky nebo po každé větší rekonstrukci či modernizaci nemovitosti. Důležité je také správné nastavení pojišťovacího limitu a připojištění živlů, které pokryje škody způsobené přírodními katastrofami. A pamatujte:domácnost pojištění potřebuje stejně naléhavě, jako jej vyžaduje nemovitost.Indexace pojistné částky pomáhá udržet krok s inflací a rostoucími cenami stavebních prací. Bez pravidelné aktualizace se může stát, že v případě totální škody pojistka nepokryje náklady na úplnou obnovu nemovitosti. Obecně se tomuto stavu říká podpojištění.Na problém podpojištění nemovitosti upozorňuje kampaň „60 % nestačí', kterou Česká asociace pojišťoven spustila na jaře. Lidé si díky ní mohou na webu www.60nestaci.cz orientačně ověřit, zda jejich stávající pojištění nemovitosti odpovídá reálné hodnotě.Online sjednání pojištění nemovitosti - buďte v bezpečíCo je podpojištění?Podpojištění je stav, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěného majetku. Tento problém se týká zejména nemovitostí, které rostou na hodnotě v čase, a to jak kvůli všeobecné inflaci, tak i růstu cen stavebních prací nebo provedeným rekonstrukcím. Jediné, co se do ceny nemovitosti příliš nepromítá, je její tržní hodnota. Pojišťovny se soustředí spíš na to, za kolik nemovitost opravíte nebo ji necháte na stejném místě postavit znovu.Spousta majitelů si dnes neuvědomuje, že jejich pojistka z roku 2020 už dávno neodpovídá současné hodnotě jejich domu.„Důsledky podpojištění jsou při škodě bolestivé: pojišťovna může krátit pojistné plnění stejným poměrem, jakým je nemovitost podpojištěná. Pokud je tedy dům podpojištěn o 50 %, dostanete uhrazenu jen polovinu škody (z polovičního pojištění, takže ve výsledku čtvrtinu). To platí jak při totální škodě (např. požár celého domu), tak i při částečných škodách (např. poškozená střecha),“ upozorňuje Marek Pavlík, majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz.%banner2%Nejčastěji vede k podpojištění:spoléhání se na pojistku uzavřenou před více než dvěma letyignorování růstu cen nemovitostí a stavebních pracíneaktualizovaná pojistka po rekonstrukci nebo modernizacipodcenění hodnoty přístaveb nebo technického vybavení.Prevence je přitom tak snadná: stačí pojistku pravidelně revidovat alespoň jednou za 2-3 roky a aktualizovat pojistnou částku podle současných cen. Nebo přistoupit na indexaci (automatickou valorizaci), kterou nabízejí všechny pojišťovny. Tím se pojistná částka rok co rok upravuje podle inflace. Je to malá investice, která vás může uchránit před velkými finančními ztrátami.Podrobněji jsme se podpojištění věnovali na tomto místě.Co si z analýzy ČAP zapamatovat a použít?nejčastější pojistnou událostí jsou vodovodní škody (250 tisíc případů za pět let), ačkoliv se jich bojí jen 7 % lidí, zatímco požárů se bojí 37 % obyvatelrevize pojistky by měla probíhat minimálně jednou za 2-3 rokya vždy po rekonstrukci, protože 79 % lidí věří v správné nastavení, ale jen 20 % pojistku skutečně kontrolujeindexace pojistné částky a správné nastavení pojištěných rizik jsou tím hlavním pro dostatečnou ochranu nemovitého majetku i domácnosti.Zdroje30tipů.cz: Podpojištění prakticky - https://www.30tipu.cz/pojisteni/30-tipu-o-podpojisteni/Česká asociace pojišťoven: Ani čtyři roky po tornádu nejsou české nemovitosti správně pojištěné - https://www.cap.cz/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/9224748-ani-ctyri-roky-po-tornadu-nejsou-ceske-nemovitosti-spravne-pojistene
Pronajímání nemovitostí se často prezentuje jako ideální pasivní příjem: koupíte byt, najdete nájemníka a peníze vám každý měsíc chodí na účet. Realita investice do nemovitostí s cílem pronájmu je však úplně jiná. Jestli podléháte dojmu, že pronájem bytu znamená jen inkasování nájemného, připravte se na nemilé překvapení. Ukážeme si, s čím vším musíte počítat a proč je správa pronájmu daleko náročnější, než se na první pohled může zdát. Co si z článku odnéstPronajímání nemovitostí není pasivní příjem bez práce. Naopak vyžaduje průběžnou pozornost, znalosti z mnoha oborů a časovou investici na pravidelné i neplánované činnosti.Výběr nájemníka je klíčový moment celého procesu. Špatný nájemník vám může způsobit vysoké ztráty a založit na problémy, které se potáhnou dlouhé roky.Dalším prvkem, bez nějž se vám s pronajímáním dařit nebude, je kvalitně zpracovaná nájemní smlouva a předávací protokol.Právní povinnosti pronajímatele jsou složitější, než si většina lidí uvědomuje: od evidence příjmů, přes pravidelné revize, až po zajištění nerušeného užívání bytu nájemníkem.Správcovská společnost je výhodným řešením pro ty, kdo chtějí skutečně pasivní příjem. Za provizi převezme většinu práce a často garantuje pravidelný příjem i při problémech s nájemníky či z prázdného bytu.Hned z kraje si ukažme povinnosti pronajímateleKdo začíná uvažovat nad pasivním příjmem v podobě pronájmu, si často ani neuvědomí rozsah zákonných povinností pronajímatele a jejich četnost. „Pronajímat byt nebo dům neznamená jen inkasovat nájem. Podle občanského zákoníku má pronajímatel celou řadu povinností, které musí dodržovat, i když se snaží přístup k pronájmu co nejvíce ‚zautomatizovat',“ říká Marek Pavlík, majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz. A k povinnostem pronajímatele přidává ty nejhlavnější položky:„V první řadě musí pronajímatel předat nájemci byt ve stavu způsobilém k užívání – tedy funkční, bezpečný a čistý. Po dobu nájmu je jeho povinností zajistit běžnou údržbu a opravy spojené s domem nebo bytem, které nejdou na vrub nájemce. Týká se to například oprav nefunkčního topení, prasklých vodovodních trubek nebo závad v elektroinstalaci.Zákon rovněž ukládá pronajímateli povinnost zajistit nájemci nerušené užívání bytu, což znamená nejen chránit jej před obtěžováním třetími osobami, ale i zdržet se nadměrných kontrol či vstupů do bytu bez předchozí dohody.Kromě toho má pronajímatel povinnost vést správnou evidenci nákladů a příjmů z pronájmu, řádně odvádět daně, případně plnit oznamovací povinnost vůči cizinecké policii.“Jestliže vás plejáda povinností nijak neodrazuje, podívejme se, jak se postupně dopracovat do stavu, kdy dokážete byt správně pronajmout. Slovíčko správně je tu nadmíru důležité. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Příprava bytu je prvním krokem k úspěšnému pronájmuNež začnete hledat nájemníka, nejprve musíte byt připravit k pronájmu. Netřeba provádět nákladné rekonstrukce, ale byt by měl být vymalovaný, s funkční koupelnou a kuchyní. Rozhodněte se také, zda byt pronajmete vybavený nebo nevybavený, jestli jednomu uživateli (jedné domácnosti) nebo několika jednotlivcům (tzv. sdílené bydlení). Pamatujte, že vybavený byt přináší vyšší nájemné, ale též vyšší riziko škod.Při investici do nemovitostí určených k pronájmu (ale i při obyčejném rozhodování se o pronajatí například zděděného bytu) musíte zohlednit i cílovou skupinu nájemníků. Uveďme dva největší protiklady: studenti se spokojí se základním vybavením, ale rodiny s dětmi budou potřebovat sofistikovanější vybavení a velký úložný prostor.Lokalita hraje neméně důležitou roli. Byt u vysoké školy bude zajímavý pro studenty, byt u průmyslové zóny pro zaměstnance, byt v oblasti s dostupnými službami zase spíš pro rodiny s menšími dětmi. Lokalita doplní mimo jiné i to, kolik si za pronájem budete moci říct.%banner1%Stanovení nájemného a podmínekSprávné stanovení nájemného je zásadním krokem k úspěchu v pronajímání nemovitostí. Příliš vysoká cena odradí zájemce, příliš nízká vás připraví o peníze nebo byt zpřístupní skupinám nájemníků, o které nestojíte. Faktory ovlivňující výši nájemného jsou celkem komplikované, ale podívejme se na pět nejdůležitějších:lokalita a dostupnost MHDstav bytu a vybavenívelikost a dispoziceparkovací možnostiaktuální poptávka na trhu.Vedle nájemného počítejte s kaucí, která se dá nastavit až na trojnásobek měsíčního nájmu. Kauce slouží jako pojistka proti škodám a neplacení nájemného. Nelze ji tedy „utratit“, ale vždycky byte ji měli uložit na oddělený účet. Nenechte se překvapit, když nájemníci budou chtít úroky z kauce. Nárok na ně sice nemají, ale nic nebrání tomu, abyste se s nimi na vyplácení úroků dohodli (například v roční frekvenci).Výběr nájemníka neuspěchejteVýběr nájemníka je jedním z nejdůležitějších kroků celého procesu. Špatný nájemník může znamenat ztrátu ve výši několika set tisíc korun a právní problémy trvající dokonce i dlouhá léta. V České republice je velmi obtížné vystěhovat nepohodlné nájemníky, a to jak ty, co pravidelně ruší noční klid a domovní řád, ale dokonce i ty, kteří neplatí.Jak si zájemce prověříte? Automatickou součástí prověření by měla být kontrola v registrech (insolvence, exekuce, REPI, registr hledaných osob). Více než 614 000 Čechů je v současnosti v alespoň jedné exekuci, takže riziko neplatičů je reálné. S prodleními s platbou nájemného se setkává značná část pronajímatelů.Nechte si ukázat také:pracovní smlouvureference od předchozího pronajímatele (jsou-li nějaké).Nebraňte se osobnímu setkání a nájemníka si také „prolustrujte“ na sociálních sítích. Tam poměrně rychle zjistíte, k čemu tíhne a jestli jeho nastavení nebude vyvolávat konflikty.Online srovnání nemovitostních fondůZajistěte se kvalitní nájemní smlouvouKvalitní nájemní smlouva je dalším základním kamenem bezpečného pronájmu. Tady se nespoléhejte jen na volně dostupné vzory online. Nemusejí totiž pokrývat specifika vašeho nájmu, a ani si nemáte jak ověřit, zda neobsahují chyby. Investice do právníka se vám u nájemní smlouvy rozhodně vrátí.Nájemní smlouvu doplňte o předávací protokol. V něm bude detailní popis stavu bytu, jeho vybavení, včetně stavů měřidel a fotodokumentace. A také fotografie dokumentující popis. Pamatujte, že předávací protokol je zásadním podkladem při případných sporech.Budete-li pronajímat byt cizincům, pamatujte na ohlášení u cizinecké policie.Jak často se budete o pronajímaný byt starat?Správa pronájmu zahrnuje řadu pravidelných a opakujících se povinností, které musíte coby pronajímatel plnit. Patří k nim zejména:revize plynu (každé 3 roky) a elektřiny (každých 5 let)servis kotlů (ročně)čištění komínů (ročně u atmosférických kotlů)kontrola požární technikyvyúčtování služeb.Pak jsou tu ještě i průběžné povinnosti, které nemají jasně daný rytmus. Někdy v nich bude krátká pauza, jindy se jich nakupí víc najednou. Průběžně musíte komunikovat s nájemníky a řešit větší závady a jejich opravy. Nevyhnete se kontrole plateb a případným urgencím, když nájemníci zapomenou. Nezřídka se dostanete do pozice řešitele sporů mezi nájemníky (především u bytového domu nebo u sdíleného bydlení v bytě).%banner2%Daňové povinnosti'Příjmy z pronájmu patří podle zákona o daních z příjmů mezi ostatní příjmy (§ 9) a podléhají dani z příjmů fyzických osob. Musíte je tedy uvést do daňového přiznání: do odpovídající kolonky § 9.Můžete uplatnit skutečné (během roku evidované) nebo paušální výdaje. Paušál je nastaven na 30 % z příjmů (maximálně do 600 000 Kč výdajů) a výrazně zjednoduší administrativu. Do skutečných výdajů smíte promítnout odpisy.Sociální a zdravotní pojištění se z pronájmu nemovitosti neplatí (dokud se nejedná o soustavnou živnost),' upřesňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz. A když máte hypotéku na investiční nemovitost, lze si úroky z ní uplatnit jako daňový výdaj, a tím si výrazně snížit daňovou povinnost. Většiny povinností se dá zbavit pronajmutím bytu správcovské společnostiVětšině z výše uvedených povinností pronajímatele se dá celkem elegantně vyhnout, ale samozřejmě za poplatek. Když využijete služeb správcovské společnosti. Správcovská společnost si sice účtuje provizi (poplatek), ale ušetří vám čas a nervy tím, že se za vás postará o:hledání a prověření nájemníkůsepsání smluv a předávacích protokolůvyúčtování služebřešení oprav a reklamacívymáhání pohledávekgarantovaný příjem i při neobsazenosti nebo prodlení nájemníka s platbou nájmu.Na vás pak zbývají už jen daňové povinnosti, k nimž si lze pro změnu najmout daňového poradce. Vyplnění daňového přiznání ale není u pronájmu bytu nijak složité, nota bene když máte vše zjednodušené pronájmem skrze zprostředkovatele. S trochou zájmu to zvládnete i sami.Jaká je tedy realita 'pasivního' příjmu z pronájmu?Pasivní příjem z pronájmu je realitou jen tehdy, když většinu práce delegujete na odborníky: nejlépe na správcovské společnosti. Za cenu toho, že část zisku z pronájmu věnujete na provize. Jestli ale s provizí smíření nejste, bude příjem z pronájmu spíš příjmem „aktivním“, vyžadující vaši pozornost a čas a vykoupeným pravidelnými starostmi.ZdrojeDostupnýAdvokát.cz: Jak bezpečně pronajmout byt z pohledu pronajímatele -https://dostupnyadvokat.cz/blog/bezpecny-pronajemStálýNájem.cz: Pasivní příjem z pronájmu bytů: Průvodce pro pasivní investování v roce 2025 - https://stalynajem.cz/blog/pasivni-prijem-z-pronajmu-bytuMěšec.cz: Pronajímání jako pasivní příjem bez práce? Zapomeňte. Jak správně pronajímat a co vás čeká? - https://www.mesec.cz/clanky/pronajimani-jako-pasivni-prijem-bez-prace-jak-pronajimat-a-co-vas-ceka/Peníze.cz: Jak správně pronajmout byt. Přiznáváme příjem z pronájmu -https://www.penize.cz/pronajem-bytu/328912-jak-spravne-pronajmout-byt-priznavame-prijem-z-pronajmuSrovnejto.cz: 7 zásad, jak bezpečně pronajmout byt - https://www.srovnejto.cz/blog/6-zasad-jak-bezpecne-pronajmout-byt/
Sezóna dovolených už začala. Kdo ještě nevyjel do zahraničí, už se na cestu chystá. Na co se zaměřit, abyste platili méně, než musíte? Česká bankovní asociace (ČBA) doporučuje, aby si každý ještě před překročením hranic důkladně promyslel, jak bude v zahraničí platit, jaká rizika s tím souvisejí a jak by se měl na cestu stran financí nejlépe připravit. Za nevýhodnou při platbách v zahraničí považuje konverzi na koruny, které platební terminály obchodníků běžně nabízí. Bezhotovostní platby jsou podobně jako u nás stále preferovanější a v mnoha zemích zcela běžnou normou. „Například ve Velké Británii, Švédsku nebo Norsku se kartou platí i ta nejnižší útrata,“ upozorňuje Tomáš Hládek, expert České bankovní asociace na platební styk. Neplatí to ale všude. Proto je podle Hájka důležité si před cestou ověřit podmínky v cílové destinaci a připravit si vhodnou kombinaci karet, ale i hotovosti. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Při platbách a výběrech kartou v zahraničí se čeští turisté mohou setkat s tzv. Dynamic Currency Conversion (DCC), tedy službou, která umožní zaplatit v českých korunách. Terminály často nabízejí platby „v CZK přímo“ a i když to může znít lákavě, nemusí se vždy jednat o výhodný postup. Kurz totiž určuje obchodník či provozovatel ATM, či místní banka, takže služba DCC často znamená výrazně nevýhodný směnný kurz a vysoké poplatky. Proto je vždy lepší volit výběr z bankomatu i platbu přes platební terminál bez konverze, tedy v místní měně. V tom případě se pro platbu použije kurz banky, která vede klientovi jeho účet. „Dnes už mnoho bank umožňuje v internetovém či mobilním bankovnictví blokaci výběrů s DCC, čímž se klienti mohou při veškerých transakcích automaticky chránit před zbytečnými poplatky. Pokud to ve své aplikaci ještě nemáte, ověřte si, zda tuto blokaci vaše banka nabízí a požádejte o aktivaci DCC ochrany,“ doplňuje Tomáš Hládek. %banner1%Pozor na bankomaty mimo bankyPři výběru hotovosti v zahraničí ČBA doporučuje vybírat výhradně z bankomatů provozovaných přímo bankami, které nabízejí transparentní poplatky a solidní kurz. Přestože v rámci EU má každý provozovatel bankomatu i terminálu povinnost před každou transakcí jasně uvést kurz a případné poplatky, bankomaty umístěné v turistických oblastech, obchodech nebo na letištích mohou účtovat vysoké přirážky. A mimo EU už tyto obvyklé evropské principy neplatí vůbec, takže je větší riziko skrytých či nepřehledných převodů. Dobrou zprávou je určitě skutečnost, že řada českých bank nabízí výběry z bankomatů v zahraničí zdarma. Někde jsou výběry zdarma po celém ve světě bez omezení, jindy jde o výběry zdarma nad určitý finanční limit, nebo banky mají zvýhodněné podmínky pro vybrané typy karet nebo účtů. Před cestou je vždycky dobré ověřit si podmínky své banky a zvážit, zda by lépe nevyhovoval jiný typ účtu. Přečtěte si: Kolik stojí výběr z bankomatu?Online srovnání běžných účtůSměňovat peníze ještě doma se vyplatíPokud víte, že potřebujete hotovost, tak stále platí, že se vyplácí vyměnit zahraniční měnu ještě před odjezdem, kde je kurz výhodnější a služby transparentnější a bezpečnější. V zahraničí se často setkáte s horšími podmínkami nebo nemožností směnit české koruny. Když je už směna peněz v zahraničí nezbytná, dobré rady jsou dvě – ověřit si na webu ČNB aktuální kurz dané měny vůči koruně a také zjistit, jak bankovky a mince dané měny vypadají, aby vás směnárníci nebo obchodníci nemohli podvést. A co dělat, pokud se chystáte do země, jejíž měnu směnárny v České republice nenabízejí? „Do zemí s nestandardní měnou doporučujeme vycestovat s eury nebo dolary, které lze na místě snadno směnit,“ doporučuje expert ČBA. %banner2%Bezpečnost především, hlavně ta digitálníA poslední důležité upozornění souvisí s bezpečností. Používání platebních karet během cest do zahraničí vyžaduje ještě větší obezřetnost než doma. Ztráta nebo krádež a zneužití karty jsou vždycky nepříjemné, a i když vše lze s pomocí banky vyřešit, může se dočasně zkomplikovat přístup k financím, což může být hlavně v zahraničí problém. „Proto je určitě rozumné si ještě před odjezdem uložit kontakt na banku pro okamžité zablokování karty, nastavit na ní nižší limity pro výběry i platby a aktivovat notifikace o každé provedené transakci v mobilním nebo internetovém bankovnictví. Klidnější cestování může zajistit také pojištění karty proti ztrátě nebo odcizení, které nabízí většina bank. A samozřejmě platí: být opatrný, obezřetný, pozorný a také připravený,“ radí Tomáš Hládek.Bezpečnost se netýká jen karet – mnoho lidí má dnes v telefonu spoustu citlivých osobních údajů, včetně mobilního bankovnictví, takže velkou pozornost je třeba věnovat také ochraně chytrého telefonu, který je velmi žádoucím cílem podvodníků. Pokud se na cestách připojujete k internetu, vyhýbejte se veřejným Wi-Fi sítím, bezpečnější je využívat vlastní mobilní data nebo ověřené zabezpečené sítě s přístupovým heslem, radí ČBA.
Pečlivá kontrola interiéru, servisu i diagnostiky dokáže odhalit nesrovnalosti mezi opotřebením vozu a údaji na tachometru. Ověřte si servisní historii v autorizovaném servisu či online databázích (CarVertical, Cebia) a porovnejte ji s údaji z OBD-II i doklady (STK, servisní knížka). Pokud zjistíte stočený tachometr, máte právo odstoupit od smlouvy a požadovat náhradu škody – naučte se, jak postupovat a minimalizovat riziko podvodu při koupi ojetiny. Co si z článku odnéstPečlivá vizuální kontrola interiéru vozu i tachometru pomůže odhalit nesrovnalosti v opotřebení a údržbě.Ověření servisní historie u autorizovaného servisu nebo prostřednictvím online databází jako CarVertical či Cebia prozradí skutečný nájezd kilometrů.Diagnostika OBD-II připojením do palubní diagnostiky prozradí záznam o počtu ujetých kilometrů v řídicí jednotce.Porovnání všech dokumentů: STK, pojistné a servisní knížky by měly vzájemně souhlasit.Právní a finanční rizika spojená s odhalením stočeného tachometru mohou vést až k odstoupení od kupní smlouvy a náhradě škody.Proč je chybný stav tachometru rizikemPři nákupu ojetého vozu patří mezi nejdůležitější faktory skutečný počet ujetých kilometrů, neboť má zásadní vliv na cenu, technický stav i budoucí servisní náklady. Stočený tachometr totiž zkresluje reálnou hodnotu vozu a vystavuje kupujícího riziku předraženého nákupu či náročné opravy po krátké době. Mnoho českých i evropských motoristů již čelilo situaci, kdy vůz s nízkými kilometry ukázal o několik desítek tisíc více během první údržby.Navíc je pravděpodobnost skrytých závad u vozů s vyšším nájezdem výrazně vyšší – opotřebení motoru, převodovky či podvozku se tvrdě projeví na účtech za opravy. Kupující přitom často nemá šanci rozpoznat reálný stav bez hlubšího zkoumání nebo odborné diagnostiky. Proto je klíčové vědět, jak tachometr kontrolovat, a nenechat se odradit prodejci, kteří se mohou bránit detailní prohlídkou vozu nebo předložení kompletních dokladů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jak na vizuální kontrolu tachometru a interiéruPrvní krok ke zjištění nesrovnalostí je pečlivá vizuální kontrola. Podívejte se na:Stav pedálů a volantu – silně setřené nebo lesklé plochy u volantového věnce a pedálů obvykle odpovídají vyššímu nájezdu.Nerovnoměrné opotřebení sedadel – výrazné praskliny a proležení potahů signalizují nadstandardní používání.Nesouhlasící dokumenty – porovnejte údaje v techničáku, protokol o STK a servisní knížce.Displej tachometru – zkuste odměřit při jízdě výslednou hodnotu a sledujte, zda odpovídá rychlosti a údajům na palubních ukazatelích.Vizuální nesrovnalosti v interiéru vozu často naznačují, že tachometr byl stažen. Pokud interiér vypadá hodně opotřebovaně, ale tachometr ukazuje malý nájezd, je to vážný signál k obezřetnosti. Nenechte se však zmást perfektně vypadávajícím plechem a karoserií – zkrácení tachometru neovlivní vnější vzhled vozu, ale pouze jeho reálnou cenovou hodnotu.Přečtěte si: Spoluúčast u pojištění - jak funguje a jak ji správně nastavit%banner1%Kontrola servisní historieNejspolehlivější cestou k potvrzení skutečného nájezdu je ověření servisních záznamů u autorizovaných servismů a prostřednictvím online databází:CarVertical nebo Cebia – tyto služby vyhledávají historii vozidla podle VIN kódu, zaznamenávají výsledky STK, servisní zásahy a často i nájezdy.Servisní knížka – originální potvrzení o každé výměně oleje, filtru či jiné revizi u autorizovaného servisu.Protokoly ze STK – úřední záznamy během kontroly technického stavu obsahují i aktuální tachometr. Tip od banky.cz ,,Historie údržby a pravidelných servisních zásahů je jedním z nejvěrohodnějších důkazů skutečného nájezdu. Vždy požadujte originály nebo ověřené kopie.Pokud zjistíte nesouhlas mezi údaji z různých zdrojů, je potřeba vyžádat si vysvětlení od prodejce nebo si pořídit další nezávislé ověření.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Připravili jsme pro vás návod jak přepsat auto na nového majitele.TIP: Před koupí investujte cca 500–800 Kč do podrobných zpráv z databází CarVertical či Cebia. Náklady se vám vrátí v podobě jistoty, že nekupujete vůz se stočeným tachometrem.Online sjednání povinného ručení na váš nový vůzDiagnostika OBD-II a odborné kontrolyModerní vozy ukládají informace o nájezdu i do řídicí jednotky motoru (ECU). Připojením diagnostického přístroje (tzv. OBD-II scanneru) do zásuvky pod palubní deskou můžete:Načíst paměť chyb – některé přístroje zobrazují také údaje o celkovém nájezdu.Porovnat záznam tachometru v ECU s mechanickým ukazatelem.Kromě toho nezávislý technik při odborné prohlídce vozu dokáže odhadnout opotřebení komponent a stav karoserie, což doplní obrázek o reálném provozu vozu. Není výjimkou, že při takové kontrole servisní technik odhalí i další skryté vady, které prodávající mohl zamlčet. Víte, že…v některých případech lze podle strukturálních korozií pod čalouněním a na šroubech palubky odhadnout, zda byla demontována – a tachometr tedy mohl být stočen. Právní a finanční důsledkyKoupě vozu se stočeným tachometrem může vést k právním sankcím pro prodejce i kupujícího:Kupní smlouva se stočeným tachometrem je neplatná z důvodu klamavé reklamy či podvodu.Odstoupení od smlouvy – kupující má právo vrátit vůz a požadovat vrácení peněz.Náhrada škody – pokud dojde k prokazatelným finančním ztrátám, lze po viníkovi požadovat kompenzaci.Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz, radí: „Při podezření na stočený tachometr jednávejte rychle. S nárokem na odstoupení od smlouvy máte jen omezenou lhůtu, často tři roky od zjištění podvodu.“Přečtěte si, na co dávat největší pozor při koupi ojetého vozu.%banner2%Jak se chránit a na co si dát pozorNeplaťte celou částku předem – vždy raději uhradit zálohu a zbytek po ověření vozidla.Kupujte od prověřených prodejců – firmy s dlouholetou reputací či autobazary s garancí nájezdu.Vyžádejte si odbornou inspekci – mechanik či soudní znalec dodají pojistku, že vůz kontrolovali detailně.Dohoda o smluvní pokutě – zakotvěte v kupní smlouvě sankci pro případ zjištění stočeného tachometru.Díky těmto krokům minimalizujete riziko, že se stanete obětí podvodu, a zajistíte si, že investice do ojetého vozu bude co nejbezpečnější.
Pronájem nemovitosti ve Španělsku láká stále více Čechů. Jak ale zajistit bezproblémový provoz a dosáhnout co nejvyššího výnosu? Nový díl podcastu hypotalks vám přináší odborné rady i reálné zkušenosti z praxe. Třetí díl podcastu hypotalks s moderátorem Janem Klusákem z hyponamíru a hostem Radkem Řezáčem z Rincon Property přináší komplexní pohled na to, jak na pronájem nemovitosti ve Španělsku – od legislativy až po investiční potenciál.Podcast si můžete také poslechnout v podcastových aplikacích YouTube Music, Spotify nebo Apple Podcasts.O čem je třetí díl podcastu?Ve Španělsku vstupují v platnost nové předpisy, které zásadně mění pravidla pronájmu nemovitostí. Právnické osoby nyní mohou využít speciální hypoteční produkty přizpůsobené jejich potřebám. Investoři se dozví, jak správně vyhodnotit výnosnost a celkové zhodnocení své investice.%banner1%Poslechněte si také první díl podcastu: hypotalks #01: Cesta k investiční nemovitosti ve Španělsku.Druhý díl naleznete zde: hypotalks #02: Jak financovat nemovitost ve Španělsku?
Jak na financování bydlení bez zástavy nemovitosti? Jak zjistíte kolik si můžete maximálně půjčit na bydlení? A jak můžete vyplatit pomocí hypotéky sourozence? To vše se dozvíte ve 26. díle hypotečních novinek. Financování bydlení bez zástavy nemovitostiChcete mít rychle zajištěné finance na bydlení, ale nemovitost ještě hledáte? Sáhněte po schváleném úvěrovém rámci – banka posoudí vaši bonitu, dá limit a vy máte až rok na podpis kupní smlouvy. Pokud už konkrétní nemovitost znáte, ale zatím nejde zastavit (např. družstevní byt, rozestavěný dům apod.), použijte předhypoteční úvěr. Peníze čerpáte ihned, zástavu doplníte do dvou let. Úrokové sazby bývají vyšší a po převedení nemovitosti do osobního vlastnictví se sazba refinancuje na běžnou hypotéku.Online sjednání hypotékyKolik si můžete maximálně půjčit na bydlení?Jak „vytěžit“ hypotéku na maximum? Limit určuje hlavně LTV (80 %, pro mladé 90 %), zatímco povinné DTI / DSTI zůstalo minulostí a banky si hranice nastavují samy. Zaměstnanci mívají více možností než OSVČ. Pro získání vyššího úvěru můžete zastavit druhou nemovitost nebo přizvat spoludlužníka s pevným příjmem. Nezapomeňte, že nižší odhad proti kupní ceně musíte dorovnat hotově, proto doporučujeme mít dostatečnou finanční rezervu.%banner1%Jak vyplatit sourozence hypotékouChcete si ponechat děděnou nemovitost a vyplatit z podílu sourozence? Řešením je hypotéka, kdy banka ověří vaše příjmy, výdaje a nechá zpracovat odhad nemovitosti. Hodnota odhadu určí, kolik si lze půjčit (LTV až 90 %). Má-li dům už zástavu, často postačí zvýšit stávající úvěr. K žádosti přiložíte dohodu o vypořádání podílů. Pokud jste nemovitost nabyli děděním, o hypotéku můžete žádat ihned po zápise vlastnického práva do katastru.
Když zákonná dovolená nestačí a potřebujete více volných dní, nabízí se řešení v podobě neplaceného volna. Tento volna z práce s sebou ale nese specifické daňové a pojistné důsledky, které vás mohou svým finančním rozsahem nemile překvapit. Jak se na výplatní pásce neplacené volno projeví? Přinášíme přehled, s čím musíte počítat a jak si neplacené volno vůbec zařídit. Kdy vzniká nárok na neplacené volnoNárok na neplacené volno nevzniká automaticky. Zaměstnanec o něj musí požádat zaměstnavatele, který ovšem nemusí vyhovět. Neplacené volno zákoník práce neupravuje jako nárok zaměstnance, ale spíše jako možnost dohody mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem. Většina zaměstnavatelů přistupuje k poskytování tohoto typu volna individuálně podle aktuální situace ve firmě.Žádost neplaceného volna by měla být podána písemně s dostatečným předstihem. Zaměstnavatel pak rozhoduje podle svých potřeb. Během období s menším množstvím zakázek obvykle problém nemá (naopak uvítá snížení mzdových nákladů). Ale v době vysokého vytížení počítejte s tím, že žádost zamítne.Mohlo by vás zajímat: kdy máte nárok na extra volno a kdy vám ho zaměstnavatel musí také zaplatit? Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Písemná dohoda je nezbytnáPo schválení žádosti vyhotovuje zaměstnavatel dohodu o neplaceném volnu, kde je jednoznačně specifikováno poskytnutí volna, včetně termínů a dalších podmínek. Dohoda stanovuje i způsob, jak zaměstnanec uhradí případné dodatečné náklady na pojištění.Zdravotní pojištění se totiž odvádět musí, a to v nastaveném minimu (které se pravidelně mění spolu s měnící se minimální mzdou – od ní se totiž odvíjí). Pro rok 2025 platí částka 2 808 Kč za jeden měsíc. Dopad neplaceného volna na daně a pojištění ,,Dopad neplaceného volna na vaše finance závisí na délce čerpání. Během období neplaceného volna neplyne zaměstnanci mzda, a to má přímý vliv na daň z příjmů neplaceného volna a také na odvody na pojištění.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Spočítejte si svou čistou mzdu na kalkulačce čisté mzdy pro tento rok.%banner1%Celý měsíc neplaceného volna? Platit budete vyPokud čerpáte celý měsíc neplaceného volna, pak se na výplatní pásce projeví možná překvapivěji, než byste čekali. Nebude na ní „nula“, ale mínusová částka, a to téměř třítisícová. Odvést totiž musíte i za celý měsíc trvající neplacené volno pojištění vaší zdravotní pojišťovně. Daň z příjmu a sociální pojištění ale odvádět nebudete.Proto po měsíci neplaceného volna bude vaše výplatní páska vypadat následovně:hrubá mzda: 0 Kčdaň z příjmu: 0 Kč (nic neplatíte, protože nemáte rozhodný příjem)sociální pojištění: 0 Kč (nic neplatíte, protože nemáte rozhodný příjem, ale také se toto období nezapočítává k odpracované době z pohledu nároku na důchod!)zdravotní pojištění: 2 808 Kč (minimální zákonem dané minimum, platí jej tzv. osoby bez zdanitelných příjmů. Jinými slovy: zdravotní pojištění nelze neplatit).Online srovnání běžných účtůČástečné čerpání neplaceného volnaPři čerpání neplaceného volna pouze po část měsíce se výpočet mzdy neplaceného volna liší podle výše zbývající mzdy. Zlomovou částkou je tu 20 800. Ukažme si proto situaci, kdy zbývající mzda přesáhne 20 800 Kč a kdy je naopak nižší. Proč zrovna tohle číslo? Jde totiž o stanovenou výši minimální mzdy, z níž se odvádí zdravotní pojištění.Situace 1: Hrubá mzda nad 20 800 KčZaměstnanec získá zbývající hrubou mzdu za odpracované dny ve výši 30 000 Kč. V takovém případě bude výplatní páska vypadat následovně:daň z příjmu: 4 500 Kč (30 000 × 15 %)sleva na poplatníka: 2 570 Kčzáloha na daň: 1 930 Kč (snižuje se o slevu na poplatníka)sociální pojištění: 2 130 Kč (30 000 × 7,1 %)zdravotní pojištění: 1 350 Kč (30 000 × 4,5 %)čistá mzda: 24 590 Kč.Byť je částka 1 350 Kč nižší než zákonné minimum 2 808 Kč, zaměstnanec uhradí opravdu jen 1 350 Kč. Zdravotní pojištění za něj totiž z větší části uhradí zaměstnavatel, do kupy se částka dostane mnohem výš než na 2 808 Kč. V tomto případě přijde zdravotní pojišťovně dokonce 4 050 Kč (zaměstnavatel odvede za svého zaměstnance 2 700 Kč. Mohlo by vás zajímat: Jak se vypočítávají srážky ze mzdy a kdo je může nařídit. Situace 2: Hrubá mzda pod 20 800 KčJestliže ale neplacené volno trvalo déle, a tak zaměstnanci za daný měsíc náleží zbývající hrubá mzda jen ve výši 18 500 Kč za odpracované dny, dostáváme se pod částku minimální mzdy. Část zdravotního pojištění sice za zaměstnance odvede zaměstnavatel, ale nebude to dostatečná suma. Zbytek si musí zaměstnanec doplatit sám. Stejně tak je tomu u zkráceného úvazku.%banner2%V tomto případě bude výplatní páska vypadat takto:daň z příjmu: 2 775 Kč (18 500 × 15 %)sleva na poplatníka: 2 570 Kčzáloha na daň: 205 Kč (2 775 – sleva na poplatníka ve výši 2 570)sociální pojištění: 1 314 Kč (18 500 × 7,1 %)zdravotní pojištění: 1 143 Kč (pojištění ze mzdy, plus doplatek do minima stanoveného na 2 808 Kč)čistá mzda: 15 838 Kč (18 500 − 205 − 1 314 − 1 143).I neplacené volno má své výjimky„U neplaceného volna pojištění nemusejí doplácet státní pojištěnci. Jsou to nejen studenti a důchodci, kteří si přivydělávají. Do této skupiny patří totiž i rodiče na mateřské nebo na rodičovské dovolené a rodiče pečující o dítě do 7 let věku (nebo o 2 děti do věku 15 let staršího z dětí). Tyto osoby mají minimální částku zdravotního pojištění hrazenu státem, proto se od nich doplatek nevyžaduje,“ upřesňuje Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz.ZdrojeE15.cz: Neplacené volno: Jak se jeho čerpání projeví na výplatní pásce? -https://www.e15.cz/finexpert/prace-a-mzda/neplacene-volno-jak-se-jeho-cerpani-projevi-na-vyplatni-pasce-1425523Všeobecná zdravotní pojišťovna ČR: Neplacené volno a zdravotní pojištění -https://www.vzp.cz/o-nas/tiskove-centrum/otazky-tydne/neplacene-volno-a-zdravotni-pojisteniPeníze.cz: Chcete neplacené volno? Kolik vás bude stát a s čím je třeba počítat -https://www.penize.cz/pracovni-pomer/459287-chcete-neplacene-volno-kolik-vas-bude-stat-a-s-cim-je-treba-pocitat
Čtyři roky po ničivém tornádu na jižní Moravě zůstává pojištění nemovitosti v Česku stále problematické. Přes škody za 15 miliard korun a tisíce postižených domů je dodnes až 70 % českých nemovitostí podpojištěných. Češi se sice nejvíce bojí požárů, ale nejčastější škody způsobuje voda z prasklého potrubí nebo přírodní živly. Analýza České asociace pojišťovenČtyři roky po ničivém tornádu si Česká asociace pojišťoven (ČAP) nechala přes agenturu Ipsos zpracovat analýzu s názvem Pojištění majetku a podpojištění. Sběr dat proběhl online na dvou vzorcích:1575 respondentů ve věku 18-65 let v reprezentativním zastoupení podle pohlaví, věku, vzdělání, čistého příjmu, druhu pojištění a regionu a velikosti místa bydliště2053 respondentů ve věku 18-65 let v reprezentativním zastoupení.Průzkum se ptal nejen na pojištění stavby, ale i čeho se lidé nejvíce bojí v souvislosti s ohrožením svých domovů. Výsledky pak v ČAP porovnali se skutečnou četností pojistných událostí. Jak to dopadlo, tušíte z nadpisu článku. Ale pojďme se podívat na podrobnosti a také na doporučení, jak současný stav zlepšit. Tornádo jako varování, které jsme nevyslyšeli ,,Tornádo pojištění prověřilo důkladně - moravská katastrofa v roce 2021 přinesla 10 tisíc pojistných událostí za téměř 3,5 miliardy korun a zařadila se mezi čtyři nejničivější přírodní katastrofy v novodobé historii Česka.Ačkoliv událost vedla ke krátkodobému nárůstu zájmu o pojištění domu, dlouhodobý efekt se nedostavil.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz „Po tornádu jsme zaznamenali mírné zlepšení v ochraně majetku občanů, a to jak v počtu smluv, tak i celkové výši pojištění. To může, ale také nemusí souviset s tornádem. Svou roli mohla sehrát i inflace, která problém podpojištění nemovitosti zvýraznila,' vysvětluje Petr Jedlička, hlavní analytik České asociace pojišťoven. Lidé si díky inflaci možná lépe uvědomili, že jejich nemovitost má po několika letech už zcela jinou hodnotu, než na kolik ji pojišťovali.I přes dočasný nárůst zůstává okolo 70 % všech rodin stále pojištěno nedostatečně. Průměrná výše škod přitom stále stoupá. A to i v letech, kdy nedošlo k výjimečným událostem, jako jsou tornádo a povodně. Na problém jsme upozorňovali také v tomto článku. Strach versus realita: čeho se lidé bojí a co skutečně přicházíData z let 2020-2024 odhalují zajímavý paradox mezi tím, čeho se Češi bojí (nebo co alespoň uvedli v průzkumu jako obavu), a co se skutečně děje. Největší strach mají z požáru (37 % dotázaných), který je skutečně nejničivější událostí s průměrnou škodou 556 tisíc korun. Za posledních pět let za něj pojišťovny vyplatily téměř 15,3 miliard korun. Ale není událostí nejčastější.Nejčastější jsou vodovodní škody: prasklé potrubí, topení nebo havárie vodovodního systému. Pojišťovny jich evidují celkem 250 tisíc za 8,4 miliard korun, ale paradoxně se jich obává jen 7 % veřejnosti. Na druhém místě v četnosti jsou škody z vichřice (200 tisíc případů za téměř 10 miliard), přesto se tornáda a silného větru bojí 18 % lidí.Nejméně Čechy trápí obavy z povodní (7 %), krádeží a vandalismu (7 %) nebo ze sesuvů půdy a zemětřesení (3 %). Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Problém: neaktuální pojistky a špatné limity„Hodnotu nemovitosti pojištění musí zohlednit v čase. Jakmile se tak nestane, jde o tikající bombu, která jen čeká na odpálení. A to je podle informací od ČAP běžný stav u většiny českých obydlí. Pojištění zde často neodpovídá realitě,“ upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.Podle údajů České asociace pojišťoven má nemovitost pojištěnou na nižší částku, než jakou by bylo potřeba k plné obnově, až 70 % českých nemovitostí. Situaci zhoršuje i to, že 79 % respondentů věří, že mají pojistku nastavenou správně, ale pouze 20 % ji skutečně pravidelně kontroluje.„Čtyři roky od tornáda stále zůstává 1,6 milionů nemovitostí podpojištěných,' uvádí Lenka Slabejová, gestorka neživotního prostředí České asociace pojišťoven. „Klíčová je přitom pravidelná revize pojistky, aby klienti v případě škody nezůstali bez dostatečné finanční náhrady.'%banner1%Jak ochránit svůj majetek správněPojištění vyžaduje pravidelnou aktualizaci. Odborníci doporučují revizi pojistky minimálně jednou za dva až tři roky nebo po každé větší rekonstrukci či modernizaci nemovitosti. Důležité je také správné nastavení pojišťovacího limitu a připojištění živlů, které pokryje škody způsobené přírodními katastrofami. A pamatujte:domácnost pojištění potřebuje stejně naléhavě, jako jej vyžaduje nemovitost.Indexace pojistné částky pomáhá udržet krok s inflací a rostoucími cenami stavebních prací. Bez pravidelné aktualizace se může stát, že v případě totální škody pojistka nepokryje náklady na úplnou obnovu nemovitosti. Obecně se tomuto stavu říká podpojištění.Na problém podpojištění nemovitosti upozorňuje kampaň „60 % nestačí', kterou Česká asociace pojišťoven spustila na jaře. Lidé si díky ní mohou na webu www.60nestaci.cz orientačně ověřit, zda jejich stávající pojištění nemovitosti odpovídá reálné hodnotě.Online sjednání pojištění nemovitosti - buďte v bezpečíCo je podpojištění?Podpojištění je stav, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěného majetku. Tento problém se týká zejména nemovitostí, které rostou na hodnotě v čase, a to jak kvůli všeobecné inflaci, tak i růstu cen stavebních prací nebo provedeným rekonstrukcím. Jediné, co se do ceny nemovitosti příliš nepromítá, je její tržní hodnota. Pojišťovny se soustředí spíš na to, za kolik nemovitost opravíte nebo ji necháte na stejném místě postavit znovu.Spousta majitelů si dnes neuvědomuje, že jejich pojistka z roku 2020 už dávno neodpovídá současné hodnotě jejich domu.„Důsledky podpojištění jsou při škodě bolestivé: pojišťovna může krátit pojistné plnění stejným poměrem, jakým je nemovitost podpojištěná. Pokud je tedy dům podpojištěn o 50 %, dostanete uhrazenu jen polovinu škody (z polovičního pojištění, takže ve výsledku čtvrtinu). To platí jak při totální škodě (např. požár celého domu), tak i při částečných škodách (např. poškozená střecha),“ upozorňuje Marek Pavlík, majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz.%banner2%Nejčastěji vede k podpojištění:spoléhání se na pojistku uzavřenou před více než dvěma letyignorování růstu cen nemovitostí a stavebních pracíneaktualizovaná pojistka po rekonstrukci nebo modernizacipodcenění hodnoty přístaveb nebo technického vybavení.Prevence je přitom tak snadná: stačí pojistku pravidelně revidovat alespoň jednou za 2-3 roky a aktualizovat pojistnou částku podle současných cen. Nebo přistoupit na indexaci (automatickou valorizaci), kterou nabízejí všechny pojišťovny. Tím se pojistná částka rok co rok upravuje podle inflace. Je to malá investice, která vás může uchránit před velkými finančními ztrátami.Podrobněji jsme se podpojištění věnovali na tomto místě.Co si z analýzy ČAP zapamatovat a použít?nejčastější pojistnou událostí jsou vodovodní škody (250 tisíc případů za pět let), ačkoliv se jich bojí jen 7 % lidí, zatímco požárů se bojí 37 % obyvatelrevize pojistky by měla probíhat minimálně jednou za 2-3 rokya vždy po rekonstrukci, protože 79 % lidí věří v správné nastavení, ale jen 20 % pojistku skutečně kontrolujeindexace pojistné částky a správné nastavení pojištěných rizik jsou tím hlavním pro dostatečnou ochranu nemovitého majetku i domácnosti.Zdroje30tipů.cz: Podpojištění prakticky - https://www.30tipu.cz/pojisteni/30-tipu-o-podpojisteni/Česká asociace pojišťoven: Ani čtyři roky po tornádu nejsou české nemovitosti správně pojištěné - https://www.cap.cz/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/9224748-ani-ctyri-roky-po-tornadu-nejsou-ceske-nemovitosti-spravne-pojistene