Jaká je průměrná výše starobního důchodu

Průměrný starobní důchod přesahuje 20 tisíc Kč

Podle údajů České správy sociálního zabezpečení se po mimořádné červnové valorizaci v roce 2023 dostala průměrná výše důchodů na 20 216 Kč. S lednovým navýšením se průměrný důchod roku 2024 zvyšuje na 20 693 Kč.  V porovnání s průměrem celé ČR si vede hůře například Jihomoravský kraj, kde průměrný důchod dosahuje 20 123 Kč. Většina příjemců nyní pobírá penzi ve výši mezi 18 a 26 tisíci Kč, což odpovídá asi 70 % jejich předchozího pracovního příjmu.

„Starobní důchody v posledních několika letech rostly rychleji, než jsme byli v minulosti zvyklí. V současnosti dosahují na necelých 50 % průměrné mzdy v ekonomice, což je v podstatě rekord. Vzhledem k probíhající důchodové reformě si ale musíme do budoucna zvyknout na postupný pokles poměru mezi průměrným důchodem a průměrnou mzdou. Úspory a zajištění vlastního bydlení na stáří budou rok od roku důležitějším tématem,“ říká ohledně současných i budoucích důchodů Petr Jermář, specialista na finance banky.cz.

Dříve se vyplácely důchody nižší

Spolu s rostoucími mzdami a s inflací, zprostředkovaně i spolu s rostoucími náklady na život, se v čase zvyšují i průměrné důchody. Ohlédněme se několik let zpátky. V tabulce najdete historii důchodů: vývoj výše důchodů, v rozdělení na průměrné důchody mužů, žen a na společný průměr za celou ČR.

Tabulka: Průměrná výše starobního důchodu vždy k prosinci daného roku, v rozdělení na celkový průměr, průměr u mužů a průměr u žen, v Kč.

rok	Průměrný důchod ČR	Průměrný důchod muži	Průměrný důchod ženy
2010	10 138	11 254	9 204
2011	10 567	11 714	9 599
2012	10 793	11 962	9 797
2013	10 985	12 165	9 970
2014	11 090	12 274	10 065
2015	11 363	12 566	10 316
2016	11 475	12 678	10 416
2017	11 866	13 093	10 772
2018	12 435	13 703	11 296
2019	13 487	14 807	12 292
2020	14 502	15 898	13 221
2021	15 453	16 938	14 080
2022	18 098	19 807	16 509

Zdroj: ČSÚ

V cizině je hůř i líp. S vyplácenými důchody jsme ale hluboko pod průměrem EU

Převedeme-li průměrný důchod v ČR roku 2022 na eura, získáme částku okolo 740 EUR. Jaký je průměrný důchod v ostatních zemích ve stejném roce? Pohybuje se od cirka dvou a půl násobku (1 800 EUR) v Norsku, přes 1 500 EUR ve Finsku a Rakousku, až po cirka 450 EUR v Maďarsku, či 290 EUR v Bulharsku. Nám podobnou výši důchodu dostávají vyplácenu senioři v Řecku a ve Slovinsku (necelých 900 EUR). Sousední Němci si přijdou v průměru na částky něco přes 1 000 EUR, Španělé zhruba 1 250 EUR (zdroj: Picodi.com).

Jen pozor, srovnávají se tu státem vyplácené důchody. V mnoha zemích jsou důchodové systémy postaveny ještě na soukromých úsporách, které se vyplácejí navíc, vedle státního důchodu. A ty pak celkový příjem důchodce ještě navýší. Jde o obdobu českého penzijního připojištění a spoření, ale postavenou na volnějších pravidlech investování a na delší tradici.

Kupní síla nedopadá ve srovnání nejlépe

Mnohem více ale o životním standardu důchodců vypoví přepočet na cenovou hladinu. Když se podíváme, kolik procent důchodu dají senioři v Evropě za základní potraviny, najdeme se ve druhé polovině žebříčku. Data navíc pocházejí z období před současnou inflací, letos bychom se posunuli ještě níže. 

Pro ilustraci uveďme, že v Norsku, Francii a Finsku se na základní potraviny vydá ani ne 15 % průměrného starobního důchodu, my se pohybujeme okolo 25 % (nyní jistě ještě hůř). V Polsku si senioři vystačí s 20 % (nyní s částkou ještě menší), na Slovensku okolo 30 %.

V budoucnu u nás procento důchodu vydaného na základní potraviny ještě stoupne, neboť součástí důchodové reformy je snížení výpočtů důchodů o cirka 200 Kč ročně. Podrobněji si můžete pročíst v článku: Jak vysoký budete mít důchod.

Na čem závisí, jaký důchod vám vypočtou?

V České republice se důchod počítá na základě:

• věku odchodu do důchodu

• odpracovaných roků a 

• zaplaceného sociálního pojištění (jinými slovy výdělku dosahovaného po roce 1986 včetně). 

Specifickou skupinou důchodců jsou živnostníci, s jinými pravidly odvodů na sociální pojištění. Sestavili jsme proto návod, jak se připravit na důchod jako OSVČ a kolik mít naspořeno.

Do důchodů se promítnou i změny odsouhlasené v poslední době

Stát se snaží do budoucích let maximalizovat výběr na sociálním pojištění. Vedle toho, že se zvedají povinné minimální odvody pro živnostníky (OSVČ), nově se platby na sociální pojištění týkají i brigádníků. Stát také zavádí povinnou evidenci dohod a povinné odvody každému, komu se na dvou a více dohodách sejde částka nad 40 % průměrné mzdy, cirka 16 000 Kč (hranice 10 000 Kč na jedné DPP zůstává i nadále stejná).

Od obou kroků si stát slibuje nejen současné vyšší příjmy do důchodového systému, ale i budoucí zvýšení vypočtených důchodů právě živnostníkům a dlouhodobějším dohodářům. Dalším efektem je snížení předčasných důchodů (a později vyplácených starobních, navazujících na předčasné) a důchodů vyplácených vzdělanějším lidem, neboť studium se do odpracovaných let nadále nepočítá.

Vedle toho se připravuje společný vyměřovací základ manželů, který by měl snížit rozdíly mezi důchody žen a mužů. Ve hře je i rodičovský vyměřovací základ, který budou moci využít rodiče, co si zkrátí rodičovskou dovolenou.

Hmatatelné zajištění na stáří? Vlastní bydlení

Vedle finančních úspor v podobě penzijního spoření, bankovních úspor a kolektivního investování je hmatatelným a především spolehlivým zajištěním na stáří reálná investice: pořízení vlastního bydlení na hypotéku. K tomu samozřejmě i jeho správné pojištění nemovitost, abyste nemovitost ochránili před dopady negativních událostí.

Proč vlastní bydlení? Ve vlastním jednak nemusíte platit nájem (maximálně úhrady do fondu oprav), jednak se vás ani ta největší inflace nedotkne tolik, jako zasáhne domácnosti žijící v nájemním bydlení.  To znamená ohromné úspory měsíc co měsíc.

Průzkumy ukazují, že rozdíl v růstu nákladů na bydlení je mezi vlastním a nájemním bydlením až propastný. Jen za rok 2023 je to nárůst výdajů o 300 Kč měsíčně u vlastního bydlení oproti 2 000 Kč u bydlení nájemního. (zdroj:  iRozhlas.cz)

Spousta peněz navíc

V neposlední řadě zmiňme, že se dá vlastní bydlení v důchodu prodat, pořídit skromnější, a rozdíl v cenách si ponechat jako přilepšení k důchodu. Ale nakonec se ani stěhovat nemusíte. Stačí využít zpětnou hypotéku. Ta vám vyplatí peníze z vašeho bydlení, aniž byste se z něj museli hnout. Teprve po smrti připadne obydlí věřiteli hypotéky. Prodá jej a z výtěžku se hypotéka naráz splatí. Případný přeplatek připadne dědicům.

„Zpětná nebo též reverzní hypotéka je v české kotlině pojmem zatím neobvyklým. V zahraničí se s ní setkáme mnohem častěji. Protože jde o nové pole, zatím lze zpětnou hypotéku sjednat jen s nebankovní společností. Ale své dveře už jí otevírá i bankovní sektor. Vůbec první bankou, která do médií vypustila záměr zabývat se zpětnou hypotékou, byla Česká spořitelna,“ popisuje situaci Miroslav Majer, CEO Banky.cz.

Doporučujeme: Jak si zajistit důstojný důchod

Často se ptáte

Důchod se počítá z 'hrubých' nebo 'čistých' výdělků?

Důchod se počítá z odvedeného sociálního pojištění - a to je vypočítáváno z výdělků hrubých. Výše důchodu proto závisí na hrubém (ročním) výdělku.

Jak mohu zjistit, že mám všechny 'odpracované roky' u ČSSZ správně evidovány?

Nejjednodušší cestou je navštívit online portál České správy sociálního zabezpečení, a v něm Informativní důchodovou aplikaci. Díky skutečným datům z evidence ČSSZ Vám aplikace ukáže informace maximálně reálně, zkontrolujete si započtené doby důchodového pojištění a případně budete vědět, co v nejbližší době doplnit, která potvrzení si „sehnat“. Nejčastěji chybí studium a mateřské/rodičovské dovolené.

Co můžu dělat, když zjistím, že mi některé období v evidenci chybí?

Obstaráte si potvrzení za chybějící doby a zašlete je, nejlépe datovou schránkou, na Českou správu sociálního zabezpečení. 

Pokud zjistím, že pro nárok na starobní důchod nemám dostatečně dlouhou dobu pojištění, můžu si chybějící dobu zpětně doplatit?

Podle vyjádření ČSSZ je v některých situacích možné si doplatit formou dobrovolného důchodového pojištění. Nelze ho však použít univerzálně ve všech případech. Český důchodový systém je průběžný, a proto stát trvá na pravidelných, průběžných úhradách.

Kde získám další informace o starobním důchodu?

Na stránkách Ministerstva práce a sociálních věcí nebo přímo u České správy sociálního zabezpečení.