Kam nejvýhodněji uložit peníze? Podle názoru většiny lidí do stavebního spoření. Vyplývá to z průzkumu Asociace českých stavebních spořitelen z posledního čtvrtletí roku 2021. Podle Barometru obliby spoření tento způsob zhodnocení peněz preferuje 51 % oslovených lidí.
I když je stavebko nejoblíbenější ze všech spořicích produktů, jeho obliba za poslední rok klesla o 10 procentních bodů. Zájem o nové smlouvy je však stále celkem stabilní.
Až za stavebním spořením se umístilo penzijní spoření a spořicí účty.
Kromě spořicích produktů barometr srovnává i oblíbenost investic. Mezi nimi vedou drahé kovy (většinou zlato), které preferuje 54 % lidí. Tedy ještě víc než stavební spoření.
V průzkumu přitom lidé odpovídali na otázku, kterou z uvedených možností ukládání nebo spoření peněz považují v současné době za obzvláště zajímavou.
Autoři Barometru obliby spoření tvrdí, že výsledky ukazují rozdělení lidí podle sklonu k riziku a finančním možnostem.
Stavební spoření je v tomto ohledu ve výhodě. Je dostupné pro drtivou většinu lidí a má zároveň nulové riziko. Vklady jsou totiž pojištěné až do výše 100 000 eur, tedy zhruba 2,5 milionu korun.
Naproti tomu například termínované vklady nebo podílové fondy mnoho lidí ani nezná nebo jim nerozumí.
Právě díky své dostupnosti a minimálnímu riziku je zájem o stavební spoření celkem stabilní. Potvrzují to i poslední statistiky.
Za jedenáct měsíců loňského roku uzavřely stavební spořitelny 442 567 nových smluv. Ve srovnání se stejným obdobím v roce 2020 je to zhruba jen o 2 % méně.
Za tento pokles může převážně rostoucí inflace, která v listopadu stoupla na 6 %. Výnosy u stavebního spoření ji tak v současné chvíli nedokážou dorovnat. U některých klientů proto mohlo stavebko částečně ztratit svou atraktivitu. Ještě o rok dřív totiž bylo jediným spořicím produktem, který si dokázal s inflací poradit.
Dá se ale čekat, že letos zájem opět poroste. Pomoci tomu má zvyšování úroků u stavebního spoření. Ostatně už v listopadu většina poskytovatelů hlásila meziroční nárůst počtu nových smluv.
I když zhodnocení peněz u stavebního spoření nevyrovnává inflaci, poskytovatelé se minulý rok snažili tento produkt zatraktivnit. V současnosti tak snadno dosáhnete na zhodnocení kolem 4 %.
Pomohlo tomu zejména to, že:
Sazbu 1 % jako poslední drží už jen ČSOB
Stavební spořitelna. Tento nedostatek však od prosince kompenzuje prémií, díky
které se výnos vyrovná těm nejlepším na trhu. Pohybuje se tedy kolem 4 % – v závislosti na cílové částce. K získání prémie 2 000 korun přitom
potřebujete spořit alespoň šest let a do konce letošního března vložit na účet
alespoň 1 % z cílové částky.
Druhou stavební spořitelnou, která uděluje prémii je Buřinka - Stavební spořitelna ČS. Tato banka prodloužila akci ze závěru roku 2021 "založení stavebka s prémií 2 000 Kč" až do konce března 2022.
Nevyšší zhodnocení peněz, téměř 4,5 %, v současné chvíli nabízí Raiffeisen stavební spořitelna. Její nabídka ale není pro každého.
Abyste na tuto sazbu dosáhli a získali bonus 4 000 korun, musíte splnit několik podmínek:
Díky vysokým výnosům je tedy k založení stavebka nejlepší chvíle. A to i přesto, že jeho výnosy jsou nyní menší než inflace. Česká národní banka dělá vše pro to, aby inflace opět klesla. Jakmile se to podaří, začne vám stavební spoření opět reálně vydělávat.
Při výběru nejlepší nabídky vám pomůže naše aktualizované srovnání stavebního spoření. Za pár vteřin z něj zjistíte, která stavební spořitelna aktuálně nabízí nejvýhodnější podmínky.
Zatímco zájem o nové smlouvy u stavebního spoření mírně klesl, opačná situace je u úvěrů ze stavebka. Tam spořitelny hlásí rekordní rok.
Jen do konce loňského listopadu poskytly nové úvěry na bydlení v celkovém objemu 103 miliard korun. To je o 68 % víc než předloni za stejné období.
Počet nových úvěrů pak stoupl o téměř 24 % – z necelých 51 000 na téměř 63 000 smluv.
Zájem přitom gradoval v létě a poté došlo k mírnému ochlazení. V listopadu ale začala čísla opět růst.
Loňský listopad byl v počtu poskytnutých úvěrů dokonce třetím nejsilnějším měsícem v historii. Na prvních dvou místech se umístil loňský květen a červen.
Úvěrů navíc přibývalo i přesto, že rostly úrokové sazby. V prosinci loňského roku se pohybovaly většinou nad 4 %.
Dá se čekat, že na podobné úrovni zůstanou také letos. K tomu se navíc přidává rostoucí cena materiálu a stavebních prací.
S dalším rekordním rokem tak stavební spořitelny letos zřejmě počítat nemohou.
Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.
V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.
Pokračování dotazu č. 23367: Dobrý den, daňový domicil jsem bance VÚB dodala. Musím úroky zdanit každý rok, i když jsem nic z účtu nevybírala, nebo až při výplatě úroků? Na internetu jsem četla, že příjmy z kapitálového majetku se zadní až při jejich výplatě. Je to pravda?
Dobrý den,
připsané úroky je v takovém případě nutné danit každý rok v rámci daňového přiznání (nečeká se až na výběr peněz).
Dobrý den, mám vkladový účet u VÚB na Slovensku. Musím zdanit úroky za rok 2023 ve výši 20 000 Kč. Je nějaký limit, do kterého se úroky ze zahraničí nemusí zdanit?
Dobrý den,
obecně takový limit není. Pokud jste fyzická osoba nepodnikatel/zaměstnanec s vedlejšími příjmy do 50 000 Kč/rok, daňové přiznání podávat nemusíte (roční zúčtování daní Vám může provést zaměstnavatel) - úroky 20 000 Kč byste tak danit nemusel.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám dotaz. Měla jsem uzavřenou úrazovou pojistku se spořením na mého syna u Allianz. Byla mi zrušena z důvodu toho, že na ni sáhl exekutor. Vzal si všechny peníze co se tam naspořili. Po celou dobu to platili moje rodiče. A mě zajímá, zda na to měl exekutor právo. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
pokud bylo synovo spoření placeno rodiči, neměl na zabavení těchto peněz exekutor nárok. Domáhejte se navrácení peněz podáním vylučovací žaloby.
Dobrý den, opět kladu podobný dotaz - proč prosím je předdůchod vázán na 10letou dobu spoření v DPS? Jak je tomu v okolních zemích? Mám víc jak milion úspor, rád bych od 60 let už nepracoval. Jaké jsou legální možnosti pro tento postup? Děkuji František
Dobrý den,
co země, to jiná pravidla hry pro důchody, předčasné důchody, předdůchody a spoření na penzi ve státním a soukromém pilíři. V ČR platí česká legislativa a nemá smysl argumentovat tím, že v zahraniční to je jinak.
Předdůchod z DPS je možné čerpat při splnění podmínek (naspořeno dostatek peněz, odpspořeno min. 5-10 let, věk min. 60 let). Pokud tyto podmínky splňujete, můžete požádat o předdůchod. Pokud tyto podmínky nesplňujete, nelze žádat o předdůchod. Máte-li naspořen 1 mil. Kč mimo DPS a DPS doposud nemáte založeno, již to nedoženete (musel byste spořit min. 10 let). V takovém případě pracovat dále nemusíte a můžete žít ze svých úspor jako OBZP (osoba bez zdanitelných příjmů) - budete mít povinnost si platit zdravotní pojištění. Volitelně si můžete platit též sociální pojištění.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nejoblíbenější zhodnocení peněz? Opět zvítězilo stavebko
Komentář, Komentoval(a): Jaroslav Koutník
RE: Výhodnost stavebního spoření, Komentoval(a): Petr Jermář