Pojištění pro motorky: Podívejte se, co umí a jak vybrat to pravé

Pojištění motorky má řadu specifik. Prvním z nich je už výčet strojů, na které se tato pojistka vztahuje.

„Z pohledu legislativy to nejsou jen klasické motocykly, ale také skútry, motorové tříkolky a čtyřkolky nebo některá motokola a motokoloběžky. Přesně je definuje nařízení Evropského parlamentu a Rady EU č. 168/2013 ,“ vysvětluje Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

3 druhy pojištění motorek

Z evropské směrnice vycházejí také pojišťovny. Obvykle u nich máte na výběr ze 3 druhů pojištění motorek. Konkrétně z:

• povinného ručení,

• havarijního pojištění

• a komplexního pojištění motorových vozidel.

Povinné ručení pro motorky

Princip povinného ručení pro motorky je stejný jako v případě automobilů. Řeší tedy škody, které provozem vozidla způsobíte někomu jinému.

Ať už tím, že narazíte do cizího auta, nebo když špatně zaparkujete motocykl, který pak spadne na sousední vůz.

Minimální limit pojistného plnění je v současnosti:

• 35 000 000 korun pro škody na majetku

• a 35 000 000 korun pro škody na zdraví.

Už od 23. prosince 2023 se ale oba limity zvednou na 50 000 000 korun. Sami si navíc můžete nastavit i vyšší pojistnou částku.

Cena povinného ručení na motocykl

Stejně jako u automobilů, také u motocyklů se cena povinného ručení odvíjí od řady faktorů. Patří mezi ně například:

• výkon motorky,

• váš věk

• nebo místo bydliště.

Přesnou částku vám pomůže zjistit naše srovnání povinného ručení.

Obecně je přitom povinné ručení pro motorky levnější než stejná pojistka pro automobil. Je to dané tím, že motocykl při nehodě obvykle nezpůsobí tak vysoké škody jako auto.

Havarijní pojištění pro motorky

Havarijní pojištění pro motorky řeší naopak škody na vašem stroji. A to když vzniknou:

• při nehodě, kterou zaviníte;

• řáděním živlů;

• při srážce se zvěří;

• krádeží

• nebo vandalismem.

Obvykle si sami vyberete, na která rizika se bude pojistka vztahovat. A nastavíte si pojištění podle svých potřeb.

Cena havarijního pojištění motorek

Zatímco povinné ručení pro motorky bývá levnější než pojištění auta, u havarijního pojištění je situace opačná. Takzvané havarijko na motorku vás obvykle vyjde dráž.

I drobné nehody totiž můžou způsobit velké škody. A zároveň je u motocyklů větší riziko totální škody než v případě automobilů.

Cenu havarijního pojištění motorek ale můžete sami ovlivnit. Například lepším zabezpečením nebo pomocí spoluúčasti. Tento pojem určuje, do jaké míry se vy sami podílíte na úhradě škod.

Platí přitom, že čím vyšší spoluúčast zvolíte, tím levnější bude vaše pojištění. Zároveň se ale budete výrazněji podílet na řešení škod.

Sezonní havarijní pojištění pro motorky

Existuje ještě další způsob, jak cenu havarijního pojištění motorek snížit. Pomocí sezonní pojistky.

Je stejná jako klasické havarijní pojištění, mimo motorkářskou sezonu (od listopadu do konce března) ale škody nekryje. Pokud máte v tomto období nehodu na motocyklu nebo motorku někdo ukradne, zaplatíte škodu ze svého.

„Některé pojišťovny nabízejí možnost ponechat si přes zimu pouze pojištění před živly, vandalismem a zloději. Pokryjí tak hrozící škody. Zároveň vám v tomto období sníží pojistné,“ říká Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Direct pojišťovna dokonce umožňuje pojištění kdykoliv rychle zrušit. Můžete ho uzavřít na začátku sezony a na konci ho vypovíte.

Komplexní pojištění motocyklů

Na levnější pojistku dosáhnete také díky komplexnímu pojištění motorek.

Je to v podstatě balíček, který spojuje povinné ručení a havarijní pojištění. Díky tomu neplatíte každou pojistku zvlášť a poskytovatel vám obvykle nabídne nižší pojistné než u samostatných produktů.

Na výběr máte i připojištění

Pojištění motorky můžete rozšířit také pomocí řady připojištění a doplňkových služeb. Patří mezi ně například:

• pojištění zavazadel,

• pojištění právní ochrany,

• úrazové pojištění

• 
  
  

  nebo rozšířené asistenční služby.

Zejména poslední dva body rozhodně stojí za úvahu.

Úrazové pojištění k pojištění motorky

Připojištění pro případ úrazu nabízejí všichni poskytovatelé, kteří mají pojištění motocyklu ve své nabídce. Obvykle si ho můžete sjednat k povinnému ručení i k havarijní pojistce.

Pomůže vám v situacích, kdy se při havárii na motocyklu zraníte a zůstanou vám trvalé následky. Pojišťovna vám pak vyplatí pojistné plnění.

Zároveň můžete pro případ úrazu pojistit i své spolujezdce.

„Pokud máte vlastní úrazové nebo životní pojištění, ve kterém jsou zahrnuté i trvalé následky úrazu, vystačíte si s ním. Navíc obvykle nabízí výhodnější podmínky než úrazové připojištění k povinnému ručení nebo havarijnímu pojištění,“ upozorňuje Miroslav Čejka.

Rozšířené asistenční služby

Jednou z výhod pojištění motorky je, že už v základním balíčku bývají běžné asistenční služby. Pomůžou vám například s:

• odtahem motorky do servisu,

• opravou motorky na místě poruchy

• a dalšími drobnými zásahy.

Rozšířené asistenční služby vám navíc:

• zajistí ubytování, když kvůli poškození motorky nedojedete do cíle;

• uhradí náhradní dopravu

• nebo zajistí náhradní vozidlo.

Díky tomu můžete být v klidu v každé situaci. Jen pamatujte, že přesný rozsah asistenčních služeb se v jednotlivých pojišťovnách liší. Vždy si proto dobře prostudujte smluvené podmínky.

Jak na výběr pojištění motorky

Co všechno vám pojištění motorky nabízí, už víte. Otázkou ale zůstává, jak vybrat tu nejlepší pojistku. Pro každého to přitom může znamenat něco jiného.

Máte starší motorku a v případě nehody nebo krádeže si snadno koupíte novou? V tom případě si vystačíte s povinným ručením.

Máte v garáži nový nebo drahý stroj? Pak určitě přidejte i havarijní pojištění.

A pokud máte starší stroj, kterých chcete mít pojištěný i proti krádeži a zároveň nechcete za pojistku platit zbytečně moc, sáhněte po kombinaci povinného ručení a sezonního havarijního pojištění.

Jak nastavit krytí u pojištění motorky

S výběrem pojištění motorky souvisí i správné krytí. Dobře proto zvažte, jaké škody vám reálně hrozí.

„Pokud bydlíte v paneláku a motorku necháváte na parkovišti před domem, je poměrně vysoké riziko, že si ji vyberou zloději nebo vandalové. A také vám více hrozí škody způsobené živly. Proto byste tato rizika měli do pojištění zahrnout,“ podotýká Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.

Jakmile si ujasníte, jaký typ pojištění potřebujete a jaké chcete krytí, porovnejte si jednotlivé nabídky. A vyberte takovou, která nejlépe splňuje vaše představy. 

Se základním porovnáním vám pomůže i následující tabulka s přehledem pojišťoven pro motorky:

Srovnání pojištění motorek 2023
	povinné ručení	havarijní pojištění	max. pojistná částka	sezonní pojištění	on-line sjednání
Allianz pojišťovna	ano	ano	150 000 000 Kč	ne	ano
Česká podnikatelská pojišťovna	ano	ano	200 000 000 Kč	ano	ano
ČSOB pojišťovna	ano	ano	200 000 000 Kč	ne	ano
Direct pojišťovna	ano	ano	250 000 000 Kč	ano (pojišťovna nabízí klasické dlouhodobé pojištění, které ale můžete kdykoliv zrušit)	ano
Generali Česká pojišťovna	ano	ano	100 000 000 Kč	ne	ano
Hasičská vzájemná pojišťovna	ano	ano	100 000 000 Kč	ne	ne
Kooperativa pojišťovna	ano	ano	200 000 000 Kč	ano	ano
Pillow pojišťovna	ano	ano	150 000 000 Kč	ano	ano
UNIQA pojišťovna	ano	ano	250 000 000 Kč	ano	ne

Výhody pojištění motorky

Hlavní výhodou pojištění motorky je samozřejmě fakt, že získáte pomoc při řešení opravdu vysokých škod. Ušetříte tak nejen peníze, ale hlavně spoustu starostí.

Navíc máte na výběr z řady připojištění a služeb. Díky tomu si pojištění přizpůsobíte podle představ.

Také u pojištění motorek navíc můžete uplatňovat bonusy a malusy, které znáte z klasického povinného ručení. Pokud tedy budete jezdit bez nehod, můžete získat zajímavé slevy na pojistném.

Jen pamatujte, že nemůžete spojovat bonusy za auto a za motocykl.

Nevýhody pojištění motorky

Mezi nevýhody pojištění motorek naopak patří různý přístup k sezonnímu havarijnímu pojištění u jednotlivých poskytovatelů.

Pokud vás právě tato pojistka zajímá, vždy si předem projděte pojistné podmínky. A vyberte si takový produkt, který vám nejvíc vyhovuje.

Pozor si dejte také na výluky z pojištění. Typicky mezi nimi najdete:

• škody, které způsobíte pod vlivem alkoholu a návykových látek;

• škody, které způsobíte svým příbuzným;

• nebo krádež nezajištěného motocyklu.

Nebo rovnou využijte naše srovnání havarijního pojištění pro motorky a vyberte si to pravé pojištění pro sebe a svůj motocykl.