Návrat do normálu. I tak se dá mluvit o trhu s pojištěním, který za minulý rok vzrostl o 7 %. Podle České asociace pojišťoven se předepsané smluvní pojistné loni meziročně zvýšilo o víc než 10 miliard korun. A dosáhlo hodnoty 157 miliard korun.
Předloni přitom bylo meziroční navýšení jen 4,4 %. Ukazuje se tedy, že tempo růstu se zvyšuje.
Za pozitivními čísly stojí jak trh s životním, tak s neživotním pojištěním. Druhé jmenované je na tom však výrazně lépe. Vyplývá to z následujících údajů:
Výrazný nárůst smluv životního pojištění
Předepsané pojistné u životního pojištění loni dosáhlo hodnoty téměř 50 miliard korun. To je o 1,5 miliardy korun víc než rok předtím.
Je přitom vidět, že se tempo růstu zvyšuje. Předloni se totiž předepsané pojistné meziročně navýšilo pouze o 1,5 %. Loni už to byl zhruba dvojnásobek.
Zároveň se potvrdily i trendy z předchozích let:
Kromě předepsaného pojistného je celkový růst vidět i u počtu nově sjednaných smluv, které lidé platí klasickým způsobem – tedy průběžně. Meziročně jich přibylo víc než 14 %.
Postupné zlepšení po covidovém úpadku
Trh se životním pojištěním výrazně ovlivnila pandemie nemoci covid-19 v letech 2020 a 2021.
Kvůli ní se počet sjednaných smluv prudce propadl. Až během roku 2021 se situace stabilizovala.
I přesto na konci předminulého roku pojišťovny hlásily 10% meziroční propad v počtu smluv.
Výraznější zlepšení přinesla až druhá polovina minulého roku, kdy počet sjednávaných smluv postupně stoupal. Nejvýrazněji to bylo vidět ve 4. čtvrtletí, kdy nově sjednaných smluv přibylo 38 % v porovnání se stejným obdobím předchozího roku.
Teprve koncem roku 2022 tak byla situace srovnatelná s lety 2018 a 2019 – tedy s dobou před vypuknutím pandemie.
Trh táhne neživotní pojištění
Jak už jsme zmínili, celý trh nejvýrazněji táhne neživotní pojištění. Zatímco předloni se objem předepsaného pojistného meziročně navýšil o 5,8 %, loni to bylo o 8,9 %.
Celkové předepsané pojistné tak minulý rok dosáhlo hodnoty téměř 107,6 miliardy korun, což je meziročně o 8,8 miliardy víc.
Největší podíl na tom má pojištění vozidel. Tvoří víc než 50 % z celkového pojistného.
Jen povinné ručení přitom loni dosahovalo hodnoty přes 29 miliard korun, tedy o 4,1 % víc než v roce 2021.
V této oblasti je však vidět menší nárůst než dřív. V roce 2021 totiž pojišťovny hlásily meziroční navýšení o rovných 5 %.
Naopak u havarijního pojištění je vidět podobný růst jako u celého trhu. Předepsané pojistné havarijka loni vzrostlo o 9,4 % a přiblížilo se částce 28 miliard korun, zatímco předloni se meziročně navýšilo o 6,7 %.
Výrazný růst u pojištění majetku
Výrazně se daří také trhu s:
Předepsané pojistné se v této oblasti meziročně navýšilo o 1,6 miliardy korun na 15,7 miliardy. To znamená růst o 11,4 % – v roce 2021 byl přitom necelých 9 %.
Podobně se dařilo také podnikatelskému pojištění. V porovnání s rokem 2021 vzrostlo o téměř 2,3 miliardy korun – tedy o 10,4 %. Pojistné tak dosáhlo výše 21,9 miliardy korun.
To je zhruba 3× rychlejší růst než v roce 2021.
Odeznívající dopady pandemie
Za optimistickými čísly je podle České asociace pojišťoven hlavně fakt, že postupně odeznívají dopady pandemie covidu-19. Právě ta v předchozích letech trh s pojišťovnictvím výrazně ovlivnila.
Zároveň se do něj ale promítají i další aspekty. Zejména:
Rostoucí ceny pro pojišťovny znamenají, že se jim zvyšují náklady na řešení pojistných událostí.
Tento fakt se proto promítá i do pojistného, což vede ke zmiňovanému růstu jeho výše.
Přesto pojišťovny zatím nezdražovaly tolik, aby narůstající náklady dostatečně pokryly. A to zejména v oblasti:
Pozor na podpojištění
S rostoucí inflací je v pojišťovnictví spojený i další problém. A to podpojištění. Tedy situace, kdy máte majetek pojištěný na nižší hodnotu, než jakou skutečně má.
To je velmi riskantní. Při pojistné události vám totiž může pojišťovna krátit výplatu smluvených peněz stejným poměrem, kterým jste podpojištění.
Pokud tedy máte dům například v hodnotě 4 milionů korun a je pojištěný jen na 50 % z této částky, pojišťovna vám vyplatí jen 50 % ze sjednaného pojistného plnění. Když tedy váš dům shoří, dostanete od pojišťovny maximálně 1 milion korun.
Tedy 50 % ze 2 milionů, na které jste pojištění.
Pokud si tedy chcete být jistí, že máte vše správně pojištěné, poraďte se s odborníky. Mají zkušenosti, jak smlouvu dobře nastavit a pomohou vám.
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, mám penzijní připojištění (transformované fondy), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Platí pro mě po převodu, že musím mít DPS minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve? Pokud dříve, budu nějak krácen/penalizován? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z penzijního připojištění (transformované fondy) do DPS (účastnické fondy) se Vám započítává doba strávená v PP. Neplatí tak pro Vás min. doba spoření v DPS 5-10 let. Přechod do DPS vřele doporučuji.
Dobrý den, náhle zemřel otec mého nezletilého syna. Vlastnil několik nemovitostí, z nichž tři jsou na hypotéku. Chtěla bych se tedy zeptat, jak se postupuje dál v takové situaci. Náš společný syn je jeho jediné dítě. Je mu teprve 7 let. Se zemřelým jsme nebyli manželé a ani už spolu nějakou dobu nežijeme. Proto bych ráda věděla, jestli jako synův opatrovník budu muset hypotéky dál platit, aby o dědictví nepřišel. Jestli měl bývalý partner nějakou pojistku nevím. Děkuji za radu.
Dobrý den,
pokud měl otec dobré životní pojištění, budou hypotéky doplaceny z pojistek a syn zdědí nemovitosti. V opačném případě bude třeba hypotéky převzít a dále splácet nebo dluh umořit jiným způsobem (např. prodej části nemovitostí). Dědictví můžete jako celek přijmout nebo odmítnout (pak by dědic nedědil ani majetek ani dluhy, což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo).
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.