I když zákon OSVČ neukládá povinnost zřizovat si podnikatelský účet, řada drobných podnikatelů si ho nemůže vynachválit. Účet pro podnikatele totiž nabízí snadné řešení, jak oddělit peníze z osobního života od těch z podnikání. A nejen to. Jaké jsou další výhody, a naopak nevýhody podnikatelských účtů? A existuje podnikatelský účet zcela bez poplatků?
Podobně jako u jiných typů účtů můžeme i v případě těch určených podnikatelům, najít výhody i nevýhody. Pojďme se na ně společně podívat.
Důkladné prostudování podnikatelských účtů jednotlivých bank vedlo k jasnému závěru: jejich výhody jednoznačně převyšují nad nevýhodami. „Podnikatelské účty drobným podnikatelům i firmám v mnoha ohledech usnadňují podnikání. Kdybych měl takzvaně vypíchnout jejich hlavní výhody, bylo by to jednodušší vedení účetnictví, získání přehledu o příjmech a výdajích i možnost různých typů transakcí,“ přibližuje přednosti podnikatelských účtů Petr Jermář, specialista portálu Banky.cz. Kromě zmíněných výhod najdeme i další plusy:
Na podnikatelských účtech bychom našli asi jen jednou jedinou nevýhodu, a tou jsou poplatky s nimi spojené. V případě základních podnikatelských účtů v současné době naprostá většina bank nabízí sjednání a vedení zdarma.
Pokud si však nevystačíte se základními funkcemi a budete chtít nadstandardní služby, jako jsou například cizoměnové účty nebo výběr ze všech bankomatů zdarma, pravděpodobně se nevyhnete poplatkům. Ty můžou být buďto jednorázové, například pokud zažádáte o další kartu k účtu, nebo měsíční. S měsíčními platbami se setkáte například právě u výběru ze všech bankomatů v ČR a ve světě.
Chcete znát odpověď na otázku, jaký je nejlepší podnikatelský účet na trhu? Připravili jsme si pro vás přehledné srovnání podnikatelských účtů českých bank.
Věděli jste? Online podnikatelský účet nabízí i Revolut. Ten umožňuje získat rychlý přístup k penězům ve více než 25 měnách. Základní verze je zdarma, mezinárodní platby jsou ale v případě základního účtu zpoplatněny částkou 150 Kč.
Jak už ze srovnání účtů pro OSVČ v tabulce výše vyplývá, většina bank nabízí zřízení a vedení podnikatelského účtu zdarma. Pokud daná banka nabízí jen jeden podnikatelský účet, zpravidla má zpoplatněné doplňkové nebo nadstandardní služby, buďto jednorázově nebo opakovaně každý měsíc.
Některé banky nabízejí účtů pro živnostníky hned několik. Zatímco základní účty zpoplatněné nebývají, účty s rozšířenými službami ano. Příkladem je banka Raiffeisenbank, která nabízí Chytrý účet pro podnikatele zdarma, Aktivní účet pro podnikatele za 49 Kč a Světový účet pro podnikatele za 499 Kč.
Online bankovnictví neboli internetové bankovnictví či internetbanking, který umožňuje bankovní účet spravovat prostřednictvím přístupu k internetu, je dnes již standardem. V současné době byste také na trhu asi jen těžko hledali banku, která nenabízí mobilní aplikaci, díky které je možné spravovat podnikatelský účet přes chytrý telefon. Která z mobilních bankovních aplikací je nejlepší z pohledu uživatelské dostupnosti základních funkcionalit? Odpověď přinesla ve své studii analytická nezávislá společnost Scott & Rose.
Banky na bezpečnost osobních účtů i účtů pro OSVČ kladou velký důraz, bezpečnost většinou zajišťuje takzvaná autentizace a autorizace.
Autentizací se rozumí proces, během kterého dochází k ověření toho, zda se opravdu do účtu hlásíte vy. Autentizace může být jednofaktorová, dvoufaktorová a třífaktorová. U bank je na základe druhé směrnice Evropské unie o platebních službách vyžadovaná minimálně dvoufaktorová autorizace (dvoufázové ověření), kdy k ověření identity dochází na základě toho, co znáte (heslo) a toho, co máte (mobilní telefon) Některé banky přistupují i k trojfázové autentizaci (heslo, mobilní telefon, biometrické prvky). Po autentizaci obvykle následuje autorizace, tedy schválení přístupu.
Z posledních zpráv bohužel vyplývá, že přibývá kyberzločinců, kteří cílí na bankovní účty Čechů. ČNB každodenně přijímá pět až deset telefonátů od podvedených lidí. Oběťmi útoků jsou jak běžní lidé, tak i podnikatelé. Často se podvodníci vydávají za zaměstnance bank nebo členy bankovní rady a snaží se lidi přimět, aby sami autorizovali platbu ve svém mobilním bankovnictví. Velmi rozšířené je i to, že se podvodníci snaží získat přístupové údaje, aby mohli sami nakládat s účtem poškozeného. Na tyto a další praktiky upozorňuje vzdělávací web Peníze na útěku od ČNB.
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Dobrý den, refinancujeme hypotéku do jiné banky a banka nám dala jako podmínku pro schválení, že u nich musíme mít společný účet s manželem a oba si tam musíme nechat posílat výplaty. Má banka na toto právo? Děkuji
Dobrý den,
banka má právo si stanovit tuto podmínku a Vy máte právo nabídku banky na refinancování hypotéky odmítnout. Zřízení účtu a zasílání výplaty na běžný účet bývá velmi často spojeno se slevou z úrokové sazby. Pokud byste tuto podmínku nesplnili, banka by Vám stále mohla (ale nemusela) refinancování hypotéky poskytnout, ovšem s vyšším úrokem. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi detailně proberou a v případě zájmu zařídí refinancování hypotéky na klíč plně online.
Dobrý den, jsem nyní v insolvenci. Může mi teď exekutor blokovat bankovní účet?
Dobrý den,
ano, exekutor Vám může blokovat běžný účet i v průběhu insolvence, ale nemůže Vám z něj strhávat žádné peníze. Po případné blokaci účtu požádejte o převedení blokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Dobrý den, mám kamaráda, co dluží peníze a strhávají mu to z výplaty. Pokud by měl vlastní účet, u kterého by to přesáhlo 12 tisíc, tak by mu částku co to přesáhne vzali. Řeší to posíláním peněz k přítelkyni, od které chce odejít. Jak velké je pro mne riziko, pokud bych založil účet na mé jméno, kde by mu chodila výplata? Měl by kartu, se kterou by platil. Porušoval bych tím něco? Mohl by mne nějak poškodit?
Dobrý den,
Vy nesmíte účet sjednaný na své jméno propůjčovat cizím osobám. Nejenže byste tím porušil smluvní podmínky banky, ale především byste se tím vystavil mnoha rizikům. Váš kamarád by mohl Vaším jménem dělat dluhy a podvody, mohl by Vám zhoršit bonitu (např. transakce se sázkovými kancelářemi, blokace účtu exekutorem - exekutor může zablokovat i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka). Důrazně nedoporučuji si takto dobrovolně ničit život.
Správný postup: Kamarád si zřídí svůj vlastní běžný účet, a pokud by mu ho exekutor zablokoval, požádá o převedení zablokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Podnikatelské účty pro OSVČ: Vše na jednom místě
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.