Velké porovnání běžných účtů – duben 2018
Hledáte běžný účet bez poplatků? 6 bank nabízí
vedení účtu zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Blíže se podíváme i na dětské,
studentské a prémiové účty. A jak nám při změně banky pomůže kodex mobility
klientů?
Nejhorší dopad na rodinné finance mají stále se opakující zbyteční výdaje. Ne nadarmo se říká, že „halíře dělají talíře“. Poplatky za běžný účet, který jiné banky nabízejí zdarma, předražené pojištění, elektřina, plyn či zbytečně nákladný mobilní tarif. Málokdo je ochoten změnit banku pro úsporu pouhých 100 Kč měsíčně. Jenže v kombinaci s energiemi, pojištěním a mobilem se s celkovou úsporou dostaneme lehce na dohled 1 000 Kč. Není tak problém ročně ušetřit i více než 10 000 Kč, což je polovina čisté mediánové mzdy, necelý důchod či mateřská.
Zdarma a bez podmínek
Vedení účtu, platební karta, internetbanking, tuzemské platby a výběry z bankomatů. Průměrný klient více ke spokojenosti nepotřebuje. Které banky toto nabízejí zdarma bez jakýchkoliv podmínek příjmu zasílaného na účet či minimální útraty kartou?
Equa bank nabízí neomezené výběry z bankomatů všech bank. Air Bank má nejlevnější platby do zahraničí (EU/mimo EU za 25 Kč/100 Kč). A Fio banka má platební styk se Slovenskem zdarma.
Dětské účty
Pro děti do 15 let je nabídka bankovních účtů velmi omezená. Dětské účty nabízí pouze 7 bank. Je zde mnoho omezení a podmínek, což je dáno věkem dítěte, které do 15 let za nic neodpovídá. Poplatková politika bank vůči nejmladším klientům ale není vůbec špatná, i v této kategorii je možné využívat bankovních služeb zdarma.
Studentské účty
Nabídka studentských účtů je o něco širší a čítá 11 bank. Mimo Raiffeisebank nabízejí ostatní banky vedení účtu zdarma (RB si účtuje 49 Kč/měsíc, neuskutečníme-li aspoň 3 odchozí platby).
Prémiové účty
Prémiové účty začínají na ceně 169 Kč/měsíc (Komerční banka) a nabízejí zlaté platební karty, cestovní pojištění a jiné výhody. Některé banky odpouštějí poplatky při splnění složitějších podmínek (příjem nad 50 000 Kč, investice nad 1 mil. Kč).
Kodex mobility aneb jak změnit banku
Banku lze změnit velmi snadno a rychle. Stačí jediná návštěva pobočky nové banky, kde podepíšeme smlouvu o vedení běžného účtu a plnou moc k uzavření účtu u staré banky. Nová banka následně vše zařídí. Nejenom že za nás zruší běžný účet u staré banky, ale dokonce nám převede i nastavení všech trvalých plateb či souhlasy s inkasem/SIPO. My jenom nahlásíme nové číslo účtu zaměstnavateli (či ČSSZ pro zasílání důchodu) a všem dodavatelům energií a služeb, pro které máme udělen souhlas s inkasem.
Mohlo by vás zajímat
Založení osobního bankovního účtu
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
Platební karty pro děti a dětské účty
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založení účtu online
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Poplatky za převod peněz
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Z naší bankovní poradny
Přítel si chce zasílat výplatu na můj účet
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, mám insolvenci, takže na účet mi chodí po odečtení insolvence výplata. Přítel by chtěl, aby jeho výplata chodila ke mně. Nemůžou mi ji sebrat? Děkuji
Dobrý den,
zasílání přítelovy výplaty na Váš účet dlužníka v insolvenci důrazně nedoporučuji. Jednak by tyto peníze mohly být považovány za Váš mimořádný příjem a ins. správce by je mohl použít na umoření Vašich dluhů (bylo by s tím hodně vysvětlování, mohla byste tím ohrozit vlastní oddlužení pro podezření z nepřiznávání všech příjmů). Taktéž přítel je pravděpodobně v exekuci (jiný důvod pro zasílání peněz na cizí účet nemá) a exekutor by mohl zablokovat Váš běžný účet a postihnout i Vaše peníze (opět ohrožení Vaší insolvence). Opravdu důrazně nedoporučuji.
Refinancování hypotéky a vedení běžného účtu
Dobrý den, refinancujeme hypotéku do jiné banky a banka nám dala jako podmínku pro schválení, že u nich musíme mít společný účet s manželem a oba si tam musíme nechat posílat výplaty. Má banka na toto právo? Děkuji
Dobrý den,
banka má právo si stanovit tuto podmínku a Vy máte právo nabídku banky na refinancování hypotéky odmítnout. Zřízení účtu a zasílání výplaty na běžný účet bývá velmi často spojeno se slevou z úrokové sazby. Pokud byste tuto podmínku nesplnili, banka by Vám stále mohla (ale nemusela) refinancování hypotéky poskytnout, ovšem s vyšším úrokem. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi detailně proberou a v případě zájmu zařídí refinancování hypotéky na klíč plně online.
Blokace účtu v insolvenci exekutorem
Dobrý den, jsem nyní v insolvenci. Může mi teď exekutor blokovat bankovní účet?
Dobrý den,
ano, exekutor Vám může blokovat běžný účet i v průběhu insolvence, ale nemůže Vám z něj strhávat žádné peníze. Po případné blokaci účtu požádejte o převedení blokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Zasílání výpisu z běžného účtu
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Pojmy ve slovníku
Apple pay
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto vs. netto
Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání běžných účtů – duben 2018
Porovnávání, Komentoval(a): Martin Cik
Co se ''prémiových'' účtů týče... jsem si vědom, že existují ještě mnohem prémiovější účty u řady bank. Většinou tyto prémiovější účty jsou podmíněny vkladem od milionu.
Co se účtů zadarmo a bez podmínek týče, seznam je mnohem delší. A účty s podmínkou... popravdě... kdo v dnešní době nesplní směšné požadavky bank podmíněné transakcemi platební kartou nebo příjmem.
Re: , Komentoval(a): Petr Jermář