Jak pravidelné investování pomáhá budovat bohatství

Co si z článku odnést:

• Pravidelné investování je strategie, při které vkládáte pevně stanovenou částku (např. 1 000 Kč měsíčně) do vybraných investičních nástrojů, jako jsou podílové fondy, ETF nebo akcie.
• Výhodou pravidelného investování je snížení rizika špatného načasování, využití složeného úročení i možnost investovat už od 100 Kč měsíčně.
• K dalším výhodám pravidelného investování patří snížení emočního stresu, eliminace potřeby správného načasování investice a daňové zvýhodnění.
• Jak začít s pravidelným investováním? Stanovte si investiční cíle, určete investiční horizont a zhodnoťte svou ochotu riskovat. Následně vyberte vhodné investiční nástroje a začněte s pravidelným investováním. Nezapomeňte své portfolio sledovat a dle potřeby ho upravovat podle změn ve vašich finančních cílech.

Co je pravidelné investování a jak funguje?

„Pravidelné investování představuje strategii, při které vkládáte pevně stanovenou částku, například 1 000 Kč každý měsíc, do vybraných investičních nástrojů. Může se jednat například o pravidelné investice do podílových fondů nebo akcií. Tento přístup funguje na principu průměrování nákupní ceny, známého jako „dollar cost averaging“ (DCA), a jeho cílem je rozložit riziko spojené s kolísáním tržních cen,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

A co přesně průměrování nákupní ceny znamená? Při pravidelném investování nakupujete více jednotek aktiva, když je jeho cena nízká, a méně jednotek, když je cena vysoká. Takto se dosahuje průměrné nákupní ceny v čase, což může snížit riziko špatného načasování investice. Pokud byste například investovali 1 000 Kč měsíčně do fondu, jehož cena kolísá, za nižší ceny byste zakoupili více podílových listů a za vyšší ceny méně, což vede k průměrování nákupní ceny.

Produkt		Naše hodnocení:		Výnos (3 roky)	Riziko (SRI)	poplatky (TER)	Klady	Zápory
	Amundi Funds US Pioneer Fund A (EUR) Více informací			12,50 %	5	1,75 %
	Fond akciových trhů EFEKTIKA Více informací			12,35 %	5	2,00 %
	J&T Opportunity Více informací			12,10 %	4	2,29 %
	Amundi Funds US Pioneer Fund A hgd Více informací			9,80 %	5	1,75 %
	Amundi Funds Global Equity A hgd Více informací			9,52 %	4	1,91 %
	Amundi Funds Global Equity A Více informací			9,10 %	4	1,90 %
	Amundi Funds US Pioneer Fund A (USD) Více informací			8,73 %	5	1,75 %
	Amundi Funds Global Equity A (USD) Více informací			5,32 %	4	1,90 %

Jaké jsou hlavní výhody pravidelného investování?

Pravidelné investování je spojené s řadou výhod:

• Dostupnost i pro malé částky: Pravidelné investování umožňuje začít už od 100 Kč měsíčně. I s omezeným rozpočtem tak můžete budovat své investiční portfolio. Jak investiční portfolio správně diverzifikovat? To zjistíte zde.
• Snížení rizika špatného načasování: Vzhledem k tomu, že pravidelným investováním investujete bez ohledu na aktuální tržní situaci, dochází ke snížení rizika investování v nevhodný čas.
• Využití složeného úročení: Princip složeného úročení spočívá v tom, že se výnosy z investic reinvestují a generují další výnosy. Čím dříve tedy začnete investovat, tím více času mají vaše peníze na růst. Pokud byste například investovali 2 000 Kč měsíčně po dobu 10 let s průměrným ročním výnosem 6 %, investovali byste 240 000 Kč a díky složenému úročení by hodnota vaší investice dosáhla 327 000 Kč.
• Podpora zdravých finančních návyků: Odkládání části příjmů každý měsíc nebo třeba každý týden přispívá k vytvoření finanční disciplíny a lepšímu finančnímu plánování.

Jaké jsou daňové výhody pravidelného investování?

Opomenout nesmíme ani daňové výhody pravidelného investování. Například u Dlouhodobého investičního produktu (DIP) si můžete od základu daně odečíst až 48.000 Kč ročně. To při 15% sazbě daně znamená úsporu až 7 200 Kč za rok. Podmínkou je dlouhodobá investice minimálně na 10 let a dosažení věku 60 let.

Na akcie, ETF a podílové listy se vztahuje takzvaný časový test. Pokud cenné papíry držíte déle než 3 roky, je zisk z jejich prodeje osvobozený od daně z příjmů. Od 1. ledna 2025 se osvobození vztahuje na příjmy z prodeje cenných papírů a podílů do výše 40 milionů Kč za rok.

Jaké jsou psychologické benefity pravidelného investování?

Za zmínku stojí také psychologie investování. Pravidelné investování je totiž spojeno s významnými psychologickými benefity. V první řadě eliminuje potřebu načasovat investici, což je často zdrojem stresu a impulzivních rozhodnutí. Pomáhá investorům také lépe snášet tržní výkyvy tím, že rozkládá investice v čase. Minimalizuje se tak stres spojený s krátkodobými ztrátami. Pravidelné investování navíc vytváří investiční disciplínu a podporuje dlouhodobý investiční horizont.

Online srovnání podílových fondů - začněte s investováním teď

Jaký je minimální vklad pro pravidelné investování?

Minimální výše měsíční investice se liší podle finanční instituce. Například Raiffeisenbank umožňuje prostřednictvím mobilní aplikace Raiffeisen investice investovat už od 100 Kč měsíčně. Od 100 Kč měsíčně můžete investovat i u Komerční banky. U UniCredit Bank nebo banky CREDITAS je minimální měsíční investice stanovena na 500 Kč.

Proč je pravidelné investování vhodné i pro začátečníky?

„Pokud s investováním teprve začínáte nebo o něm uvažujete, je pro vás pravidelné investování ideální investiční strategií. Nabízí totiž jednoduchý a dostupný způsob, jak budovat finanční rezervu a zhodnocovat finance. Pokud nemáte čas nebo zkušenosti s aktivním řízením investic, můžete si jednoduše nastavit trvalý příkaz, který umožňuje automatické investování bez nutnosti sledování trhu. U některých bank můžete investovat už od 100 Kč měsíčně,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Jak začít s pravidelným investováním?

1. Stanovení investičního cíle

   Nejdříve si stanovte své investiční cíle. Jinými slovy si ujasněte, proč chcete investovat. Jde vám o to, vytvořit finanční rezervu? Chcete ochránit své úspory před inflací? Anebo si našetřit na základ hypotéky? Jasně definovaný cíl vám pomůže zvolit vhodnou investiční strategii.

2. Investiční horizont

   V dalším kroku určete investiční horizont. Délka investice totiž ovlivňuje výběr nástrojů. V případě krátkodobého investičního horizontu do jednoho roku představují například vhodnou volbu spořicí účty nebo termínované vklady, u střednědobého horizontu (1 až 5 let) dluhopisy nebo smíšené fondy a u dlouhodobého horizontu (5 a více let) například akciové fondy nebo ETF.

3. Riziko

    Zvažte, jaké riziko jste ochotni podstoupit. Jste konzervativní investor (např. termínované vklady, spořicí účty), který preferuje stabilitu? Anebo hledáte vyšší výnosy i za cenu vyššího rizika (např. akciové fondy, kryptoměny)?

4. Začněte investovat

   Pokud už jste rozhodnuti, do čeho chcete investovat a kolik jste ochotni pravidelně investovat, začněte s pravidelným investováním, například měsíčními vklady.

5. Kontrola portfolia

   Pravidelně kontrolujte vývoj svého portfolia a případně ho přizpůsobte změnám ve svých cílech nebo své finanční situaci.

Přehled investic

Jaké investiční nástroje jsou vhodné pro pravidelné investování?

K hlavním investičním nástrojům vhodným pro pravidelné investování patří podílové fondy, které umožňují investovat do širokého portfolia aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo komodity, a také akcie, dluhopisy a nemovitostní fondy. Atraktivní zhodnocení nabízí i ETF, tedy burzovně obchodované fondy, které sledují výkonnost konkrétních indexů nebo sektorů. K dlouhodobému spoření na důchod je vhodné doplňkové penzijní spoření spojené se státním příspěvkem a daňovými úlevami.

Zjistěte více o tom, jaké jsou nejlepší investice v roce 2025.