Hypotéka

V posledních dnech výrazně zdražila cena peněz na mezibankovním trhu. U tříleté fixace se 10. března dostala až na 4,13 %, což je úroveň, kterou banky při nastavování hypotečních sazeb nemohou dlouhodobě přehlížet.

Poslanecký návrh 13. novely nového stavebního zákona podle ČKAIT mění pravidla hry způsobem, který upřednostňuje rychlost před bezpečností, kvalitou a ochranou vlastníků. Komora upozorňuje na legislativní chyby, oslabení minimálních standardů a nesystémové kroky – včetně zapojení autorizovaných inspektorů do kolaudace bez jasně vymezené odpovědnosti státu. Pokud by návrh prošel v popsané podobě, dopady mohou dohnat developery, banky, obce i domácnosti. A paradoxně mohou prodražit i zdánlivě „zrychlené“ bydlení.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku března opět nepatrně klesla a dostala se na 4,89 %. Krátké fixace zlevnily, delší naopak podražily, takže se trh spíše jemně přeskupuje, než že by výrazně měnil směr. Banky jsou s příchodem jarní sezony aktivnější, skokový pokles sazeb ale nelze čekat. Do vývoje navíc vstupují vnější vlivy, které mohou zlevňování zpomalit nebo zcela otočit.

Geopolitické napětí kolem Íránu se potichu přelévá i do českých peněženek. Výnosy českých vládních dluhopisů po zdražení plynu citelně rostou a trh přestal věřit v letošní pokles sazeb ČNB. V praxi to znamená horší vyhlídky na rychlé zlevnění hypoték a spíš delší období zvýšených úrokových nákladů. Jak přesně se to promítá do sazeb, fixací a rodinných rozpočtů a jak k tomu přistoupit bez zbytečných emocí?

Zaplacené úroky z hypotéky nebo účelového úvěru na bydlení si mohou fyzické osoby odečíst od základu daně a snížit si tak roční daňovou povinnost. Od zdaňovacího období 2026 se tato možnost rozšiřuje také na členy bytových družstev, kteří splácejí anuitu na svůj družstevní byt. V článku najdete pravidla pro zaměstnance i OSVČ, výši limitů, časté omyly i přehled novinek u družstevního bydlení. Dozvíte se také, jaké dokumenty musíte připravit pro první uplatnění odpočtu.

Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) otevírá program „Inovační granty od Buřinky pro udržitelné bydlení“, ve kterém rozdělí celkem 2,5 milionu korun na praktické materiálové a technologické inovace. Hlavní projekt může získat 2 miliony Kč, vedlejší 500 tisíc Kč, a kromě financí je k dispozici i mentoring, projektové řízení a komunikační podpora. Přihlášky probíhají přes systém Grantys a odbornými garanty programu jsou INCIEN a Nadace Partnerství. Vítězové budou oznámeni 12. května.

Češi stále častěji hledají únik do přírody – a glamping (luxusní příbytek v přírodě) jim umožňuje si ho užít v pohodlí a bez kompromisů. Pořízení nemovitosti pro glamping může být dnes zajímavou investicí do budoucna. Jak na to nejen po stránce financí?

Potraviny letos zlevňují rychleji, než trh čekal – a máslo je v tom na špici. Když klesají výrobní ceny mléčných výrobků a část úspor se postupně promítá i do regálů, tlumí to inflaci viditelněji než „technické“ položky ve spotřebitelském koši. A právě přes inflaci a očekávání trhu se následně snižuje tlak na úrokové sazby. Pokud se slabší potravinová inflace udrží a promítne se i do jádra inflace, roste šance na rychlejší a výraznější pokles sazeb – a tedy i úroků u hypoték.

Zdroj: Freepik.comKaždá větší investice do snížení nákladů na energie přirozeně vyvolává otázku návratnosti. U tepelného čerpadla to platí dvojnásob. Pořizovací cena není nízká, na druhou stranu jde o technologii, která dokáže výrazně snížit dlouhodobé provozní náklady domácnosti. Důležité proto není jen to, kolik tepelné čerpadlo stojí, ale za jak dlouho se investice do něj vrátí.

Leden 2026 potvrdil, že zájem o hypotéky zůstává mimořádně silný – banky a stavební spořitelny poskytly nové úvěry za 27,2 mld. Kč a průměrná hypotéka vyskočila na 4,51 mil. Kč. Rostou jak objemy, tak počty úvěrů, zároveň ale kvůli vyšším částkám stoupají i měsíční splátky. V článku vysvětlujeme, co stojí za návratem poptávky, jak se vyvíjejí sazby a inflace a co to znamená pro dostupnost bydlení. Poradíme také, jak postupovat při nové žádosti o hypotéku i při refinancování a jak se připravit na bankovní stress testy.

UniCredit Bank od 10. února snižuje vybrané úrokové sazby u hypoték o 20 bazických bodů. Dvouletou fixaci tak nově nabízí od 4,19 % p. a., tříletou od 4,29 % p. a. a pětiletou od 4,79 % p. a. Změna přichází v době uklidňujících se finančních trhů, kdy repo sazba ČNB činí 3,50 % a inflace 1,60 %, a zapadá do trendu postupné normalizace úvěrů na bydlení.

Průměrná nabídková sazba hypoték do 80 % LTV se podle Swiss Life Hypoindexu v únoru ustálila na 4,93 % p. a. Hypoteční trh po letech prudkých výkyvů vstoupil do klidnější, selektivní fáze, kde o úspěchu rozhoduje hlavně strategie, správná délka fixace a volba banky. Krátké fixace zlevňují, delší naopak zdražují a rozdíly mezi bankami se dál rozevírají. Rychlý a plošný pokles sazeb proto nečekejte – klíčová je individuální nabídka, vaše parametry a načasování.