Půjčíte si 50 000 korun, po roce ale vrátíte i 4× víc. Jen úrok a další náklady spojené s půjčkou vás tak vyjdou na 100 000 korun. I tak může vypadat extrémní příklad, kdy si vyberete drahého poskytovatele úvěru. Vyplývá to z aktuálních dat organizace Člověk v tísni, která vydává Index odpovědného úvěrování.
Podle organizace přitom současná doba drahých energií a vysoké inflace povede k tomu, že budou mít lidé o půjčky ještě větší zájemnež dosud.
Proto je i podle Indexu odpovědného úvěrování důležité, abyste pečlivě vybírali poskytovatele úvěru. Nabízené podmínky se u nich totiž výrazně liší.
Je proto dobré využít srovnání půjček, ve kterém si úvěry porovnáte například podle výše splátky či RPSN. Snadno tak zjistíte, kde kolik přeplatíte. A vyberete půjčku, která se vám vyplatí nejvíc.
Na špici je hned 10 poskytovatelů
Organizace Člověk v tísni ve svém žebříčku porovnávala 37 poskytovatelů nezajištěných spotřebitelských úvěrů s licencí České národní banky. Jednotlivé společnosti pak ohodnotila na základě 14 parametrů.
Patří mezi ně například:
Rozdíly mezi poskytovateli ilustroval index na nezajištěném spotřebitelském úvěru 50 000 korun, který byste spláceli 1 rok. Instituce pak „oznámkoval“ pomocí hvězdiček. Čím víc jich daný poskytovatel získal, tím lépe si v hodnocení vedl.
Ty nejlepší banky a úvěrové společnosti získaly 4 hvězdičky. Pro klienty to znamená, že u takového poskytovatele:
V aktuálním žebříčku na 4 hvězdy dosáhlo 10 poskytovatelů:
Naopak úplně bez hvězdičky skončilo 7 poskytovatelů:
Náklady na úvěr? I víc než 180 000 Kč
Nejlevnější úvěr nabízí podle dat Člověka v tísni Max banka. Půjčku ve výši 50 000 korun u ní přeplatíte jeno 1 637 korun.
Pomůže vám však jen při konsolidaci. Tedy, když slučujete víc úvěrů do jednoho.
U většiny „čtyřhvězdičkových“ poskytovatelů se cena za modelový úvěr pohybovala mezi 3 000 a 4 000 korun.
Mnohonásobně vyšší jsou pak náklady i společností, které v indexu nezískaly ani hvězdičku. Je však třeba zmínit, že do této kategorie spadají i poskytovatelé takzvaných mikroúvěrů. Tedy firem, které běžně půjčují jen několik tisíc korun.
Autoři Indexu odpovědného úvěrování proto parametry těchto půjček do modelového příkladu. Nejdráž přitom vyšla půjčka u společnosti Viva Credit. Náklady na úvěr 50 000 korun totiž překonaly dokonce 180 000 korun! Více info v článku Srovnání nebankovních půjček.
Typický problém? Zavádějící informace
Člověk v tísni letos věnoval větší pozornost informacím na internetových stránkách poskytovatelů. Zjistil přitom, že některé údaje jsou stále zavádějící.
Problémy jsou zejména s tím, že na webech nejsou uvedené typické úrokové sazby. Poskytovatelé lidem většinou ukazují jen nejlevnější možnou variantu, na kterou ale v reálu dosáhne jen málokdo.
Naopak zlepšení je vidět ve zveřejňování smluvní dokumentace na internetových stránkách. Najdete je u většiny poskytovatelů.
Stejně tak můžete často využít i úvěrovou kalkulačku, se kterou zjistíte, jak vysoké budou vaše splátky.
Banky budou zájemce odmítat
Autoři indexu upozorňují také na to, že v současné době budou bankovní poskytovatelé pravděpodobně odmítat víc žadatelů než dříve.
Lidé proto budou stále častěji vyhledávat společnosti z nebankovního sektoru. U nich se ale podmínky výrazně liší. A můžete narazit i na zmíněné velmi drahé půjčky.
Roste tak nebezpečí, že se půjčka klientům extrémně prodraží a ti se dostanou do dluhové spirály, kdy nezvládnou úvěr bez další pomoci splatit.
Situaci navíc zhoršuje fakt, že úroky z prodlení jsou nyní vyšší než dřív. Za poslední rok se totiž téměř zdvojnásobily. A to kvůli růstu úrokových sazeb České národní banky.
Pokud tedy nebudete 3 měsíce splácet například zmíněnou padesátitisícovou půjčku a dluh doplatíte až po půl roce, zaplatíte za úvěr 7 000 až 15 000 korun. A to ještě u těch férovějších společností.
Banky jsou nejbezpečnější volbou
Před sjednáním půjčky byste si proto měli vždy hlavně promyslet, zda se bez úvěru opravdu neobejdete. Půjčovat si například na vánoční dárky je totiž zbytečné a může vás to zavést do zbytečných problémů.
Řadu situací navíc můžete řešit i jinak než pomocí půjčky. Zkuste například:
A pokud už se pro úvěr rozhodnete, vždy si:
Zaměřte se také na poskytovatele, od kterého si úvěr berete.
Nejbezpečnější bývá půjčovat si v bance. I na stránkách nebankovních institucí však v současné době narazíte poměrně transparentní nabídky.
Můžete tedy bez obav sáhnout i po nabídkách nebankovních poskytovatelů. Stačí jen využít porovnání půjček a jednotlivé nabídky srovnat. A budete mít jistotu, že úvěr zbytečně nepřeplatíte.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, už nevím jak dál. Mám 3 půjčky, Cofidis 310 000 Kč (splátka 5 200 Kč), Proficredit 60 000 Kč (splátka 4 400 Kč), Kamali 20 000 Kč (splátka 1 900 Kč). Vše platím včas, ale už nevím jak dál. Žádal jsem o konsolidaci v bankách, ale neuspěl jsem a potřebuji nutně snížit splátky, jinak nevím jak dál. Jsem zaměstnaný na dobu neurčitou s platem okolo 36 000 Kč. Nemám čím ručit, nemám exekuci a jsem asi 8 let po insolvenci a nechci opět zažít krach. Prosím o radu či pomoc. Děkuji
Dobrý den,
zamítnuté žádosti o refinancování a konsolidaci půjček budou v registrech viditelné ještě 6 měsíců. Po tuto dobu Vám nikdo peníze nepůjčí. Chcete-li se vyhnout insolvenci, zbývá jediné řešení - snižte výdaje na nezbytné minimum (žijte o chlebu a vodě - z příjmu 36 000 Kč byste měl být schopen splácet 11 500 Kč, byť to bude jistě nepohodlné), zkuste dočasně zvýšit své příjmy (směny a brigády navíc) a splácejte co to jde.
Dobrý den, mám několik mikropůjček a nebankovních půjček, z toho některé již po splatnosti. Z tohoto důvodu jsem již zapsán v registru dlužníků. Půjčky se musí uhradit v celkové výši a nejdou rozložit na splátky. Mám tedy problém je splatit najednou. Dotaz zní, kde mi jsou schopni půjčit částku kolem 150 000 Kč bez ručení majetkem a zápisu v registru? Pravidelný příjem mám a jsem schopen v klidu splácet částku kolem 10 000 Kč měsíčně.
Dobrý den,
v tomto stavu (mnoho nebankovních mikropůjček, půjčky po splatnosti, negativní záznamy v registrech) Vám nikdo nepůjčí už ani korunu. Je-li splácení nad vaše síly, požádejte o insolvenci.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda si někdo může vzít na mě půjčku bez mého vědomí na základě plné moci, která je sepsána tímto stylem. Děkuji za odpověď.
K tomu, aby mne v plném rozsahu zastupoval pro celé řízení ve všech věcech souvisejících se závazky a pohledávkami zmocnitele vůči třetím stranám. Zmocněnec je oprávněn zejména k podání jakýchkoliv návrhů a vyjádření, přijímání a doručování písemností, nahlížení do spisu a činění opisů a výpisů, podepisování jakýchkoliv listin, jakož i podávání řádných i mimořádných opravných prostředků proti rozhodnutí správního orgánu, a případně činění jakýchkoliv dalších úkonů, které jsou nezbytné, a to vše ve stejném rozsahu, v jakém by byl zmocnitel sám k těmto úkonům a jednáním oprávněn.
Dobrý den,
komu a proč podepisujete tuto plnou moc? Obecně by takto sepsaná plná moc neměla být dostatečná pro čerpání klasické bankovní půjčky. Podvodník by ji však i tak mohl zneužit pro nebankovní úvěry či zápůjčky mezi fyzickými osobami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!
Nestojí to za to, Komentoval(a): Ester
To by mě asi doma manžel vyhodil kdybych mu řekla, že jsem si půjčila 50 tisíc korun. Nevím jestli by se setkalo s úspěchem, když bych si v nějaké bance půjčila peníze no.