7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu

Proto jsme pro vás sepsali ty nejdůležitější podmínky, na které můžete v podmínkách bank narazit. Seznamte se s nimi.

1. Základní a bonusová úroková sazba

Nalákal vás nabízený vysoký úrok? Dejte si pozor na to, co musíte pro jeho získání splnit.

Některé banky totiž úrokovou sazbu u spořicích účtů dělí na:

• základní
• a bonusovou.

Základní sazbu nemůže poskytovatel jen tak snížit. Případnou změnu vám totiž musí oznámit nejméně 2 měsíce předem.

Bonusovou sazbu však banka může upravit kdykoliv. Navíc bývá často vázaná na splnění různých podmínek, například:

• na počet uskutečněných plateb kartou u běžného účtu ve stejné bance
• nebo na jiné aktivní využívání účtu, například pravidelné posílání příjmu.

Pokud podmínky nesplníte, zůstane vám jen základní sazba. A ta může být i o dost nižší než ta bonusová.

2. Časově omezené akce

Občas můžete narazit také na časově omezené akce. Například na takové, u kterých vyšší úroky platí jen po dobu následujícího půl roku.

Po této době se opět vrátí na standardní úroveň danou sazebníkem.

Také můžete narazit na účty, u kterých nedostanete žádný úrok za měsíc, ve kterém si ze spořicího účtu peníze převedete jinam. Nebo v lepším případě dostanete jen zmiňovanou základní sazbu.

3. Maximální naspořená částka

Úroky může ovlivnit také to, kolik máte na spořicím účtu peněz. Banky totiž často určují limity, kolik můžete naspořit, abyste na slíbenou sazbu dosáhli.

U některých poskytovatelů tak například při částce do 200 000 Kč získáte úrok 5 %. Pokud ale máte naspořeno více, z peněz nad tento limit získáte úrok nižší.

Některé banky navíc požadují i minimální vklad – bez něj vám spořicí účet nedají.

Další podmínkou může být minimální zůstatek na účtu. Pokud budete mít naspořeno méně, peníze se neúročí.

4. Zaměřte se na poplatky

Součástí podmínek mohou být také nejrůznější poplatky. Například za:

• vedení účtu
• nebo za převody peněz.

Případný poplatek může zhodnocení peněz výrazně snížit. U nízkých sazeb může nastat i situace, kdy poplatky budou vyšší než výše vyplacených úroků.

Někdy se setkáte i s tím, že máte zdarma například jen jednu odchozí platbu v měsíci. A případná další je zpoplatněná.

Proto byste se měli na tyto podmínky zaměřit. A ideálně vybírat účet, který je zdarma.

5. Pozor na výpovědní lhůtu

Jednou z hlavních výhod spořicích účtů je, že peníze máte po ruce téměř ihned. To však neplatí, pokud si sjednáte některý z produktů, kde je určená výpovědní lhůta.

Právě s tímto typem účtů někteří poskytovatelé pracují. A často lákají na vyšší úroky.

Pro vás to však znamená, že si peníze nemůžete převést na běžný účet ani vybrat ihned. A musíte počkat i několik měsíců.

Prakticky jde tedy o určitý kompromis mezi spořicím účtem a termínovaným vkladem.

6. Musíte si sjednat i další produkt

Další podmínkou, na kterou můžete narazit, je nutnost sjednat si ke spořicímu účtu i další produkt. Může jím být například:

• běžný účet (který může být zpoplatněný)
• nebo pravidelné investice.

Může se tedy stát, že si kvůli založení spořicího účtu sjednáte i něco, co v reálu vůbec nepotřebujete.

7. Jednoduchá obsluha účtu

Před finálním výběrem si zjistěte i to, jak snadno můžete účet obsluhovat. Tedy jestli máte například možnost:

• mít okamžitý přehled o zůstatku online,
• převádět peníze pomocí internetového nebo mobilního bankovnictví
• nebo vkládat peníze na účet i v hotovosti.

Poslední uvedená varianta, pokud ji banka vůbec nabízí, navíc bývá často spojená s určitým poplatkem.

Většinou také narazíte na to, že ze spořicího účtu nejde poslat peníze rovnou do jiné banky. Potřebujete tedy ke spořicímu účtu i běžný účet u stejné banky. Na něj nejprve převedete své úspory a poté je můžete poslat dál.

Případně můžete narazit na podmínku, že si musíte určit jeden takzvaný transakční účet, kam můžete peníze ze spoření poslat.

S tím navíc můžou být spojená různá omezení. Například, že tento účet můžete změnit jen jednou měsíčně.

Banky se takto chrání před tím, že by klienti spořicí účty používali k běžným platbám.

Nerozhodujte se jen podle výše úroku

Jak je vidět, u spořicích účtů nestačí sledovat pouze aktuální úrok. Velkou pozornost věnujte i dalším parametrům.

Pomůže vám například naše srovnání spořicích účtů. Díky němu zjistíte, kdo vám nabídne nejvýhodnější sazbu. A zároveň zjistíte, které podmínky musíte splnit.