Banky.cz Články Spoření 7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu

7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu

7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu
17.4.2023 Spoření

I přes 6 % ročně. Takový úrok můžete získat, pokud budete peníze ukládat na spořicí účet. Při srovnání nabídek od různých poskytovatelů ale musíte dávat pozor na několik věcí. S vysokými úroky totiž často bývají spojené nejrůznější háčky.

REKLAMA

Proto jsme pro vás sepsali ty nejdůležitější podmínky, na které můžete v podmínkách bank narazit. Seznamte se s nimi.

1. Základní a bonusová úroková sazba

Nalákal vás nabízený vysoký úrok? Dejte si pozor na to, co musíte pro jeho získání splnit.

Některé banky totiž úrokovou sazbu u spořicích účtů dělí na:

  • základní
  • a bonusovou.

Základní sazbu nemůže poskytovatel jen tak snížit. Případnou změnu vám totiž musí oznámit nejméně 2 měsíce předem.

Bonusovou sazbu však banka může upravit kdykoliv. Navíc bývá často vázaná na splnění různých podmínek, například:

  • na počet uskutečněných plateb kartou u běžného účtu ve stejné bance
  • nebo na jiné aktivní využívání účtu, například pravidelné posílání příjmu.

Pokud podmínky nesplníte, zůstane vám jen základní sazba. A ta může být i o dost nižší než ta bonusová.

2. Časově omezené akce

Občas můžete narazit také na časově omezené akce. Například na takové, u kterých vyšší úroky platí jen po dobu následujícího půl roku.

Po této době se opět vrátí na standardní úroveň danou sazebníkem.

Také můžete narazit na účty, u kterých nedostanete žádný úrok za měsíc, ve kterém si ze spořicího účtu peníze převedete jinam. Nebo v lepším případě dostanete jen zmiňovanou základní sazbu.

3. Maximální naspořená částka

Úroky může ovlivnit také to, kolik máte na spořicím účtu peněz. Banky totiž často určují limity, kolik můžete naspořit, abyste na slíbenou sazbu dosáhli.

U některých poskytovatelů tak například při částce do 200 000 Kč získáte úrok 5 %. Pokud ale máte naspořeno více, z peněz nad tento limit získáte úrok nižší.

Stavební spoření ČS s bonusem 8 500 Kč

Některé banky navíc požadují i minimální vklad – bez něj vám spořicí účet nedají.

Další podmínkou může být minimální zůstatek na účtu. Pokud budete mít naspořeno méně, peníze se neúročí.

4. Zaměřte se na poplatky

Součástí podmínek mohou být také nejrůznější poplatky. Například za:

  • vedení účtu
  • nebo za převody peněz.

Případný poplatek může zhodnocení peněz výrazně snížit. U nízkých sazeb může nastat i situace, kdy poplatky budou vyšší než výše vyplacených úroků.

Někdy se setkáte i s tím, že máte zdarma například jen jednu odchozí platbu v měsíci. A případná další je zpoplatněná.

Proto byste se měli na tyto podmínky zaměřit. A ideálně vybírat účet, který je zdarma.

5. Pozor na výpovědní lhůtu

Jednou z hlavních výhod spořicích účtů je, že peníze máte po ruce téměř ihned. To však neplatí, pokud si sjednáte některý z produktů, kde je určená výpovědní lhůta.

Právě s tímto typem účtů někteří poskytovatelé pracují. A často lákají na vyšší úroky.

Pro vás to však znamená, že si peníze nemůžete převést na běžný účet ani vybrat ihned. A musíte počkat i několik měsíců.

Prakticky jde tedy o určitý kompromis mezi spořicím účtem a termínovaným vkladem.

6. Musíte si sjednat i další produkt

Penzijní spoření od České spořitelny

Další podmínkou, na kterou můžete narazit, je nutnost sjednat si ke spořicímu účtu i další produkt. Může jím být například:

  • běžný účet (který může být zpoplatněný)
  • nebo pravidelné investice.

Může se tedy stát, že si kvůli založení spořicího účtu sjednáte i něco, co v reálu vůbec nepotřebujete.

7. Jednoduchá obsluha účtu

Před finálním výběrem si zjistěte i to, jak snadno můžete účet obsluhovat. Tedy jestli máte například možnost:

  • mít okamžitý přehled o zůstatku online,
  • převádět peníze pomocí internetového nebo mobilního bankovnictví
  • nebo vkládat peníze na účet i v hotovosti.

Poslední uvedená varianta, pokud ji banka vůbec nabízí, navíc bývá často spojená s určitým poplatkem.

Většinou také narazíte na to, že ze spořicího účtu nejde poslat peníze rovnou do jiné banky. Potřebujete tedy ke spořicímu účtu i běžný účet u stejné banky. Na něj nejprve převedete své úspory a poté je můžete poslat dál.

Případně můžete narazit na podmínku, že si musíte určit jeden takzvaný transakční účet, kam můžete peníze ze spoření poslat.

S tím navíc můžou být spojená různá omezení. Například, že tento účet můžete změnit jen jednou měsíčně.

Banky se takto chrání před tím, že by klienti spořicí účty používali k běžným platbám.

Nerozhodujte se jen podle výše úroku

Jak je vidět, u spořicích účtů nestačí sledovat pouze aktuální úrok. Velkou pozornost věnujte i dalším parametrům.

Pomůže vám například naše srovnání spořicích účtů. Díky němu zjistíte, kdo vám nabídne nejvýhodnější sazbu. A zároveň zjistíte, které podmínky musíte splnit.

REKLAMA

ANKETA k článku 7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu

Máte úrok na spořicím účtu vyšší než 5%?

Počet odpovědí: 97

KOMENTÁŘE k článku 7 věcí, na které si musíte dát pozor při výběru spořicího účtu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

28.6.2024 Spoření

Zvažujete odchod do důchodu, ať už řádného, nebo dřívějšího, ale nejste si jisti, kdy na něj máte nárok a co k jeho vyřízení potřebujete? V našem článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách pro přiznání starobního důchodu, předčasného důchodu a předdůchodu. Také o výpočtu jeho výše a možnostech přivýdělku. Poradíme vám také, jak si co nejlépe zajistit finanční prostředky na stáří a jak se na důchod připravit jako OSVČ.

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

19.6.2024 Spoření

Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření, které se dotýkají jak výše státních příspěvků, tak i jejich dostupnosti pro určité skupiny střadatelů. Zatímco maximální státní příspěvek se zvyšuje, senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července nárok na tuto podporu. Některé penzijní společnosti se rozhodly seniorům tuto náhlou změnu alespoň dočasně kompenzovat

Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?

Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?

22.5.2024 Spoření

Většinu klientů čeká od 1. června 2024 u České spořitelny snížení úrokových sazeb na spořicím účtu. Důvodem je podle Spořitelny vývoj na trhu a kroky konkurence. Jaké budou nové výše úroků a jaké zhodnocení vkladů můžete získat u ostatních bank?

[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky

[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky

10.4.2024 Spoření

Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.

[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech

[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech

9.4.2024 Spoření

V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.

Z naší bankovní poradny

Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku

21.2.2022 Podvod
Dobrý den, možná se mýlím, ale myslím si, že asi jako centrální banka byste měli mít nějaký dozor nad ostatními bankami, a proto se na vás obracím. Půjčil jsem svému vnukovi na podzim roku 2021 601 000 Kč, mám od něho normálně ověřený a jím podepsaný dlužní úpis. On sám má účet u Air Bank a od 22. 12. 2021 svou banku není schopen donutit, aby mi peníze které mi patří poslala do Žďáru nad Sázavou na můj účet v České spořitelně! Nemáte zdání, kolik už bylo slibů, že to za 2 dny, za 3 dny, v pondělí, do konce týdne a podobně bude přeposláno, kolik už bylo slibů na SMS od nějaké paní Smolíkové a pořád nic!! Na podzim mě šíleně zvedli poplatky za plyn a elektřinu a prakticky všechny hotové peníze mi lítají někde ve vzduchu! Po novém roce jsem měl jít na pravidelnou roční prohlídku s autem, která obnáší okolo 7 000 Kč. Já si to nemůžu dovolit, abych nezůstal úplně bez peněz a kvůli tomu nehodlám rušit stavební spoření, protože bych kvůli slavné a líné Air bance přišel o roční benefity a to si jakožto důchodce nedovolím! Už jsem paní Smolíkové několikrát psal, že to poženu k soudu, ale s nimi to absolutně nehne, řekne jen další termín a zase nic! Hlavně že dnes a denně vidím a slyším 2 šašky v televizi, jak do nebes na reklamě vynášejí Air banku! Už jsem jim dokonce řekl, že si nejsem jistý, jestli jednám s bankou nebo s nějakou zločineckou organizací, která mě chce okrást! Jsem 75-letý důchodce a na takové hrátky už opravdu nemám nervy, po nocích nespím, před půldruhým rokem jsem měl mrtvici, sice slabší, ale jestli to takhle bude pokračovat, tak mě za chvíli trefí znovu a pořádně! Proto se obracím na vás nevím, jestli na ty ostatní banky máte nějaký vliv, abyste se mě zastali. Můj vnuk mi volal, že už si začal sháněk advokáta, protože už se sebou nenecháme stále orat. Předem vám děkuji! Dobrý den, začnu tím, že nejsme centrální banka, ale poradenský portál. Nicméně ani centrální banka (ČNB) neřeší spory mezi spotřebiteli, kdy dlužník odmítá vrátit peníze věřiteli. Váš vnuk spoléhá na vaši neznalost/naivitu a svádí vše na svou banku. Ve skutečnosti je to on, kdo Vám peníze nechce vrátit. Vnukova banka (Air Bank) vrácení peněz určitě neblokuje. Žádná paní Smolíková neexistuje, celou dobu s Vámi komunikuje jménem domnělé Air Bank/paní Smolíkové Váš vnuk a drží Vás v klamu.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pravidelná platba na neznámý běžný účet

20.2.2022 Běžný účet
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, měsíčně platím na účet číslo 2038812118/2600 částku 1.020,--Kč, pod VS X010X40X6. Bohužel nemůžu najít (smlouvu), za co jsou platby. Můžete mě prosím pomoci? Děkuji za ochotu. HK Dobrý den, nejsme banka, ale poradenský portál monitorující banky a jejich produkty a poskytující rady uživatelům. Vámi zmíněný účet je podle bankovního kódu 2600 veden u Citibank. Obávám se, že ani Citibank Vám z důvodu bankovního tajemství nemůže sdělit informace o majiteli účtu? Existuje tedy více možností, jak zkusit zjistit majitele běžného účtu na který zasíláte pravidelně peníze: dohledejte důvod platby ve vašich dokumentech, nebo jednejte s Citibank o sdělení příjemce. Vzhledem k tomu že Citibank přerušila poskytování služeb občanům, je prakticky jisté že úhrady směřují na účet nějaké instituce u této banky - nejvíce pravděpodobná je pojišťovna (např. životní pojištění  Metlife, nebo NN životní pojišťovna, resp. dříve Aegon?), penzijní fond, resp. penzijní spoření?zkontrolujte výpis z vašeho běžného účtu, zda se vám nezobrazuje identifikace protistrany (stejně tak stačí zkontrolovat jen pohyby v internetovém bankovnictví),přestaňte platit. (je to možná trochu brutální metoda, ale pravděpodobně se vám někdo rychle ozve s upomínkou a vy si u toho ujasníte za co platba je?)Se stejným číslem bankovního účtu jsme se již setkali, např. v dotazu uživatele ohledně platby na účet u Citibank, nebo v dotazu na neznámého majitele účtu. Takže budeme moc rádi když se vám podaří důvod platby odhalit. Dejte nám pak určitě vědět, abychom mohli informovat podobně postižené uživatele bankovních služeb. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena