Stavební spořitelny od začátku letošního roku do konce července poskytly 30 040 úvěrů v celkovém objemu přes 38,5 miliardy korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku jde o nárůst o 43 procent, přičemž počet úvěrů vzrostl téměř o desetinu. Významně se zvýšila i poptávka po financování z populárního dotačního programu Oprav dům po babičce. Vyplývá to ze zprávy, kterou dnes zveřejnila Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS). Od začátku roku do konce července uzavřeli klienti více než 270 tisíc nových smluv o stavebním spoření. 'Stavební spořitelny budou i nadále kromě spolupráce se státem rozvíjet nové sféry zeleného financování. Velký potenciál vidíme ve dvou oblastech – energetických renovacích rodinných a bytových domů a financování družstevního bydlení,' říká Monika Truchliková, místopředsedkyně AČSS a generální ředitelka Modré pyramidy stavební spořitelny. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů O tom, že družstevní bydlení získává znovu na oblibě, svědčí i čísla stavebních spořitelen, které právě tento typ bydlení od ledna do července podpořily 2 503 úvěry v objemu 4,1 miliardy korun. Nejčastěji lidé využívali tuto formu financování na severu Čech i Moravy – v Moravskoslezském kraji to bylo 615 úvěrů, v Ústeckém kraji 495. Na třetím místě skončila Praha s 273 úvěry.%banner1%Oprav dům po babičce je populárníTaké zvýhodněný úvěr k dotačnímu programu Oprav dům po babičce si drží stálou popularitu. V červenci dosáhl celkový objem poskytnutých úvěrů od spuštění programu téměř 5 miliard korun a jen za červenec bylo sjednáno rekordních 391 úvěrů, čímž jejich celkový počet vzrostl na 3 149. Průměrná výše jednoho úvěru přesahuje 1,5 milionu korun.„Zájem o zvýhodněné úvěry roste. Nahrává tomu mimo jiné i postupný pokles úrokových sazeb – zatímco v březnu 2024 činila průměrná sazba u úvěrů k programu Oprav dům po babičce 3,29 %, letos v červenci již pouze 2,65 %. Propojení zvýhodněných úvěrů stavebních spořitelen se státními dotacemi se ukazuje jako správná cesta, jak umožnit i mladým rodinám a nízkopříjmovým domácnostem renovace bydlení, které vedou k výraznému snížení výdajů za energie a zvýšení komfortu bydlení,“ uvedl Libor Vošický, předseda Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) a předseda představenstva Stavební spořitelny České spořitelny.Srovnejte si stavební spoření onlineVýhodou stavebních spořitelen nadále zůstává široká síť kontaktních míst bank a stavebních spořitelen, která jsou dostupná prakticky v každém českém městě. Od spuštění dotačního poradenství se na ně obrátilo více než 31 tisíc klientů. Aktuálně vyřizují žádosti v programu Oprav dům po babičce a k dotačnímu titulu Nová zelená úsporám Light, v němž bylo od začátku fungování poradenské služby vyřízeno 8 528 dotací.Přečtěte si: Kolik bytů podpořily dotace Oprav dům po babičce a Nová zelená úsporám?„Stavební spoření není jen finanční produkt – je to cesta k jistotě a klidu v nejistých časech. Díky státní podpoře nabízí dlouhodobě garantovaný výnos přesahující 3 % ročně po dobu šesti let, což v kombinaci s bonusovými pobídkami stavebních spořitelen umožňuje dosáhnout i více než 4 % ročního výnosu. To představuje výraznou výhodu oproti běžným termínovaným vkladům. Doporučujeme proto zvážit stavební spoření jako pevný základ finančního plánování každé běžné domácnosti a využít jeho výhod,“ říká Ondřej Hák, člen prezidia AČSS a výkonný ředitel Raiffeisen stavební spořitelny.%banner2%Zájem o nové smlouvyVedle úvěrů byl i velký zájem o nové smlouvy o stavebním spoření. Klienti letos do konce července sjednali 270 448 smluv s cílovou částkou 177,5 miliardy korun. Oproti loňsku jde o pokles necelého 1,5 procenta v počtu smluv a zhruba 6 procent v cílové částce, což potvrzuje, že stavební spoření zůstává jedním z nejvyužívanějších spořících produktů na trhu. „I po snížení státní podpory si stavební spoření udržuje klíčové výhody, zejména výhodné garantované úročení v předem známé výši po celou délku spoření, tedy obvykle 6 let, přičemž výše úročení dlouhodobě převyšuje inflaci. Další výhodou je možnost čerpání zvýhodněného úvěru s pevnou a garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu, což je v době volatility trhu významná výhoda,“ uzavřel Martin Vašek, první místopředseda AČSS a generální ředitel ČSOB Stavební spořitelny.
Náklady na vybavení, na pronájem dílny nebo například na uskutečnění nového originálního nápadu. To všechno k podnikání patří. Pokud ale teprve začínáte, je jejich zaplacení obzvlášť bolestivé. Nemáte totiž příjem, ze kterého byste vše pokryli. Proto vám pomůže půjčka pro začínající podnikatele. [comparison c=36 d=2024-09-09 id=96a786a980a1479]Co si z článku odnéstPůjčky pro začínající podnikatele nabízejí banky i nebankovní společnosti.Jejich výše se pohybuje od několika desítek tisíc korun až po víc než milion korun.Splatnost je nejčastěji od několika týdnů až do 5 let.Nemusíte dokládat daňové přiznání, potřebujete ale připravit a předložit podnikatelský plán.Levnější a bezpečnější bývají bankovní půjčky, jejich vyřízení ale trvá delší dobu.Co je půjčka pro začínající podnikatele?Úvěr pro začínající podnikatele je speciální půjčka pro živnostníky, kteří hledají peníze na rozjezd podnikání. Nebo kteří podnikají teprve krátce a nemůžou doložit daňové přiznání. Tip od banky.cz ,,Podnikatelskou půjčku bez daňového přiznání nabízejí jak banky, tak nebankovní společnosti. Její výše se obvykle pohybuje od několika desítek tisíc korun po více než milion korun. Záleží vždy na podmínkách daného poskytovatele.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Obrátit se můžete také na Národní rozvojovou banku. Vlastní ji stát a nabízí úvěry zaměřené na různé životní či podnikatelské situace. V minulosti však poskytovala také půjčky k financování začínajících firem a podnikatelů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jak se liší půjčky pro zkušené a nové podnikatele?Kromě podnikatelských úvěrů pro začátečníky můžete samozřejmě využít i běžné půjčky pro živnostníky. U většiny poskytovatelů ale musíte doložit daňové přiznání. Navíc se setkáte i s náročnější administrativou.Za to ale obvykle získáte:víc peněz – jako zkušení podnikatelé s doložitelnými výsledky jste pro banku méně rizikoví než začátečníci, proto dosáhnete na větší úvěr;delší dobu splatnosti – zatímco půjčku na rozjezd podnikání musíte většinou splatit do 5 let, u klasického podnikatelského úvěru se maximální splatnost pohybuje okolo 15 let.Podrobnější informace o podnikatelských úvěrech najdete v článku Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět.%banner1%Bankovní vs. nebankovní úvěry pro začínající živnostníkyVelké rozdíly jsou i mezi půjčkami pro nové podnikatele od bank a od nebankovních společností. Například schválení bankovního úvěru často trvá déle než týden – třeba Profi úvěr Start od Komerční banky slibuje vyplacení peněz do 2 týdnů.Oproti tomu nebankovní společnosti vám peníze pošlou během několika minut.„Nebankovní podnikatelské úvěry nabízejí také kratší dobu splácení. Běžně začíná na několika týdnech či měsících. To může být řešením u úvěrů, u kterých víte, že je dokážete brzy splatit. Splatnost bankovních úvěrů zpravidla začíná na 1 roce,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.U nebankovních úvěrů ale často narazíte na vyšší úrokovou sazbu a RPSN než u bankovních půjček. Navíc je u nich vyšší riziko skrytých poplatků.Bankovní a nebankovní půjčky pro živnostníkyVýhodyNevýhodyBankovní úvěrynižší úrokové sazbynižší RPSNtransparentní podmínkyspolehlivý poskytovatelpomalejší sjednáníminimální splatnost 1 rokNebankovní úvěryrychlejší vyřízenímožnost rychlejšího splacenívyšší úrokyvyšší RPSNriziko, že narazíte na neférového poskytovatelePodmínky pro získání půjčky pro nové podnikateleU bankovních i nebankovních společností musíte splnit několik podmínek, abyste mohli úvěr získat. Těmi základními jsou:věk alespoň 18 let,české občanství (nebo povolení k pobytu),oprávnění podnikat v České republice,sídlo firmy a trvalé bydliště v České republice.Zároveň nesmíte mít dluhy u finančního úřadu ani na sociálním nebo zdravotním pojištění. A potřebujete také vlastní podnikatelský účet – právě na něj peníze dostanete.Když žádáte o financování začínající firmy v bance, obvykle vám zřízení podnikatelského účtu nabídne.Online srovnání půjčekCo musíte doložit k žádosti o úvěr?K získání úvěru nestačí jen předložit vyplněnou žádost. Banky (a někteří nebankovní poskytovatelé) vyžadují také:průkaz totožnosti,výpis z živnostenského rejstříku,potvrzení o bezdlužnosti na daních a zdravotním a sociálním pojištění,výpis z účtu prokazující vaše příjmya podnikatelský plán. Tip od banky.cz ,,Podnikatelský plán je pro získání úvěru zásadní. Popisuje váš záměr, cíle, strategii, podnikatelské příležitosti, finanční plán a další podrobnosti týkající se vašeho podnikání. Podle nich banka posoudí, jak je vaše podnikání životaschopné. Právě tento dokument může rozhodnout o tom, jestli poskytovatel vaši žádost schválí.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Ručení u půjčky pro začínající podnikatelePůjčku na rozjezd podnikání můžete získat i bez ručení majetkem. Některé banky totiž využívají záruku Evropského investičního fondu, který se na zajištění úvěru podílí. Bez ručení se často obejdete také u nižších úvěrů. Pokud si ale berete půjčku bez ručení, čekají vás vyšší úrokové sazby.Může se stát, že narazíte na nebankovní poskytovatele, kteří vám bez ručení nabídnou i poměrně vysokou půjčku. Na to si ale dejte pozor. Je docela dobře možné, že smlouva obsahuje skryté poplatky nebo jinou past. Proto si ji velmi pečlivě prostudujte.%banner2%Na co si dát pozor u půjčky pro začínající podnikatele?Žádnou půjčku byste neměli podepisovat bez toho, že si prostudujete smlouvu. A platí to také o úvěru pro začínající živnostníky. Zvlášť pokud si půjčujete od nebankovního poskytovatele, musíte si vše dobře pročíst.Podnikatelské úvěry totiž nepodléhají tak přísné regulaci jako spotřebitelské půjčky. Snáze tedy narazíte na neférové poskytovatele.Ve smlouvě se zaměřte zejména na:úrokové sazby;poplatky (za předčasné splacení, opoždění splátky a podobně);RPSNnebo na možnost odložení splátek.Samozřejmě si také předem spočítejte, zda si se splácením půjčky poradíte. Tedy zda budou vaše příjmy dostatečně vysoké a pravidelné, abyste pokryli veškeré náklady včetně splátek úvěru. hbspt.forms.create({ region: 'na1', portalId: '3999209', formId: 'cfdeb145-a56f-4d06-8909-40248e4fcd48' }); Další možnosti financování začínající firmyKromě půjčky pro začínající podnikatele máte i další možnosti, jak získat prostředky na rozjezd podnikání. Zvažte například:půjčku od rodiny nebo přátel – přináší nejnižší náklady, ale hrozí poškození vzájemných vztahů;dotace z Evropské unie nebo z národních programů – pokud je vypsaný vhodný dotační program, využijte ho;vstup investora nebo společníka – pomůže vám s financováním, budete se s ním ale dělit o zisk a může se podílet na rozhodování o dalším směřování vašeho podnikání;P2P půjčku – splácení je stejné jako u klasických úvěrů, P2P půjčku pro začínající podnikatele však získáte pouze na platformách jako například Zonky;crowdfunding – na rozjezd vašeho podnikání se složí ostatní lidé prostřednictvím crowdfundingových portálů jako HitHit, místo vrácení peněz jim ale obvykle nabízíte jinou hodnotu (například své zboží).Zdroje:Banky.cz: Půjčka na podnikání: Vše, co potřebujete vědět – https://www.banky.cz/clanky/podnikatelska-pujcka-vse-co-potrebujete-vedet/Flexifin: Půjčka pro začínající podnikatele: Jak získat financování bez příjmu –https://flexifin.cz/blog/pujcka-pro-zacinajici-podnikatele-bez-prijmuPrůvodce podnikáním: Jak získat peníze na rozjezd podnikání? – https://www.pruvodcepodnikanim.cz/clanek/jak-ziskat-penize-na-rozjezd-podnikani/Dostupný advokát: Kde vzít peníze, když chcete začít podnikat? Přinášíme několik tipů – https://dostupnyadvokat.cz/blog/pujcka-pro-podnikatele
Ve světě online nakupování rozhodují sekundy – a poslední krok nákupní cesty, tedy platba, může rozhodnout o úspěchu nebo ztrátě zákazníka. Stačí jediná překážka a zákazník má doslova jedno kliknutí ke konkurenci. Právě proto dnes není rychlost, bezpečnost a pohodlí při platbě jen doplňkem – ale základem efektivního e-commerce. V tomto článku se podíváme na to, jak moderní platební řešení ovlivňují míru konverze a loajalitu zákazníků – a proč se vyplatí investovat do správné infrastruktury. Platba jako rozhodující okamžik zákaznické cestyZ ekonomického hlediska je konverze okamžikem, kdy se potenciální zákazník mění v platícího klienta. Co z toho, že máte perfektní produkt, atraktivní cenu a vyladěný UX, když právě v posledním kroku – při platbě – vše selže? Výzkumy ukazují, že až 70 % zákazníků opouští košík právě ve fázi platby, a to ne proto, že by změnili názor, ale protože nalezli překážku: neznámou platební bránu, chybějící oblíbenou metodu nebo příliš pomalý proces.Čím rychleji zákazník dokončí nákup, tím menší je riziko, že změní názor. Proto by platební brána měla být intuitivní, rychlá a responzivní na všech zařízeních. Lokální preference hrají klíčovou roli. Nabídnutím více metod zkracujete rozhodovací čas a zvyšujete pravděpodobnost úspěšné konverze.Bezpečnost jako základ důvěry a opakovaných nákupůDůvěra v e-shop se buduje pomalu, ale ztratit ji můžete během několika vteřin. Pokud zákazník narazí na varování prohlížeče, nešifrovaný formulář nebo neznámého poskytovatele plateb, často okamžitě odchází. Proto je bezpečnost stejně důležitá jako rychlost. Nejde jen o SSL certifikát – důležité jsou i regulace (např. PSD2), silná autentifikace a prevence podvodů.Moderní poskytovatelé, jako je Fenige.com, implementují pokročilé technologie: tokenizaci (nahrazení údajů o kartě jednorázovým identifikátorem), analýzu rizik v reálném čase nebo vícefázové ověření zákazníka. Co je zásadní – tyto procesy běží na pozadí a neruší zákaznický zážitek. Díky tomu se zákazník cítí bezpečně a zároveň pohodlně – a to je klíčem k dlouhodobé loajalitě.Rychlé platby jako nástroj udržení zákazníkaNáklady na získání nového zákazníka stále rostou, a proto je retence stále důležitější. Jediná komplikace při platbě – odmítnutí karty, technická chyba nebo pomalé zpracování – může zákazníka navždy odradit. Naopak hladký a efektivní proces platby výrazně zvyšuje šanci na opakovaný nákup.Rychlé platby navíc zlepšují i další části obchodního procesu – např. vracení peněz, reklamace nebo výplaty partnerům (např. prodejcům na marketplacech). Díky řešení Card-to-Card od Fenige je možné okamžitě převádět peníze mezi kartami, bez čekání na bankovní převody. To má zásadní přínos zejména pro platformy služeb a vícestranné e-commerce modely.Fenige – platební technologie, která zvyšuje konverzi i loajalituŘešení jako PaymentHub, Transfers a Payouts od společnosti Fenige představují plnohodnotný ekosystém pro správu online plateb – od zákaznických transakcí po výplaty obchodním partnerům. Integrace různých metod, rychlá autorizace, podpora více měn a automatické výplaty na kartu – to vše zkracuje dobu nákupu, eliminuje chyby a zvyšuje efektivitu.Fenige není jen poskytovatelem plateb – je to strategický partner pro každého, kdo chce růst, škálovat a budovat silný e-commerce byznys. Díky transparentnímu reportingu, technické podpoře a souladu s předpisy získávají firmy technologii, která přináší konkurenční výhodu – provozně i ekonomicky.Závěr: platba není jen transakce – je to zákaznický zážitekV e-commerce platba není koncem – ale rozhodujícím okamžikem, kdy se záměr mění v závazek. Je to první skutečný test důvěry zákazníka ve vaši značku. Rychlá, pohodlná a bezpečná platba zvyšuje konverzi, ale také loajalitu, která má ve světě digitálního obchodu větší hodnotu než jednorázový prodej.Proto při investicích do marketingu, UX nebo produktu nezapomeňte na to, jak vaši zákazníci platí. Protože platba není detail – je to klíčový bod kontaktu, který může rozhodnout o úspěchu vašeho online podnikání.
Vládní výdaje mají v české ekonomice převážně kladný dopad. Ten je přitom výraznější v obdobích hospodářského útlumu a výjimečných krizí, jako byla například ta covidová. Vyplývá to z aktuální studie SYRI, která analyzovala dopady státních výdajů na ekonomiku země v letech 1999–2024. Výsledky studie podtrhují význam aktivní hospodářské politiky v obdobích mimořádných otřesů, kdy investice mohou pomoci ekonomiku nastartovat. Když stát utrácí peníze – například na opravu silnic, výstavbu škol nebo zvýšení platů učitelů – neznamená to jen, že tyto prostředky dostanou konkrétní firmy a lidé. „Peníze se dál ‚točí‘ v ekonomice: zaměstnanci utrácí své mzdy v obchodech, podniky investují do výroby, dodavatelé najímají nové pracovníky. Celkový dopad na ekonomiku tak může být větší než původní výdaj,“ řekl serveru Banky.cz autor studie Jan Čapek ze SYRI a Masarykovy univerzity. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Co nám fiskální multiplikátor říkáTento efekt se měří fiskálním multiplikátorem, tedy číslem, které říká, o kolik se změní hrubý domácí produkt (HDP), když vláda zvýší své výdaje o jednu korunu. Například pokud utratí navíc 1 miliardu korun a HDP se zvýší o 1,2 miliardy, multiplikátor má hodnotu 1,2. Na druhou stranu ale může dojít i k opačnému efektu, což znamená, že dodatečné výdaje mají menší dopad na ekonomiku, než je jejich nominální hodnota.%banner1%Znalost fiskálního multiplikátoru je zásadní, protože bez ní se vládní rozhodování opírá spíše o odhad než o skutečně podložené analýzy. „Pokud je multiplikátor vysoký, znamená to, že každý dodatečný výdaj státu vyvolá výraznější růst ekonomické aktivity. Naopak nízký multiplikátor naznačuje, že vládní výdaje mají omezený dopad, například kvůli úsporám domácností, únikům do dovozů nebo vytěsnění soukromých investic,“ říká Čapek.Přečtěte si: ČBA zlepšila výhled na českou ekonomikuVládní investice se vyplácíAktuální studie ukazuje, že výdajové multiplikátory v podmínkách České republiky jsou ve většině případů kladné, přičemž v recesi bývají systematicky vyšší než v expanzi. Naopak v období expanze přinášejí dodatečné vládní výdaje jen omezený růstový efekt a mohou přispívat k inflačním tlakům. „Období expanze by proto mělo být využíváno ke konsolidaci veřejných financí.Výsledky studie zároveň ukazují, že silnější využívání diskrečních opatření – tedy ‚brzdy a plynu’ – může zlepšit makroekonomické výsledky, pokud je správně načasováno,“ uvádí Čapek.Online srovnání bankovních půjčekVýdaje jsou efektivnější během receseFiskální multiplikátor vyjadřuje, o kolik se změní hrubý domácí produkt (HDP), když vláda zvýší své výdaje o jednu korunu. Studie SYRI se zabývala obdobím od roku 1999 do loňska. S vyloučením covidové krize dosahuje průměr jednoletého multiplikátoru hodnoty 0,61 a dvouletého 0,89. Pokud je však zahrnuto i období pandemie, multiplikátory se zvyšují na 0,98 (jednoletý) a 1,26 (dvouletý). To signalizuje výrazně vyšší účinnost vládních výdajů právě během této krize, což podtrhuje význam aktivní hospodářské politiky v obdobích mimořádných otřesů.%banner2%Stavově podmíněné odhady ukazují výrazný cyklický rozptyl: v expanzi je roční multiplikátor v základním scénáři 0,31, zatímco v recesi 0,78; dvouletý pak 0,82 vs. 1,73. Výsledky jsou citlivé na (i) granularitu výdajové a daňové skladby, (ii) konstrukci proměnné nevyužitých zdrojů, (iii) identifikační schéma, (iv) volbu cenového deflátoru a do jisté míry také (v) konkrétní ekonometrickou specifikaci. Přes značnou nejistotu se potvrzuje, že vládní výdaje mají v české ekonomice převážně kladný a cyklicky asymetrický dopad, který je výraznější v obdobích hospodářského útlumu a výjimečných krizí.
Počet nezaměstnaných v Česku dál roste. Bez práce je už 4,5 procenta lidí, což je o jeden procentní bod více než v červenci. Podle analytiků je to poměrně negativní překvapení, jelikož většina vyhlížela stagnaci. Na úřadech práce bylo registrováno 334 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 4 tisíc více než před měsícem a o 48 tisíc více než před rokem. Vyplývá to z informací, které dnes zveřejnil Úřad práce. Jedna z nejnižších nezaměstnaností v EU„Srpnový nárůst nezaměstnanosti na 4,5% je mírný a odpovídá běžnému vývoji v letním období, kdy dochází k útlumu náboru nových zaměstnanců. I přesto má Česká republika nadále jednu z nejnižších nezaměstnaností v rámci celé Evropské unie,“ okomentoval ministr práce a sociálních věcí Marian Jurečka (KDU-ČSL).TIP: Jak na tom byla nezaměstnanost v půlce prázdnin?Stoupá počet online registrací na ÚPPodle odhadů nezaměstnanost stejně jako v předchozích letech i letos v srpnu mírně stoupla. „Po prázdninách očekáváme nastartování náborů ve firmách a nástupy do zaměstnání, například ve školství. Evidujeme také rostoucí zájem o registraci nových uchazečů online, díky tomu, že mohou odesílat žádosti elektronicky kdykoli i mimo úřední hodiny, šetří čas a nemusí cestovat na úřad osobně,“ uvedl zastupující ředitel Úřadu práce ČR Matěj Novák.Lidé si mohli vybírat z 95 tisíc volných pracovních pozic, kterých tak oproti předchozímu měsíci ubylo o zhruba 1 tisíc. Na jedno volné místo tak připadalo 3,5 uchazeče. Z geografického pohledu byla nezaměstnanost nejvyšší v okresech Most (9,5 %), Karviná (9,3 %) a Chomutov (7,6 %), nejnižší naopak v okresech Praha-východ a Praha-západ (1,7 %), Rychnov nad Kněžnou (2,6 %) a Pelhřimov (2,7 %). Na jedno volné místo připadalo nejvíce uchazečů v okresech Karviná (23,1), Sokolov (18,0) a Děčín (13,7), nejméně naopak v okresech Praha-východ a Praha-západ (1,0), Tachov (1,2) a Mladá Boleslav (1,2). Srpnová nezaměstnanost je nejvyšší od roku 2016Podle hlavního ekonoma INVESTIKA, investiční společnost, a.s. Víta Hradila srpen naznačil, že tuzemský trh práce oproti předchozím letům citelně ochladl. „Meziměsíčně jsme historicky byli zvyklí na stagnaci míry nezaměstnanosti, tentokrát přišlo mírné zvýšení. Samotná nezaměstnanost i například počet uchazečů o zaměstnání je pak na srpnové poměry nejvyšší od roku 2016. Dlužno ovšem dodat, že v posledních letech byl český trh práce extrémně přehřátý a jeho mírné ochlazení tak zle vnímat spíše jako návrat k normálnější situaci nežli přímo jako důvod ke znepokojení. Zdá se navíc, že průmyslový sektor, který byl hlavním důvodem pozorovaného ochlazení, už našel své dno a čeká ho tendence k mírnému oživování. Letošní rok by tak měl představovat z pohledu nezaměstnanosti vrchol, když ta průměrně dosáhne zhruba 4,3 procenta. Hned příští čekáme opětovné snížení směrem k 4,1 procentům,“ uvedl v komentáři pro Banky.cz Hradil.Nejvíce volných míst je opět v PrazeZaměstnavatelé nabízeli ke konci srpna prostřednictvím Úřadu práce ČR celkem 95 117 volných pracovních míst, což je o 436 méně než v červenci. Absolutně nejvíce volných pracovních míst nabízí opakovaně zaměstnavatelé v Praze (23 084 míst) a ve Středočeském kraji (14 826 míst). Na jedno volné pracovní místo aktuálně připadá v ČR v průměru přibližně 3,5 uchazeče o zaměstnání, z toho nejvíce v okresech Karviná (23,1), Sokolov (18), Děčín (13,) a Hodonín (12). Zaměstnavatelé mají dle evidence Úřadu práce ČR nejčastěji zájem o obsluhu vysokozdvižných vozíků a skladníky, dělníky v oblasti výstavby budov, řidiče nákladních automobilů a tahačů, kuchaře, montážní dělníky nebo o uklízeče. Práci si podle Úřadu práce do tří měsíců najde zhruba čtvrtina uchazečů.
Přemýšlíte nad hypotékou a zajímá vás, kolik budete měsíčně splácet? Výše splátky závisí hned na několika faktorech, které lze částečně ovlivnit. Pojďme si je projít a ukázat, jak s nimi pracovat ve váš prospěch. Proč se tolik vyplatí využít služeb odborníka k vyjednání dobrých podmínek? I drobná úprava splátek může vyústit v ušetřené statisíce korun. Co si z článku odnéstÚroková sazba má největší vliv na výši splátky. Rozdíl i o 1 % může znamenat tisíce korun měsíčně a statisíce korun za celou dobu splácení.Kratší doba splácení sice znamená vyšší měsíční splátku, ale ušetříte na úrocích (oproti dlouhému splácení).Snížení LTV pod 80 % pomocí vyšších vlastních úspor, nebo druhé nemovitosti do zástavy, vám zajistí nejlepší hypoteční sazby, a tím i nižší splátky.Pokud už hypotéku máte, můžete splátku hypotéky snížit refinancováním či mimořádnou splátkou. Ale nikdy neprodlužujte její splatnost (vysvětlení v textu).Při výběru nové hypotéky využijte služeb hypotečního specialisty, který má přístup k lepším sazbám než individuální klienti. Výběr nejlepší hypotéky na míru zvládne za vás.Jak funguje splácení hypotéky? Většinou se používají anuitní splátky„Většina hypoték se splácí anuitně. To znamená, že každý měsíc zaplatíte stejnou měsíční splátku, která se skládá z úroku a z umořování (splácení) jistiny. Na začátku splácení tvoří většinu splátky právě úrok a jen menšinu splátka samotného dluhu (úmor). Postupně se poměr otáčí ve prospěch umořování. Jinými slovy: čím blíže jste konci hypotéky, tím rychleji ji splácíte, přestože odesíláte měsíčně stále stejnou částku,“ říká Marek Pavlík, CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz.Splácení anuitou má tu výhodu, že přesně víte, kolik budete během aktuální fixace platit každý měsíc. Anuita se používá i u běžných spotřebních půjček, pro klienta je totiž nejbezpečnější: je předvídatelná a dobře se s ní plánuje rozpočet výdajů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Výjimkou jsou hypotéky na výstavbu a rekonstrukci – ale jen na začátkuU hypotéky na výstavbu nebo rekonstrukci funguje splácení trochu jinak. Během čerpání úvěru splácíte pouze úroky z již vyčerpané částky. Teprve po dokončení stavby, a tím i skončení čerpání úvěru, začnete bance odesílat klasické anuitní splátky hypotéky.1. Celková výše úvěru je základem pro výpočet splátkyLogicky platí: čím víc si půjčíte, tím vyšší bude splátka hypotéky. Výše úvěru přímo ovlivňuje měsíční splátku. Když si půjčíte dvojnásobek, vaše splátka se také přibližně zdvojnásobí (při stejných ostatních podmínkách). To je i jeden z hlavních důvodů, proč důkladně a odpovědně vyhodnotit, kolik opravdu budete potřebovat (i pokud máte druhou nemovitost do zástavy, a tím širší možnosti úvěrování). Vždycky zvažte:skutečnou cenu nemovitostidodatečné náklady (právní služby, znalecký posudek, pojištění)vlastní úspory, které jste ochotni do nemovitosti vložit.%banner1%2. Úroková sazba je nejvýznamnější pohyblivý faktorÚroková sazba, nebo též hypoteční sazba, má obrovský vliv na výši splátky. Rozdíl i o jedno procento (resp. procentní bod) může změnit splátku o tisíce korun měsíčně. Například u půjčky 3 miliony korun na 25 let budete měsíčně posílat:přibližně 15 800 Kč při sazbě 4 %přibližně 17 500 Kč při sazbě 5 %. Malý rozdíl hraje velkou roli ,,Rozdíl 1 700 Kč měsíčně vám za 5letou fixaci naskládá přes 100 tisíc korun. Kdyby se stejné úroky udržely po celou dobu splácení hypotéky, budete po 25 letech na celkovém rozdílu přes 500 tisíc Kč.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz 3. Doba splácení ukazuje, že čas jsou penízeDoba splácení taktéž výrazně ovlivňuje měsíční splátku. Čím delší dobu trvání hypotéky si zvolíte, tím nižší bude měsíční splátka. Jenže: ve výsledku odvedete u delšího splácení mnohem víc peněz na úrocích.A naopak: kratší splácení znamená sice vyšší měsíční splátku hypotéky, ale díky kratšímu trvání ušetříte klidně i milion korun na úrocích. Ukažme si to na porovnání hypotéky na 3 miliony při 4,5% úroku a splácení 20 nebo 30 let:splácení 20 let: měsíční splátka 18 900 Kč, celkem zaplatíte 4,5 milionusplácení 30 let: měsíční splátka 15 200 Kč, celkem zaplatíte 5,5 milionu.Chci si spočítat hypotéku online4. Banka ocení, když chcete míň peněz, aneb faktor LTVLTV (Loan to Value) udává, kolik procent z hodnoty nemovitosti si půjčujete. Čím vyšší je LTV, tím vyšší úvěrové riziko s sebou pro banku nese. A to vyústí ve vyšší úrokovou sazbu (vliv úrokové sazby na výši splátky už znáte).Pokud tedy máte víc vlastních úspor, nebo do hypotéky zapojíte další nemovitost, snížíte tím LTV. A díky tomu i úrok z hypotéky. Nižší úrok automaticky znamená i nižší splátku. Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz, potvrzuje: „Nejlepší úroky dávají banky na LTV do 80 %. LTV mezi 80 a 90 % se úrok zvedá až o 0,5 %, u LTV nad 90 % (hypotéka pro mladé) dokonce o dalších až 0,7 %.“5. Bonita žadatele taktéž hraje roliBonita žadatele zahrnuje vaši dlouhodobější i aktuální finanční situaci, stabilitu příjmů a úvěrovou historii. Lepší bonita pak bance dovolí dát vám nižší hypoteční sazbu. Vysokopříjmoví klienti, kteří se svými penězi dlouhodobě správně hospodaří, mohou dosáhnout na sazby o 0,2 - 0,5 % nižší, než je tržní průměr.%banner2%6. Délka fixace úroku také ovlivňuje výsledný úrokFixace úroku určuje, na jak dlouho máte u hypotéky zajištěnou stejnou úrokovou sazbu. Kratší fixace se obvykle odměňuje nižší sazbou (banka tolik neriskuje, že během splácení stoupne cena peněz). Ale platí to i naopak: na čím déle banka hypotéku fixuje (zejména v době nižších sazeb), tím víc si za fixaci nechá zaplatit (v úrocích). Proto se s nejnižším úrokem setkáte u fixací do 3 let.Ale v obdobích s vysokou úrokovou sazbou (jaké jsme tu měli například koncem roku 2022) se i dlouhé fixace naceňují podobnou sazbou jako fixace krátké. Banka totiž očekává, že úrok dlouhodobě zůstane buď stejný, anebo jen klesne (tedy že neporoste).7. Efekt mimořádné splátkyNa snížení splátky se dá zapracovat i tak, že u stávající hypotéky snížíte celkovou dlužnou částku. Jak? Takzvanou mimořádnou splátkou. Když budete bance dlužit méně, můžete pak každý měsíc odesílat nižší splátku, aniž by vás za to banka jakkoliv sankcionovala. Podívejte se, kdy banka musí přijmout mimořádnou splátku bez jakýchkoliv poplatků za ni. Souhrnem na jednom místěZopakujme si všech 7 faktorů, které se podepisují na výši měsíční splátky hypotéky:Čím menší hypotéka, tím nižší měsíční splátka (sem patří i bod 7).Čím nižší úroková sazba, tím nižší měsíční splátka.Čím delší trvání hypotéky, tím nižší měsíční splátka.Čím nižší LTV, tím nižší měsíční splátka.Čím lepší bonita žadatele (žadatelů), tím nižší měsíční splátka.Čím kratší doba fixace, tím nižší měsíční splátka.Jak tedy snížit splátku hypotéky? Podle toho, v jaké jste fáziUž znáte všechny zásadní faktory, co ovlivňují výši splátky hypotéky. Víte, jak na měsíční splátku působí úroková sazba, doba splácení, LTV nebo bonita žadatele. Ale konečný způsob, jak splátku hypotéky snížit, závisí především na tom, jestli hypotéku už splácíte, nebo se teprve připravujete na její sjednání. Klady možnost získat splatnost až 35 let u Hypotéky pro budoucnostfixace úrokové sazby až na 20 letvysoká flexibilita v uznávání příjmů (včetně DPP/DPČ) Zápory při úvěru nad 5 mil klient dokládá 2 DPsplnění podmínek 12 odpracovaných měsíců u doby určité, pokud zaměstnavatelem není stát - případně na výjimku neakceptují jako příjem vdovský a sirotčí důchod Hypotéka od Česká spořitelna Úrok 70% LTV 4,59 % Splátka 3 mil. Kč 15 361 Kč LTV 90 % Bez pojištění + 0,20 % Hypotéku už máte?Jestli už hypotéku splácíte, poptejte se ve své bance, zda by vám dokázala snížit splátku prostřednictvím snížení úrokové sazby. Když by nedokázala, uvažujte o refinancování k jiné bance: za lepšími podmínkami. Zde si přečtete si víc o možnostech refinancování stávající hypotéky, ať už během fixace, nebo po jejím skončení.Pozor!! Prodloužení splatnosti hypotéky tady raději nezvažujte. Proč? Budí dojem, že jste v problémech. A může se proto negativně projevit v bankovním registru dlužníků (BRKI). Takový záznam vám po skončení fixace znemožní přenos hypotéky za lepšími podmínkami do jiné banky. K prodloužení splatnosti se totiž má (u již existujícího úvěru) přistupovat až jako na poslední možné řešení (a jen u skutečných potíží se splácením). Jinak nikdy. Hypotéku teprve chystáte?Při přípravě hypotéky je tím nejdůležitějším krokem porovnání nabídek jednotlivých bank a zjišťování, jaké možnosti a ve které bance vlastně máte. Je to běh na dlouhou trať, se kterým vám pomohou hypoteční specialisté. Ti navíc mají přístup k hromadným slevám na úrocích, proto i k mnohem lepším podmínkám hypotéky, než byste získali coby individuální klient.Vedle toho můžete v přípravné fázi ještě i navýšit vlastní úspory, či přidat do zástavy další nemovitost (typicky rodičů nebo jiných příbuzných). Další možností je vylepšení bonity (zlepšete hospodaření se svým běžným účtem, kde to jde, zvyšte příjmy, zbavte se nevyužívaných kreditek a kontokorentů, doplaťte drobné úvěry, například na auto).Se vším ostatním už vám v nastavení hypotéky pomůže právě hypoteční makléř.
Rychlý způsob, jak získat potřebné peníze. Přesně to je minipůjčka. Jejím prostřednictvím si během pár minut půjčíte i 20 000 Kč. Musíte si ale dát pozor na úroky, RPSN a různé poplatky. Podívejte se proto, jak malá půjčka funguje a kdy ji můžete mít zdarma. [comparison c=36 d=2024-09-09 id=96a786a980a1479]Co si z článku odnéstMinipůjčka je malá půjčka (obvykle do 5 000 Kč, někdy ale až 20 000 Kč) s krátkou splatností – běžně do 1 měsíce.Na rozdíl od jiných spotřebitelských úvěrů splácíte vždy celou částku najednou.Minipůjčka nabízí online sjednání a často můžete získat první půjčku zdarma.U následujících úvěrů ale musíte počítat s poměrně vysokými úroky a RPSN.Často bývá výhodnější využít kreditní kartu, kontokorent nebo klasický spotřebitelský úvěr.Co je to minipůjčka?Minipůjčka je jeden z názvů pro nízké úvěry s krátkou splatností. Často se označují také jako:malé půjčky,mikropůjčky,krátkodobé půjčky,půjčky ihnednebo půjčky do výplaty. Tip od banky.cz ,,Specifikem těchto úvěrů je nízká částka, kterou si můžete půjčit. Obvykle se pohybuje od 500 Kč do 5 000 Kč. Někteří poskytovatelé ale nabízejí i vyšší úvěry. Všechny mají společné krátkou dobu splatnosti – typicky do 1 měsíce. A specifické je také splácení - obvykle neplatíte pravidelné splátky, ale vše splatíte naráz.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Přesné podmínky se ale liší podle přístupu jednotlivých poskytovatelů. A tak si někde můžete půjčit až 20 000 Kč se splatností až 90 dní. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Kde získat minipůjčku?Při výběru minipůjčky jste odkázaní prakticky jen na nebankovní společnosti. Banky sice také umožňují sjednat půjčku online a během pár minut, nejnižší možný úvěr ale bývá několik tisíc korun. A splatnost minimálně 3 měsíce.Banky navíc počítají s klasickým splácením pomocí měsíčních splátek, zatímco u minipůjčky splatíte celou částku najednou.I když budete vybírat jen z nebankovních společností, nemusíte se bát neověřených firem. Podle zákona musí mít každý poskytovatel spotřebitelských úvěrů licenci od České národní banky. A pokud centrální banka objeví v jeho činnosti závažná pochybení, může mu ji odebrat.%banner1%Jak sjednat minipůjčku?Minipůjčku obvykle vyřídíte online. Vše tedy zvládnete na pár kliknutí.Vždy ale musíte prokázat svou totožnost. Obvykle proto potřebujete naskenovat svůj občanský průkaz, v lepším případě stačí přihlášení pomocí bankovní identity (BankID).Zároveň musíte zadat číslo svého účtu, na který dostanete peníze.Smlouvu pak:dostanete e-mailem,nebo ji najdete v aplikaci dané nebankovní společnosti.Následně ji online podepíšete. Například kódem z SMS zprávy nebo potvrzením v aplikaci. A za několik minut se peníze objeví na vašem účtu.Počítejte ale s tím, že poskytovatelé musí ověřit vaši úvěrovou historii. Není to tedy půjčka bez registru.Některé společnosti jsou ale poměrně shovívavé a půjčí vám, i když jste měli se splácením potíže – nebo když máte jiné půjčky. Musíte ale počítat s vyšším úrokem.Online srovnání půjčekÚroky, poplatky a RPSN u minipůjčekS malými půjčkami bývají spojené velmi vysoké úrokové sazby, poplatky a RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Vyplývá to z Indexu odpovědného úvěrování, který v roce 2025 porovnával půjčky ve výši 20 000 Kč.Zatímco u některých poskytovatelů byly měsíční náklady na tuto půjčku jen pár desítek nebo stovek korun, jinde se vyšplhaly až na 8 000 Kč. RPSN tak přesáhlo 500 %.U některých minipůjček se navíc setkáte i s vyšším RPSN.Na první pohled jsou přitom vysoké náklady nenápadné. Když u půjčky 1 000 Kč se 14denní splatností zaplatíte 250 Kč navíc, nevypadá to tak hrozivě. Pokud ale tuto částku převedete na roční náklady, dostanete se k extrémně vysokým údajům.%banner2%Výhody minipůjčekHlavním plusem minipůjček je online sjednání. Díky němu máte peníze na účtu i za 10 minut.Oceníte to například ve chvíli, kdy se vám pár dní před výplatou rozbije lednice a potřebujete rychle zajistit opravu. Právě půjčka ihned vám dokáže vytrhnout trn z paty.Pokud tedy nemáte vlastní rezervu, do které byste sáhli. Vždy je totiž lepší vyřešit nečekané náklady pomocí úspor než prostřednictvím úvěru. „Řada poskytovatelů nabízí také první půjčku zdarma. Pokud úvěr uhradíte ve sjednaném termínu, nezaplatíte ani korunu navíc. Právě tehdy se minipůjčky vyplatí nejvíc. Ve většině ostatních situací je však výhodnější sáhnout po běžném spotřebitelském úvěru, který má zpravidla nižší úrokové sazby a RPSN, nebo po kreditní kartě, jež nabízí bezúročné období,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust. Jaká jsou rizika minipůjček?Jak už jsme zmínili, minipůjčky mívají vysoký úrok a RPSN. Sledujte proto tyto ukazatele a vybraný úvěr vždy nejdřív porovnejte s produkty od jiných poskytovatelů. Díky tomu najdete ten nejvýhodnější.Háček může být také v poplatcích – například v těch za prodlení se splátkami. Někdy bývají nepřiměřeně vysoké a můžou vás dostat do finančních problémů.Nezapomeňte si proto vždy dobře prostudovat úvěrovou smlouvu.Dobře také zvažte, proč si půjčujete. Nezadlužujte se kvůli věcem, bez kterých se dokážete obejít. A už vůbec si nepůjčujte proto, abyste zaplatili další půjčku. Hrozí, že se dostanete do dluhové spirály. Naše hodnocení 95 % Velmi dobré Přečíst recenzi od Banky.cz Klady většinou nejnižší úrok na trhubezplatná správa půjčky v měsíci lze měnit datum splátky Zápory poplatek za vyřízení půjčky ve výši 2 % z objemu půjčky (značně prodražuje hlavně půjčky na kratší dobu splácení)RPSN je významně vyšší než úrok (právě o poplatek ze vyřízení půjčky) Půjčka od Zonky RPSN 50 000 Kč 5,99 % Splátka 50 000 Kč 2 218 Kč Vedení půjčky 0 Kč Max. doba splácení 120 měsíců Co když nezvládnete splácet?Za opoždění splátky mají poskytovatelé přesně stanovené sankce. Musíte proto počítat s dalšími poplatky – a ty jsou někdy velmi vysoké.Pokud tedy zjistíte, že budete mít se splacením minipůjčky potíže, kontaktujte co nejdřív svého poskytovatele. Seriózní firmy se vždy snaží najít rozumné řešení. Například prodloužení splatnosti nebo vytvoření splátkového kalendáře.Spolehliví poskytovatelé totiž nemají zájem půjčku dlouhodobě vymáhat – stojí je to čas i peníze.Ale pozor – některé firmy mají podnikání do určité míry postavené právě na vysokých poplatcích za nesplacení půjčky. Takovým poskytovatelům se vyhněte – pomůže vám s tím zmíněné srovnání půjček.Pro koho je minipůjčka vhodná?Zjednodušeně řečeno platí, že minipůjčka má smysl, když si ji berete poprvé. A víte, že ji zvládnete včas splatit. U řady poskytovatelů totiž získáte první půjčku zdarma.Pokud už ale na bezplatný úvěr nedosáhnete, využijte raději kreditní kartu, běžný spotřebitelský úvěr nebo kontokorent. Oproti minipůjčce jsou výhodnější.Zdroje:Zákony pro lidi: Zákon č. 257/2016 Sb. – https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257Člověk v tísni: Index odpovědného úvěrování: přehledné srovnání bankovních i nebankovních půjček – https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gpBanky.cz: Jak fungují krátkodobé půjčky do výplaty: poplatky, limity, alternativy – https://www.banky.cz/clanky/jak-funguji-kratkodobe-pujcky-do-vyplaty-poplatky-limity-alternativy/Česká národní banka: Spotřebitelský úvěr – https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver
Stavební spořitelny od začátku letošního roku do konce července poskytly 30 040 úvěrů v celkovém objemu přes 38,5 miliardy korun. Ve srovnání se stejným obdobím loňského roku jde o nárůst o 43 procent, přičemž počet úvěrů vzrostl téměř o desetinu. Významně se zvýšila i poptávka po financování z populárního dotačního programu Oprav dům po babičce. Vyplývá to ze zprávy, kterou dnes zveřejnila Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS). Od začátku roku do konce července uzavřeli klienti více než 270 tisíc nových smluv o stavebním spoření. 'Stavební spořitelny budou i nadále kromě spolupráce se státem rozvíjet nové sféry zeleného financování. Velký potenciál vidíme ve dvou oblastech – energetických renovacích rodinných a bytových domů a financování družstevního bydlení,' říká Monika Truchliková, místopředsedkyně AČSS a generální ředitelka Modré pyramidy stavební spořitelny. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů O tom, že družstevní bydlení získává znovu na oblibě, svědčí i čísla stavebních spořitelen, které právě tento typ bydlení od ledna do července podpořily 2 503 úvěry v objemu 4,1 miliardy korun. Nejčastěji lidé využívali tuto formu financování na severu Čech i Moravy – v Moravskoslezském kraji to bylo 615 úvěrů, v Ústeckém kraji 495. Na třetím místě skončila Praha s 273 úvěry.%banner1%Oprav dům po babičce je populárníTaké zvýhodněný úvěr k dotačnímu programu Oprav dům po babičce si drží stálou popularitu. V červenci dosáhl celkový objem poskytnutých úvěrů od spuštění programu téměř 5 miliard korun a jen za červenec bylo sjednáno rekordních 391 úvěrů, čímž jejich celkový počet vzrostl na 3 149. Průměrná výše jednoho úvěru přesahuje 1,5 milionu korun.„Zájem o zvýhodněné úvěry roste. Nahrává tomu mimo jiné i postupný pokles úrokových sazeb – zatímco v březnu 2024 činila průměrná sazba u úvěrů k programu Oprav dům po babičce 3,29 %, letos v červenci již pouze 2,65 %. Propojení zvýhodněných úvěrů stavebních spořitelen se státními dotacemi se ukazuje jako správná cesta, jak umožnit i mladým rodinám a nízkopříjmovým domácnostem renovace bydlení, které vedou k výraznému snížení výdajů za energie a zvýšení komfortu bydlení,“ uvedl Libor Vošický, předseda Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) a předseda představenstva Stavební spořitelny České spořitelny.Srovnejte si stavební spoření onlineVýhodou stavebních spořitelen nadále zůstává široká síť kontaktních míst bank a stavebních spořitelen, která jsou dostupná prakticky v každém českém městě. Od spuštění dotačního poradenství se na ně obrátilo více než 31 tisíc klientů. Aktuálně vyřizují žádosti v programu Oprav dům po babičce a k dotačnímu titulu Nová zelená úsporám Light, v němž bylo od začátku fungování poradenské služby vyřízeno 8 528 dotací.Přečtěte si: Kolik bytů podpořily dotace Oprav dům po babičce a Nová zelená úsporám?„Stavební spoření není jen finanční produkt – je to cesta k jistotě a klidu v nejistých časech. Díky státní podpoře nabízí dlouhodobě garantovaný výnos přesahující 3 % ročně po dobu šesti let, což v kombinaci s bonusovými pobídkami stavebních spořitelen umožňuje dosáhnout i více než 4 % ročního výnosu. To představuje výraznou výhodu oproti běžným termínovaným vkladům. Doporučujeme proto zvážit stavební spoření jako pevný základ finančního plánování každé běžné domácnosti a využít jeho výhod,“ říká Ondřej Hák, člen prezidia AČSS a výkonný ředitel Raiffeisen stavební spořitelny.%banner2%Zájem o nové smlouvyVedle úvěrů byl i velký zájem o nové smlouvy o stavebním spoření. Klienti letos do konce července sjednali 270 448 smluv s cílovou částkou 177,5 miliardy korun. Oproti loňsku jde o pokles necelého 1,5 procenta v počtu smluv a zhruba 6 procent v cílové částce, což potvrzuje, že stavební spoření zůstává jedním z nejvyužívanějších spořících produktů na trhu. „I po snížení státní podpory si stavební spoření udržuje klíčové výhody, zejména výhodné garantované úročení v předem známé výši po celou délku spoření, tedy obvykle 6 let, přičemž výše úročení dlouhodobě převyšuje inflaci. Další výhodou je možnost čerpání zvýhodněného úvěru s pevnou a garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu, což je v době volatility trhu významná výhoda,“ uzavřel Martin Vašek, první místopředseda AČSS a generální ředitel ČSOB Stavební spořitelny.
Náklady na vybavení, na pronájem dílny nebo například na uskutečnění nového originálního nápadu. To všechno k podnikání patří. Pokud ale teprve začínáte, je jejich zaplacení obzvlášť bolestivé. Nemáte totiž příjem, ze kterého byste vše pokryli. Proto vám pomůže půjčka pro začínající podnikatele. [comparison c=36 d=2024-09-09 id=96a786a980a1479]Co si z článku odnéstPůjčky pro začínající podnikatele nabízejí banky i nebankovní společnosti.Jejich výše se pohybuje od několika desítek tisíc korun až po víc než milion korun.Splatnost je nejčastěji od několika týdnů až do 5 let.Nemusíte dokládat daňové přiznání, potřebujete ale připravit a předložit podnikatelský plán.Levnější a bezpečnější bývají bankovní půjčky, jejich vyřízení ale trvá delší dobu.Co je půjčka pro začínající podnikatele?Úvěr pro začínající podnikatele je speciální půjčka pro živnostníky, kteří hledají peníze na rozjezd podnikání. Nebo kteří podnikají teprve krátce a nemůžou doložit daňové přiznání. Tip od banky.cz ,,Podnikatelskou půjčku bez daňového přiznání nabízejí jak banky, tak nebankovní společnosti. Její výše se obvykle pohybuje od několika desítek tisíc korun po více než milion korun. Záleží vždy na podmínkách daného poskytovatele.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Obrátit se můžete také na Národní rozvojovou banku. Vlastní ji stát a nabízí úvěry zaměřené na různé životní či podnikatelské situace. V minulosti však poskytovala také půjčky k financování začínajících firem a podnikatelů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jak se liší půjčky pro zkušené a nové podnikatele?Kromě podnikatelských úvěrů pro začátečníky můžete samozřejmě využít i běžné půjčky pro živnostníky. U většiny poskytovatelů ale musíte doložit daňové přiznání. Navíc se setkáte i s náročnější administrativou.Za to ale obvykle získáte:víc peněz – jako zkušení podnikatelé s doložitelnými výsledky jste pro banku méně rizikoví než začátečníci, proto dosáhnete na větší úvěr;delší dobu splatnosti – zatímco půjčku na rozjezd podnikání musíte většinou splatit do 5 let, u klasického podnikatelského úvěru se maximální splatnost pohybuje okolo 15 let.Podrobnější informace o podnikatelských úvěrech najdete v článku Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět.%banner1%Bankovní vs. nebankovní úvěry pro začínající živnostníkyVelké rozdíly jsou i mezi půjčkami pro nové podnikatele od bank a od nebankovních společností. Například schválení bankovního úvěru často trvá déle než týden – třeba Profi úvěr Start od Komerční banky slibuje vyplacení peněz do 2 týdnů.Oproti tomu nebankovní společnosti vám peníze pošlou během několika minut.„Nebankovní podnikatelské úvěry nabízejí také kratší dobu splácení. Běžně začíná na několika týdnech či měsících. To může být řešením u úvěrů, u kterých víte, že je dokážete brzy splatit. Splatnost bankovních úvěrů zpravidla začíná na 1 roce,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.U nebankovních úvěrů ale často narazíte na vyšší úrokovou sazbu a RPSN než u bankovních půjček. Navíc je u nich vyšší riziko skrytých poplatků.Bankovní a nebankovní půjčky pro živnostníkyVýhodyNevýhodyBankovní úvěrynižší úrokové sazbynižší RPSNtransparentní podmínkyspolehlivý poskytovatelpomalejší sjednáníminimální splatnost 1 rokNebankovní úvěryrychlejší vyřízenímožnost rychlejšího splacenívyšší úrokyvyšší RPSNriziko, že narazíte na neférového poskytovatelePodmínky pro získání půjčky pro nové podnikateleU bankovních i nebankovních společností musíte splnit několik podmínek, abyste mohli úvěr získat. Těmi základními jsou:věk alespoň 18 let,české občanství (nebo povolení k pobytu),oprávnění podnikat v České republice,sídlo firmy a trvalé bydliště v České republice.Zároveň nesmíte mít dluhy u finančního úřadu ani na sociálním nebo zdravotním pojištění. A potřebujete také vlastní podnikatelský účet – právě na něj peníze dostanete.Když žádáte o financování začínající firmy v bance, obvykle vám zřízení podnikatelského účtu nabídne.Online srovnání půjčekCo musíte doložit k žádosti o úvěr?K získání úvěru nestačí jen předložit vyplněnou žádost. Banky (a někteří nebankovní poskytovatelé) vyžadují také:průkaz totožnosti,výpis z živnostenského rejstříku,potvrzení o bezdlužnosti na daních a zdravotním a sociálním pojištění,výpis z účtu prokazující vaše příjmya podnikatelský plán. Tip od banky.cz ,,Podnikatelský plán je pro získání úvěru zásadní. Popisuje váš záměr, cíle, strategii, podnikatelské příležitosti, finanční plán a další podrobnosti týkající se vašeho podnikání. Podle nich banka posoudí, jak je vaše podnikání životaschopné. Právě tento dokument může rozhodnout o tom, jestli poskytovatel vaši žádost schválí.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Ručení u půjčky pro začínající podnikatelePůjčku na rozjezd podnikání můžete získat i bez ručení majetkem. Některé banky totiž využívají záruku Evropského investičního fondu, který se na zajištění úvěru podílí. Bez ručení se často obejdete také u nižších úvěrů. Pokud si ale berete půjčku bez ručení, čekají vás vyšší úrokové sazby.Může se stát, že narazíte na nebankovní poskytovatele, kteří vám bez ručení nabídnou i poměrně vysokou půjčku. Na to si ale dejte pozor. Je docela dobře možné, že smlouva obsahuje skryté poplatky nebo jinou past. Proto si ji velmi pečlivě prostudujte.%banner2%Na co si dát pozor u půjčky pro začínající podnikatele?Žádnou půjčku byste neměli podepisovat bez toho, že si prostudujete smlouvu. A platí to také o úvěru pro začínající živnostníky. Zvlášť pokud si půjčujete od nebankovního poskytovatele, musíte si vše dobře pročíst.Podnikatelské úvěry totiž nepodléhají tak přísné regulaci jako spotřebitelské půjčky. Snáze tedy narazíte na neférové poskytovatele.Ve smlouvě se zaměřte zejména na:úrokové sazby;poplatky (za předčasné splacení, opoždění splátky a podobně);RPSNnebo na možnost odložení splátek.Samozřejmě si také předem spočítejte, zda si se splácením půjčky poradíte. Tedy zda budou vaše příjmy dostatečně vysoké a pravidelné, abyste pokryli veškeré náklady včetně splátek úvěru. hbspt.forms.create({ region: 'na1', portalId: '3999209', formId: 'cfdeb145-a56f-4d06-8909-40248e4fcd48' }); Další možnosti financování začínající firmyKromě půjčky pro začínající podnikatele máte i další možnosti, jak získat prostředky na rozjezd podnikání. Zvažte například:půjčku od rodiny nebo přátel – přináší nejnižší náklady, ale hrozí poškození vzájemných vztahů;dotace z Evropské unie nebo z národních programů – pokud je vypsaný vhodný dotační program, využijte ho;vstup investora nebo společníka – pomůže vám s financováním, budete se s ním ale dělit o zisk a může se podílet na rozhodování o dalším směřování vašeho podnikání;P2P půjčku – splácení je stejné jako u klasických úvěrů, P2P půjčku pro začínající podnikatele však získáte pouze na platformách jako například Zonky;crowdfunding – na rozjezd vašeho podnikání se složí ostatní lidé prostřednictvím crowdfundingových portálů jako HitHit, místo vrácení peněz jim ale obvykle nabízíte jinou hodnotu (například své zboží).Zdroje:Banky.cz: Půjčka na podnikání: Vše, co potřebujete vědět – https://www.banky.cz/clanky/podnikatelska-pujcka-vse-co-potrebujete-vedet/Flexifin: Půjčka pro začínající podnikatele: Jak získat financování bez příjmu –https://flexifin.cz/blog/pujcka-pro-zacinajici-podnikatele-bez-prijmuPrůvodce podnikáním: Jak získat peníze na rozjezd podnikání? – https://www.pruvodcepodnikanim.cz/clanek/jak-ziskat-penize-na-rozjezd-podnikani/Dostupný advokát: Kde vzít peníze, když chcete začít podnikat? Přinášíme několik tipů – https://dostupnyadvokat.cz/blog/pujcka-pro-podnikatele
Ve světě online nakupování rozhodují sekundy – a poslední krok nákupní cesty, tedy platba, může rozhodnout o úspěchu nebo ztrátě zákazníka. Stačí jediná překážka a zákazník má doslova jedno kliknutí ke konkurenci. Právě proto dnes není rychlost, bezpečnost a pohodlí při platbě jen doplňkem – ale základem efektivního e-commerce. V tomto článku se podíváme na to, jak moderní platební řešení ovlivňují míru konverze a loajalitu zákazníků – a proč se vyplatí investovat do správné infrastruktury. Platba jako rozhodující okamžik zákaznické cestyZ ekonomického hlediska je konverze okamžikem, kdy se potenciální zákazník mění v platícího klienta. Co z toho, že máte perfektní produkt, atraktivní cenu a vyladěný UX, když právě v posledním kroku – při platbě – vše selže? Výzkumy ukazují, že až 70 % zákazníků opouští košík právě ve fázi platby, a to ne proto, že by změnili názor, ale protože nalezli překážku: neznámou platební bránu, chybějící oblíbenou metodu nebo příliš pomalý proces.Čím rychleji zákazník dokončí nákup, tím menší je riziko, že změní názor. Proto by platební brána měla být intuitivní, rychlá a responzivní na všech zařízeních. Lokální preference hrají klíčovou roli. Nabídnutím více metod zkracujete rozhodovací čas a zvyšujete pravděpodobnost úspěšné konverze.Bezpečnost jako základ důvěry a opakovaných nákupůDůvěra v e-shop se buduje pomalu, ale ztratit ji můžete během několika vteřin. Pokud zákazník narazí na varování prohlížeče, nešifrovaný formulář nebo neznámého poskytovatele plateb, často okamžitě odchází. Proto je bezpečnost stejně důležitá jako rychlost. Nejde jen o SSL certifikát – důležité jsou i regulace (např. PSD2), silná autentifikace a prevence podvodů.Moderní poskytovatelé, jako je Fenige.com, implementují pokročilé technologie: tokenizaci (nahrazení údajů o kartě jednorázovým identifikátorem), analýzu rizik v reálném čase nebo vícefázové ověření zákazníka. Co je zásadní – tyto procesy běží na pozadí a neruší zákaznický zážitek. Díky tomu se zákazník cítí bezpečně a zároveň pohodlně – a to je klíčem k dlouhodobé loajalitě.Rychlé platby jako nástroj udržení zákazníkaNáklady na získání nového zákazníka stále rostou, a proto je retence stále důležitější. Jediná komplikace při platbě – odmítnutí karty, technická chyba nebo pomalé zpracování – může zákazníka navždy odradit. Naopak hladký a efektivní proces platby výrazně zvyšuje šanci na opakovaný nákup.Rychlé platby navíc zlepšují i další části obchodního procesu – např. vracení peněz, reklamace nebo výplaty partnerům (např. prodejcům na marketplacech). Díky řešení Card-to-Card od Fenige je možné okamžitě převádět peníze mezi kartami, bez čekání na bankovní převody. To má zásadní přínos zejména pro platformy služeb a vícestranné e-commerce modely.Fenige – platební technologie, která zvyšuje konverzi i loajalituŘešení jako PaymentHub, Transfers a Payouts od společnosti Fenige představují plnohodnotný ekosystém pro správu online plateb – od zákaznických transakcí po výplaty obchodním partnerům. Integrace různých metod, rychlá autorizace, podpora více měn a automatické výplaty na kartu – to vše zkracuje dobu nákupu, eliminuje chyby a zvyšuje efektivitu.Fenige není jen poskytovatelem plateb – je to strategický partner pro každého, kdo chce růst, škálovat a budovat silný e-commerce byznys. Díky transparentnímu reportingu, technické podpoře a souladu s předpisy získávají firmy technologii, která přináší konkurenční výhodu – provozně i ekonomicky.Závěr: platba není jen transakce – je to zákaznický zážitekV e-commerce platba není koncem – ale rozhodujícím okamžikem, kdy se záměr mění v závazek. Je to první skutečný test důvěry zákazníka ve vaši značku. Rychlá, pohodlná a bezpečná platba zvyšuje konverzi, ale také loajalitu, která má ve světě digitálního obchodu větší hodnotu než jednorázový prodej.Proto při investicích do marketingu, UX nebo produktu nezapomeňte na to, jak vaši zákazníci platí. Protože platba není detail – je to klíčový bod kontaktu, který může rozhodnout o úspěchu vašeho online podnikání.