Ztráta pravidelného příjmu kvůli nezaměstnanosti, pracovní neschopnosti nebo přechodu do invalidního důchodu může rychle zkomplikovat schopnost splácet hypoteční úvěr. Mnoho lidí v takové situaci propadá panice – zcela zbytečně. Existuje totiž řada řešení, která vám pomohou překlenout kritické období bez ztráty střechy nad hlavou. Co si z článku odnéstHypotéku lze dočasně upravit, pozastavit nebo refinancovat – záleží na včasné komunikaci s bankouDlouhodobá ztráta příjmu může být pokryta pojištěním schopnosti splácetPři invaliditě existují možnosti žádosti o příspěvky nebo dávky, které pomohou zajistit spláceníBanky jsou ochotny jednat, pokud klient komunikuje včas a prokazatelně řeší situaciI při finančních problémech lze zabránit zesplatnění úvěru a následné exekuci Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Nejhorší je mlčet: komunikace je základJakmile zjistíte, že vás čeká výpadek příjmu, ať už kvůli výpovědi, delší nemocenské nebo trvalému snížení pracovní schopnosti, okamžitě kontaktujte svou banku. Čím dříve se banka o situaci dozví, tím větší máte šanci najít společné řešení, které vás neohrozí na majetku ani na psychice.Banky dnes nabízejí širokou paletu nástrojů, jak klientům v potížích pomoci. Nejčastější variantou je odklad splátek (tzv. moratorium) na dobu 3, 6 nebo i 12 měsíců. Během této doby klient zpravidla platí pouze úroky, nebo se mu splácení zcela pozastaví a posune do budoucna. Tip od banky.cz ,,Banky nejsou nepřátelé klienta. Z pohledu banky je vždy výhodnější upravit splátkový kalendář než vynucovat splacení úvěru soudně. Klíčové je, aby klient reagoval včas a byl ochoten spolupracovat. Vstřícnost bank v takových situacích běžnou praxí.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Odklad, snížení splátky nebo refinancováníJedním z prvních kroků bývá žádost o odklad splátek. Tato možnost je nejefektivnější, pokud je výpadek příjmu krátkodobý (např. několikaměsíční nemocenská či hledání nové práce). Odklad je zpravidla bezplatný, případně s minimálním administrativním poplatkem. Banka jej ale neposkytne automaticky, žádost je třeba doložit relevantními dokumenty (např. potvrzení o pracovní neschopnosti, výpověď od zaměstnavatele, rozhodnutí o přiznání invalidity apod.).Pokud je vaše situace závažnější nebo dlouhodobější, může banka nabídnout dočasné snížení splátky. U některých bank lze také rozložit zbývající splátky na delší období, čímž se měsíční zátěž sníží.%banner1%Třetí možností je refinancování úvěru, ideálně v kombinaci s prodloužením splatnosti. Takový krok je vhodný zejména v případě, že aktuální úroková sazba je výrazně vyšší než ta, kterou vám může nabídnout konkurence. Refinancování může výrazně snížit celkovou výši měsíční splátky a ulevit tak domácímu rozpočtu. Tip od banky.cz ,,Refinancování není jen záležitost honby za lepším úrokem. V krizových obdobích může znamenat zásadní rozdíl mezi zvládnutelnou a nezvladatelnou hypotékou. Klienti by se ho neměli bát – je to nástroj, který banky běžně nabízejí i v těžších časech.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Pojištění schopnosti splácet: sázka na jistotuVelmi důležitým prvkem finančního zabezpečení je pojištění schopnosti splácet. Toto připojištění je často sjednáváno společně s hypotékou – ať už jako volitelný produkt, nebo jako podmínka zvýhodněné sazby.V případě ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti či invalidity pojišťovna hradí splátky úvěru po stanovenou dobu (např. 6 až 12 měsíců), případně až do úplného splacení. Klient tak získává čas na zotavení, hledání nové práce či stabilizaci své situace, aniž by riskoval zesplatnění hypotéky.Vždy je však nutné znát přesné podmínky pojistky – některé pojišťovny kryjí pouze výpovědi z organizačních důvodů, jiné vyžadují nepřetržité zaměstnání po určitou dobu, nebo vylučují určité typy onemocnění. V případě invalidity je plnění často vyšší a může zahrnovat až kompletní doplacení hypotéky.Spočítejte si refinancování vaší hypotékyCo když už mám problém?Pokud už jste ve zpoždění s platbou, nejdůležitější je neignorovat upomínky a komunikovat. Většina bank má interní oddělení pro správu pohledávek, které má za úkol hledat řešení, ne vymáhat za každou cenu.Po několika neuhrazených splátkách může banka úvěr zesplatnit, tedy požadovat okamžité splacení celé zbývající částky. Tento krok je však až krajní řešení, které předchází řada výzev a možností dohody. Klient, který prokáže snahu situaci řešit, má vždy vyšší šanci na domluvu než ten, kdo přestane komunikovat.%banner2%Pomoc od státu a invalidní důchodPři přiznání invalidního důchodu dochází ke skokovému poklesu příjmů, což může výrazně zasáhnout do rozpočtu. I v této situaci však existují možnosti, jak si pomoci, např. žádostí o příspěvek na bydlení, případně dávky v hmotné nouzi. Tyto dávky mohou pomoci pokrýt část nákladů na splátky hypotéky, nebo alespoň pomoci s provozními výdaji domácnosti. Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz, k tomu dodává: „Invalidní důchod není konečná. S dobře nastavenou hypotékou a případnými dávkami od státu lze udržet bydlení i bez klasického příjmu. Klíčové je přizpůsobit hypotéku nové životní realitě – a čím dříve to klient začne řešit, tím lépe.“ Kdy zvážit prodej nemovitostiPokud ani po všech úpravách není situace dlouhodobě udržitelná, může být nejrozumnější volbou prodej nemovitosti. Ačkoliv jde o krajní řešení, může předejít dalšímu zadlužení, ztrátě důvěry banky nebo exekuci.Důležité je, aby šlo o prodej řízený klientem, nikoliv nucený prodej ze strany banky či exekutora. Vlastní prodej totiž zpravidla přinese vyšší výnos a umožní klientovi zbylé finance použít například na menší byt, nájemní bydlení nebo splacení jiných závazků.Dokumenty, které banka může vyžadovat při žádosti o úpravu splácení:potvrzení o pracovní neschopnosti nebo výpovědirozhodnutí o přiznání invalidního důchoduaktuální výplatní pásky nebo výpis z účtupřehled stávajících závazkůčestné prohlášení o finanční situacinávrh nové výše splátky nebo odkladového obdobíKlíčem je včasná reakceSchopnost splácet hypoteční úvěr je úzce vázána na stabilní příjem. V momentě, kdy jej ztratíte, ať už z důvodu nemoci, nezaměstnanosti nebo invalidity, je důležité jednat rychle, otevřeně a s chladnou hlavou. Banky jsou dnes připraveny klientům pomáhat, ale bez vaší iniciativy řešení nenajdou. Včasná reakce, otevřená komunikace a znalost svých práv i možností může zachránit nejen bydlení, ale i vaši budoucnost
Domy skoro zadarmo nebo pozemky zadarmo? Ne, není podvod. Opravdu se po světě dají najít nemovitosti za extra výhodné ceny. Od italských horských vesniček, přes řecké ostrovy, až po kanadské prérie. Láká vás bydlení v zahraničí levně? Přečtěte si, jaké jsou podmínky, skryté náklady a jak postupovat při koupi domu v zahraničí bezpečně a legálně. Nemovitosti levně, aneb když se sen stává realitouZatímco v Praze nebo Brně stojí průměrný byt miliony, najdete i země, kde místní samosprávy rozdávají pozemky i domy skoro zadarmo. Dům v Itálii za cenu pražské garáže? Pro Čechy, kteří sledují strmý růst cen nemovitostí na domácí půdě, to může znít jako nereálná fantazie. Ale není. Tip od banky.cz ,,Řada evropských i zámořských regionů se potýká s masivním odlivem obyvatel. To zapříčiňuje rychlé stárnutí populace, pokles porodnosti a pokles standardu služeb, a tím i nižší kvalitu bydlení v těchto oblastech. Ani rozšíření práce na dálku nebo nedostatek řemeslníků nedokáže tento trend zvrátit. Proto místní úřady přistupují k radikálním opatřením.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Víte, že české banky dnes už dokáží poskytnout hypotéku do zahraničí?Proč se zajímat o investice do realit v cizině?“Opouštění venkovských oblastí vytvořilo zajímavou nabídku nemovitostí pro Čechy, v oblíbených dovolenkových zemích. Rostoucí příjmy a obavy z geopolitické situace ve střední Evropě motivují stále více lidí k pořízení záložního bydlení v zahraničí,” říká Marek Pavlík, majitel portálu hypotecniklakulacka.cz..Několik lokalit nabízí též různé formy podpory nových příchozích obyvatel – od přímých dotací na rekonstrukci, až po daňové úlevy. Itálie si v tomto ohledu zaslouží zvláštní pozornost nejen kvůli pestré nabídce levných domů v Evropě, ale též proto, že už se stala nejoblíbenější dovolenkovou destinací Čechů: předstihla dokonce i Chorvatsko.Porovnejte si zahraniční programy s českou podporou rekonstrukcí starší domů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Před čím se mít na pozoru?Rozhodnutí koupit dům v zahraničí vyžaduje jednak si dohledat všechny informace, jednak pečlivě vše promyslet. Většina programů se podmiňuje splněním přísných kritérií. Většinou k nim patří získání trvalého pobytu, rekonstrukce či výstavba v určeném termínu nebo předložení podnikatelského plánu (k regulovanému pronájmu nemovitosti). Náklady na renovaci nebo výstavbu na zdarma získaném pozemku často nejsou malé.“Počítejte s jazykovými bariérami, odlišnými právními systémy a leckde i s komplikovanými administrativními postupy (především mimo EU). Levné pozemky v zahraničí a domy skoro zadarmo mohou být skvělou investicí, ale jen pro ty, kteří se řádně připraví,” upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.Ukažme si 11 cenově nejlákavějších míst%banner1%Itálie: Tridentsko – alpský ráj s dotacemi na renovaceAutonomní provincie v severní Itálii láká milovníky hor svými výhledy na Dolomity, dostupnými už po osmihodinové cestě z Česka. Místní úřady ale neusilují jen o turisty, chtějí přilákat i trvalé obyvatele.Od května běží program podpory renovací v horských vesnicích, s příspěvky až 80 tisíc eur pokrývajícími 40 procent nákladů. Dotace směřují k lidem, kteří plánují přeměnit dnes nevyužívané domy na své trvalé bydliště, nebo je alespoň nabídnout k regulovanému pronájmu. Nejvíce bodují uchazeči do 45 let věku, zaměření na obnovu historické zástavby.Cenové rozdíly mezi českým a italským trhem překvapí každého zájemce o reality pro cizince. Plně obyvatelný dům ve Furlansku-Julském Benátsku se dá pořídit za zhruba dva miliony korun.Sardinie: Ostrovní život s patnáctitisícovou podporouPro zájemce o bydlení v zahraničí levně a ve středomořském klimatu nabízí Sardinie atraktivní možnost kombinující životní styl s dostupnými cenami běžných životních potřeb.Středomořský ostrov láká nové obyvatele finančním příspěvkem 15 tisíc eur pro každého, kdo investuje minimálně stejnou částku do rekonstrukce domu. Program se vztahuje pouze na obce s méně než třemi tisícovkami obyvatel a vyžaduje si vyřízení trvalého pobytu.Spočítejte si hypotéku na nemovitost v zahraničíToskánsko: dům za euro, ale s nutnou rekonstrukcíProjekt „Casa a 1 euro' nabízí domy skoro zadarmo i v této destinaci dostupné autem z Česka. Symbolická kupní cena však maskuje skutečné náklady: renovace často spolknou desítky tisíc eur. Navíc tu některé obce požadují desetitisícovou kauci jako důkaz vážnosti záměru.Francie: Ambert bojuje proti vylidňováníMěsto Ambert západně od Lyonu spustilo vlastní verzi programu „dům za euro' inspirovanou italskými zkušenostmi. Pětiletý plán cílí na přilákání rodin a podnikatelů k oživení místní ekonomiky.Sedmitisícové město v departmentu Puy-de-Dôme má neobydlených 60 procent domů. Leží v takzvané „prázdné diagonále' - nejchudší francouzské oblasti protínající zemi diagonálně, kterou lidé opustili už na konci 19. století během urbanizace.%banner2%Španělsko: Platforma Holapueblo jako realitní zprostředkovatelŠpanělská alternativa italského programu funguje prostřednictvím platformy propojující obce se zájemci o levné pozemky v zahraničí. Vedle nabídky domů k renovaci poskytuje i daňové výhody podnikatelům ochotným investovat na španělském venkově. Program zahrnuje i vnitrozemské části Andalusie, přestože se tato oblast proslavila hlavně pobřežím.Řecko: Ostrov Antikythéra platí rodinám, co tu budou bydletDvacetikilometrový ostrov mezi Krétou a Peloponésem obývají jen desítky lidí. 90 procent obyvatel odešlo za posledních 40 let. Místní samospráva proto nabízí rodinám pravidelný měsíční příspěvek 500 eur za přestěhování s dětmi. Nemovitosti levně se zde seženou snadno, ale ostrovní život má jiné náklady: Cesta do Athén trvá dvanáct hodin a stojí téměř sto eur. Klady Možnost financování rezidenčních i komerčních nemovitostíUznávání budoucích příjmů z pronájmu pro posouzení bonityO hypotéku smějí žádat až 4 spolužadatelé Zápory Přísnější bonita u cizincůPřirážka na sazbě u cizinců mimo EU Neakceptuje DPP a DPČMaximální výše hypotéky 20 milionůNeakceptují vdovský důchod Hypotéka na pronájem od Raiffeisenbank Úrok 70% LTV 4,59 % Splátka 3 mil. Kč 15 361 Kč LTV 60 % Bez pojištění + 0,20 % Japonsko: Fenomén akiya fascinuje západní světJaponský systém akiya nabízí venkovská sídla zdarma, ovšem výměnou za jejich renovaci. Pro zemi s nejhorší demografickou krizí na planetě jde o logické řešení. Nadšenci ze západních zemí ale rychle zjišťují realitu: vyřízení trvalého pobytu v Japonsku pro cizince je mimořádně složité a nákladné. Reality pro cizince podléhají přísným omezením a byrokratickým překážkám.Chorvatsko: Legrad daleko od vysněného pobřežíVlastní dům v Chorvatsku, to je sen mnoha Čechů. Jenže domy skoro zadarmo najdete jen na hranicích s Maďarskem, tedy daleko od moře. Obec Legrad nabízí párům a rodinám již od roku 2018 nemovitosti prakticky zadarmo. Loni se takto prodalo pět domů, ale do Rijeky je odtud více než tři hodiny cesty autem.Irsko: Ostrovy pro milovníky samotyIrská vláda spustila před dvěma lety program Our Living Islands s dotacemi až 84 tisíc eur na opravu opuštěných domů na odlehlých ostrovech. Podmínkou je trvalý pobyt nebo nabídnutí nemovitosti k regulovanému pronájmu. Ostrovní krajina u irských břehů vypadá kouzelně na fotografiích, ale reálný život tam, podle zkušeností jejich obyvatel, ocení spíše introverti hledající úplné soukromí.Pozemky (téměř) zdarma ve 2 zemích za velkou loužíKanada řeší nerovnoměrné osídlení v provincii Manitoba nabídkou stavebních pozemků za deset kanadských dolarů. Kupci musí po složení tisícidolarové zálohy postavit do patnácti měsíců rodinný dům.Podobně postupuje americký Kansas. Městečko Mankato rozdává pozemky zadarmo k výstavbě domů s minimální půdorysnou plochou 120 metrů čtverečních. Mobilní domy nebo karavany tu proto nejsou povolené.
Jednoduché a v řadě případů výhodnější. Jenže také méně přesné a někdy příliš nízké. Takové jsou paušální výdaje. Podívejte se, jaké jsou jejich výhody a nevýhody a kdy je lepší v daňovém přiznání uplatnit paušální a kdy skutečné výdaje. Co si z článku odnéstU paušálních výdajů nemusíte evidovat skutečné náklady.Paušální výdaje můžou být 30–80 % z příjmu, záleží na oboru, ve kterém podnikáte.Pokud uplatňujete skutečné výdaje, musíte případné kontrole z finančního úřadu doložit příslušné doklady.Paušální výdaje se vyplatí zejména podnikatelům, kteří mají nízké reálné náklady.Co jsou to paušální výdaje?Paušální výdaje jsou v podstatě fiktivní výdaje, které podnikatelé můžou uplatnit v daňovém přiznání. „OSVČ tak nemusí evidovat skutečné náklady a ukládat si faktury a další doklady, které souvisejí s jejich výdaji na podnikání. Stačí jim evidovat jen příjmy, případně pohledávky a závazky,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jaké jsou výdajové paušály OSVČ?V současnosti se paušální výdaje dělí do čtyř kategorií podle své výše. Konkrétně je určuje § 7 zákona o daních z příjmů, a to následujícím způsobem:Výdajové paušály OSVČVýše paušáluObor80 %řemeslné živnostizemědělská výrobalesní a vodní hospodářství60 %ostatní živnosti (volné, vázané, koncesované)40 %svobodná povoláníautorská tvorba30 %pronájemVe všech případech platí, že maximální hranice příjmů, u kterých můžete paušální výdaje uplatnit, je 2 000 000 Kč. Když jsou vaše příjmy vyšší, paušální výdaje odečtete jen od částky 2 000 000 Kč.Odečtete si tedy až:1 600 000 Kč u 80% paušálu,1 200 000 Kč u 60% paušálu,800 000 Kč u 40% paušálu,600 000 Kč u 30% paušálu.%banner1%Jaké jsou výhody paušálních výdajů?Paušální výdaje dokážou řadě podnikatelů výrazně snížit daně, a proto jsou velmi populární. OSVČ ale oceňují i další administrativní a daňové výhody paušálů.Tou hlavní je minimální náročnost. Nemusíte totiž shromažďovat a ukládat doklady, které souvisí s vašimi náklady. Stačí si jen pamatovat, do které kategorie paušálních výdajů spadá vaše činnost. A v daňovém přiznání použít odpovídající procento. „I v případě paušálních výdajů můžete od daně odečíst slevu na poplatníka, na dítě nebo na partnera. Díky tomu výsledná daň ještě klesne. Můžete se tak dostat i na nulu,“ podotýká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz. Jaké jsou nevýhody paušálních výdajů?Paušál má ale i své nevýhody. Patří mezi ně fakt, že neznáte reálné výdaje. To může vést k tomu, že využíváte výdajový paušál i poté, co už pro vás není výhodný.Proto byste i při uplatňování paušálu měli sledovat své skutečné náklady. hbspt.forms.create({ region: 'na1', portalId: '3999209', formId: 'cfdeb145-a56f-4d06-8909-40248e4fcd48' }); Co jsou to skutečné výdaje?Jako OSVČ můžete uplatňovat také skutečné výdaje. Při nich si v daňovém přiznání z příjmu jednoduše odečtete reálné náklady spojené s podnikáním. Tedy například:pronájem kanceláře,nákup materiálu,energienebo náklady na provoz firemního automobilu.Veškeré výdaje ale musíte evidovat, a pokud je to potřeba (při kontrole z finančního úřadu), musíte je doložit. Pozor, pokud jste plátci DPH, musíte kvůli případným kontrolám evidovat své výdaje vždy. I když využíváte výdajový paušál. Jaké jsou výhody skutečných výdajů?Pokud porovnáváte výdajový paušál vs. faktury, výhoda druhé varianty je jasná – máte přehled o svých výdajích. A když jsou vyšší než váš paušál, tak díky nim také ušetříte.Uplatnění skutečných výdajů se vám tak vyplatí i v případě, že je vaše podnikání ve ztrátě. Paušální výdaje totiž „jít do ztráty“ neumožní.Online srovnání podnikatelských účtůJaké jsou nevýhody skutečných výdajů?Zatímco v některých oborech může uplatnění skutečných výdajů OSVČ výrazně snížit daň z příjmu, v jiných to tak být nemusí.Například administrativním a kancelářským profesím se obvykle vyplatí zapsat do daňového přiznání výdajový paušál. Jejich skutečné náklady jsou minimální, a proto je pro ně uplatňování reálných výdajů nevýhodné.Dalším minusem je složitější administrativa. Při podání daňového přiznání totiž musíte celkové výdaje sami spočítat.Kromě toho je potřeba uchovávat doklady ke všem nákladům, které uplatňujete. Při případné kontrole výdajů OSVČ z finančního úřadu musíte vše doložit pomocí:faktur,účtenek,nájemních smluv,kupních smluv,knihy jízd,evidence majetkua dalších dokladů.Výhody a nevýhody paušálních a skutečných výdajůTyp výdajůVýhodyNevýhodypaušální výdajeminimální náročnostvyšší odpočty pro OSVČ s nízkými reálnými náklady (kancelářské profese apod.)OSVČ s vysokými náklady může vyjít vyšší daňmaximální příjem, ze kterého je možné paušál uplatnit, jsou 2 000 000 Kčskutečné výdajevyšší odpočty u OSVČ s vysokými náklady na podnikáníbez limitu příjmů či výdajůje třeba uchovávat doklady ke všem výdajům, případně je doložit finančnímu úřadusami musíte spočítat celkové výdajeOSVČ s nízkými reálnými výdaji může vyjít vyšší daňKdy uplatnit paušální a kdy skutečné výdaje?Z popisu obou zmíněných možností vyplývá, že paušální výdaje je výhodné uplatnit, když:jsou vaše reálné výdaje nižší než ty paušálnínebo když jsou reálné a paušální výdaje podobné a chcete si ušetřit administrativu.Naopak skutečné výdaje využijte, pokud:jsou vyšší než váš výdajový paušálnebo když vaše příjmy výrazně přesahují 2 000 000 Kč a nevyplatí se vám využít paušál.Pamatujte přitom, že v jednom daňovém přiznání nemůžete kombinovat paušální a skutečné výdaje. Výjimkou je pouze situace, kdy máte příjmy z různých činností – například z podnikání a z pronájmu bytu.Pak můžete u příjmů z podnikání uplatnit skutečné výdaje a u příjmů z pronájmu paušál nebo naopak.%banner2%Kdy můžete přejít na paušál nebo na skutečné výdaje?Dobrou zprávou je, že přechod na paušál nebo na skutečné výdaje je možný kdykoliv. Nemusíte nic dopředu oznamovat. Stačí jen v daňovém přiznání zadat, kterou variantu uplatňujete.Pokud se ale rozhodnete přejít z paušálu na reálné výdaje, nezapomeňte, že musíte být schopní doložit všechny potřebné doklady.Počítejte také s tím, že změna výdajů může ovlivnit vaše zdravotní a sociální pojištění. Jeho výše se totiž počítá z daňového základu. Pokud budou nově uplatňované výdaje vyšší než dosud, můžete snížit daňový základ a tím i své zdravotní a sociální pojištění.Třetí varianta: Paušální daňKromě paušálních a skutečných výdajů máte ještě jednu možnost, jak si snížit daň z příjmů. Můžete využít paušální daň.Při ní každý měsíc zaplatíte najednou:daň z příjmů,sociální pojištění,zdravotní pojištění.Plusem je, že nemusíte podávat daňové přiznání a tím pádem ani evidovat své výdaje. Nevýhodou je, že ji můžete uplatnit pouze u příjmů do 2 000 000 Kč za rok a nemůžete využít žádné daňové odpočty ani slevy.Pokud tedy o paušální dani uvažujete, spočítejte si, jestli se vám opravdu vyplatí.Stačí sečíst zaplacenou daň a zálohy na sociální a zdravotní pojištění za předchozí rok a porovnat to s částkou, kterou byste za rok zaplatili v paušální dani. Pro rok 2025 je paušální daň minimálně 8 716 kč měsíčně – tedy téměř 105 000 Kč za rok.Zdroje:Money.cz: Paušální, nebo skutečné výdaje. Co se vám vyplatí? – https://money.cz/novinky-a-tipy/dane/pausal-skutecne-vydaje-se-vam-vyplati/Banky.cz: Paušální daň: Výhody a nevýhody pro živnostníky – https://www.banky.cz/clanky/pausalni-dan-vyhody-a-nevyhody-pro-zivnostniky/Vyfakturuj.cz: Paušální výdaje, paušální daň a reálné výdaje – https://www.vyfakturuj.cz/fakturopedie/pausalni-vydaje-pausalni-dan-a-realne-vydaje/Zákony pro lidi: Zákon č. 586/1992 Sb. – https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-586
Úmrtí blízkého člověka je vždy bolestivou událostí, která zasahuje nejen citovou stránku, ale i praktický chod života pozůstalých. V emocemi nabitém období je však třeba zvládnout i celou řadu administrativních a právních kroků, na které často nikdo není připraven. Tento článek vás srozumitelně provede tím, co dělat při úmrtí v rodině krok za krokem, a upozorní na důležité lhůty, dokumenty a povinnosti. Co si z článku odnéstÚmrtí musí nahlásit lékař, který vystaví List o prohlídce zemřelého – bez něj nelze získat úmrtní list ani zařídit pohřeb.Pohřeb může vypravit kdokoli z rodiny, přičemž náklady hradí ten, kdo jej objednal – stát přispívá částkou 5 000 Kč, pokud jsou splněny podmínky pro pohřebné.Dědické řízení je zahájeno automaticky a je povinné i bez majetku – dědictví lze odmítnout do 1 měsíce od oznámení o jeho zahájení.Bankovní účty zesnulého se zablokují, majetek nelze převádět až do vydání dědického usnesení – následně je možné převést nemovitosti, zrušit smlouvy či převzít závazky.Dluhy zůstavitele přecházejí na dědice – existují však způsoby, jak je odmítnout nebo omezit odpovědnost jen do výše nabytého majetku.Pozůstalí mohou využít psychologickou pomoc, krizové intervence nebo služby specializovaných firem, které pomohou s vyřízením administrativy. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Oznámení úmrtí a první krokyÚplně prvním krokem je zavolání lékaře, který potvrdí smrt a vystaví List o prohlídce zemřelého. Pokud k úmrtí došlo doma, volá se pohotovost nebo záchranná služba (155). Při úmrtí v nemocnici nebo sociálním zařízení zařídí veškeré formality personál. Tento dokument je naprosto zásadní - bez něj nelze vystavit úmrtní list, tedy oficiální doklad o smrti.S listem o prohlídce se následně kontaktuje vybraná pohřební služba, která zajistí převoz těla a následně pohřeb. Výběr pohřební služby je plně na rodině. Není vázán na žádné konkrétní zařízení. Náklady na pohřeb hradí osoba, která jej objedná, nikoli nutně dědic.Pro vystavení úmrtního listu musí pohřební služba nebo příbuzní nahlásit úmrtí příslušné matričnímu úřadu, který vystaví úmrtní list. Ten je následně klíčový pro všechny právní kroky - od dědictví až po rušení smluv.Zjistěte, co všechno byste měli vědět o dědické dani.%banner1%Kdo rozhoduje o pohřbu a jaké jsou možnostiO tom, jak bude pohřeb vypadat, rozhoduje nejbližší osoba zesnulého – obvykle manžel(ka), děti nebo rodiče. Pokud zůstavitel (zesnulý) zanechal přání, doporučuje se jej respektovat, i když právně závazné je jen v některých případech (např. forma závěti).V České republice jsou možné dvě hlavní formy: pohřeb do země (tradiční) a kremace (zpopelnění). Stále více rodin volí ekonomičtější a jednodušší variantu – rozloučení v úzkém kruhu nebo bez obřadu. Příspěvek od státu ,,Rodiny by měly vědět, že na vypravení pohřbu mohou čerpat tzv. pohřebné od státu, které činí 5 000 Kč. Podmínkou je, že osoba pohřeb platila a byla příjemcem rodičovského příspěvku na nezaopatřené dítě.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Co všechno se řeší v dědickém řízeníPo oznámení úmrtí matričním úřadem je věc automaticky předána soudu, který zahájí řízení o pozůstalosti. Soud pověří notáře, jenž působí jako soudní komisař. Dědické řízení je ze zákona povinné, i když zůstavitel nevlastnil žádný majetek.Dědictví se dělí podle tří možností:Závěť – pokud zůstavitel určil své dědice písemně.Dědická smlouva – má přednost před závětí.Zákonná posloupnost – pokud neexistuje závěť ani smlouva.Pozůstalí mají možnost dědictví odmítnout – to je důležité zejména v případě, že by zůstavitel zanechal dluhy. Odmítnutí je nutné provést do 1 měsíce od vyrozumění o zahájení dědického řízení, jinak dědictví připadne automaticky. Ochrana před dluhy zesnulého ,,Odmítnutí dědictví je jeden z mála nástrojů, jak se ochránit před případnými dluhy zesnulého. Ale musí se to udělat včas a správně. Není možné si vybrat jen majetek a dluhy odmítnout.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Sjednejte si životní pojištění onlineJak naložit s majetkem, účty a závazky zesnuléhoPo smrti je veškerý majetek a závazky zesnulého „zmrazen“ až do ukončení dědického řízení. Bankovní účty jsou zablokovány, s výjimkou dispozičních práv dalších osob. Majetek nelze převádět, prodávat ani užívat bez povolení soudu.Po ukončení řízení vydá notář dědické usnesení, na jehož základě lze:převést nemovitosti (vklad do katastru),přepsat vozidla, cenné papíry nebo podíly ve firmách,zrušit nebo převést bankovní účty,vypořádat dluhy a závazky.Je důležité co nejdříve informovat banku, zdravotní pojišťovnu, zaměstnavatele, nájemce či poskytovatele energií, aby předešli nechtěnému vznikání dalších plateb nebo pokut.Jak vypočítat dědický podíl? Připravili jsme pro vás návod krok za krokem%banner2%Co když zesnulý měl dluhy?Pokud měl zesnulý úvěry, kreditní karty nebo nesplacené závazky, stávají se součástí dědictví. Pozůstalí by měli zjistit jejich rozsah – pomocí bankovních výpisů, rejstříků dlužníků, datové schránky nebo výpisu z registru SOLUS.Dědic má tři možnosti:Dědictví přijmout a zaplatit vše – i z vlastních prostředků, pokud hodnota dluhů přesahuje majetek.Dědictví přijmout s výhradou soupisu – odpovídá jen do výše nabytého majetku.Dědictví odmítnout – nic nezíská, ale ani nic neplatí.Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz, k tomu doplňuje: „Pokud měl zesnulý hypotéku, doporučuji neotálet a obrátit se na banku. V některých případech lze hypotéku převzít, refinancovat nebo zajistit její umoření z pojistky. Ale vždy je potřeba jednat rychle.“Jaké dokumenty je třeba vyříditV rámci pozůstalostního a praktického řízení je třeba shromáždit a vyřídit řadu dokumentů. Mezi nejdůležitější patří:úmrtní list,občanský průkaz zesnulého,výpis z evidence nemovitostí,potvrzení o účtech, závazcích a pohledávkách,smlouvy o úvěrech, hypotékách, pojištění,doklady o majetku a závazcích. TIP: Dokumenty si evidujte a kopírujte. Mnoho institucí si žádá originály nebo úředně ověřené kopie. Psychická podpora a praktická pomocZtráta blízkého člověka bývá těžkou zkouškou. Proto není ostuda využít psychologickou nebo terapeutickou pomoc – řada center nabízí krizovou intervenci zdarma. Pomoci mohou také neziskové organizace, farnosti nebo obce.Z hlediska administrativy existují i specializované služby pro pozůstalé, které za poplatek vyřídí právní, daňové i majetkové záležitosti. Vyplatí se je využít, pokud je dědictví komplikované nebo pokud je rodina zahlcena emocemi.Buďte připraveni, i když doufáte, že to nebude třebaÚmrtí v rodině se dotýká každého z nás. Mnoho kroků, které je třeba učinit, je časově i psychicky náročných. Přesto – vědět, co a kdy je potřeba udělat, může pomoci zvládnout toto období důstojně a s menším stresem.Pokud máte možnost, mluvte s blízkými o posledních přáních, závěti či majetkových otázkách ještě za života. Není to snadné, ale v těžkých chvílích to může výrazně ulevit vám i ostatním.
Půjčka bez výpisu z účtu, vyplácená na ruku nebo na účet, je specifická varianta úvěru, kde poskytovatel nevyžaduje předložení bankovních výpisů. Online půjčka bez výpisu se dá získat třeba jen na základě pracovní smlouvy a výplatních pásek, případně rozhodnutí o sociálních dávkách (důchod, rodičovská aj.). Abyste si půjčku bez doložení výpisu vyřídili bezpečně a bez komplikací, musíte znát o ní vědět základní fakta. Tady jsou. [comparison c=54 d=2024-09-10 id=1517a1519a1520a1576a1672]Co si z článku odnéstPůjčka bez výpisu z účtu je online úvěr, kde stačí doložit příjmy výplatními páskami nebo rozhodnutím o dávkách, bez nutnosti předkládat bankovní výpisy.Hlavní výhodou je diskrétnost – poskytovatel nevidí vaše výdaje, ani způsob hospodaření s penězi. Vhodná i pro lidi bez bankovního účtu nebo s obstavenými účty.Vždy vybírejte jen licencované poskytovatele. Online srovnávač zobrazuje pouze ověřené společnosti s licencí ČNB, lichváři bez licence se do online srovnání půjček nedostanou.Zásadní kritéria výběru jsou nízké RPSN, možnost předčasného splacení zdarma a flexibilní podmínky splácení. Flexibilitu zajišťují možnosti odkladu nebo snížení splátek buď zdarma, nebo za symbolický poplatekPozor na sankce z prodlení, které spolu se smlouvou také podepisujete. U jediné prodlení se splátkou může díky vyústit v násobné prodražení celého úvěru. Co je půjčka bez výpisu z účtu a čím se odlišuje od klasických úvěrů ,,Půjčkou bez výpisu z účtu označujeme spotřebitelský úvěr, kde poskytovatel nevyžaduje předložení bankovních výpisů k posouzení žádosti. Místo výpisů stačí doložit příjmy výplatními páskami, pracovní smlouvou nebo rozhodnutím o sociálních dávkách.Tato varianta je určena lidem, kteří buď nemají bankovní účet, nebo jej sice mají, ale nechtějí poskytovateli odhalovat svůj způsob hospodaření s příjmy.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Půjčka bez výpisu z účtu se proto poskytuje sice i na účet, ale ve většině případů jde o hotovostní úvěry „na ruku“. Mezi žadateli bývají i lidé s exekucí na účet. I oni si žádají o úvěr v hotovosti. U bank tuhle nabídku samozřejmě nenajdete. Bez výjimky se jedná o půjčky nebankovní.Jak dlouho trvá půjčka bez výpisu z účtu?Rychlé půjčky bez výpisu lze sjednat většinou jen na jediný měsíc, málokdy na delší období. Typicky jde o hotovostní půjčky do výplaty. Některé vám poskytovatel dovolí splácet 3-6 měsíců, a jen velmi výjimečně sjednáte hotovostní úvěr na rok a déle.Výjimkou jsou půjčky na vyplacení se z exekuce, které ale musíte zajistit zástavou majetku, nejčastěji své nemovitosti. Takový úvěr se dá sjednat i na delší období. Jen pozor: od licencovaného poskytovatele tuhle variantu půjčky získat nelze. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jak vysoké jsou úroky a RPSN u těchto půjček?Patří k nejvyšším na trhu. Pohybují se v tisících, desetitisících, a dokonce i statisících procent. Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecniklakulacka.cz, ukazuje, proč jde o tak extrémně drahé úvěry. „Půjčky bez výpisu z účtu se poskytují většinou v hotovosti. A to s sebou nese náklady na manipulaci s fyzickými penězi. Poskytovatel musí mít obchodní partnery (trafiky, čerpací stanice, terminály Sazky), kteří klientům vyplatí dohodnutou částku úvěru, ale i od nich vyberou požadované splátky. Někdy poskytovatelé sami dopravují hotovost svým klientům a také si jezdí pro splátky. A to jsou nákladné procesy.“„Navíc jde o úvěry s vysokou mírou rizika (bez výpisu z účtu totiž věřitel nevidí finanční návyky klienta, a to hůř se mu odhaduje, na kolik bude schopen splácet). Často se tyto půjčky řadí do skupiny půjček bez registru, kde je riziko nesplácení také vysoké. A právě za to, že věřitel na sebe toto riziko bere,“ doplňuje Pavlík.%banner1%Jak si vybrat nejlepší půjčku bez výpisu z účtuNejlepší půjčka bez výpisu z účtu je ta, která v co možná nejvyšší míře splňuje následující požadavky na kvalitu a výhodnost:je od licencovaného poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Zásadní chybou je uzavřít smlouvu s neregulovaným poskytovatelem. Půjčky bez výpisu hledejte pouze v důvěryhodných online srovnávačích. Jejich přehledy zahrnují vždy jen poskytovatele ověřené, s platnou licencí ČNBje za rozumnou cenu. Po této stránce se zaměřte na celkový přeplatek z půjčky a také na jednotlivé splátky (jestli je zvládnete uhradit). Cenová hladina půjčky bez výpisu z účtu není zrovna nízká, vybírejte pečlivěumí upravit splátky zdarma, nebo jen s drobným poplatkem. Není nic horšího, než uvázat se k půjčce, u níž si nelze odložit nebo snížit splátku. Nebo kde je odklad/snížení splátky spojen s extrémně vysokým poplatkemnabízí předčasné splacení zdarma. Proč je důležité? Abyste se mohli půjčky dřív zbavit, protože patří k nejdražším na trhu.Nejčastější typy půjček bez výpisu z účtupůjčka bez výpisu z účtuonline půjčka bez výpisupůjčka bez doložení výpisunebankovní půjčka bez výpisupůjčka ihned bez výpisupůjčka bez příjmu a výpisurychlá půjčka bez výpisudiskrétní půjčka bez výpisupůjčka bez výpisu účetpůjčka bez výpisu z účtu onlinepůjčka bez výpisu z účtu pro seniorypůjčka bez výpisu pro lidi v exekuciČasto hledané spojení 'půjčka bez výpisu a poplatků' sice existuje, ale nese s sebou velmi vysoký úrok, který nahrazuje klasické poplatky. Jinými slovy: půjčku bez výpisu z účtu nelze sjednat za nízkou cenu.Online srovnání nebankovních půjčekJaké podmínky musíte splnit pro získání půjčky bez výpisu z účtuJednotliví poskytovatelé mají odlišné detailní požadavky. Základní podmínky však zůstávají stejné:identifikace vůči poskytovateli – občanským průkazem nebo pasem. Poskytovatel si vás ověří nejen v registru obyvatel, ale i v registrech úvěrů a vymáhání dluhůdoložení příjmů bez výpisů z účtu – výplatní pásky, pracovní smlouva nebo rozhodnutí o sociálních dávkách (důchod, mateřská, rodičovská)dostatečná úvěruschopnost, posouzená na základě předložených dokumentů.Jak správně nastavit splátky?Je to vcelku snadné: držte se pravidla bezpečné splátky. Jaké je? Po úhradě splátky a všech běžných výdajů vám musí zůstat ještě i část příjmu na budování finančního polštáře. Nikdy neusilujte pouze o co nejrychlejší splacení, aby vás nepřekvapily nečekané výdaje. A abyste si kvůli nim pak nemuseli brát další úvěr jen proto, že nemáte na spořicím účtu pro co sáhnout. Výhody půjček bez výpisu z účtu vhodné pro lidi bez bankovního účtu diskrétní půjčka bez výpisu – poskytovatel nevidí vaše výdaje rychlé vyřízení bez složitého dokládání vhodné pro lidi s obstavenými účty výplata na ruku je obtížně dohledatelná exekutory často nezapisuje do registrů dlužníků půjčka ihned bez výpisu i o víkendech a svátcích Nevýhody půjček bez výpisu z účtu nejdražší půjčky na trhu nižší dostupné částky kratší splatnosti omezený výběr férových nebankovek rychlá půjčka bez výpisu může podporovat impulzivní rozhodování většina poskytovatelů postrádá licenci ČNB Bezpečnost půjček bez výpisu z účtu„U půjček bez výpisu z účtu se o bezpečnosti téměř ani nedá hovořit. Kvůli nízké úrovni zkoumání žadatelových finančních návyků a kvůli extrémně vysoké ceně jsou tyto úvěry na okraji možností, které zákon o spotřebitelském úvěru ještě povoluje,“ konstatuje CEO portálu Banky.cz Miroslav Majer.„Kdykoliv je to jen trochu možné, vyhněte se jim a sáhněte raději po půjčce na účet. Prvním předpokladem úspěchu pak bude oproštění vašeho účtu od tzv. negativních plateb – především za sázky, alkohol a další návykové záležitosti,' doporučuje Majer.%banner2%Lze si půjčit i bez platného zdroje příjmu?Záleží na tom, co považujete za platný zdroj příjmu. Nebankovní poskytovatelé dokáží akceptovat i jiné příjmy než ty ze zaměstnání. Uznávají důchody a další pravidelně vyplácené sociální dávky, příjmy z pronájmu nebo dokonce i z brigád. Některé půjčí lidem na podpoře (nezaměstnaným), ale jen v období, kdy podpora v nezaměstnanosti ještě trvá.Zcela bez příjmu půjčují jen lichváři, kteří se zaměřují na majetek. Nechají vás sepsat majetkovou podstatu vaší domácnosti, a když je dost vysoká, a hlavně snadno zabavitelná a následně prodejná, půjčku vám také poskytnou. A budou pak jen čekat na první prodlení se splátkou. Úvěr hned zesplatní a díky rozhodčí doložce snadno a brzy nechají zahájit exekuci. Pokračování si jistě už domyslíte sami.Často se ptáte Jak poznat podvodnou půjčku bez výpisu? Podvodnou půjčku bez výpisu z účtu poznáte podle několika varovných signálů: požaduje předem platbu za vyřízení, slibuje nereálně výhodné podmínky, nemá licenci ČNB, kontaktuje vás nevyžádaně telefonicky nebo SMS, je snadno dostupná přes sociální sítě. Je půjčka bez výpisu bezpečná? Online půjčka bez výpisu může být bezpečná, pokud si ji vyberete od licencovaného poskytovatele v ověřeném srovnávači. Stejná ochrana spotřebitele zde platí jako u ostatních úvěrů. Ale pozor na vysoké riziko předlužení! Jde o drahé půjčky, do předlužení dostávají své klienty opravdu často. Jaké doklady stačí u půjčky bez výpisu? U půjčky bez doložení výpisu stačí občanský průkaz, výplatní pásky za posledních 1-3 měsíců a pracovní smlouva. Důchodci předkládají rozhodnutí o důchodu, lidé na mateřské nebo rodičovské rozhodnutí o dávce. Bankovní výpisy opravdu nejsou potřeba.
Jistá půjčka bez registru patří mezi nejrizikovější typy úvěrů na českém trhu. Navzdory lákavému názvu žádná půjčka není skutečně 'jistá'. A označení 'bez registru' může být zavádějící. Ve skutečnosti existují dva odlišné typy těchto půjček, které se významně liší svým fungováním i riziky. Jestli zvažujete půjčku bez registru, měli byste znát všechna úskalí, která s sebou přináší. [comparison c=54 d=2024-09-10 id=1517a1519a1520a1576a1672]Co si z článku odnést'Jistá' půjčka neexistuje - jde o zavádějící marketingový název. Žádná půjčka není skutečně jistá, vždy je nějaké riziko neschválení, i u těch nejbenevolentnějších poskytovatelů.Existují dva typy 'půjček bez registru', s různou mírou kontroly. První typ nekontroluje bankovní a nebankovní registry vůbec (rychlé schválení za astronomické ceny), druhý typ kontroluje, ale bývá tolerantnější k negativním záznamům.Patří mezi nejrizikovější úvěry na trhu, s RPSN v tisících procent.Největší pasti těchto půjček se projeví až při nesplácení. Jde zejména o rychlou ztrátu majetku a střechy nad hlavou.Najdete mnohem bezpečnější alternativy, stačí se porozhlédnout v online srovnání nebankovních půjček. Co znamená „bez registru' a je to totéž jako „bez doložení příjmu'? ,,Půjčka bez registru rozhodně není totéž jako půjčka bez doložení příjmu. Tyto dva pojmy se často zaměňují, ale značí úplně různé věci. Půjčka bez nahlížení do registru znamená, že poskytovatel buď vůbec nekontroluje vaše záznamy v registrech dlužníků, nebo je posuzuje velmi benevolentně.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Na úvěrovém trhu se setkáte se dvěma základními typy půjček bez registru:První typ – úplně bez kontroly bankovních a nebankovních registrů: Poskytovatel vůbec nenahlíží do registrů BRKI, NRKI, SOLUS. Vždycky ale nahlíží alespoň do insolvenčního rejstříku. Tyto půjčky opravdu dostanete téměř vždy, ale jen v malých částkách a za velmi vysokou cenu.Druhý typ – s tolerantním přístupem: Poskytovatel sice do registrů nahlédne, ale negativní záznamy neposuzuje tak přísně jako banky. Půjčku vám může schválit i s menšími problémy v platební historii. Větší dluhy a exekuce už jsou tady problém.Oproti tomu půjčka bez doložení příjmu znamená, že nemusíte předkládat potvrzení od zaměstnavatele (zaměstnanec) nebo daňové přiznání (OSVČ). Poskytovatel si vystačí s výpisy z účtu nebo jiným způsobem ověření příjmů (výplatní pásky). Registr dlužníků kontroluje pečlivě. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Kdo poskytuje jistou půjčku bez registruJak už jsme řekli, jistou půjčku vám nenabídne nikdo. Vždy zůstávájistá pravděpodobnost neschválení, i u těch nejbenevolentnějších poskytovatelů. Ale v reklamě a v názvu půjčky vypadá slovo „jistá“ velmi dobře, a tak jej někteří poskytovatelé rádi používají. Zaměřují se totiž na specifickou skupinu klientů: na osoby, co mají problémy s získáním běžné půjčky. A ti také na pojem „jistota“ nejvíc slyší.Půjčky bez registru nabízejí výhradně nebankovní společnosti. Banky tyto úvěry neposkytují, protože mají přísnější pravidla a povinnost kontrolovat bonitu klientů prostřednictvím registrů. Nebankovní půjčka bez registru je tedy jedinou možností.Ověřujte, že poskytovatel má licenci ČNBPřed podpisem smlouvy si vždy ověřte, že má poskytovatel licenci od České národní banky. Bezpečná půjčka bez registru může pocházet pouze od licencovaného poskytovatele. Bez licence jde o lichváře, který vás vystaví enormním rizikům. Jak ověřit licenci?navštivte webové stránky ČNB a vyhledejte poskytovatele v seznamu licencovaných institucípožádejte poskytovatele o předložení kopie licence. Často bývá přímo na stránkách půjčky.Poskytovatelé bez licence často slibují půjčky úplně všem, včetně lidí v exekuci nebo insolvenci. Taková nabídka by vás měla okamžitě upozornit na možný podvod. Licencovaní poskytovatelé musejí dodržovat určitá pravidla, i když nejsou tak přísná jako u bank.%banner1%Nejčastější názvy jisté půjčky bez registruV reklamách narazíte na různá označení, všechny odkazují na podobné produkty:jistá půjčka bez registrupůjčka bez registrupůjčka bez nahlížení do registrupůjčka se záznamem v registrunebankovní půjčka bez registrurychlá půjčka bez registrupůjčka bez registru ihnedúroky a RPSN půjčky bez registrupůjčka bez registru podmínkybezpečná půjčka bez registru.Online srovnání půjčekMohu získat půjčku, i když mám negativní záznam v SOLUS/BRKI?Odpověď závisí na typu půjčky a na závažnosti vašich problémů. Máte-li jen drobné a již vyřešené problémy s platební historií, šance na získání úvěru jsou poměrně vysoké. Někdy i u banky. U vážnějších problémů se možnosti dramaticky snižují. „Ale pamatujte: I když půjčku získáte, neznamená to, že jde o dobré řešení vašich finančních problémů. Často (kvůli vysokým nákladům) vaše finanční problémy pouze prohloubí,“ varuje Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz. Jaké dokumenty budete muset doložitNavzdory názvu 'bez registru' budete muset předložit určité dokumenty. Půjčka bez registru podmínky se liší podle poskytovatele, ale základní požadavky zůstávají podobné:Vždy potřebujete:občanský průkaz nebo jiný doklad totožnostikontaktní údaje (telefon, email, adresa)údaje o zaměstnání nebo jiném zdroji příjmů.Úroky a RPSN u „jisté' půjčky bez registruÚroky a RPSN půjčky bez registru patří mezi nejvyšší na celém úvěrovém trhu. Místo běžných 10-20 % ročně u standardních půjček se RPSN může vyšplhat na stovky nebo dokonce tisíce procent ročně. Proč jsou tyhle půjčky tak drahé?poskytovatel si kompenzuje vyšší riziko nesplacenípředem kompenzuje náklady na vymáhání (počítá předem s tím, že značná část klientů nebude schopna splácet)vysoká cena je součástí obchodního modelu založeného na rychlém zisku.%banner2%Většinu RPSN tvoří poplatky, snadno mohou mást nízkým úrokemVedle úroků vás čekají i poplatky, a ty tvoří největší část nákladů celé půjčky. Někteří poskytovatelé dokonce záměrně snižují úrokovou sazbu, aby půjčka na pohled vypadala výhodně, ale kompenzují to vysokými poplatky. K nejčastějším patří poplatek za schválení půjčky, za odeslání peněz na účet klienta, za vedení úvěrového účtu.Pamatujte i na sankční poplatky. Týkat se vás nebudou jen do doby, než se zpozdíte se splátkou, třeba o jediný den. Ihned pak nastupují přísné sankce.Jak probíhá schvalování a kdy dostanete penízeRychlá půjčka bez registru se vyřizuje velmi rychle, často během několika minut. Rychlost je jednou z mála skutečných výhod těchto půjček. Stačí, abyste do formuláře u poskytovatele úvěru vyplnili základní údaje o sobě a o kýžené půjčka (částka a doba splácení) a odeslali.Následně vám poskytovatel pošle souhrn vyžadovaných dokladů, ale většinou je to jen občanský průkaz a souhlas s nahlédnutím do historie vašeho bankovního účtu. Kdo nemá účet (a žádá o půjčku v hotovosti), posílá ještě fotokopie výplatních pásek za poslední 2–3 měsíce, někdy i pracovní smlouvu.Peníze se posílají na účet do několika minut od schválení a podpisu smlouvy. V hotovosti jsou připravené k vyzvednutí také do několika minut (trafika, čerpací stanice, pobočka poskytovatele).Co dělat v případě problémů se splácením„Pokud začnete mít problémy se splácením půjčky bez registru, jednejte okamžitě. Nečekejte na první upomínku, sankce začínají běžet už prvním dnem zpoždění. Co nejdříve kontaktujte poskytovatele, vysvětlete mu svou situaci a pokuste se domluvit odklad splátky,“ doporučuje Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz.A k tomu dodává: „Když se tento krok nepodaří, protože poskytovatel odmítne na odklad splátky přistoupit (u půjček bez registru poměrně často), vyhledejte dluhovou poradnu. Tady vám poradí, co dál. Ale nebude to snadná cesta.“Ta největší rizika se projeví až při nespláceníNejvětší nebezpečí půjčky bez registru se projevuje až ve chvíli, kdy nemůžete splácet. Zatímco u běžných půjček vám banka nebo nebankovní společnost obvykle vyjde vstříc, u půjček bez registru je situace často dramaticky odlišná.Mnoho poskytovatelů počítá právě s tím, že budou muset půjčku vymáhat. Jejich obchodní model není postavený na úrocích ze splácených půjček, ale na výnosech ze sankcí z prodlení, poplatků za vymáhaní, na prodeji pohledávek navýšených o tyto poplatky i na exekucích majetku klientů a jeho následném výhodném prodeji.Existují bezpečnější alternativy?I když se vám může zdát, že nemáte jinou možnost než jistou půjčku bez registru, často existují lepší řešení. Možné alternativy:půjčka od rodiny nebo přátel – bez úroků nebo s minimálními nákladyrefinancování nebo konsolidace stávajících dluhů - sloučení půjček do jedné a s nižším úrokemprodej již nepoužívaných věcípřivýdělek.Pamatujte si, že půjčka bez registru by měla být skutečně až poslední možnost. Rizika jsou vysoká a vždycky převyšují nad krátkodobými výhodami rychlého získání peněz. TIP: nevýhodným půjčkám se dá snadno vyhnout: stačí se průběžně odkládat část příjmu na spořicí účet, a tím si vytvářet (a také doplňovat) rezervu ve výši 3-6 měsíčních výdajů. Pokročilejší střadatelé se pak mohou pustit do investování. Často se ptáte Jak získat půjčku bez registru s negativním zápisem? Půjčku bez registru s negativním zápisem můžete získat u poskytovatelů, kteří do registrů vůbec nenahlížejí, nebo u těch, kteří jsou k negativním záznamům tolerantní. Počítejte ale s velmi vysokými úroky a přísnou kontrolou vašeho majetku. Vždy si ověřte, že má poskytovatel licenci ČNB. Jaká jsou rizika půjčky bez registru? Hlavní rizika zahrnují vysoké úroky a poplatky, rychlý růst dluhu při nesplácení, možnost ztráty majetku prostřednictvím exekuce a riziko předlužení. Navíc mnohdy poskytovatelé nejsou vstřícní při řešení platebních problémů. Jak konzultovat půjčku bez registru? Bezplatné poradenství nabízejí neziskové organizace zabývající se dluhovou problematikou. Můžete také kontaktovat Finanční arbitra nebo se obrátit na právní poradnu. Vyhněte se placeným poradcům, kteří vám často nabídnou další drahý úvěr. Kde najít půjčku bez registru s licencí? Nejbezpečněji najdete licencované poskytovatele v online srovnání nebankovních půjček. Srovnávač obsahuje pouze nabídky od společností s platnou licencí ČNB. Vyhněte se půjčkám inzerovaným skrze nevyžádané SMS. e-maily nebo z neověřených účtů na sociálních sítích. Jaké bývají smluvní podmínky u půjčky bez registru? Smluvní podmínky bývají přísné a často obsahují vysoké sankce za jakékoliv porušení. Pozorně si přečtěte ustanovení o úrocích z prodlení, pokutách a poplatcích. Některé smlouvy obsahují i rozhodčí doložky nebo notářské záznamy (o okamžitě vykonatelné exekuci)! Co kontrolovat ve smlouvě o půjčce bez registru? Zkontrolujte si úrokovou sazbu, RPSN, všechny poplatky, sankce za prodlení, možnosti předčasného splacení a způsob výpočtu úroků. Důležité je také datum splatnosti, způsob komunikace a postupy při problémech se splácením.
Dlouhodobé půjčky bez doložení příjmu se na první pohled mohou zdát jako riskantní volba. Ve skutečnosti jde o legitimní způsob financování, kdy poskytovatel nepožaduje klasické potvrzení o příjmu, vystačí si s výpisy z bankovního účtu. Tento typ úvěru volí lidé, kteří nechtějí informovat zaměstnavatele o svých finančních záležitostech. Nebo OSVČ. Podívejte se, jak správně postupovat při výběru dlouhodobé půjčky bez doložení příjmu. [comparison c=54 d=2024-09-10 id=1517a1519a1520a1576a1672]Co si z článku odnést'Bez doložení příjmu' znamená, že místo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňového přiznání budete při žádosti o úvěr dokládat příjem formou výpisu z účtu. Hodí se pro lidi, kteří nechtějí informovat zaměstnavatele o půjčce. A také pro OSVČ - mohou být v režimu paušální daně nebo dosáhnout na vyšší částku než podle daňového přiznání.Pozor na lichváře: úvěr vybírejte v online srovnávači, protože do něj se lichváři nedostanou. Sem se zahrnují jen nabídky licencovaných nebankovek a tradičních bank.Bankovní účet s pravidelnými příjmy je nezbytnou podmínkou této půjčky. Vyvarujte se negativních výdajů. Správně si nastavte splátky: na maximum 30-35 % čistého příjmu. U dlouhodobých úvěrů je extrémně důležité nechat si prostor na na finanční rezervu pro nečekané výdaje. Splácet budete mnoho let a vaše situace se může měnit. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Co je dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu a jak se odlišuje od dalších úvěrůNa trhu najdete hned několik variant dlouhodobého financování bez klasického dokládání příjmů:Nejčastěji jde o standardní spotřebitelské úvěry se splatností nad pět let, kde poskytovatel nevyžaduje oficiální potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání od OSVČ. Místo toho si vystačí s výpisy z účtu za posledních 3-6 měsíců, které prokazují pravidelné příjmy. Každá banka i nebankovní společnost má nastavenou jinou hranici, do které jí tento způsob dokládání příjmů stačí.Druhá kategorie zahrnuje úvěry pro zájemce, kteří z různých důvodů nechtějí, aby se jejich zaměstnavatel o půjčce dozvěděl. Když se zavazují ke splácení na dlouhé roky, nechtějí se tím dostat do nevýhodné pozice vůči svému zaměstnavateli.Pak je tu ještě třetí skupinka půjček: od neférových poskytovatelů bez licence (od lichvářů), kteří se namísto příjmu zaměřují na majetek dlužníka. Nejčastěji na jeho nemovitost, kterou mu hned při nejbližší příležitosti zabaví a prodají. Stačí jediné prodlení se splátkou a dlužník je bez střechy nad hlavou. Tip od banky.cz ,,Výhodou půjček bez klasického dokládání příjmů je větší diskrétnost a flexibilita. Nemusíte čekat, než vám zaměstnavatel potvrdí příjem, půjčku si díky tomu vyřídíte kdykoliv a během chviličky. Zaměstnavatel se o úvěru nedozví a OSVČ může dosáhnout na vyšší částku, než by odpovídala pouze příjmům uvedeným v daňovém přiznání. Půjčka takzvaně bez příjmů mohou získat i ty OSVČ, které jsou v režimu paušální daně, takže daňové přiznání vůbec nepodávají,” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Jermář upozorňuje všechny zájemce o půjčky bez dokládání příjmu, aby pamatovali i na stinnou část trhu s půjčkami: „Riziko u půjček, kde nemusíte dokládat příjmy, spočívá v tom, že mezi poskytovatele se vtírají i neseriózní podnikatelé. Dobrou zprávou je, že do srovnávačů se dostat nemohou.'Jak dlouho trvá dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu?Časové rozpětí dlouhodobých úvěrů bez potvrzení příjmu je následující:nejkratší varianty dlouhodobých půjček bez příjmu začínají na 5 letech, což je spodní hranice pro označení 'dlouhodobá'standardní dlouhodobé půjčky bez dokládání příjmů se poskytují na 5-12 letúvěry na bydlení ze stavebního spoření mohou mít splatnost až 20 let, u nižších částek se i tady obejdete bez klasického dokládání příjmů.%banner1%Jak si vybrat nejlepší dlouhodobou půjčku bez doložení příjmuPři výběru úvěru bez doložení příjmu postupujte stejně obezřetně jako u ostatních půjček. Vždy vybírejte jen z online srovnávačů, protože jen v nich najdete výhradně licencované poskytovatele s povolením ČNB (to se týká i půjček nebankovních). Vyhnete se tak riziku střetu s lichvářem.Dlouhodobou půjčku bez doložení příjmu vybírejte v online srovnávači podle následujících kritérií:cena – porovnejte RPSN a celkový přeplatek za celou dobu splácení (nespoléhejte se jen na úrokovou míru – ta netvoří celou cenu půjčky!)flexibilita splácení – lze předčasně splatit zdarma, je možný bezplatný odklad nebo snížení splátek (případně za rozumnou cenu)?podmínky získání – ověřte si, do jaké výše půjčky se poskytovatel obejde bez potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo bez daňového přiznání. Také si ověřte, jaké výpisy z účtu poskytovatel vyžaduje a na jak dlouhé období.Online srovnání nebankovních půjčekNejčastější druhy půjček bez doložení příjmudlouhodobá půjčka bez dokladu o příjmupůjčka bez doložení příjmuúvěr bez doložení příjmunebankovní půjčka bez doložení příjmupůjčka bez příjmujistá půjčka bez registruanuitní půjčka bez příjmudlouhodobý úvěr bez potvrzení příjmupůjčka pro OSVČ bez doložení příjmuonline půjčka bez výpisu z účtupůjčka pro důchodce bez příjmupůjčka bez registru a příjmuúvěr bez doložení mzdy nebo výplatních pásekúvěr bez doložení příjmu ihned na účetpůjčka pro studenty bez příjmuKdy zvolit dlouhodobou půjčku bez doložení příjmu?Dlouhodobou půjčku bez doložení příjmu volte, když nechcete informovat zaměstnavatele o plánovaném zadlužení nebo když potřebujete rychlejší vyřízení úvěru bez čekání na potvrzení od zaměstnavatele. V neposlední řadě jsou tyto úvěry vhodné, když jste OSVČ a poskytovateli nechcete nebo nemůžete doložit daňové přiznání. Tip od banky.cz ,,Dlouhodobé půjčky bez klasického dokládání příjmů jsou legitimní nástroj financování, který má své místo na trhu. Klíčové je vybrat si licencovaného poskytovatele a realisticky zhodnotit své možnosti dluh splácet.Právě u dlouhodobých úvěrů je důležité nepodcenit výši měsíčních splátek, protože je budete posílat mnoho let.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Uznávané typy příjmůPoskytovatelé půjček bez doložení příjmu akceptují vždy alespoň některé z těchto typů příjmů, viditelných na výpisech z účtu:mzdapříjem z podnikánídůchod – starobní, invalidní i vdovskýmateřská a rodičovská – není pravidlemněkteré sociální dávky – není pravidlempříjem z pronájmudohoda o provedení práce (DPP) – doména nebankovních poskytovatelůpříjmy ze zahraničí – pokud jsou pravidelné a nejlépe v eurech.%banner2%Jaké podmínky musíte splnit pro získání dlouhodobé půjčky bez doložení příjmuU dlouhodobých úvěrů bez potvrzení příjmu si poskytovatelé ověřují bonitu žadatele podrobněji než u krátkodobých půjček. Důvod je nasnadě: vyšší a delší závazek. Základní podmínky pro úvěr bez doložení příjmu zahrnují:prokázání totožnosti – občanským průkazem nebo bankovní identitou, u cizinců osobním dokladem, případně také přes BankIDpředložení výpisů z účtu – většinou za posledních 3-6 měsíců, někteří poskytovatelé umějí do historie účtu nahlédnout samivěk – obvykle 18-70 let, podle poskytovateletrvalé bydliště v České republice, u cizinců povolení k pobytu.Kolik stojí dlouhodobá půjčka bez doložení příjmu?Ceny dlouhodobých půjček bez doložení příjmu se pohybují v širokém rozpětí. Banky obvykle nabízejí RPSN v rozmezí 4-15 % ročně, nebankovní společnosti často mnohem vyšší, ovšem setkáte se i se s příjemnými výjimkami.Jak správně nastavit splátky?Anuitní půjčky bez příjmu mají fixní měsíční splátku po celou dobu splácení. „Správné nastavení splátek je tu ještě kritičtější než u krátkodobých úvěrů. Měsíční splátka by neměla překročit 30-35 % vašeho čistého příjmu, abyste si zachovali prostor pro nečekané výdaje a tvorbu finanční rezervy. Pamatujte, že budete splátky platit mnoho let, a vaše životní situace se může změnit,' doporučuje CEO portálu hypotecnikalkulacka.cz Marek Pavlík. Výhody dlouhodobých půjček bez doložení příjmu flexibilita při dokládání příjmů rychlejší vyřízení půjčky netřeba čekat na potvrzení od zaměstnavatele zaměstnavatel se o půjčce nedozví OSVČ může dosáhnout na vyšší částku OSVČ může být v režimu paušální daně nižší měsíční splátky díky delší splatnosti dostupné od bank i nebankovních společností Nevýhody dlouhodobých půjček bez doložení příjmu výše půjčky bez příjmu se nedostane nad několik stovek tisíc korun nutnost mít transparentní účet s pravidelnými příjmy výpisy z účtu o vás prozradí víc než potvrzení o příjmu (tzv. negativní platby, nevhodné nastavení výdajů atp.) Regulace v oblasti dlouhodobých půjček bez doložení příjmuDlouhodobé půjčky bez doložení příjmu od licencovaných poskytovatelů podléhají stejné regulaci jako ostatní spotřebitelské úvěry. Vztahují se na ně všechna ochranná opatření zákona o spotřebitelském úvěru. Když si půjčku vyberete v ověřeném online srovnávači, máte jistotu licencovaného poskytovatele.Bankovní versus nebankovní dlouhodobé půjčky bez doložení příjmuRozdíly mezi bankovními a nebankovními poskytovateli nejsou u dlouhodobých půjček téměř žádné. Nebankovní společnosti snad mohou akceptovat širší paletu příjmů, ale ostatní podmínky budou přibližně stejné. Dlouhodobé úvěry totiž nabízejí jen velké nebankovky, které se v této oblasti chovají velmi podobně jako banky.Často se ptáte Jak získat půjčku bez dokládání příjmů? Vyberte si licencovaného poskytovatele v online srovnávači, vyplňte žádost a místo potvrzení o příjmu předložte výpisy z bankovního účtu za posledních 3-6 měsíců. Výpisy musí prokazovat pravidelné příjmy v dostatečné výši. Jak si půjčit bez potvrzení o příjmu? Půjčku bez doložení příjmu získáte předložením výpisů z účtu, které prokazují vaše příjmy. Poskytovatelé obvykle požadují výpisy za 3-6 měsíců. Co doložit místo potvrzení o příjmu? Místo klasického potvrzení předložte výpisy z bankovního účtu, kde jsou vidět pravidelné příjmy. Někteří poskytovatelé akceptují i výpisy ze spořicího účtu, potvrzení o důchodu nebo smlouvy o pronájmu nemovitosti prokazující příjmy z nájemného. Jsou nějaké tipy, jak půjčku splácet bez rizika? Nastavte si automatické inkaso splátek, vytvořte si finanční rezervu na 3-6 měsíčních splátek a pravidelně kontrolujte svůj rozpočet. U dlouhodobé půjčky bez doložení příjmu je zásadní netvořit během splácení další dluhy, při finančních potížích okamžitě kontaktovat poskytovatele kvůli možné úpravě splátek.
Ztráta pravidelného příjmu kvůli nezaměstnanosti, pracovní neschopnosti nebo přechodu do invalidního důchodu může rychle zkomplikovat schopnost splácet hypoteční úvěr. Mnoho lidí v takové situaci propadá panice – zcela zbytečně. Existuje totiž řada řešení, která vám pomohou překlenout kritické období bez ztráty střechy nad hlavou. Co si z článku odnéstHypotéku lze dočasně upravit, pozastavit nebo refinancovat – záleží na včasné komunikaci s bankouDlouhodobá ztráta příjmu může být pokryta pojištěním schopnosti splácetPři invaliditě existují možnosti žádosti o příspěvky nebo dávky, které pomohou zajistit spláceníBanky jsou ochotny jednat, pokud klient komunikuje včas a prokazatelně řeší situaciI při finančních problémech lze zabránit zesplatnění úvěru a následné exekuci Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Nejhorší je mlčet: komunikace je základJakmile zjistíte, že vás čeká výpadek příjmu, ať už kvůli výpovědi, delší nemocenské nebo trvalému snížení pracovní schopnosti, okamžitě kontaktujte svou banku. Čím dříve se banka o situaci dozví, tím větší máte šanci najít společné řešení, které vás neohrozí na majetku ani na psychice.Banky dnes nabízejí širokou paletu nástrojů, jak klientům v potížích pomoci. Nejčastější variantou je odklad splátek (tzv. moratorium) na dobu 3, 6 nebo i 12 měsíců. Během této doby klient zpravidla platí pouze úroky, nebo se mu splácení zcela pozastaví a posune do budoucna. Tip od banky.cz ,,Banky nejsou nepřátelé klienta. Z pohledu banky je vždy výhodnější upravit splátkový kalendář než vynucovat splacení úvěru soudně. Klíčové je, aby klient reagoval včas a byl ochoten spolupracovat. Vstřícnost bank v takových situacích běžnou praxí.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Odklad, snížení splátky nebo refinancováníJedním z prvních kroků bývá žádost o odklad splátek. Tato možnost je nejefektivnější, pokud je výpadek příjmu krátkodobý (např. několikaměsíční nemocenská či hledání nové práce). Odklad je zpravidla bezplatný, případně s minimálním administrativním poplatkem. Banka jej ale neposkytne automaticky, žádost je třeba doložit relevantními dokumenty (např. potvrzení o pracovní neschopnosti, výpověď od zaměstnavatele, rozhodnutí o přiznání invalidity apod.).Pokud je vaše situace závažnější nebo dlouhodobější, může banka nabídnout dočasné snížení splátky. U některých bank lze také rozložit zbývající splátky na delší období, čímž se měsíční zátěž sníží.%banner1%Třetí možností je refinancování úvěru, ideálně v kombinaci s prodloužením splatnosti. Takový krok je vhodný zejména v případě, že aktuální úroková sazba je výrazně vyšší než ta, kterou vám může nabídnout konkurence. Refinancování může výrazně snížit celkovou výši měsíční splátky a ulevit tak domácímu rozpočtu. Tip od banky.cz ,,Refinancování není jen záležitost honby za lepším úrokem. V krizových obdobích může znamenat zásadní rozdíl mezi zvládnutelnou a nezvladatelnou hypotékou. Klienti by se ho neměli bát – je to nástroj, který banky běžně nabízejí i v těžších časech.” Miroslav Majer CEO Banky.cz Pojištění schopnosti splácet: sázka na jistotuVelmi důležitým prvkem finančního zabezpečení je pojištění schopnosti splácet. Toto připojištění je často sjednáváno společně s hypotékou – ať už jako volitelný produkt, nebo jako podmínka zvýhodněné sazby.V případě ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti či invalidity pojišťovna hradí splátky úvěru po stanovenou dobu (např. 6 až 12 měsíců), případně až do úplného splacení. Klient tak získává čas na zotavení, hledání nové práce či stabilizaci své situace, aniž by riskoval zesplatnění hypotéky.Vždy je však nutné znát přesné podmínky pojistky – některé pojišťovny kryjí pouze výpovědi z organizačních důvodů, jiné vyžadují nepřetržité zaměstnání po určitou dobu, nebo vylučují určité typy onemocnění. V případě invalidity je plnění často vyšší a může zahrnovat až kompletní doplacení hypotéky.Spočítejte si refinancování vaší hypotékyCo když už mám problém?Pokud už jste ve zpoždění s platbou, nejdůležitější je neignorovat upomínky a komunikovat. Většina bank má interní oddělení pro správu pohledávek, které má za úkol hledat řešení, ne vymáhat za každou cenu.Po několika neuhrazených splátkách může banka úvěr zesplatnit, tedy požadovat okamžité splacení celé zbývající částky. Tento krok je však až krajní řešení, které předchází řada výzev a možností dohody. Klient, který prokáže snahu situaci řešit, má vždy vyšší šanci na domluvu než ten, kdo přestane komunikovat.%banner2%Pomoc od státu a invalidní důchodPři přiznání invalidního důchodu dochází ke skokovému poklesu příjmů, což může výrazně zasáhnout do rozpočtu. I v této situaci však existují možnosti, jak si pomoci, např. žádostí o příspěvek na bydlení, případně dávky v hmotné nouzi. Tyto dávky mohou pomoci pokrýt část nákladů na splátky hypotéky, nebo alespoň pomoci s provozními výdaji domácnosti. Marek Pavlík, zakladatel portálu hypotecnikalkulacka.cz, k tomu dodává: „Invalidní důchod není konečná. S dobře nastavenou hypotékou a případnými dávkami od státu lze udržet bydlení i bez klasického příjmu. Klíčové je přizpůsobit hypotéku nové životní realitě – a čím dříve to klient začne řešit, tím lépe.“ Kdy zvážit prodej nemovitostiPokud ani po všech úpravách není situace dlouhodobě udržitelná, může být nejrozumnější volbou prodej nemovitosti. Ačkoliv jde o krajní řešení, může předejít dalšímu zadlužení, ztrátě důvěry banky nebo exekuci.Důležité je, aby šlo o prodej řízený klientem, nikoliv nucený prodej ze strany banky či exekutora. Vlastní prodej totiž zpravidla přinese vyšší výnos a umožní klientovi zbylé finance použít například na menší byt, nájemní bydlení nebo splacení jiných závazků.Dokumenty, které banka může vyžadovat při žádosti o úpravu splácení:potvrzení o pracovní neschopnosti nebo výpovědirozhodnutí o přiznání invalidního důchoduaktuální výplatní pásky nebo výpis z účtupřehled stávajících závazkůčestné prohlášení o finanční situacinávrh nové výše splátky nebo odkladového obdobíKlíčem je včasná reakceSchopnost splácet hypoteční úvěr je úzce vázána na stabilní příjem. V momentě, kdy jej ztratíte, ať už z důvodu nemoci, nezaměstnanosti nebo invalidity, je důležité jednat rychle, otevřeně a s chladnou hlavou. Banky jsou dnes připraveny klientům pomáhat, ale bez vaší iniciativy řešení nenajdou. Včasná reakce, otevřená komunikace a znalost svých práv i možností může zachránit nejen bydlení, ale i vaši budoucnost
Domy skoro zadarmo nebo pozemky zadarmo? Ne, není podvod. Opravdu se po světě dají najít nemovitosti za extra výhodné ceny. Od italských horských vesniček, přes řecké ostrovy, až po kanadské prérie. Láká vás bydlení v zahraničí levně? Přečtěte si, jaké jsou podmínky, skryté náklady a jak postupovat při koupi domu v zahraničí bezpečně a legálně. Nemovitosti levně, aneb když se sen stává realitouZatímco v Praze nebo Brně stojí průměrný byt miliony, najdete i země, kde místní samosprávy rozdávají pozemky i domy skoro zadarmo. Dům v Itálii za cenu pražské garáže? Pro Čechy, kteří sledují strmý růst cen nemovitostí na domácí půdě, to může znít jako nereálná fantazie. Ale není. Tip od banky.cz ,,Řada evropských i zámořských regionů se potýká s masivním odlivem obyvatel. To zapříčiňuje rychlé stárnutí populace, pokles porodnosti a pokles standardu služeb, a tím i nižší kvalitu bydlení v těchto oblastech. Ani rozšíření práce na dálku nebo nedostatek řemeslníků nedokáže tento trend zvrátit. Proto místní úřady přistupují k radikálním opatřením.” Petr Jermář Hlavní analytik Banky.cz Víte, že české banky dnes už dokáží poskytnout hypotéku do zahraničí?Proč se zajímat o investice do realit v cizině?“Opouštění venkovských oblastí vytvořilo zajímavou nabídku nemovitostí pro Čechy, v oblíbených dovolenkových zemích. Rostoucí příjmy a obavy z geopolitické situace ve střední Evropě motivují stále více lidí k pořízení záložního bydlení v zahraničí,” říká Marek Pavlík, majitel portálu hypotecniklakulacka.cz..Několik lokalit nabízí též různé formy podpory nových příchozích obyvatel – od přímých dotací na rekonstrukci, až po daňové úlevy. Itálie si v tomto ohledu zaslouží zvláštní pozornost nejen kvůli pestré nabídce levných domů v Evropě, ale též proto, že už se stala nejoblíbenější dovolenkovou destinací Čechů: předstihla dokonce i Chorvatsko.Porovnejte si zahraniční programy s českou podporou rekonstrukcí starší domů. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Před čím se mít na pozoru?Rozhodnutí koupit dům v zahraničí vyžaduje jednak si dohledat všechny informace, jednak pečlivě vše promyslet. Většina programů se podmiňuje splněním přísných kritérií. Většinou k nim patří získání trvalého pobytu, rekonstrukce či výstavba v určeném termínu nebo předložení podnikatelského plánu (k regulovanému pronájmu nemovitosti). Náklady na renovaci nebo výstavbu na zdarma získaném pozemku často nejsou malé.“Počítejte s jazykovými bariérami, odlišnými právními systémy a leckde i s komplikovanými administrativními postupy (především mimo EU). Levné pozemky v zahraničí a domy skoro zadarmo mohou být skvělou investicí, ale jen pro ty, kteří se řádně připraví,” upozorňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.Ukažme si 11 cenově nejlákavějších míst%banner1%Itálie: Tridentsko – alpský ráj s dotacemi na renovaceAutonomní provincie v severní Itálii láká milovníky hor svými výhledy na Dolomity, dostupnými už po osmihodinové cestě z Česka. Místní úřady ale neusilují jen o turisty, chtějí přilákat i trvalé obyvatele.Od května běží program podpory renovací v horských vesnicích, s příspěvky až 80 tisíc eur pokrývajícími 40 procent nákladů. Dotace směřují k lidem, kteří plánují přeměnit dnes nevyužívané domy na své trvalé bydliště, nebo je alespoň nabídnout k regulovanému pronájmu. Nejvíce bodují uchazeči do 45 let věku, zaměření na obnovu historické zástavby.Cenové rozdíly mezi českým a italským trhem překvapí každého zájemce o reality pro cizince. Plně obyvatelný dům ve Furlansku-Julském Benátsku se dá pořídit za zhruba dva miliony korun.Sardinie: Ostrovní život s patnáctitisícovou podporouPro zájemce o bydlení v zahraničí levně a ve středomořském klimatu nabízí Sardinie atraktivní možnost kombinující životní styl s dostupnými cenami běžných životních potřeb.Středomořský ostrov láká nové obyvatele finančním příspěvkem 15 tisíc eur pro každého, kdo investuje minimálně stejnou částku do rekonstrukce domu. Program se vztahuje pouze na obce s méně než třemi tisícovkami obyvatel a vyžaduje si vyřízení trvalého pobytu.Spočítejte si hypotéku na nemovitost v zahraničíToskánsko: dům za euro, ale s nutnou rekonstrukcíProjekt „Casa a 1 euro' nabízí domy skoro zadarmo i v této destinaci dostupné autem z Česka. Symbolická kupní cena však maskuje skutečné náklady: renovace často spolknou desítky tisíc eur. Navíc tu některé obce požadují desetitisícovou kauci jako důkaz vážnosti záměru.Francie: Ambert bojuje proti vylidňováníMěsto Ambert západně od Lyonu spustilo vlastní verzi programu „dům za euro' inspirovanou italskými zkušenostmi. Pětiletý plán cílí na přilákání rodin a podnikatelů k oživení místní ekonomiky.Sedmitisícové město v departmentu Puy-de-Dôme má neobydlených 60 procent domů. Leží v takzvané „prázdné diagonále' - nejchudší francouzské oblasti protínající zemi diagonálně, kterou lidé opustili už na konci 19. století během urbanizace.%banner2%Španělsko: Platforma Holapueblo jako realitní zprostředkovatelŠpanělská alternativa italského programu funguje prostřednictvím platformy propojující obce se zájemci o levné pozemky v zahraničí. Vedle nabídky domů k renovaci poskytuje i daňové výhody podnikatelům ochotným investovat na španělském venkově. Program zahrnuje i vnitrozemské části Andalusie, přestože se tato oblast proslavila hlavně pobřežím.Řecko: Ostrov Antikythéra platí rodinám, co tu budou bydletDvacetikilometrový ostrov mezi Krétou a Peloponésem obývají jen desítky lidí. 90 procent obyvatel odešlo za posledních 40 let. Místní samospráva proto nabízí rodinám pravidelný měsíční příspěvek 500 eur za přestěhování s dětmi. Nemovitosti levně se zde seženou snadno, ale ostrovní život má jiné náklady: Cesta do Athén trvá dvanáct hodin a stojí téměř sto eur. Klady Možnost financování rezidenčních i komerčních nemovitostíUznávání budoucích příjmů z pronájmu pro posouzení bonityO hypotéku smějí žádat až 4 spolužadatelé Zápory Přísnější bonita u cizincůPřirážka na sazbě u cizinců mimo EU Neakceptuje DPP a DPČMaximální výše hypotéky 20 milionůNeakceptují vdovský důchod Hypotéka na pronájem od Raiffeisenbank Úrok 70% LTV 4,59 % Splátka 3 mil. Kč 15 361 Kč LTV 60 % Bez pojištění + 0,20 % Japonsko: Fenomén akiya fascinuje západní světJaponský systém akiya nabízí venkovská sídla zdarma, ovšem výměnou za jejich renovaci. Pro zemi s nejhorší demografickou krizí na planetě jde o logické řešení. Nadšenci ze západních zemí ale rychle zjišťují realitu: vyřízení trvalého pobytu v Japonsku pro cizince je mimořádně složité a nákladné. Reality pro cizince podléhají přísným omezením a byrokratickým překážkám.Chorvatsko: Legrad daleko od vysněného pobřežíVlastní dům v Chorvatsku, to je sen mnoha Čechů. Jenže domy skoro zadarmo najdete jen na hranicích s Maďarskem, tedy daleko od moře. Obec Legrad nabízí párům a rodinám již od roku 2018 nemovitosti prakticky zadarmo. Loni se takto prodalo pět domů, ale do Rijeky je odtud více než tři hodiny cesty autem.Irsko: Ostrovy pro milovníky samotyIrská vláda spustila před dvěma lety program Our Living Islands s dotacemi až 84 tisíc eur na opravu opuštěných domů na odlehlých ostrovech. Podmínkou je trvalý pobyt nebo nabídnutí nemovitosti k regulovanému pronájmu. Ostrovní krajina u irských břehů vypadá kouzelně na fotografiích, ale reálný život tam, podle zkušeností jejich obyvatel, ocení spíše introverti hledající úplné soukromí.Pozemky (téměř) zdarma ve 2 zemích za velkou loužíKanada řeší nerovnoměrné osídlení v provincii Manitoba nabídkou stavebních pozemků za deset kanadských dolarů. Kupci musí po složení tisícidolarové zálohy postavit do patnácti měsíců rodinný dům.Podobně postupuje americký Kansas. Městečko Mankato rozdává pozemky zadarmo k výstavbě domů s minimální půdorysnou plochou 120 metrů čtverečních. Mobilní domy nebo karavany tu proto nejsou povolené.
Jednoduché a v řadě případů výhodnější. Jenže také méně přesné a někdy příliš nízké. Takové jsou paušální výdaje. Podívejte se, jaké jsou jejich výhody a nevýhody a kdy je lepší v daňovém přiznání uplatnit paušální a kdy skutečné výdaje. Co si z článku odnéstU paušálních výdajů nemusíte evidovat skutečné náklady.Paušální výdaje můžou být 30–80 % z příjmu, záleží na oboru, ve kterém podnikáte.Pokud uplatňujete skutečné výdaje, musíte případné kontrole z finančního úřadu doložit příslušné doklady.Paušální výdaje se vyplatí zejména podnikatelům, kteří mají nízké reálné náklady.Co jsou to paušální výdaje?Paušální výdaje jsou v podstatě fiktivní výdaje, které podnikatelé můžou uplatnit v daňovém přiznání. „OSVČ tak nemusí evidovat skutečné náklady a ukládat si faktury a další doklady, které souvisejí s jejich výdaji na podnikání. Stačí jim evidovat jen příjmy, případně pohledávky a závazky,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz. Buďte stále v obraze Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail Odebírat Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů Jaké jsou výdajové paušály OSVČ?V současnosti se paušální výdaje dělí do čtyř kategorií podle své výše. Konkrétně je určuje § 7 zákona o daních z příjmů, a to následujícím způsobem:Výdajové paušály OSVČVýše paušáluObor80 %řemeslné živnostizemědělská výrobalesní a vodní hospodářství60 %ostatní živnosti (volné, vázané, koncesované)40 %svobodná povoláníautorská tvorba30 %pronájemVe všech případech platí, že maximální hranice příjmů, u kterých můžete paušální výdaje uplatnit, je 2 000 000 Kč. Když jsou vaše příjmy vyšší, paušální výdaje odečtete jen od částky 2 000 000 Kč.Odečtete si tedy až:1 600 000 Kč u 80% paušálu,1 200 000 Kč u 60% paušálu,800 000 Kč u 40% paušálu,600 000 Kč u 30% paušálu.%banner1%Jaké jsou výhody paušálních výdajů?Paušální výdaje dokážou řadě podnikatelů výrazně snížit daně, a proto jsou velmi populární. OSVČ ale oceňují i další administrativní a daňové výhody paušálů.Tou hlavní je minimální náročnost. Nemusíte totiž shromažďovat a ukládat doklady, které souvisí s vašimi náklady. Stačí si jen pamatovat, do které kategorie paušálních výdajů spadá vaše činnost. A v daňovém přiznání použít odpovídající procento. „I v případě paušálních výdajů můžete od daně odečíst slevu na poplatníka, na dítě nebo na partnera. Díky tomu výsledná daň ještě klesne. Můžete se tak dostat i na nulu,“ podotýká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz. Jaké jsou nevýhody paušálních výdajů?Paušál má ale i své nevýhody. Patří mezi ně fakt, že neznáte reálné výdaje. To může vést k tomu, že využíváte výdajový paušál i poté, co už pro vás není výhodný.Proto byste i při uplatňování paušálu měli sledovat své skutečné náklady. hbspt.forms.create({ region: 'na1', portalId: '3999209', formId: 'cfdeb145-a56f-4d06-8909-40248e4fcd48' }); Co jsou to skutečné výdaje?Jako OSVČ můžete uplatňovat také skutečné výdaje. Při nich si v daňovém přiznání z příjmu jednoduše odečtete reálné náklady spojené s podnikáním. Tedy například:pronájem kanceláře,nákup materiálu,energienebo náklady na provoz firemního automobilu.Veškeré výdaje ale musíte evidovat, a pokud je to potřeba (při kontrole z finančního úřadu), musíte je doložit. Pozor, pokud jste plátci DPH, musíte kvůli případným kontrolám evidovat své výdaje vždy. I když využíváte výdajový paušál. Jaké jsou výhody skutečných výdajů?Pokud porovnáváte výdajový paušál vs. faktury, výhoda druhé varianty je jasná – máte přehled o svých výdajích. A když jsou vyšší než váš paušál, tak díky nim také ušetříte.Uplatnění skutečných výdajů se vám tak vyplatí i v případě, že je vaše podnikání ve ztrátě. Paušální výdaje totiž „jít do ztráty“ neumožní.Online srovnání podnikatelských účtůJaké jsou nevýhody skutečných výdajů?Zatímco v některých oborech může uplatnění skutečných výdajů OSVČ výrazně snížit daň z příjmu, v jiných to tak být nemusí.Například administrativním a kancelářským profesím se obvykle vyplatí zapsat do daňového přiznání výdajový paušál. Jejich skutečné náklady jsou minimální, a proto je pro ně uplatňování reálných výdajů nevýhodné.Dalším minusem je složitější administrativa. Při podání daňového přiznání totiž musíte celkové výdaje sami spočítat.Kromě toho je potřeba uchovávat doklady ke všem nákladům, které uplatňujete. Při případné kontrole výdajů OSVČ z finančního úřadu musíte vše doložit pomocí:faktur,účtenek,nájemních smluv,kupních smluv,knihy jízd,evidence majetkua dalších dokladů.Výhody a nevýhody paušálních a skutečných výdajůTyp výdajůVýhodyNevýhodypaušální výdajeminimální náročnostvyšší odpočty pro OSVČ s nízkými reálnými náklady (kancelářské profese apod.)OSVČ s vysokými náklady může vyjít vyšší daňmaximální příjem, ze kterého je možné paušál uplatnit, jsou 2 000 000 Kčskutečné výdajevyšší odpočty u OSVČ s vysokými náklady na podnikáníbez limitu příjmů či výdajůje třeba uchovávat doklady ke všem výdajům, případně je doložit finančnímu úřadusami musíte spočítat celkové výdajeOSVČ s nízkými reálnými výdaji může vyjít vyšší daňKdy uplatnit paušální a kdy skutečné výdaje?Z popisu obou zmíněných možností vyplývá, že paušální výdaje je výhodné uplatnit, když:jsou vaše reálné výdaje nižší než ty paušálnínebo když jsou reálné a paušální výdaje podobné a chcete si ušetřit administrativu.Naopak skutečné výdaje využijte, pokud:jsou vyšší než váš výdajový paušálnebo když vaše příjmy výrazně přesahují 2 000 000 Kč a nevyplatí se vám využít paušál.Pamatujte přitom, že v jednom daňovém přiznání nemůžete kombinovat paušální a skutečné výdaje. Výjimkou je pouze situace, kdy máte příjmy z různých činností – například z podnikání a z pronájmu bytu.Pak můžete u příjmů z podnikání uplatnit skutečné výdaje a u příjmů z pronájmu paušál nebo naopak.%banner2%Kdy můžete přejít na paušál nebo na skutečné výdaje?Dobrou zprávou je, že přechod na paušál nebo na skutečné výdaje je možný kdykoliv. Nemusíte nic dopředu oznamovat. Stačí jen v daňovém přiznání zadat, kterou variantu uplatňujete.Pokud se ale rozhodnete přejít z paušálu na reálné výdaje, nezapomeňte, že musíte být schopní doložit všechny potřebné doklady.Počítejte také s tím, že změna výdajů může ovlivnit vaše zdravotní a sociální pojištění. Jeho výše se totiž počítá z daňového základu. Pokud budou nově uplatňované výdaje vyšší než dosud, můžete snížit daňový základ a tím i své zdravotní a sociální pojištění.Třetí varianta: Paušální daňKromě paušálních a skutečných výdajů máte ještě jednu možnost, jak si snížit daň z příjmů. Můžete využít paušální daň.Při ní každý měsíc zaplatíte najednou:daň z příjmů,sociální pojištění,zdravotní pojištění.Plusem je, že nemusíte podávat daňové přiznání a tím pádem ani evidovat své výdaje. Nevýhodou je, že ji můžete uplatnit pouze u příjmů do 2 000 000 Kč za rok a nemůžete využít žádné daňové odpočty ani slevy.Pokud tedy o paušální dani uvažujete, spočítejte si, jestli se vám opravdu vyplatí.Stačí sečíst zaplacenou daň a zálohy na sociální a zdravotní pojištění za předchozí rok a porovnat to s částkou, kterou byste za rok zaplatili v paušální dani. Pro rok 2025 je paušální daň minimálně 8 716 kč měsíčně – tedy téměř 105 000 Kč za rok.Zdroje:Money.cz: Paušální, nebo skutečné výdaje. Co se vám vyplatí? – https://money.cz/novinky-a-tipy/dane/pausal-skutecne-vydaje-se-vam-vyplati/Banky.cz: Paušální daň: Výhody a nevýhody pro živnostníky – https://www.banky.cz/clanky/pausalni-dan-vyhody-a-nevyhody-pro-zivnostniky/Vyfakturuj.cz: Paušální výdaje, paušální daň a reálné výdaje – https://www.vyfakturuj.cz/fakturopedie/pausalni-vydaje-pausalni-dan-a-realne-vydaje/Zákony pro lidi: Zákon č. 586/1992 Sb. – https://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-586