Banky.cz Banky.cz Články Spoření Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad

Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad

Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad
25.10.2019, Spoření

Je bezpečný a zároveň slibuje vyšší zhodnocení než spořicí účty. Přesně tak vypadá typický termínovaný vklad. Tedy uložení peněz na přesně danou dobu. Podívejte se, jak funguje a kdy se vám vyplatí.

Co je termínovaný vklad

Nejdřív si odpovíme na úplně základní otázku. Tedy co je termínovaný vklad.

Je to vlastně druh účtu, na který pošlete své peníze. Za to vám banka pravidelně připisuje dohodnutý úrok a ve smluveném termínu vám vklad i s úroky vrátí.

Musíte ale počítat s tím, že s vloženými penězi nemůžete až do jejich výplaty manipulovat. Nemůžete je tedy předčasně vybrat (některé banky to sice dovolují, ale pouze za výrazný poplatek) ani k nim poslat třeba další finance, které zrovna máte. Jednoduše jste vázaní termínem výplaty. A to může být i několik let.

Právě proto se tato služba jmenuje termínovaný vklad.

Výhodné a bezpečné uložení peněz

Jeho hlavní výhoda je jasná. Nabízí vyšší úrok než klasické spoření. Dokáže tak lépe vzdorovat inflaci. A i když ani ty nejlepší termínované vklady si v současnosti s inflací zcela neporadí, stále představují nejlepší kombinaci výhodného a zároveň bezpečného uložení peněz.

Na rozdíl od investování totiž máte jistotu, že o peníze nepřijdete. Jsou uložené v bance a chráněné pojištěním vkladů. I kdyby tedy zkrachovala banka nebo záložna, u které jste peníze uložili, vklad se vám vrátí.

Delší doba = vyšší úrok

Výše úroků, které termínovaný vklad nabízí, záleží zejména na délce vkladu. I když někteří poskytovatelé můžou zohlednit také vloženou částku nebo jestli je klientem fyzická či právnická osoba.

Obecně platí, že čím delší dobu bude banka vašimi penězi disponovat, tím vyšší úrok vám za to nabídne. Nejvíc tedy zpravidla dostanete u 10letých termínovaných vkladů. V současnosti u nich některé banky nabízejí úrokovou sazbu, která se pohybuje i kolem 3%.

Naopak nejmíň vyděláte na krátkodobých termínovaných vkladech do 1 roku. U nich se úrok aktuálně pohybuje pod 2%. Je tak jen o málo výhodnější než v případě spořicích účtů.

Pokud tedy o využití termínovaného vkladu uvažujete, předem si rozmyslete, na jak dlouho můžete peníze postrádat. Existují sice i krátkodobé termínované vklady, kde dostanete peníze zpátky už po několika týdnech, nečekejte od nich ale žádné výrazné zhodnocení.

Fixní vs. variabilní úroková sazba

Na rozdíl od spořicích účtů se u termínovaného vkladu nemusíte bát, že vám banka úrokovou sazbu každého čtvrt roku změní. Zpravidla je pevně daná a platí po celou dobu trvání vkladu.

Některé banky vám ale také dají na výběr mezi pevnou (fixní) a pohyblivou (variabilní) úrokovou sazbou.

Zatímco v prvním případě se úrok po dobu trvání vkladu nemění, ve druhém se vyvíjí podle úrokových sazeb na mezibankovním trhu. Obvykle podle sazeb České národní banky nebo referenční sazby PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate).

Sami si tak zvolíte, jestli raději vsadíte na jistotu v podobě pevné sazby, nebo se spolehnete na to, že úrokové sazby na trhu porostou a zkusíte na tom vydělat.

Záložny slibují vyšší zhodnocení. Jenže...

Kromě bank nabízejí termínované vklady také družstevní záložny. Zpravidla přitom slibují vyšší zhodnocení.

Jenže to má jeden háček. Kromě samotného vkladu musíte přidat ještě jednu desetinu z těchto peněz jako členský vklad do družstva. A na ten se nevztahuje ani zhodnocení, ani pojištění vkladů.

Minimální vklad? Záleží na bance i klientovi

U bank i záložen musíte počítat ještě s další podmínkou. Je jí minimální vklad. Jeho výše se u jednotlivých poskytovatelů liší a obvykle se pohybuje v rozmezí 1 000 až 100 000 korun.

Kromě toho závisí také na tom, jestli ukládáte peníze jako fyzická nebo právnická osoba. Obecně platí, že u firem a podnikatelů bývá minimální vklad vyšší.

Pozor na daň i na předčasný výběr

Přestože termínované vklady slibují vyšší výnosy než klasické spoření, mají oproti němu také několik nevýhod.

Tou první je už zmíněná nutnost nechat peníze v bance i několik let. Pokud se je rozhodnete předčasně vybrat, musíte počítat s výraznými sankcemi.

Druhou nevýhodou je 15% daň, kterou platíte ze získaného úroku. Slibované zúročení tím pádem není tak výhodné, jak se na první pohled zdá.

Kdy se termínovaný vklad vyplatí

Přesto stále platí tvrzení, které jsme zmínili na začátku. Tedy že termínovaný vklad je nejlepší kombinací bezpečného a zároveň výhodného zhodnocení peněz. A z toho byste měli vycházet, pokud uvažujete, jestli se vám vyplatí.

Termínovaný vklad je ideální volbou, když:

  • hledáte bezpečné zhodnocení peněz
  • a zároveň můžete své prostředky nějakou dobu postrádat.

V současnosti sice nemůžete počítat s tím, že si poradí i s inflací, ale minimálně máte jistotu, že vaše peníze nebudou ztrácet hodnotu zbytečně rychle.

Stačí se jen podívat na naše srovnání termínovaných vkladů a vybrat si takový, který vám v daném termínu nabízí nejvýhodnější zúročení.

A nezapomeňte přitom zkontrolovat i další podmínky. Tedy například minimální vklad nebo povinné založení běžného účtu. Jen tak vyberete variantu, která je pro vás opravdu nejvýhodnější.

ANKETA k článku "Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad"

Máte uložené peníze na termínovaném vkladu?
Počet odpovědí: 124

KOMENTÁŘE k článku Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

Vláda připravuje alternativu k penzijnímu spoření – účet dlouhodobých investic

16.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Zajistit se na důchod pomocí investic a ještě využít daňové odpočty. Přesně to má zájemcům nabídnout účet dlouhodobých investic, který se může na trhu objevit už v roce 2022. Návrh zákona, který s touto novinkou počítá, schválila vláda koncem srpna. Má ale i odpůrce.

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

Z ČMSS bude ČSOB Stavební spořitelna, Liška ale zůstane

9.9.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Změna názvu, loga a přeměna vzhledu obchodních míst čeká příští rok Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS). K 11. březnu 2021 totiž změní název na ČSOB Stavební spořitelnu a završí tak loni započatou integraci do skupiny ČSOB. 

Penzijní spoření – výnosy 2019

Penzijní spoření – výnosy 2019

4.9.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Kdo se loni nebál a investoval své úspory do dynamických fondů, dosáhl na rekordní zhodnocení až 25,31 %. Jak hospodařil Váš penzijní fond? Přinášíme kompletní přehled produktů Doplňkové penzijní spoření a Penzijní připojištění.

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

Penzijní připojištění a Doplňkové penzijní spoření

28.8.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

Podobný název, výrazně odlišné podmínky. Jaké jsou silné a slabé stránky Vašeho penzijního spoření a kdy má smysl uvažovat o změně penzijního fondu?

4 důvody, proč se spořicí účet stále vyplatí

4 důvody, proč se spořicí účet stále vyplatí

12.8.2020, Spoření, Autor: Jan Budín

Obrovský propad zažily v posledních měsících úroky na spořicích účtech. Zatímco ještě na začátku března jste dosáhli i na úrok přes 2 %, nyní se musíte většinou spokojit maximálně s polovinou. Opravdu to ale znamená, že už se spořicí účty nevyplatí?



Banky v ČR