Banky.cz Banky.cz Slovník osobních a rodinných financí Finanční plán

Finanční plán


Definice Finanční plán

pomáhá realizovat životní investice (nákup nemovitosti) či dlouhodobé záležitosti (úspory na důchod), nástavba rodinného účetnictví, odhaduje, kolik peněz budeme kdy v životě potřebovat na realizaci našich dlouhodobých cílů a jak dlouho na to budeme muset šetřit



Dotazy v poradně k Finanční plán

JN

#7522, Jak se podepisuje úvěrová smlouva?, Půjčka, 17.9.2019

Dobrý den, mám dotaz ohledně podepisování smluv při sjednání úvěru. Kolik osob má být dle vnitřních směrnic banky zastoupeno na smlouvě při sjednání úvěru např. na částku 400 000 Kč? Je možné, že nemusí být dodrženo tzv. pravidlo "4" očí? Tzn. smlouvu podepisuje věřitel a pouze 1 bankovní poradce? Dále se chci zeptat, jedná-li se o osobu, neustále v ohrožených pohledávkách, žádající další úvěr, je postačující pro banku od této osoby čestné prohlášení o bezdlužnosti, nebo je potřeby doložit bezdlužnost fyzicky od všech státních orgánů? Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

většinu úvěrových smluv pro retailové i korporátní klienty podepisuje za banku pouze jeden pracovník, který má k tomu patřičné oprávnění. Samotný podpis smlouvy je pouhou třešničkou na dortu, které předchází důkladný skóring (na kterém může pracovat i více než jeden člověk z úvěrového oddělení, obchodní případ mohl vyžadovat schválení nadřízeného či být vystaven jiné formě supervize). Obecně, jednoduché případy (mezi které se řadí i Vámi zmíněná půjčka 400 000 Kč) prochází rukama méně pracovníků, složitější případy (např. úvěr v řádu stovek milionů korun pro firmu) mají složitější schvalovací postup.

Pro každý případ mohou být vyžadovány jiné dokumenty prokazující finanční situaci žadatele o úvěr. Zaměstnanec předkládá potvrzení od zaměstnavatele o průměrném výdělku, OSVČ daňové přiznání a případně potvrzení o neexistenci dluhů na daních a odvodech, všechny FO jsou lustrovány v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), PO dokládají kompletní účetní závěrku a např. finanční plán na další roky, atd.

ZK

#5890, Hospodaření Unicapital, Akcie a investice, 31.1.2019

Dobrý den, prosím jak si stojí v hospodaření Unicapital Invest? Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

co přesně a za jakým účelem by Vás zajímalo? Výnosnost za poslední roky (ROE/EBITDA), finanční plán a vize pro další roky nebo něco jiného? Všechny informace jsou dostupné z výroční zprávy a účetních závěrek zveřejňovaných v obchodním rejstříku.

Články o Finanční plán

Slovník osobních a rodinných financí

Slovník osobních a rodinných financí

28.12.2016, Osobní a rodinné finance

…soudem či rozhodcem), obstavuje se mzda, sociální dávky, bankovní účty a movitý i nemovitý majetek dlužníka vpřiměřené výši k vymáhanému dluhu Finanční plán:pomáhá realizovat životní investice (nákup nemovitosti) či dlouhodobé záležitosti (úspory na důchod), nástavba rodinného účetnict…

Finanční poradenství po Česku

Finanční poradenství po Česku

9.5.2012, Peníze

…nevýhodné. Skutečných odborníků je dnes jak šafránu a i když řídit rodinné finance je výrazně snazší než ty podnikové, pořád nejde sekat osobní finanční plány jak Baťa cvičky a minimální odbornost je nezbytná. Skutečny odborník navíc nemá potřebu nutit lidem nevhodné produkty za provize…



Rychlé odkazy

Banky v ČR