Banky.cz Banky.cz Články Spoření Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít

Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít

Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít
18.10.2019, Spoření

Zvýšit úroky na spořicích účtech mohou banky prakticky okamžitě. Na jejich snížení ale musí klienty upozornit alespoň 2 měsíce předem. A to se jim nelíbí. Objevily proto několik způsobů, jak tuto povinnost obejít.

Pravidla pro změnu úrokové sazby na účtech řeší zákon o platebním styku. Bankám dává možnost úrok libovolně upravovat. Ovšem jen pokud se na tom s klientem předem domluví (zpravidla ve smlouvě) a dodrží určité podmínky. Ty se liší podle toho, jestli chce poskytovatel úroky zvýšit nebo snížit.

V prvním případě je situace jednodušší a banka smí ke změně přistoupit prakticky okamžitě. Bez povinnosti cokoliv oznamovat dlouho dopředu. Stejně sice může postupovat i při snižování úroku, ale pouze pokud je navázaný na referenční sazbu. V České republice je jí PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate).

Většina bank však určuje úrokovou sazbu podle svého uvážení. Tím pádem musí o jejím snížení klienty informovat nejméně 2 měsíce předem.

Nemůžeme reagovat na ČNB, tvrdí banky

Dvouměsíční lhůta platí nejen pro snížení úroku, ale pro další změny v neprospěch klientů. Zákon se je tím snaží chránit a dát jim dost času, aby mohli na úpravu podmínek reagovat.

Jenže bankám se tento postup nelíbí. Vycházejí zejména z toho, že spořicí účty jsou založené na volnosti a lidé mohou peníze vkládat i vybírat, kdykoliv chtějí.

Navíc argumentují přístupem České národní banky. Zatímco ta smí úroky měnit prakticky ze dne na den, banky musí s jejich snižováním čekat dva měsíce. A nemohou tak reagovat na aktuální situaci.

Jak podmínky obejít? Rozdělením úroků

Poskytovatelé proto hledají možnosti, jak v souladu se zákonem získat větší volnost. Nedávno se objevily dva způsoby, které jim to umožňují.

Prvním z nich je rozdělení úroku na 2 části:

  • základní
  • a bonusovou

Zatímco základní část se poskytovatel zaváže udržovat dlouhodobě, výše té bonusové je jen dočasná a má předem daný termín ukončení. V marketingových materiálech přitom banka pracuje s jejich součtem. Úrok tak vypadá mnohem lákavěji.

Ve skutečnosti se ale jeho výše po pár měsících propadne. Jak výrazně záleží jen na poskytovateli a na tom, v jaké výši stanoví novou bonusovou část.

Druhá možnost: nové produkty

Druhá cesta je ještě jednodušší. Banka zkrátka přestane původní spořicí účet poskytovat a místo něj nabídne jiný s nižším úročením. Dvouměsíční limit řešit nemusí, protože současných klientů se úprava nedotkne. Změna tak může přijít prakticky ze dne na den. A noví zájemci o spoření se pak musí spokojit s nižším úrokem.

Klientům, kteří si výhodný spořicí účet pořídí včas, takový postup tolik vadit nemusí. Slíbená úroková sazba jim zůstane i nadále. A o jejím snížení je poskytovatel musí informovat v předepsané dvouměsíční lhůtě.

Je potřeba hlídat podmínky

Oba postupy se podobají marketingovým akcím, kdy banky předem avizují, že jejich nabídka je pouze dočasná. Jenže v uvedených příkladech to nemusí být vždy zcela jasné.

V praxi to znamená, že i při výběru spořicího účtu musíte být obezřetní. Slíbený úrok se totiž může změnit rychleji, než čekáte. Anebo stačí přijít do banky o pár dní později a místo 2% úročení dostanete třeba jen polovinu.

Se získáním přehledu o aktuálních nabídkách vám proto pomůže srovnání spořicích účtů. Díky němu si rychle vytipujete nejzajímavější možnosti. Poté si ale nezapomeňte ještě projít jejich podmínky, ať máte jistotu, že vám slíbený úrok opravdu nějakou dobu vydrží.

A pokud potřebujete poradit, klidně se rovnou obraťte na naši poradnu.

Inflace je rychlejší

Správný výběr je o to důležitější, že úrokové sazby spořicích účtů si v současnosti neporadí ani s inflací. Na rozdíl od ní se vesměs pohybují pod 2%.

Znamená to, že když si důkladně neprostudujete jejich podmínky, můžete za pár týdnů zjistit, že vaše peníze ztrácí hodnotu skoro stejně rychle jako na běžném účtu.

TIP: Chcete vyšší úrok? Vyzkoušejte termínované vklady.

Úrok ovlivnily sazby ČNB i oslabení koruny

Současná situace přitom nasvědčuje tomu, že vyšších úroků se jen tak nedočkáte.

Výrazně k tomu přispěla opatření České národní banky, která se v minulých letech snažila udržet slabou korunu. Vydala kvůli tomu velké množství peněz, za které nakoupila eura. A protože většinu těchto peněz nyní drží právě banky pohybující se na českém trhu, nemusí o klientské vklady tolik bojovat.

Prostředky, které zrovna nepotřebují, navíc obvykle zhodnocují uložením v České národní bance. U ní mají zaručené 2% úročení. Pokud tedy chtějí na spořicích účtech vydělat, logicky musí samy nabídnout nižší úrok.

Výsledkem je, že výhodnější úrokovou sazbu zpravidla přináší jen různé akční nabídky. A to pouze na pár měsíců. Je tedy důležité předem zjišťovat, jaký úrok vás čeká po jejich skončení. Proto na to myslete už při výběru spořicího účtu.

ANKETA k článku "Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít"

Mám spořící účet s úrokem min. 1,5%?
Počet odpovědí: 160

KOMENTÁŘE k článku Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

26.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Sjednat si stavební spoření je od července výrazně výhodnější. ČSOB Stavební spořitelna totiž jako první na našem trhu definitivně zrušila poplatek za založení „stavebka”. Časem by se navíc mohli přidat i další poskytovatelé. Dosud přitom spořitelny podobnou možnost nabízely jen v různých akcích.

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

14.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Po víc než roce sáhla Česká národní banka ke zvýšení svých úrokových sazeb. Koncem června zvedla základní i lombardní sazbu o 0,25 procentního bodu. Beze změny zatím zůstala jen diskontní sazba. Centrální banka tím chce přibrzdit vysokou inflaci.

Obliba stavebka mírně klesla. I přesto je dál nejpopulárnějším spořením

Obliba stavebka mírně klesla. I přesto je dál nejpopulárnějším spořením

28.6.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Jakou možnost ukládání nebo spoření peněz považujete za obzvláště zajímavou? Dříve Češi na tuto otázku odpovídali jasně: stavební spoření. Ve 2. čtvrtletí letošního roku zvolili jako častější odpověď investice do drahých kovů. I přesto je stavebko z klasických spořicích produktů stále nejoblíbenější.

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

Na důchod si spoří téměř každý 2. Čech. Vydělávají ale jen ti odvážnější

16.6.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Zhruba 4,5 milionu. Tolik lidí si na konci prvního čtvrtletí střádalo na důchod prostřednictvím doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění. Těšit se přitom mohli i ze zhodnocení přes 7 %. Stačilo jen využít správnou strategii.

Zvažujete předčasné zrušení „stavebka”? Připravte se na poplatky i ztrátu bonusů

Zvažujete předčasné zrušení „stavebka”? Připravte se na poplatky i ztrátu bonusů

31.5.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Potřebujete zaplatit například za novou lednici a částka na běžném účtu se blíží nule? V takovém případě je ideální čas sáhnout po úsporách. Jenže ne všechny jsou k tomu opravdu vhodné. Pokud šetříte pouze na stavebním spoření, může vás předčasný výběr stát dost peněz.



Banky v ČR