Nakoupit na internetu zboží, které je zrovna v akci nebo ho nutně potřebujete, i když na účtu nemáte dost peněz? Žádný problém. Obchodníci stále častěji nabízejí takzvané odložené platby. Celkovou částku za zboží díky nim zaplatíte třeba až za dva týdny. Bez jakéhokoliv navýšení.
O tuto službu je v posledních měsících čím dál větší zájem. A zatímco původně ji lidé využívali spíš u spotřebního zboží, poslední dobou ji volí také u nákupu potravin.
Za chleba zaplatíte až za 14 dní
Odloženou platbu v České republice nabízejí například obchody s potravinami Rohlik.cz a Košík.cz.
Lidé si u nich mohou platbu odložit o několik týdnů. A nakoupit například akční zboží i v době, kdy nemají na účtu dost peněz. Tedy třeba před tím, než jim přijde výplata nebo mateřský či rodičovský příspěvek.
A jakmile peníze dostanou, nákup zaplatí.
Právě rodiny s dětmi přitom patří mezi klienty, kteří tuto službu využívají nejčastěji. A často po této variantě sahají také lidé, kteří by kvůli nákupu museli zrušit například termínovaný vklad.
Nákup potravin na splátky
Odložené platby nejsou jedinou možností, jak lidem umožnit nákup potravin i v době, kdy zrovna nemají dostatečnou hotovost. Například obchod Rohlík.cz uvažuje o možnosti nákupu na splátky.
Tuto variantu letos v srpnu nabídla britská síť supermarketů Iceland Foods. A to kvůli rostoucím životním nákladům tamních lidí.
Zákazníci si mohou nakoupit potraviny na dluh v hodnotě až 100 liber, tedy asi 3 000 korun. Tyto peníze pak splácejí postupně po deseti librách týdně, tedy po 300 korunách.
Častější u elektroniky a dalšího zboží
Odloženou platbu už delší dobu nabízejí také další e-shopy v České republice. Většinou se však tato služba netýká potravin.
V současné době se s ní setkáte u víc než 10 000 internetových obchodů.
I to dokazuje, že jsou odložené platby stále populárnější. Důvod je přitom hned několik:
Princip služby se tedy podobá kreditní kartě. Také u ní za zboží zaplatíte nejprve penězi banky či nebankovní společnosti (podle toho, od koho je vaše kreditní karta). Teprve poté poskytovateli vše uhradíte sami.
Pokud to zvládnete v bezúročném období, neřešíte úroky ani sankce.
Problémem kreditních karet ale je, že lidé často nevědí, kdy bezúročné období platí. Odložená platba je v tomto ohledu jednodušší.
Využití odložených plateb se zdvojnásobí
Zájem o odložené platby navíc poroste i do budoucna. Podle globální technologické společnosti FIS se do roku 2025 jejich podíl ve světě téměř zdvojnásobí.
V České republice ji nabízí řada e-shopů, a to v několika modifikacích. Mezi ty nejznámější patří:
Pozor na úroky, když nezaplatíte včas
Pokud o využití odložené splátky uvažujete, nezapomeňte, že je to stále půjčka. Od běžných úvěrů se liší jen tím, že nabízí bezúročné období.
Když ho ale překročíte, úrokům se nevyhnete.
Zároveň to nesmíte s využíváním odložených plateb příliš přehánět. Jinak hrozí, že se jednotlivé nákupy nasčítají a výsledné splátky vám přerostou přes hlavu.
Dalším problémem je, že na odložené splátky nemyslí zákon. Jejich poskytovatelé tedy nepodléhají stejným pravidlům jako ostatní úvěrové společnosti. A nemusejí například ověřovat, jestli bude zákazník schopný půjčku splatit.
Evropská unie proto připravuje novou směrnici, která má tuto oblast úvěrů regulovat. Není však zatím jasné, kdy ji schválí a kdy ji členské státy začnou naplňovat.
Jak správně vybrat vybrat
Pokud si chcete být jistí, že se s půjčkou nespálíte, neměli byste po ní sáhnout impulzivně. Tedy až ve chvíli, kdy vám ji nabídne prodejce.
Když tedy o podobném kroku uvažujete, raději se předem prostudujte podmínky, které vás čekají. Ať už počítáte s odloženou platbou, nebo plánujete „klasický“ úvěr, který vám s nákupy pomůže.
Zaměřte se přitom nejen na případné bezúročné období, ale hlavně na RPSN. Právě to říká, o kolik půjčku přeplatíte.
Ideální je porovnat nabídky různých poskytovatelů. A vybrat takovou půjčku, která vám nejvíc vyhovuje. Stačí přitom jen otevřít naše srovnaní půjček a úvěrů a porovnat důležité parametry.
A máte jistotu, že nesáhnete vedle!
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, mám dotaz. Mám dva úvěry, neúčelový 750 000 Kč a účelový 230 000 Kč. Neúčelový s úrokem 9,99%, RPSN 10,62%, účelový s úrokem 8,45% a RPSN 11,66%. Účelový má měsíční splátku 5 440 Kč, neúčelový 10 422 Kč. Momentálně mám k dispozici 300 000 Kč. Do jakého úvěru bych měl částku nasypat? Není cíl si snížit splátky, nýbrž být co nejdříve bez dluhů.
Dobrý den,
kolik máte prosím z úvěru již splaceno, jaké máte sjednané podmínky k úvěrům (můžete např. provádět mimořádné splátky kdykoliv) a jaká je splatnost půjček? Ve Vašem případě bude dávat smysl splatit předčasně více úročený úvěr (9,99%), ale rozdíl bude díky velmi podobným sazbám zanedbatelný.
Dobrý den, jsem již 5 let po ukončené insolvenci, nemám již záznam v registrech, jsem státní zaměstnanec ve služebním poměru s příjmem cca 30 tis. čistého. Mohu získat půjčku u banky? Pokud mi bude žádost zamítnuta, jak dlouho tato bývá vidět v registrech? Děkuji
Dobrý den,
ano, po 5 letech od ukončení insolvence byste již měl půjčku získat (máte-li jinak dostatečnou bonitu a splňujete-li podmínky půjčky). Zamítnutá žádost o půjčku zůstává v registrech viditelná 6 měsíců. Pokud Vás odmítnou 2 banky, s další žádostí o půjčku vyčkejte min. půl roku.
Dobrý den, jsem od 10.10. 2023 po insolvenci. Můžu požádat po 3 letech o úvěr? V bance mi řekli, že po 3 letech můžu požádat. Že by to šlo? Kdy můžu požádat soud o výmaz z insolvenčního rejstříku? Šlo by požádat po roce? Děkuji
Dobrý den,
záznam o prodělaném osobním bankrotu budete mít v ins. rejstříku ještě 5 let od data ukončení insolvence. O dřívější výmaz žádat nelze. Po tuto dobu Vám velmi pravděpodobně půjčku nikdo neposkytne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nákup jídla a dalšího zboží na dluh? Zájem o odložené platby roste
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.