Nakoupit na internetu zboží, které je zrovna v akci nebo ho nutně potřebujete, i když na účtu nemáte dost peněz? Žádný problém. Obchodníci stále častěji nabízejí takzvané odložené platby. Celkovou částku za zboží díky nim zaplatíte třeba až za dva týdny. Bez jakéhokoliv navýšení.
O tuto službu je v posledních měsících čím dál větší zájem. A zatímco původně ji lidé využívali spíš u spotřebního zboží, poslední dobou ji volí také u nákupu potravin.
Za chleba zaplatíte až za 14 dní
Odloženou platbu v České republice nabízejí například obchody s potravinami Rohlik.cz a Košík.cz.
Lidé si u nich mohou platbu odložit o několik týdnů. A nakoupit například akční zboží i v době, kdy nemají na účtu dost peněz. Tedy třeba před tím, než jim přijde výplata nebo mateřský či rodičovský příspěvek.
A jakmile peníze dostanou, nákup zaplatí.
Právě rodiny s dětmi přitom patří mezi klienty, kteří tuto službu využívají nejčastěji. A často po této variantě sahají také lidé, kteří by kvůli nákupu museli zrušit například termínovaný vklad.
Nákup potravin na splátky
Odložené platby nejsou jedinou možností, jak lidem umožnit nákup potravin i v době, kdy zrovna nemají dostatečnou hotovost. Například obchod Rohlík.cz uvažuje o možnosti nákupu na splátky.
Tuto variantu letos v srpnu nabídla britská síť supermarketů Iceland Foods. A to kvůli rostoucím životním nákladům tamních lidí.
Zákazníci si mohou nakoupit potraviny na dluh v hodnotě až 100 liber, tedy asi 3 000 korun. Tyto peníze pak splácejí postupně po deseti librách týdně, tedy po 300 korunách.
Častější u elektroniky a dalšího zboží
Odloženou platbu už delší dobu nabízejí také další e-shopy v České republice. Většinou se však tato služba netýká potravin.
V současné době se s ní setkáte u víc než 10 000 internetových obchodů.
I to dokazuje, že jsou odložené platby stále populárnější. Důvod je přitom hned několik:
Princip služby se tedy podobá kreditní kartě. Také u ní za zboží zaplatíte nejprve penězi banky či nebankovní společnosti (podle toho, od koho je vaše kreditní karta). Teprve poté poskytovateli vše uhradíte sami.
Pokud to zvládnete v bezúročném období, neřešíte úroky ani sankce.
Problémem kreditních karet ale je, že lidé často nevědí, kdy bezúročné období platí. Odložená platba je v tomto ohledu jednodušší.
Využití odložených plateb se zdvojnásobí
Zájem o odložené platby navíc poroste i do budoucna. Podle globální technologické společnosti FIS se do roku 2025 jejich podíl ve světě téměř zdvojnásobí.
V České republice ji nabízí řada e-shopů, a to v několika modifikacích. Mezi ty nejznámější patří:
Pozor na úroky, když nezaplatíte včas
Pokud o využití odložené splátky uvažujete, nezapomeňte, že je to stále půjčka. Od běžných úvěrů se liší jen tím, že nabízí bezúročné období.
Když ho ale překročíte, úrokům se nevyhnete.
Zároveň to nesmíte s využíváním odložených plateb příliš přehánět. Jinak hrozí, že se jednotlivé nákupy nasčítají a výsledné splátky vám přerostou přes hlavu.
Dalším problémem je, že na odložené splátky nemyslí zákon. Jejich poskytovatelé tedy nepodléhají stejným pravidlům jako ostatní úvěrové společnosti. A nemusejí například ověřovat, jestli bude zákazník schopný půjčku splatit.
Evropská unie proto připravuje novou směrnici, která má tuto oblast úvěrů regulovat. Není však zatím jasné, kdy ji schválí a kdy ji členské státy začnou naplňovat.
Jak správně vybrat vybrat
Pokud si chcete být jistí, že se s půjčkou nespálíte, neměli byste po ní sáhnout impulzivně. Tedy až ve chvíli, kdy vám ji nabídne prodejce.
Když tedy o podobném kroku uvažujete, raději se předem prostudujte podmínky, které vás čekají. Ať už počítáte s odloženou platbou, nebo plánujete „klasický“ úvěr, který vám s nákupy pomůže.
Zaměřte se přitom nejen na případné bezúročné období, ale hlavně na RPSN. Právě to říká, o kolik půjčku přeplatíte.
Ideální je porovnat nabídky různých poskytovatelů. A vybrat takovou půjčku, která vám nejvíc vyhovuje. Stačí přitom jen otevřít naše srovnaní půjček a úvěrů a porovnat důležité parametry.
A máte jistotu, že nesáhnete vedle!
Plánujete rekonstrukci bytu, či rodinného domu? Rozhodujete se, z jakých finančních prostředků rekonstrukci hradit? Váháte mezi hypotékou, úvěrem ze stavebního spoření a dlouhodobou půjčkou, co se dá taktéž využít na bydlení? Ukážeme vám, která volba bude v jaké situaci nejlepší, a podle čeho se řídit při výběru konkrétní půjčky. Podívejte se, jak efektivně financovat vaše plány
Zaujalo vás spojení „půjčka v exekuci“? Říkáte si, že přece musí být nedosažitelná, když má zájemce o úvěr nejen negativní záznamy v úvěrových registrech, ale dokonce i v registru vymáhání. Jenže i půjčka při exekuci se dá získat, přestože je jen málo finančních domů, které ji nabídnou. Rizika půjčky v exekuci jsou obrovská, nicméně mohou být překonána zásadní výhodou této půjčky. Kdy a jak? To se dozvíte v našem průvodci půjčkami na exekuci.
Půjčka bez zaměstnání je specifickou kategorií úvěru, na který se můžeme dívat ze dvou úhlů pohledu. Které úhly to jsou, kdo je v každém z obou pohledů považován za nezaměstnaného a jak se k půjčce postavit, aby zůstala bezpečná? Podívejte se, jak získat smysluplné financování i tehdy, když nejste zaměstnancem.
Setkali jste se s nabídkou na bezúročnou půjčku, a těšíte na půjčku zdarma? Chyba. V čem? Úrok je jen jednou ze složek celkové ceny úvěru. Podívejte se, kolik stojí bezúročné půjčky, kde se dají získat a jestli jsou výhodnější než ostatní úvěry od bank a nebankovních společností. Ukážeme vám, jak se nenachytat na zdánlivě výhodnou nabídku a podle čeho se jednoduše a rychle zorientovat.
Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!
Dobrý den, chtěl jsem se zeptat - požádal jsem o půjčku online a teď toho lituji. Čekám na schválení. Co se stane, pokud smlouvu nepodepíši?
Dobrý den,
není třeba mít žádné obavy, žádost o půjčku si můžete kdykoliv rozmyslet. Smlouvu podepisovat nemusíte - jen sdělte poskytovateli půjčky, že o nabízený produkt nemáte zájem. I pokud by byla úvěrová smlouva již podepsána, měl byste právo na odstoupení od smlouvy ve lhůtě 14 dnů od podpisu.
Dobrý den, v létě jsem si navyšovala úvěr a při žádosti jsem bohužel uvedla, že splácím další půjčky v hodnotě 4 000 Kč, ale já splácela 6 000 Kč u jiných bank. Těch 4 000 Kč jsem splácela u té společnosti, kde mám kreditní kartu a tam jsem splácela 4 000 Kč. Chtěla bych požádat o oddlužení, ale bojím se, aby toto nebylo bráno jako úvěrový podvod. Nepravdivé údaje při žádosti o úvěr. Špatně jsem pochopila otázku a uvedla částku, kterou jsem platila u jejich banky. Může to být problém u insolvence? Jedná se o Home Credit. Děkuji
Dobrý den,
zájemce o úvěr by určitě neměl uvádět v žádosti nepravdivé údaje, nicméně kontrola bonity dlužníka je primárně zodpovědností poskytovatele půjčky. Problematické by bylo o insolvenci žádat měsíc po načerpání půjčky, ale o 9 měsíců později by mělo být vše v pořádku.
Dobrý den, chtěl bych požádat o insolvenci, jenže mám čerstvě jednorázový úvěr, který kvůli úrokům nejsem schopný celý splatit. Je lepší platit úroky, počkat a poté požádat o oddlužení? Nešlo o nepoctivý záměr, ale mám obavy o zamítnutí žádosti kvůli této chybě.
Dobrý den,
běžně se neplatí zvlášť jen úroky nebo jistina - splátky obvykle obsahují obě komponenty. Pokud jste se nedopustil nepoctivého záměru a vše dokážete obhájit, požádejte o oddlužení co nejdříve. Není ale možné si dnes vzít půjčku a zítra požádat o osobní bankrot (to by bylo bráno jako nepoctivý záměr).
Dobrý den, podala jsem žádost o úvěr v zahraničí. Chci se zeptat, zda znáte tuto banku, abych nenaletěla. Četla jsem o ni jen na internetu - LAN INVEST BANK. Děkuji za pomoc a odpověď.
Dobrý den,
v zahraničí Vám nikdo peníze nepůjčí. Velmi pravděpodobně se bude jednat o podvod - podvodníci se z Vás budou snažit tahat peníze pod smyšlenými záminkami (např. poplatky).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Nákup jídla a dalšího zboží na dluh? Zájem o odložené platby roste
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.