Nejlepší investiční aplikace pro rok 2025: srovnání, výhody a nevýhody

Co si z článku odnést

• Investování pomocí mobilní aplikace bývá dostupnější a levnější než investice prostřednictvím brokera či banky.
• Prostřednictvím aplikací můžete investovat do řady investičních nástrojů – například do akcií, komodit nebo kryptoměn.
• Nejbezpečnější je vybírat z aplikací od provozovatelů, které mají povolení od České národní banky.
• Pokud s investicemi začínáte, sáhněte po aplikacích pro začátečníky, které spravují investiční portfolio místo vás. Nebo po aplikacích, které nabízejí demo účet.
• Před výběrem konkrétní aplikace si dobře prostudujte systém a výši poplatků.
• Doporučujeme vybírat aplikace, které nabízejí uživatelskou podporu v češtině.

Podle čeho jsme investiční aplikace vybírali

Abychom mohli vybrat ty nejlepší služby, stanovili jsme jasná kritéria, ze kterých jsme vycházeli.

• Hledali jsme pouze aplikace, které nabízejí víc investičních nástrojů (například akcie a dluhopisy a podobně). Nespecializují se tedy pouze na nemovitosti nebo například na kryptoměny. Základem bezpečného investování je totiž diverzifikace prostředků. Proto jsme se zaměřili na služby, které ji umožňují.
• Důležitá byla i celková bezpečnost investičních aplikací. Z toho důvodu jsme pracovali jen se službami, které mají licenci od České národní banky.
• Na závěr jsme výběr omezili na aplikace na investování s lokalizací pro ČR. Tedy na takové, které jsou v češtině, a proto se v nich snadněji zorientujete.

Následně jsme přistoupili ke srovnání aplikací na investování. Porovnávali jsme:

• výši poplatků,
• minimální výši investic,
• šíři portfolia,
• přehlednost aplikace, 
• zkušenosti uživatelů
• a další výhody.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

5 nejlepších investičních aplikací pro rok 2025

Do výsledného žebříčku jsme zařadili 5 aplikací, které zmíněné podmínky splnily nejlépe. Tady jsou:

Nejlepší investiční aplikace 2025

XTB

Nejzajímavější aplikací pro investory je podle našeho hodnocení XTB. Jako jediná totiž nabízí zřízení demo účtu ještě před ověřením vaší identity. Nemusíte tedy zadávat osobní údaje ani skenovat občanský průkaz a můžete si vyzkoušet investice „nanečisto“.

Při investování se skutečnými penězi se navíc nemusíte bát vysokých poplatků. Investovat přitom můžete už od nízkých částek – díky tomu jsou investice dostupné opravdu každému.

Začátečníci ocení i řadu podkladů, které jim investování usnadní. A pokročilí investoři v aplikaci zase najdou aktuální data ovlivňující trhy. Mohou se tak lépe rozhodnout, jak naložit se svými prostředky.

XTB přitom umožňuje investovat do akcií, ETF, komodit, kryptoměn a podobně.

Výhodou je také zákaznická podpora v češtině.

Kromě ní uživatelé oceňují i rychlost a přehlednost aplikace. Kritizují naopak vysoké zdanění českých dividend.

eToro

Také eToro nabízí možnost vyzkoušet si investování pomocí demo účtu. K dispozici na něm máte dokonce 100 000 dolarů – tedy víc než 2 000 000 korun.

Získáte ho ale až po ověření totožnosti a založení reálného účtu.

Výhodou je funkce „kopírování uživatelů“ – tedy kopírování portfolia zkušenějších investorů. Právě to často oceňují uživatelé této aplikace.

Plusem jsou také poměrně nízké poplatky a základní vklad.

Přes eToro vložíte své peníze do řady aktiv, jako jsou akcie, ETF, kryptoměny, komodity a další.

Kromě celých akcií koupíte i jejich zlomky. Díky tomu můžete investovat částky už od 10 dolarů výš – tedy přibližně od 200 korun.

Lidé si ale stěžují na některé poplatky, zdlouhavý výběr peněz nebo na horší uživatelskou podporu.

Revolut Invest

Revolut zná většina lidí zejména v souvislosti se správou financí a vedením účtů v různých měnách, prostřednictvím služby Invest ale nabízí také investice.

I když Revolut mluví o Revolut Invest jako o samostatné aplikaci, ve skutečnosti je to součást klasické mobilní aplikace Revolut.

Velkou výhodou jsou zejména investice už od 1 eura – tedy přibližně od 25 korun – a možnost investovat i do zlomkových akcií. Kromě toho můžete peníze vložit do ETF, dluhopisů, kryptoměn nebo komodit.

Uživatelé oceňují také českou zákaznickou podporu. Kritizují naopak výši některých poplatků.

Nevýhodou je také fakt, že se služby a poplatky liší podle toho, jaký plán Revolut zvolíte. Je proto složitější se v nich zorientovat.

Online srovnání podílových fondů

Portu

Investice v mobilní aplikaci nabízí také Portu. Oproti předchozím třem aplikacím, které jsou vhodné pro zkušenější investory, je ideální pro začátečníky. Neumožňuje totiž aktivní správu protfolia, a tím eliminuje riziko chyb.

Investování přes Portu je podobné jako prostřednictvím banky. Vyplníte tedy úvodní dotazník, který určí váš investiční profil. A podle něho vám Portu sestaví vhodné portfolio. Obvykle nabízí ETF s mixem akcií a dluhopisů.

Pokročilejší investoři ale můžou na webu Portu využít i jiné možnosti investic. 

Velkým plusem Portu je fakt, že platíte pouze jeden poplatek, a to za správu portfolia. Je maximálně 1 % ročně z vašich investic. U vyšších částek a při dlouhodobém investování ale klesá – až na 0,24 % ročně.

Uživatelé oceňují také průběžné vylepšování aplikace. Naopak negativně hodnotí komplikovaný prodej investic.

Fondee

Investiční aplikace Fondee je v řadě ohledů podobná Portu. Také zde nejprve vyplníte dotazník, podle kterého aplikace vytvoří váš investiční profil a navrhne portfolio. Opět je sestavené zejména z akciových a dluhopisových ETF.

Stejně jako u Portu chybí možnost aktivně spravovat investice, proto je také Fondee vhodné zejména pro začínající investory.

Plusem je opět jediný poplatek – 1,09 % ročně za správu portfolia.

Kromě toho uživatelé oceňují přehlednost aplikace pro investory, kritizují naopak nutnost vyplňovat jméno a heslo při každém spuštění.

Bezpečnost investičních aplikací

Ať už zvolíte jakoukoliv investiční aplikaci, musíte si být jisti její bezpečností. Ověřte si proto, že její provozovatel má povolení příslušného regulátora – v Česku je to Česká národní banka.

Tip od banky.cz

,,S ověřením provozovatele vám pomůže Seznam regulovaných a registrovaných finančních subjektů, který najdete na webu centrální banky. V něm si zkontrolujte, jestli může daná společnost v Česku nabízet své služby.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Při založení účtu se musíte prokázat dokladem totožnosti. Poskytovatel si tak ověří, že si účet zakládáte opravdu vy – a že se nikdo nesnaží zneužít vaši identitu.

Zabezpečený je také přístup do aplikace. Musíte vždy zadat uživatelské jméno a heslo, nebo se prokázat biometrickými údaji (například otiskem prstu). Investiční aplikace často požadují i dvoufázové ověření, při kterém musíte přihlášení potvrdit například pomocí kódu z SMS zprávy.

Výkonnost investičních aplikací

Investory často zajímá také historická výkonnost aplikací pro investování. Tu ale můžete porovnávat pouze u služeb, které vám samy sestavují portfolio. U aktivně spravovaných investic závisí výkonnost vždy na rozhodnutích daného investora.

U našeho žebříčku tak s historickou výkonností pracují pouze Portu a Fondee. Uvádí přitom následující čísla:

• Portu – průměrný roční výnos 9,64 %;
• Fondee – průměrný roční výnos 8,8 %.

Pamatujte ale, že historický výnos nijak nezaručuje výnosy budoucí.

Výhody investičních aplikací

Hlavním důvodem úspěchu aplikací na investování je jejich dostupnost – do telefonu si je může stáhnout každý. A protože je máte stále po ruce, umožňují rychle reagovat na dění na trhu.

Poplatky u investičních aplikací navíc bývají nižší než při investování pomocí banky nebo brokera, kde platíte za jednotlivé transakce, vedení účtu a za další služby. Poplatky přitom můžou být i několik procent z investované částky.

U investičních aplikací se obvykle pohybují od 1 % níž.

Některé investiční aplikace nabízejí také vzdělávací videa a články, které začátečníkům umožňují rychleji poznat svět investic. Nebo pomoc AI či robotických asistentů.

Zároveň existují aplikace zaměřené přímo na začátečníky (viz zmíněné Portu a Fondee), které jim vytvoří portfolio na míru.

Nevýhody investičních aplikací

Problémem investičních aplikací je, že mohou obsahovat skryté poplatky. Proto si vždy předem dobře prostudujte smluvní podmínky.

Kromě toho řada aplikací pracuje primárně s eury a dolary. Pokud do nich budete převádět peníze z českého účtu, musíte počítat s poplatky za měnovou konverzi. 

„Pozor si dejte také na výši poplatků za jednotlivé obchody, za neaktivitu nebo například na zdanění dividend chybnou sazbou. Mohou vás připravit o poměrně velkou část výnosů,“ upozorňuje Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Kromě toho počítejte s tím, že prodej investic bývá někdy složitější. Výplata peněz trvá u některých aplikací i několik týdnů.

Pro méně zkušené investory je minusem také fakt, že nemají k ruce zkušeného českého bankéře či brokera, který by jim s investicemi poradil. A včas upozornil na chyby či výsledné náklady.

Vyplatí se vám investiční aplikace?

Přestože mají aplikace na investování některé nevýhody, stojí za to o nich uvažovat. Investování je díky nim mnohem jednodušší a dostupnější.

Navíc v nich najdete řadu užitečných informací, které vám s investováním pomůžou.

Pokud ale s investováním teprve začínáte, sáhněte po službách, které jsou určené pro začátečníky, nebo které nabízejí demo účet. V něm si můžete vše vyzkoušet, aniž byste riskovali reálné úspory. A teprve když se dostatečně zorientujete a získáte jistotu, můžete investovat „na ostro“.